保險(xiǎn)與投資理財(cái)-展示頁
2025-01-06 08:33本頁面
【正文】 售物價(jià)指數(shù)來表示通貨膨脹率 3. 假設(shè) 1978年的商品零售物價(jià)指數(shù) = 1998年的商品零售物價(jià)指數(shù)為 ，則， 1998年的 100元人民幣的購買力只相當(dāng)于1978年 買力。 廣州居民對當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)的看法70%30%0%0%20%40%60%80%偏高 一般 偏低上海人培養(yǎng)一個(gè)孩子： 19年需教育費(fèi) 據(jù)解放報(bào)業(yè)集團(tuán)統(tǒng)計(jì) (2023年 4月 2日 )，１９９０年 — １９９９年，上海市區(qū)居民家庭的人均教育消費(fèi)支出從３２元攀升到４６３元，年均增長達(dá)到３４．６％，比同期的消費(fèi)支出增幅高了１７．１個(gè)百分點(diǎn)。 3. 從家長們可以承受的最高學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)看，目前的高校收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)達(dá)到了極限，甚至有所超出。為應(yīng)付投資者贖回兌現(xiàn)，必須保持一定的資產(chǎn)流動性。取決于基金單位凈值的大小。 定義 特征 ?專業(yè)化管理 ?分散投資風(fēng)險(xiǎn) ?獲得規(guī)模效益，降低投資成本 ?具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等方面的優(yōu)勢 投資工具 內(nèi)容 封閉型基金 開放型基金存續(xù)期限 通常有固定的封閉期 隨時(shí)可向基金管理人贖回發(fā)行規(guī)模 有規(guī)模限制 沒有規(guī)模限制轉(zhuǎn)讓方式 存續(xù)期內(nèi)不能贖回，只能在證券市場上出售給第三者可在首次發(fā)行結(jié)束一段時(shí)間后，提出贖回申請。 ? 收益不確定 ? 流動性高 ? 抵御通貨膨脹 ? 風(fēng)險(xiǎn)性高 ? 對投資者的要求高 定義 特征 投資工具 股市的游戲規(guī)則： 股票市場的鐵律 1 ： 2 ： 7 機(jī)構(gòu) 散戶（ 5800萬） 贏 虧 股市是個(gè)零合市場，有人賺錢，就有人虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄 資金、技術(shù)、信息是股市獲利的重要條件 投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。 ?安全性好 ?流動性高 ?風(fēng)險(xiǎn)較低 ?回報(bào)率較低 ?不能抵御通貨膨脹 定義 特征 投資工具 %%%%%%%? 1996年以來一年期銀行存款利率走勢 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 兩層含義 ? 推薦符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)方式 ? 資金增值最大化 理財(cái)手段 ? 合理選擇投資工具 ? 合理分配資金 ? ? 一 個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象 98% 2% 中國家庭 工薪收入 投資收入 50% 50% 美國家庭 工薪收入 投資收入 用投資賺錢 靠雙手賺錢 目前國內(nèi)主要投資工具簡介 ? 銀行存款 ? 債券 ? 股票 ? 投資基金 ? 不動產(chǎn) ? 名畫、古董等 ? 保險(xiǎn) 選擇投資理財(cái)工具 需考慮的因素： ? 風(fēng)險(xiǎn)程度 ? 獲利能力 ? 可流動性 ? 投資期限 指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 投資理財(cái)基礎(chǔ)知識介紹 太平的個(gè)險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品 如何為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃 民間金融資本存量超過 10萬億 ? 至 2023年 6月居民儲蓄突破 7萬億元 ? 銀行利率多次下調(diào)，目前一年期存款利率 僅為 %，扣除利息稅后為 %。 ? 至 2023年 5月居民儲蓄突破 8萬億元 新的投資工具不斷推出 自 2023年 4月 1日以來，國家先后開放外匯買賣、黃金買賣、允許炒 B股、并推出華安創(chuàng)新等 6只開放式基金 2023年《關(guān)于促進(jìn)和引導(dǎo)民間投資的若干意見》 投資環(huán)境 一、投資理財(cái)基礎(chǔ)知識介紹 投資環(huán)境 不斷增加的個(gè)人投資保障需求 ? 獲得資產(chǎn)增值 ? 保證資金安全 ? 御防意外 ? 保證老有所養(yǎng) ? 子女成長教育準(zhǔn)備 ? 銀行還貸 公眾的金融投資意識日益成熟 金融服務(wù)的需求更加個(gè)性化和多樣化 投資理財(cái)?shù)哪康? —— 保持并增加我們的購買力 為什么要投資理財(cái)？投資理財(cái)?shù)哪康氖鞘裁矗? 因?yàn)橹挥羞@樣您才能 —— ?避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來的錢 保值 ?分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，使辛苦掙來的錢 增值 理財(cái)?shù)亩x 所謂理財(cái)就是根據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。 債券定義 特征 ?安全性好 ?收益比銀行存款高 ?流動性較強(qiáng) ?不能抵御通貨膨脹 投資工具 ? 政府債券、金融債券、企業(yè)債券三種債券的比較 政府債券 金融債券 公司債券 ?收益率 ?風(fēng)險(xiǎn)度 ?稅收高低 高 低 存在信用風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)人投資者無法購買 定量發(fā)行 20%個(gè)稅 購買受限制 是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。價(jià)格計(jì)算標(biāo)準(zhǔn) 受市場供求關(guān)系影響，并不必然反映公司凈資產(chǎn)。投資策略 基金單位數(shù)不變，資本不會減少，宜長期投資。? 開放式 基金和封閉式基金的主要區(qū)別 ? 契約型基金與公司型基金的主要區(qū)別 內(nèi) 容 契約基金 公司型基金資金的性質(zhì) 信托資產(chǎn) 法人資本投資者的地位 沒有管理基金資產(chǎn)的權(quán)力享有管理基金公司的權(quán)力基金的運(yùn)作依據(jù) 依據(jù)基金契約營運(yùn)基金依據(jù)基金公司章程營運(yùn)基金 優(yōu)點(diǎn)：安全性較高 缺點(diǎn)：投資周期長 流動性差 需要投入的資金量較大 投資工具 投資工具 名畫、古董 需要很高的鑒賞能力 您是否評估過當(dāng)身故、殘疾等意外不幸降臨時(shí)，會對您和您珍愛的家人造成多大的財(cái)務(wù)壓力，將對您的家庭生活水平構(gòu)成多大的影響？ 投資工具 一生風(fēng)險(xiǎn)知多少 ? 每年都可能遇到的危險(xiǎn)機(jī)會有： 受傷：危險(xiǎn)概率是 1／ 3 難產(chǎn) (行將生育的婦女 )：危險(xiǎn)概率是 1／ 6 車禍：危險(xiǎn)概率是 1／ 12 心臟病突然發(fā)作 (如果您已超過 35歲 )：危險(xiǎn)概率是 1／ 77 在家中
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