【正文】 一，主要研究的委托代理關(guān)系是指一個(gè)或多個(gè)行為主體根據(jù)一種明示或隱含的契約，指定、雇傭另一些行為主體為其服務(wù)，同時(shí)授予后者一定的決策權(quán)利，并根據(jù)后者提供的服務(wù)數(shù)量和質(zhì)量對(duì)其支付相應(yīng)的報(bào)酬。 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 6 第 3章 道德風(fēng)險(xiǎn)的理論研究 主要理論 依據(jù) 信息不對(duì)稱 ,是指市場(chǎng)交易的各方所擁有的信息不對(duì)等 ,買賣雙方所掌握的商品或服務(wù)的價(jià)格 ,質(zhì)量等信息不相同 ,即一方比另一方占有較多的相關(guān)信息 ,處于信息優(yōu)勢(shì)地位 ,而另一方則處于信息劣勢(shì)地位 .在各種交易市場(chǎng)上 ,都不同程度地存在著信息不對(duì)稱問題 。我國(guó)信息不對(duì)稱的研究潛力較大 , 發(fā)展前景較好。雖然我國(guó)信息不對(duì)稱的研究中還存在著一些問題 , 但它已受到了我國(guó)信息科學(xué)界和經(jīng)濟(jì)學(xué)界的普遍重視 , 參與研究的專家、學(xué)者和實(shí)際工作者越來越多?，F(xiàn)有的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中 , 采用實(shí)證研究和定量分析方法較少。一些文章過于模式化 , 對(duì)信息經(jīng)濟(jì)自身規(guī)律、內(nèi)在機(jī)制等缺乏深層次的研究 [6] 。其次 , 研究深度不夠。 雖然我國(guó)關(guān)于信息不對(duì)稱的研究發(fā)展較快 , 成果較多 , 但與國(guó)外研究相比 , 還存在很大差距 , 主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面 : 首先 , 研究?jī)?nèi)容不夠全面 , 研究成果的主題分布不夠均勻。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì) ,1978— 1992 年間 , 我國(guó)學(xué)術(shù) 刊物上發(fā)表的關(guān)于研究信息不對(duì)稱的文獻(xiàn)不少于 81 篇 。個(gè)人研究活動(dòng)是我國(guó)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)術(shù)活動(dòng)中最早、最活躍的一個(gè)方河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 5 面。 國(guó)內(nèi)關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于信息不對(duì)稱的研究始于 20 世紀(jì) 80 年代初 , 經(jīng)過多年的探索和研究后 ,1989 年中國(guó)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)的成立將其推入了迅速發(fā)展階段。 1998 年，安瑞(Adalle)認(rèn)為代理人和監(jiān)優(yōu)范圍取決于合法系統(tǒng)的效能，當(dāng)與非法交易 (合謀 )相關(guān)的交易成本足夠小時(shí)理人和監(jiān)督者的合謀會(huì)使委托人的利益增加。 1979 年，萊瑟爾在長(zhǎng)期的雇傭關(guān)系中，“工齡工資”制度可以遏制員工的偷懶行為。早在 1971年間，羅賓斯泰英和倫德納 就建立了委托 代理 模型，并證明了：如果委托人和代理人之間保持長(zhǎng)期的關(guān)系。對(duì)同一問題的近期研究形成了“委托一代理理論 ，也稱為 “激勵(lì)理論”[3]。 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 4 第 2章 國(guó)內(nèi)外關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 國(guó)外關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 非資本所有者的管理者控制企業(yè)而產(chǎn)生的問題，一直為經(jīng)濟(jì)學(xué)家所關(guān)注，其中較有代表性的是以鮑莫爾 (1959)等人為代表的“經(jīng)理廠商理論 ，以及西蒙(1955， 1982)等人為代表的“行為廠商理論 。委托 代理問題是指由于信息不對(duì)稱，處于信息劣勢(shì)的委托人難以觀察、知道代理人 的全部、真實(shí)行為，代理人為了追求自己的利益而實(shí)施違背委托人利益的行為。例如：保險(xiǎn)市場(chǎng)、汽車防盜險(xiǎn)等。 信息不對(duì)稱發(fā)生在交易契約簽訂之前，容易引發(fā)“逆向選擇”。 （ 3）該理論強(qiáng)調(diào)了政府在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要性，呼吁政府加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)督力度，使信息盡量由不對(duì)稱到對(duì)稱，由此更正由市場(chǎng)機(jī)制所造成的一些不良影響 . 信息不對(duì)稱的市場(chǎng) 信息不對(duì)稱的市場(chǎng)是指在各個(gè)市場(chǎng)參與者所掌握的信息成不均勻分布的市場(chǎng)，也可以看作時(shí)市場(chǎng)中存在的各種非對(duì)稱信息的集合體。隨著新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，信息在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的作用比過去任何時(shí)候都更加突出，并將發(fā)揮更加不可估量的作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)特定時(shí)間和地點(diǎn)的信息的需求越來越多，放開信息資源配置主體的限制，允許民間資本經(jīng)營(yíng)傳媒，建立以市場(chǎng)個(gè)體為主導(dǎo)的信息傳播機(jī)制，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則進(jìn)行社會(huì)信息資源的配置也將是一種必然的趨勢(shì)。所以信息資源配置的社會(huì)化、市場(chǎng)化將是一種必然趨勢(shì)?，F(xiàn)在，中國(guó)放開了民營(yíng)教育，使科學(xué)知識(shí)的供求矛盾得到了一定程度的緩解?？茖W(xué)知識(shí)的壟斷限制了對(duì)科學(xué)知識(shí)信息的供給，使多數(shù)的社會(huì)成員沒有機(jī)會(huì)去接受教育，教育成為少數(shù)上層社會(huì)的專利，信息資源的供給相對(duì)于需求一直處于嚴(yán)重的不足狀態(tài)，在很大的程度上阻礙了人類社會(huì)的文明進(jìn)程。教育是對(duì)科學(xué)知識(shí)進(jìn)行分配的一種主要工具。下面將對(duì)這 兩類知識(shí)的分配壯況進(jìn)行分析。但是，信息作為一種資源參與社會(huì)財(cái)富的分配的作用卻一直在發(fā)揮著，并且貫穿著整個(gè)人類社會(huì)歷史的始終。 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 2 第 1章 信息不對(duì)稱與道德風(fēng)險(xiǎn) 信息不對(duì)稱 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，象資本、土地一樣成為必須的生產(chǎn)資料并且作為一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)被納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算。在這種情況之下，市場(chǎng)的運(yùn)行可能無效，甚至出現(xiàn)“次品驅(qū)逐良品”的現(xiàn)象。 隨著社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展，社會(huì)分工越來越細(xì)，越來越復(fù)雜，為了適應(yīng)這樣的現(xiàn)狀，教育制度也逐漸向?qū)ｉT化方向傾斜，人類的學(xué)習(xí)被固定在一個(gè)特定的領(lǐng)域之內(nèi)，而兩個(gè)領(lǐng)域之間又幾乎是 封閉的，想要獲得自己領(lǐng)域外的信息要付出很大的代價(jià)，這就像一道道無形的圍墻將各個(gè)領(lǐng)域分割開來，造成是巨大的信息不對(duì)稱。 無論是金融風(fēng)暴還是食品安全，之所以會(huì)出現(xiàn)問題，在我看來，都離不開一個(gè)因素的影響，那就是信息不對(duì)稱情況下的道德問題。至今仍然在對(duì)世界的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生著影響。 Perfect legal laws and regulations, and increase penalties for violations。 Improve their selfowned capital adequacy ratio。抑制道德風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有： 建立委托 代理的激勵(lì)機(jī)制 ， 建立信息傳遞和共享途徑健全法律法規(guī) ， 加大違規(guī)懲處和執(zhí)行力度 ， 建立以人文本的管理理念 ，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境 ， 建立有效的監(jiān)督機(jī)制 ， 對(duì)監(jiān)管者實(shí)行問責(zé)制 ， 進(jìn)一步強(qiáng)化道德調(diào)控等。在道德風(fēng)險(xiǎn)的作用下，人們往往會(huì)利用自己擁有的信息增進(jìn)自身效用的同時(shí)損害其他人的利益 ，這就嚴(yán)重影響的實(shí)施的公平性和持續(xù)性，從而導(dǎo)致市場(chǎng)的失靈，降低市場(chǎng)分配效率。本文主要研究如何防范信息不對(duì)稱條件下的道德風(fēng)險(xiǎn)。河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 I 論 信息不對(duì)稱與企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范 摘 要 在當(dāng)今這個(gè)信息大爆炸的年 代，信息作為一種經(jīng)濟(jì)資源，其作用開始變得日益重要，信息不對(duì)稱正是 由于 各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體所擁有信息的不同而 產(chǎn)生的。信息不對(duì)稱的現(xiàn)象廣泛存在于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)方面，而根據(jù)信息不對(duì)稱產(chǎn)生的時(shí)間不同能夠造成兩個(gè)結(jié)果，一個(gè)是逆向選擇，另一個(gè)是道德風(fēng)險(xiǎn)。 今年來隨著 我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，各種道德風(fēng)險(xiǎn)問題隨之而來，例如：國(guó)美戰(zhàn)爭(zhēng) 等 等。因此，研究如何防范道德風(fēng)險(xiǎn)就顯得十分重要。 關(guān) 鍵 詞： 信息不對(duì)稱，道德風(fēng)險(xiǎn)，防范，委托代理理論，激勵(lì) 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 II THE INFORMATION ASYMMETRY AND ENTERPRISE MORAL HAZARD PREVENTION ABSTRACT In the modern era, the big bang of information as a kind of economic resources information, its function to bee increasingly important, information asymmetry formally with different information to produce. Information asymmetry phenomenon widely exists in every aspect of the economy and society, and according to the information asymmetry produce different time can cause two results, one is adverse selection, the other is a moral hazard. This paper mainly studies how to prevent under asymmetric information of moral hazard. Under the action of the moral risk, people often will use its own information to gain some benefit, this is seriously affecting the implementation of fairness and persistent, leading to the market failure of market allocation efficiency, reduce. Therefore, the study of moral hazard prevention bees very important. Inhibit moral hazard methods include executive timely and transparent information disclosure system。 Adhere to strict market exit rate。 To strengthen the supervision of regulators, again, regulators impleme nt the accountability system . KEY WORDS： information asymmetry, Moral risk, Guard, the principalagent theory, incentive 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 III 目 錄 前 言 .................................................1 第 1 章 信息不對(duì)稱與道德風(fēng)險(xiǎn) ..............................2 信息不對(duì)稱 ................................................................................................................ 2 信息不對(duì)稱理論的作用 ............................................................................................ 2 信息不對(duì)稱的市場(chǎng) .................................................................................................... 3 信息不對(duì)稱的影響 .................................................................................................... 3 第 2 章 國(guó)內(nèi)外關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 .......................4 國(guó)外關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 ............................................................................... 4 國(guó)內(nèi)關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 ............................................................................... 4 第 3 章 道德風(fēng)險(xiǎn)的理論研究 ................................6 主要理論依據(jù) ............................................................................................................ 6 信息不對(duì)稱與道德風(fēng)險(xiǎn) ............................................................................................ 6 道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 ................................................................................................ 8 道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) ........................................................................................................ 8 影響道德風(fēng)險(xiǎn)的因素 ................................................................................................ 9 第 4 章 典型案例分析 .....................................11 國(guó)美戰(zhàn)爭(zhēng)的時(shí)間線 .................................................................................................. 11 國(guó)美