壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)(三)-保全-展示頁
2025-02-18 20:55本頁面
【正文】 全 BI資源中心 北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限公司 一、客服服務(wù) 二、保全業(yè)務(wù)主流程 三、保全業(yè)務(wù)子流程 四、保全項目 五、紅利處理 六、批單生命周期狀態(tài) 七、保全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型 八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語 九、小結(jié) 內(nèi)容提要 一、客戶服務(wù) 客戶服務(wù) 保全 咨查詢 投訴 續(xù)期服務(wù) 一、客戶服務(wù) ?契約保全是壽險經(jīng)營（在財產(chǎn)保險中更多的稱作“批改”）的重要內(nèi)容，是 維護(hù)保單持續(xù)有效 最基本的售后服務(wù)，其涉及保單 變更、退保、生存給付等一系列項目 ，是客戶服務(wù)工作的重要組成部分。在保全子系統(tǒng)中，將針對各種具體的保全項目作具體處理，并可將涉及的 理賠、續(xù)期、財務(wù)等其他相關(guān)子系統(tǒng)的相應(yīng)內(nèi)容作相應(yīng)處理 ，其核心功能是對新契約自生效到責(zé)任終止時，所產(chǎn)生的對原保單內(nèi)容的修改和變更進(jìn)行的處理，以維護(hù)契約的持續(xù)有效。 1基本變更類保全 _2 四、保全項目 基本變更類型 ?紅利選擇方式變更 指變更保單中險種的紅利選擇方式的保全操作 ?保單質(zhì)押 客戶若需要以某張保單下所有可質(zhì)押險種當(dāng)時的現(xiàn)金價值為依據(jù)，向銀行進(jìn)行貸款，那么保險公司根據(jù)銀行提交的申請，將該客戶需要進(jìn)行貸款的保單進(jìn)行質(zhì)押的保全操作 ?保單質(zhì)押解除 質(zhì)押貸款客戶在向銀行完成貸款償還后，由銀行通知保險公司解除保單質(zhì)押 . ?保單管理單位轉(zhuǎn)換（遷入、遷出） 由于投保人及被保人的住址發(fā)生變動而改變保單的管理單位（所屬單位） 1基本變更類保全 _3 四、保全項目 基本變更類型 ?投保人變更 指客戶申請變更保單中的投保人的保全操作 . ?繳費類別變更 指變更保單中險種繳費方式的保全操作 . ?險種期限變更 是指同時變更保單中險種的保險期限和繳費期限的一種保全操作 . ?個單增加保額 是指增加保單中已投保險種的保險額度 . ?個單減少保額 指減少保單中已投保險種的保險額度 . ?減額繳清 指投保人因故停繳保費，以險種當(dāng)時具有的現(xiàn)金價值作為該險種余下保險期間的一次性保費，使保險金額減少，保單繼續(xù)有效的一種保全操作 . 四、保全項目 復(fù)雜變更類型 ? 紅利領(lǐng)取 指客戶對實際已分配的紅利進(jìn)行領(lǐng)取的保全操作 . ? 抵押貸款保單保全 指對抵押貸款險種進(jìn)行貸款利率或貸款期限變更的保全操作 . ? 保費減少計劃 指投保人若一段時間內(nèi)無法支付全部的保費，可以允許繳付少量的錢來維持保單的保障責(zé)任（亡、殘疾等），但保單不進(jìn)行分紅的一種保全操作 . ? 個單生日性別變更 指變更個、銀保單中被保險人或投保人的生日、性別的保全操作 . ? 險種轉(zhuǎn)換（權(quán)益轉(zhuǎn)換） 指在保單責(zé)任有效期內(nèi)，根據(jù)客戶申請將保單中已有險種轉(zhuǎn)換成其他險種的保全操作 . ? 年金領(lǐng)取方式變更 是指年金保單在保單責(zé)任有效期內(nèi)客戶要求變更年金領(lǐng)取方式的保全操作。此項操作稱為猶豫期撤保操作 . ?申請失效 是指客戶在保單責(zé)任有效期內(nèi)，申請對保單中的險種進(jìn)行失效處理的保全操作 . ?退保 指已承保保單在猶豫期過后，針對整張保單或者保單中的險種進(jìn)行退保的保全操作 . ?個單新增附約 指在保單責(zé)任有效期內(nèi)，對原保單增加附加險的保全操作 . ?普通復(fù)效 指對保單中已經(jīng)失效、減額繳清或自動保費墊繳的險種進(jìn)行復(fù)效的保全操作 . 四、保全項目 責(zé)任變更類型 ?退保復(fù)效 是指對退保的保單進(jìn)行復(fù)效的保全操作 . ?特殊復(fù)效 是指對于自動失效或自動減額繳清的保單及保單下險種通過移動險種的生效日期來進(jìn)行特殊復(fù)效處理的一種保全操作 . ?協(xié)議退保 指已承保保單針對整張保單或者保單中的險種進(jìn)行協(xié)議退保的保全操作，其中退保金可以人工指定 . 四、保全項目 責(zé)任變更類型 ?不記名業(yè)務(wù)實名化 不記名業(yè)務(wù)包括虛擬被保險人業(yè)務(wù)和撕票業(yè)務(wù)，不記名業(yè)務(wù)實名化是指保單中的虛擬被保險人發(fā)生理賠等情況時，將相關(guān)人員進(jìn)行實名化，補錄人員相關(guān)信息的一種保全操作 . ?團(tuán)險短險批次加減人 是指投保單位在一段時期內(nèi)有多名新員工加入本保險計劃或多名員工退出本保險計劃，對保單進(jìn)行的批次加人或減人的保全操作 . ?團(tuán)險增加保額 是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人 (分單 )項下的險種，在險種責(zé)任有效期內(nèi)增加其保險額度的保全操作 . ?團(tuán)險減少保額 是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人 (分單 )項下的險種，在險種責(zé)任有效期內(nèi)減少其保險額度的保全操作 . 四、保全項目 團(tuán)體類型 ?團(tuán)險變更保險計劃 是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人 (分單 )項下的險種，在險種責(zé)任有效期內(nèi)變更其保險計劃（投保檔次）的保全操作 . ?團(tuán)險增加虛擬被保險人 是指團(tuán)單單位對保單增加虛擬被保險人人數(shù)的保全操作 . ?團(tuán)險減少虛擬被保險人 是指團(tuán)單單位對保單減少虛擬被保險人人數(shù)的保全操作 . ?客戶資料補充錄入 因團(tuán)險保單在投保時一般不提供被保險人的家庭住址、聯(lián)系電話、郵編、 Email地址等其它個人信息。 ?團(tuán)險長險新增被保人 指
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