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委托理財(cái)法律問(wèn)題-展示頁(yè)

2024-10-13 11:00本頁(yè)面
  

【正文】 報(bào)的,人民法院應(yīng)予支持。企業(yè)之間的委托理財(cái)行為如被認(rèn)定為借貸性質(zhì)后,因其違反了金融法規(guī),應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無(wú)效,除本金可以返還外,對(duì)出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳,對(duì)資金占用方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款;但在實(shí)踐中,法院對(duì)于收繳和罰款一般不予處理,有些法院還判決資金占用方賠償出借方的損失,該損失的計(jì)算依據(jù)即是同期銀行貸款利息。對(duì)于被認(rèn)定成立以委托理財(cái)為表現(xiàn)形式的借貸關(guān)系的合同效力,應(yīng)根據(jù)人民法院審理借款合同糾紛的一貫原則認(rèn)定。同時(shí),信托投資公司在推介信托產(chǎn)品或辦理信托業(yè)務(wù)時(shí),不得暗示或者誤導(dǎo)信托當(dāng)事人信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。例如,《中華人民共和國(guó)證券法》第一百四十四條規(guī)定,證券公司不得以任何方式對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾。也有學(xué)者認(rèn)為,委托理財(cái)中的“保底條款”規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),違背了公平交易的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律、及合同法等價(jià)有償、公平的基本原則,權(quán)利義務(wù)明顯失衡,故因認(rèn)定為無(wú)效,司法實(shí)務(wù)中支持此類觀點(diǎn)的判例也屢見不鮮。“保底條款”是投資資金趨利的反映,屬于私法調(diào)整范疇,依據(jù)當(dāng)事人意思自治原則,只要其不違反國(guó)家法律、法規(guī)禁止性的規(guī)定,就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。所謂保證本金不受損失條款,是指委托人與受托人約定,無(wú)論盈虧,受托人均保證委托資產(chǎn)的本金不受損失,對(duì)收益部分,雙方按約定比例分成的條款。所謂保證本息固定回報(bào)條款,實(shí)際上是名為委托理財(cái),實(shí)為民間借貸的條款。提及委托理財(cái)?shù)男问?,?duì)委托理財(cái)合同中出現(xiàn)頻率頗高的“保底條款”是無(wú)法回避的。對(duì)一些民間出現(xiàn)的新型委托理財(cái)合同,可依其行為法律性質(zhì)的不同,將其分類納入到現(xiàn)有法律確定的有名合同中調(diào)整歸納。此類委托理財(cái)合同的本質(zhì)在于,受托人按照委托人的委托實(shí)施民事法律行為,法律后果由委托人承擔(dān)。同時(shí)具備“委托人將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移交付于受托人”以及“受托人以自己的名義管理和處分資產(chǎn)”這兩個(gè)條件的委托理財(cái),即為信托型委托理財(cái),因此而訂立的合同性質(zhì)即為信托合同。根據(jù)“資產(chǎn)是否轉(zhuǎn)移”以及“交易中使用的投資人名義”,委托理財(cái)可以分為信托型委托理財(cái)和委托代理型委托理財(cái)。二,委托理財(cái)?shù)男问胶托再|(zhì)由于證券、期貨行業(yè)蓬勃發(fā)展,委托理財(cái)也就進(jìn)入千家萬(wàn)戶,尤其在自然人之間其表現(xiàn)形式更是靈活多變、別有創(chuàng)新,一般有全權(quán)委托、保底分紅、會(huì)員制等等。依據(jù)《證券法》第一百七十一條之規(guī)定,投資咨詢機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)不得代理委托人從事證券投資,也不得與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失。此外,現(xiàn)實(shí)中不少證券行業(yè)咨詢公司及其從業(yè)人員,以及證券、期貨行業(yè)經(jīng)紀(jì)人和投資人簽訂了投資委托理財(cái)合同。但如果自然人在同一時(shí)期內(nèi)共同或分別接受社會(huì)上不特定多人的委托從事受托理財(cái)業(yè)務(wù),則另當(dāng)別論,因該行為顯然與其身份和資質(zhì)不符。受托理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)等專業(yè)化服務(wù),以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對(duì)象,推介銷售投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃,并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部控制的規(guī)定,禁止分支機(jī)構(gòu)(營(yíng)業(yè)部)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),因此,證券公司等金融機(jī)構(gòu)法人沒(méi)有取得委托理財(cái)資質(zhì)的,或者其分支機(jī)構(gòu)在未經(jīng)授權(quán)的情形下,不得簽訂委托理財(cái)合同。實(shí)踐中,委托理財(cái)?shù)囊环绞峭顿Y人,而受委托的另一方往往有下列主體構(gòu)成:1,證券公司、信托公司在我國(guó),證券公司、信托公司是專業(yè)的委托理財(cái)機(jī)構(gòu),應(yīng)該引起投資者注意的是,并不是所有的證券公司均有委托理財(cái)資格。委托理財(cái)指專業(yè)管理人接受資產(chǎn)所有者委托,代為經(jīng)營(yíng)和管理資產(chǎn),以實(shí)現(xiàn)委托資產(chǎn)增值或其它特定目標(biāo)的行為,一般特指證券市場(chǎng)內(nèi)的委托理財(cái),即受托人以獨(dú)立帳戶募集和管理委托資金,投資于證券市場(chǎng)的股票、基金、債券、期貨等金融工具的組合,實(shí)現(xiàn)委托資金增值或其它特定目的的中介業(yè)務(wù)。第一篇:委托理財(cái)法律問(wèn)題委托理財(cái)?shù)姆蓡?wèn)題證券行情風(fēng)起云涌、潮起潮落,而因?yàn)橥顿Y委托理財(cái)而引起的糾紛也層出不窮,并隨著行情的劇烈波動(dòng)大量出現(xiàn),成為困擾投資者的一個(gè)頗為頭疼的難題,本文試從投資委托理財(cái)?shù)闹黧w、形式、性質(zhì)、司法實(shí)務(wù)現(xiàn)狀等角度出發(fā),通過(guò)闡述希冀能對(duì)投資者維護(hù)自身的合法權(quán)益能有所幫助。一,代客理財(cái)?shù)母拍詈椭黧w委托理財(cái)又稱代客理財(cái),是同一業(yè)務(wù)從委托方和管理方角度形成的不同稱謂。隨著社會(huì)分工的日益細(xì)化,證券、股票、期貨等投資領(lǐng)域日漸專業(yè)化,投資人受自身精力和專業(yè)知識(shí)的現(xiàn)實(shí),委托專業(yè)人士、機(jī)構(gòu)幫其投資理財(cái)也成為一種普遍現(xiàn)象。例如注冊(cè)資本為人民幣5000萬(wàn)元至1億元之間的證券公司,可以從事證券經(jīng)紀(jì)和證券投資咨詢業(yè)務(wù),但不可以從事投資委托理財(cái)業(yè)務(wù)。2,商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,我國(guó)商業(yè)銀行可以推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。3,自然人自然人之間的委托理財(cái)行為,范圍廣,數(shù)量多,但因其規(guī)模小且過(guò)于分散,尚不至于對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響,因此,依據(jù)當(dāng)事人意思自治原則,只要其不違反國(guó)家法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定,即應(yīng)認(rèn)定為有效,其可以作為委托理財(cái)?shù)闹黧w。2008年5月,社會(huì)廣泛關(guān)注的“帶頭大哥777”王秀杰就因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪,被吉林省長(zhǎng)春市綠園區(qū)人民法院一審判處有期徒刑三年,并處罰金人民幣60萬(wàn)元,追繳違法所得款人民幣205,。實(shí)際上,依據(jù)國(guó)家的相關(guān)法律、法規(guī),他們并不是適格主體。另依據(jù)《證券法》、《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》、《期貨經(jīng)紀(jì)公司管理辦法》之相關(guān)規(guī)定,證券、期貨經(jīng)紀(jì)人作為證券、期貨從業(yè)人員均不能以個(gè)人名義代客理財(cái)。為了規(guī)范委托理財(cái),中國(guó)證監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范證券公司受托投資管理業(yè)務(wù)的通知》、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》等規(guī)定,中國(guó)人民銀行也頒布了《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》。信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。實(shí)踐中有的委托理財(cái)合同中約定,委托人以自己的名義開設(shè)資金賬戶和股票期貨交易賬戶,由受托人使用委托人的賬戶從事投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng);還有的委托理財(cái)合同約定,雖然委托人將資金或有價(jià)證券轉(zhuǎn)交給受托人,但受托人在經(jīng)營(yíng)管理和投資交易時(shí)必須以委托人的名義進(jìn)行。所以此類委托理財(cái)合同應(yīng)認(rèn)定為委托合同,稱之為委托代理型委托理財(cái)。例如,對(duì)于約定本息保底,超額歸受托人的委托理財(cái),因其形同民間借貸,故作為借貸合同關(guān)系調(diào)整;對(duì)于受托人將一定數(shù)量的自有資產(chǎn)與受托資產(chǎn)一起投入證券期貨市場(chǎng),并與委托人按特定比例分享投資收益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托理財(cái)行為,可作為合伙合同關(guān)系調(diào)整?!氨5讞l款”在委托理財(cái)合同里主要以三種形式出現(xiàn),分別是:保證本息固定回報(bào)條款、保證本息最低回報(bào)條款和保證本金不受損失條款。所謂保證本息最低回報(bào)條款,是指委托人與受托人約定,無(wú)論盈虧,受托人除保證委托資產(chǎn)的本金不受損失之外,還保證委托人一定比例的固定收益率,對(duì)超出部分的收益,雙方按約定比例分成的條款。在實(shí)踐中,還存在當(dāng)委托資產(chǎn)發(fā)生損失后,受托人承諾補(bǔ)足部分或者全部本金的損失,或者再承諾賠償收益損失的情形,這種填補(bǔ)損失的承諾,應(yīng)歸入保證本金不受損失條款和保證本息最低回報(bào)條款中。但理論界和司法實(shí)務(wù)界對(duì)此認(rèn)識(shí)并不統(tǒng)一。需要提及的是,在證券公司、信托公司的委托理財(cái)合同中,是明文禁止出現(xiàn)“保底條款”承諾的?!吨袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于嚴(yán)禁信托投資公司信托業(yè)務(wù)承諾保底的通知》規(guī)定,信托投資公司不得以信托合同、補(bǔ)充協(xié)議或其他任何方式,向信托當(dāng)事人承諾信托財(cái)產(chǎn)本金不受損失或者保證最低收益。三,關(guān)于處理委托理財(cái)糾紛的法律實(shí)務(wù)對(duì)于履行委托
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