中國國有商業(yè)銀行競爭力排名與比較-展示頁
2025-07-07 23:10本頁面
【正文】 競爭力權(quán)重?？疾烀恳粋€指標(biāo)與競爭力的關(guān)系，對經(jīng)驗值進(jìn)行插值計算指標(biāo)變化與競爭力的數(shù)量對應(yīng)關(guān)系式——指標(biāo)競爭力函數(shù)。這一層次是銀行競爭力測試指標(biāo)的最上層，是所有與銀行競爭力有關(guān)的比例指標(biāo)的綜合，全面反映銀行競爭力狀況。這個層次的指標(biāo)具有一定的綜合性，但主要集中反映銀行競爭力的某一個側(cè)面。每個單要素競爭力評價模型由若干個比例指標(biāo)競爭力函數(shù)按權(quán)重相加而成。根據(jù)這些指標(biāo)的特點，確定與單個比例指標(biāo)相聯(lián)系的競爭力函數(shù)。它代表了上述顯示性、隱性指標(biāo)集中的相關(guān)指標(biāo)隨著時間的變化趨勢，并通過歸納匯總，分析銀行競爭力的基本競爭態(tài)勢。它代表的是報告期時間點上外部因素影響未來競爭力的隱性指標(biāo)集，主要是指社會發(fā)展環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會信用環(huán)境、銀行體系環(huán)境等，以衡量外部環(huán)境對銀行競爭力的影響狀況。它代表了一個時間點內(nèi)銀行內(nèi)部因素影響未來競爭力的隱性指標(biāo)集，它主要是基于對現(xiàn)實競爭力分析的基礎(chǔ)上，重點分析構(gòu)成銀行競爭力的主要制度性影響因素，如銀行的組織結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、銀行監(jiān)管的有效性等，以測度競爭力的后續(xù)能力。指銀行在當(dāng)前條件下的生存能力，代表著該銀行在報告期時間點上的競爭力，是一個時間剖面的顯示性指標(biāo)集，主要包括市場占有率、盈利能力、經(jīng)營能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等財務(wù)會計指標(biāo)。一、衡量銀行競爭力的四個方面和主要指標(biāo)體系 銀行競爭力是銀行綜合能力的體現(xiàn)，是在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中相對于競爭對手所表現(xiàn)出來的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和，其分析框架應(yīng)包括以下四個方面內(nèi)容和一系列相應(yīng)的比較指標(biāo)體系，詳見表1。的部分內(nèi)容修改而成。Email:lxuan。李萱，中國人民銀行研究局(郵編100800)，66194205。中國國有商業(yè)銀行競爭力排名與比較焦瑾璞、王振營、李萱、李妍 聯(lián)系人：焦瑾璞，重慶市經(jīng)濟(jì)委員會，電話：02363629397；13983032000。郵編400015，重慶市渝中區(qū)人民路232號，EMAIL：jjinpu。13020076829。 本文是根據(jù)2002年國家社會科學(xué)基金項目《中國銀行業(yè)國際競爭力研究》課題 該課題系2002年國家社會科學(xué)基金項目，課題組組長：焦瑾璞，成員：李萱、李妍、王振營。文章通過定量分析模型計算了中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行在1998年至2001年的總體競爭力排名以及一些單項排名，比較了與美國花旗銀行的競爭力差距，以期較為全面地衡量和分析中國國有商業(yè)銀行的競爭態(tài)勢。 銀行現(xiàn)實競爭能力。 銀行潛在競爭力。 銀行競爭力的環(huán)境因素。 銀行的競爭態(tài)勢和競爭力的定量評價。表1 銀行競爭力的基本要素項目指標(biāo)定義現(xiàn)實競爭力流動性競爭力指標(biāo)備付金比率準(zhǔn)備金率流動性比率流動資產(chǎn)/流動負(fù)債貸存款比率各項貸款余額/各項存款余額其它因素流動性管理、在市場上融資能力等盈利能力競爭力指標(biāo)資產(chǎn)利潤率稅前利潤總額/資產(chǎn)總額資本利潤率稅前利潤總額/資本總額利息回收率本期實收利息/到期應(yīng)收利息總額應(yīng)付利息充足率已提應(yīng)付利息/到期應(yīng)付利息總額資產(chǎn)質(zhì)量競爭力指標(biāo)逾期貸款率逾期貸款/貸款總額呆滯貸款率呆滯貸款/貸款總額呆帳貸款率呆帳貸款/貸款總額加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)抵補(bǔ)率加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)/資產(chǎn)總額資本金充足率和發(fā)展能力競爭力指標(biāo)資本金充足率資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)核心資本充足率核心資本/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)潛在競爭力組織結(jié)構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu)指標(biāo)內(nèi)部組織內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)控能力外部組織外部機(jī)構(gòu)設(shè)置、經(jīng)營管理能力業(yè)務(wù)體系及創(chuàng)新指標(biāo)人力資源人才儲備水平業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力監(jiān)管有效性指標(biāo)監(jiān)管有效性法律、法規(guī)、監(jiān)管能力環(huán)境因素社會發(fā)展和宏觀運行指標(biāo)運行穩(wěn)定性增長方差金融政策效應(yīng)指標(biāo)增長速度增長速度相關(guān)產(chǎn)業(yè)指標(biāo)信用制度和信用風(fēng)險信用環(huán)境二、構(gòu)建衡量銀行競爭力定量分析模型的方法構(gòu)成銀行競爭力的指標(biāo)體系,可以分為上、中、下三個層次，每個層次由下級層按權(quán)重合成：首先是比例指標(biāo)層次，比如流動性比例、不良貸款比例、資本充足率比例、盈利指標(biāo)比例等。其次是單要素指標(biāo)層次，包括流動性、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展能力、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，金融監(jiān)管有效性、宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健性、經(jīng)濟(jì)增長速度、信用制度和信用風(fēng)險共10個方面。在這些單要素指標(biāo)中，又合成現(xiàn)實競爭力、潛在競爭力和競爭態(tài)勢的競爭力模型。第三個層次是銀行競爭力的整體性指標(biāo)。因此，構(gòu)建衡量銀行競爭力定量分析模型主要通過四個步驟完成：第一步確定每個單要素指標(biāo)的競爭力函數(shù)。為了準(zhǔn)確地描述出每個指標(biāo)與競爭力的關(guān)系，采用
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