【正文】 “官倉”二、舊中國的保險業(yè)1805年，英國保險商在廣州開設了第一家保險機構，稱為“諫當保安行”或“廣州保險會社”。（三）人身保險公元前4500年埃及石匠的“互助基金” “冬蒂”方案1693年哈雷的死亡表(生命表)1699年英國的孤寡保險社公平人壽保險公司二、世界保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢（一）　世界保險業(yè)的現(xiàn)狀保險密度是指按全國（或地區(qū)）人口計算的人均保費額。1710年由英國查爾斯(二)火災保險1666年的倫敦大火是火災保險產(chǎn)生和發(fā)展起來的直接誘因。公元前916年在羅得島上制訂的“羅地安海商法” 是世界上最古老的海商法。（可能性）必要前提：商品經(jīng)濟的發(fā)展。?你對這些職能如何看待？? 第三章 保險的起源與發(fā)展本章共分為三節(jié)：第一節(jié) 保險產(chǎn)生的基礎第二節(jié) 世界保險的起源與發(fā)展第三節(jié) 我國保險的起源與發(fā)展第一節(jié) 保險產(chǎn)生的基礎一、保險產(chǎn)生的自然基礎風險的客觀存在是保險產(chǎn)生的自然基礎。再如,保險的社會管理功能：吳定富的“現(xiàn)代保險功能理論”認為，保險具有三項功能，即：經(jīng)濟補償功能；資金融通功能；社會管理功能。(二)　派生職能：保險的融資職能融資職能是指保險人將保險資金中的暫時閑置部分，以有償返還的方式重新投入社會再生產(chǎn)過程，以擴大社會再生產(chǎn)規(guī)模的職能。 (一)　保險的基本職能經(jīng)濟補償?shù)穆毮苤饕m用于廣義的財產(chǎn)保險，即適用于財產(chǎn)損失保險、責任保險和信用保證保險等。第三節(jié) 保險的職能和作用本節(jié)有兩部分內(nèi)容： 一、保險的職能二、保險的作用一、保險的職能保險的職能是由保險的本質(zhì)和內(nèi)容決定的，它是指保險的內(nèi)在的固有的功能。（三）保險與救濟保險與救濟都是對風險損失的補償方式。（二）保險與賭博保險與賭博，都取決于偶然事件的發(fā)生，都有可能獲得大大超過支出的收入。 ——胡適三、保險與其他類似經(jīng)濟行為及制度的比較 （一）保險與儲蓄保險與儲蓄都是客戶以現(xiàn)有的剩余資金用作將來需要的準備。 今天預備明天，這是真穩(wěn)??； 生時預備死時，這是真曠達； 父母預備兒女，這是真慈愛。二、保險的含義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。3. 故意行為。即保險人所承保的風險，應該是有較為嚴重的，甚至有發(fā)生重大損害的可能性。即保險人所承保的風險，應該是大量標的均有遭受損害的可能性。即保險人所承保的風險，應該是意外發(fā)生的、非故意的。即保險人所承保的風險，應該是偶然的，既有發(fā)生的可能，又是不可預知的。即保險人所承保的風險，應該是只有損失機會而無獲利可能的純粹風險。一般所言的可保風險是指狹義的可保風險。（五）風險管理的決策與實施（六）風險管理的效果評價與反饋復習思考題：？風險由哪些要素組成？？？？ ？。（二）風險管理的損害前目標（三）風險管理的損害后目標三、風險管理的基本程序l 確立風險管理目標；l 識別各種可能減少企業(yè)價值（導致?lián)p害）的重大風險；l 衡量潛在損害可能發(fā)生的頻率和程度；l 開發(fā)并選擇適當?shù)娘L險管理方法；l 制定并實施所選定的風險管理方案；l 持續(xù)地對經(jīng)濟組織的風險管理方案和風險管理戰(zhàn)略的實施情況和適用性進行監(jiān)督、評估與反饋?？梢?，風險管理的過程既是一個管理過程，又是一個決策過程。從管理的角度：風險管理是研究風險發(fā)生規(guī)律和風險控制技術的一門新興管理科學。此風險一般可以由個人或組織對其采取某種措施加以控制。是指非個人行為引起的風險。如核幅射、空氣污染、噪音等風險。（三）按風險產(chǎn)生的原因分類，可將風險分為自然風險、社會風險、政治風險、經(jīng)濟風險和技術風險。（二）按風險對象分類，可將風險分為財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險和人身風險。投機風險發(fā)生的結果有三種，即損害、無損害和收益。投機風險是指既有損害機會又有獲利可能的風險。或者說純粹風險是指只有損害機會而無獲利可能的風險。風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統(tǒng)一體。（三）損害風險的存在，意味著損害發(fā)生的可能。即由于人的主觀原因，如疏忽、過失、僥幸心理或依賴保險心理等，以致造成風險事故發(fā)生的機會增大。它是與人的道德修養(yǎng)及品行有關的無形的因素。風險因素可分為實質(zhì)風險因素、道德風險因素和心理風險因素。因此，沒有人類社會，就沒有風險可言，正體現(xiàn)出風險的社會性。（5）風險的社會性風險具有社會屬性，而不具有自然屬性。（3）風險的可測性個別風險的發(fā)生是偶然的，但是通過對大量風險的觀察可以發(fā)現(xiàn)，風險往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性，從而體現(xiàn)出風險是可以測定的特性。量：1 風險 0質(zhì)：； ； ；風險具有以下特征：（1）風險的客觀性風險是客觀存在的，不以人的意志為轉移的，是獨立于人的意識之外客觀存在的客觀規(guī)律。第一章 風險與風險管理本章共分兩節(jié)：第一節(jié) 風險第二節(jié) 風險管理第一節(jié) 風險本節(jié)有三部分內(nèi)容：一、風險的含義二、風險的構成要素三、風險的分類一、風險的含義從一般的意義上講，風險是指未來結果的不確定性。保險理論中的風險，通常是指損害發(fā)生的不確定性。 （2）風險的普遍性風險無時不在、無處不在。（4）風險的可變性質(zhì)的變化；量的變化；某些風險在一定范圍內(nèi)被消除；新的風險產(chǎn)生。當災害事故與人類相聯(lián)系，對人類的財產(chǎn)、生命等造成損害時，對人類而言就成為了風險。二、風險的構成要素（一）風險因素風險因素又稱風險條件，是指那些隱藏在損害事件后面，增加損害可能性和損失程度的條件。它是指在社會生活中客觀存在并能引起事物變化的種種物理因素。它是與人的心理狀態(tài)有關的無形因素。（二）風險事故風險事故是指造成生命財產(chǎn)損害的偶發(fā)事件，是造成損害的直接的、外在的原因，是損害的媒介物。一般而言，損害包括損失和傷害，是指非故意的、非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少或人身的傷害。三、風險的分類（一）按風險的性質(zhì)分類，可將風險分為純粹風險與投機風險純粹風險是指造成損害可能性的風險，其所致結果有兩種，即損害和無損害。純粹風險的變化較為規(guī)則，有一定的規(guī)律性，可以通過大數(shù)法則加以測算；純粹風險的發(fā)生結果往往是社會的凈損害。投機風險是相對于純粹風險而言的。投機風險的變化往往是不規(guī)則的，無規(guī)可循，難以通過大數(shù)法則加以測算；投機風險的發(fā)生結果往往是社會財富的轉移，而不一定是社會的凈損害。是指導致一切有形財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風險。是指個人或團體因疏忽、過失造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害，根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，應負經(jīng)濟賠償責任的風險。是指在經(jīng)濟交往中，權利人與義務人之間，因一方違約或違法給對方造成經(jīng)濟損失的風險。是指由于人的生理生長規(guī)律及各種災害事故的發(fā)生導致的人的生、老、病、死、殘的風險。是指由于自然力的不規(guī)則變化引起的種種現(xiàn)象，所造成的財產(chǎn)損失及人身傷害的風險。是指由于個人或團體的故意或過失行為、不當行為等所致的損害風險。是指在對外投資和經(jīng)濟貿(mào)易過程中，因政治因素或其他訂約雙方所不能控制的原因所致的債權人損失的風險。是指個人或團體的經(jīng)營行為或者經(jīng)濟環(huán)境變化而導致的經(jīng)濟損失的風險。是指伴隨著科學技術的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的風險。（四）按風險的影響程度分類，可將風險分為基本風險與特定風險?；撅L險是一種團體風險，可能影響到整個社會及其主要生產(chǎn)部門，本質(zhì)上不易防止。是指風險的產(chǎn)生及其后果，只會影響特定的個人或組織。第二節(jié) 風險管理本節(jié)有三部分內(nèi)容：一、風險管理的概念二、風險管理的目標三、風險管理的基本程序一、風險管理的概念風險管理是指為實現(xiàn)一定的管理目標和策略，在全面系統(tǒng)及動態(tài)風險分析基礎上，對各種風險管理方法進行選擇和組合，制定并監(jiān)督實施風險管理總體方案的決策體系、方法與過程的總稱。從決策的角度：風險管理是一個組織或個人用以降低風險的負面影響的決策過程。二、風險管理的目標 （一）風險管理的總體目標通過風險成本最小化實現(xiàn)企業(yè)價值最大化是風險管理的總體目標。即:（一）確立風險管理目標（二）風險識別（三）風險衡量（四）開發(fā)并選擇適當?shù)娘L險管理方法：（1）回避（2）預防（3）分散（4）抑制：（1）自留風險（2）轉移風險：非保險轉移保險轉移風險管理的關鍵就在于選擇風險管理方式。第二章 保險概述本章共分兩節(jié)：第一節(jié) 保險的內(nèi)涵第二節(jié) 保險的職能作用 第一節(jié) 保險的內(nèi)涵本節(jié)有三部分內(nèi)