【正文】 的海運(yùn)國(guó)家極為盛行。由于意大利商人的足跡遍及整個(gè)歐洲, 因而, 在14 世紀(jì)以后, 保險(xiǎn)就在西歐各國(guó)的商人中間開始流行。在意大利北部城市的商人中間, 已經(jīng)出現(xiàn)了類似現(xiàn)代形式的海上保險(xiǎn)。？答：海上保險(xiǎn)發(fā)源地是意大利。 投資型保險(xiǎn)分為三類：分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。（3）存款人可以獲得的儲(chǔ)蓄本金和利息是確定的，被保險(xiǎn)人是否能得到保險(xiǎn)金是不確定的。不同點(diǎn)：（1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種互助行為。4保險(xiǎn)是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險(xiǎn)費(fèi)，災(zāi)害方生與否和行為人的意志無關(guān)，而賭博則是將固定財(cái)資化為賭注，其危險(xiǎn)是出于行為人的自愿和故意。2保險(xiǎn)的社會(huì)目的是變不定因素為確定因素，而賭博起到的是破壞社會(huì)安定的作用。？答：相似點(diǎn)：賭博的輸贏和保險(xiǎn)金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。承保前實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分散原則，主要是在承保時(shí)合理劃分風(fēng)險(xiǎn)單位，并使每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位盡可能獨(dú)立。 保險(xiǎn)業(yè)是怎樣分散風(fēng)險(xiǎn)的？答：保險(xiǎn)人為保證經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn)分散的范圍盡可能擴(kuò)大。二元說是在這種情況下出現(xiàn)的。 ③二元說。相互金融說：該學(xué)說代表人物是日本的米谷隆三。主要有技術(shù)說：此說學(xué)代表人物是意大利費(fèi)芳德，他主張以保險(xiǎn)的技術(shù)性質(zhì)作為保險(xiǎn)性質(zhì)。其主要代表有損失補(bǔ)償說，損失分擔(dān)說，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說，人格保險(xiǎn)說。保險(xiǎn)產(chǎn)生之初，是解決物質(zhì)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問題，它以海上保險(xiǎn)為淵源。答：保險(xiǎn)學(xué)說有損失說、非損失說和二元說。只要合理組合，風(fēng)險(xiǎn)處理就會(huì)做到成本低、效益高，即以最小的成本獲得最大的安全保障。決策時(shí)，要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況，又要根據(jù)經(jīng)濟(jì)單位的資源配置狀況，還要注意各種風(fēng)險(xiǎn)處理手段的可行性與效用。？？？？。隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技水平的提高，在給人們帶來新的更多的財(cái)富的同時(shí)，也給人們帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)和損失，與此相適應(yīng)，也不斷產(chǎn)生新的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的過程表明，保險(xiǎn)是基于風(fēng)險(xiǎn)的存在和對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所引起的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男枰a(chǎn)生和發(fā)展的。二、風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。風(fēng)險(xiǎn)管理包括保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇，一般來說，不是一種風(fēng)險(xiǎn)選用一種一段，而常常是將幾種手段組合起來。？答：風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇是一種綜合性的科學(xué)決策。風(fēng)險(xiǎn)管理具體目標(biāo)可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)。當(dāng)中包括了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變策略。這種手段的核心是將消除和減少風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)均勻地分布在一定時(shí)期和一定范圍之內(nèi)，以減少因隨機(jī)性巨大損失的發(fā)生而引起財(cái)務(wù)危機(jī)之風(fēng)險(xiǎn)。①控制型風(fēng)險(xiǎn)處理手段是損失形成前防止和減輕風(fēng)險(xiǎn)損失的技術(shù)性措施，它通過避免、消除和減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)以及限制已發(fā)生損失繼續(xù)擴(kuò)大，達(dá)到減少損失概率、降低損失程度，使風(fēng)險(xiǎn)損失達(dá)到最小之目的?！　）風(fēng)險(xiǎn)因素所導(dǎo)致的社會(huì)資源分配的失衡?！　?. 風(fēng)險(xiǎn)因素的代價(jià)是指一種為防范風(fēng)險(xiǎn)而付出的無形代價(jià)。答：風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)包括風(fēng)險(xiǎn)事故的代價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)因素的代價(jià)、處理風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用。其中個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)和一般企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也可謂之個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，而國(guó)家（政府）風(fēng)險(xiǎn)和跨國(guó)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)則稱為總體風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)所涉及的范圍分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)；按照能否預(yù)測(cè)和控制，風(fēng)險(xiǎn)可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)；還可將風(fēng)險(xiǎn)分為可分散風(fēng)險(xiǎn)和不可分散風(fēng)險(xiǎn)。？答：①靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；②純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；③財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；④自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)；⑤其他分類。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保人在投保后，降低對(duì)所投保標(biāo)的的預(yù)防措施，從而使損失發(fā)生的概率上升，給保險(xiǎn)公司帶來損失的同時(shí)降低了保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率。所以，叫“逆向選擇”。按常規(guī)降低商品的價(jià)格，該商品的需求量就會(huì)增加；提高商品的價(jià)格，該商品的供給量就會(huì)增加。 ③心理風(fēng)險(xiǎn)因素也是一種無形的風(fēng)險(xiǎn)因素，但與道德風(fēng)險(xiǎn)因素不同。 ②道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人的不正當(dāng)社會(huì)行為相聯(lián)系的一種無形的風(fēng)險(xiǎn)因素。？答：風(fēng)險(xiǎn)因素分成實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種。風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分有三種：按地段劃分，由于標(biāo)的之間在地理位置上相毗鄰，具有不可分割性，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受損失的機(jī)會(huì)是相同的，故將一個(gè)地段作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位；按投保單位劃分，為了簡(jiǎn)化手續(xù)，有時(shí)候一個(gè)投保單位就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位；按標(biāo)的劃分，一個(gè)標(biāo)的作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。若冰雹直接擊傷行人，則它是風(fēng)險(xiǎn)事故。但是，對(duì)于某一特定條件，如果在一定的條件下，風(fēng)險(xiǎn)因素可能是造成損失的直接原因，則它就是引起損失的風(fēng)險(xiǎn)事故；而如果在其他條件下，可能是造成損失的間接原因，那么它就是風(fēng)險(xiǎn)因素。答：從風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間的關(guān)系來看，風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。為確定風(fēng)險(xiǎn)的大小，通常需要借助數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科的工具風(fēng)險(xiǎn)的大小。不確定性，意味著預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果之間可能存在差異。答：風(fēng)險(xiǎn)即損失的不確定性。？。？？。，如何劃分？？。浙江大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院《保險(xiǎn)學(xué)》課程作業(yè)姓名：周洋學(xué)號(hào)716086212002年級(jí)：16春金融學(xué)學(xué)習(xí)中心象山學(xué)習(xí)中心—————————————————————————————第一章 思考題：，風(fēng)險(xiǎn)與不確定性的區(qū)別。、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的定義及其相互關(guān)系。？。，風(fēng)險(xiǎn)與不確定性的區(qū)別。這種不確定性，包括損失發(fā)生與否的不確定和損失程度的不確定。根據(jù)這一定義，風(fēng)險(xiǎn)的大小本質(zhì)上決定于不幸發(fā)生的概率及其后果的嚴(yán)重性。、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的定義及其相互關(guān)系。也就是說，風(fēng)險(xiǎn)因素只是風(fēng)險(xiǎn)事故產(chǎn)生并造成損失的可能性或使這種可能性增加的條件，它并不直接導(dǎo)致?lián)p失，只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故這個(gè)媒介才產(chǎn)生損失。如因下冰雹是的路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍時(shí)風(fēng)險(xiǎn)事故。，如何劃分？答：是指某種風(fēng)險(xiǎn)或某種事故影響或被波及的最大邊界和影響范圍，或在風(fēng)險(xiǎn)上不可能再合理分割的最小單位，又稱風(fēng)險(xiǎn)波及度。對(duì)于一些與其他標(biāo)的無毗連關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，可以視一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。 ①實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指增加某一標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或損失嚴(yán)重程度的物質(zhì)條件，它是一種有形的風(fēng)險(xiǎn)因素。常常表現(xiàn)為由于惡意行為或不良企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或損失擴(kuò)大。它是由于人的主觀上的疏忽或過失，導(dǎo)致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度。答：在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活中，存在著一些和常規(guī)不一致的現(xiàn)象。但是，由于信息的不完全性和機(jī)會(huì)主義行為，有時(shí)候 ，降低商品的價(jià)格，消費(fèi)者也不會(huì)做出增加購(gòu)買的選擇，提高價(jià)格，生產(chǎn)者也不會(huì)增加供給的現(xiàn)象。道德風(fēng)險(xiǎn)是代理人簽訂合約后采用隱藏行為，由于代理人和委托人信息不對(duì)稱，給委托人帶來損失。區(qū)別在于逆向選擇是在交易前，道德風(fēng)險(xiǎn)是在交易后發(fā)生。依照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體分，風(fēng)險(xiǎn)可分為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 ?！　?. 風(fēng)險(xiǎn)事故的代價(jià)是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所帶來的直接或間接的損失。　　A）風(fēng)險(xiǎn)因素所導(dǎo)致的社會(huì)生產(chǎn)力和社會(huì)個(gè)體福利水平的下降。？答：風(fēng)險(xiǎn)處理的手段大體上可分為兩類，即控制型和財(cái)務(wù)型。②財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理手段是通過事先的財(cái)務(wù)計(jì)劃，籌措資金，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行及時(shí)而充分的補(bǔ)償。？答：風(fēng)險(xiǎn)管理又名危機(jī)管理，是指如何在一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過程。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過程，使當(dāng)中的可以引致最大損失及最可能發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的事情則押后處理。答：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得取大安全保障。損失前目標(biāo)是指通過風(fēng)險(xiǎn)管理消除和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境；損失后目標(biāo)是指通過風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí)采取措施，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使受損家園得以迅速重建。答：風(fēng)險(xiǎn)管理程序由風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)衡量，風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)四個(gè)部分組成。決策時(shí)，要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況，又要根據(jù)經(jīng)濟(jì)單位的資源配置狀況，還要注意各種風(fēng)險(xiǎn)處理手段的可行性與效用。只要合理組合，風(fēng)險(xiǎn)處理就會(huì)做到成本低、效益高，即以最小的成本獲得最大的安全保障。答：一、 保險(xiǎn)首先是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也就是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種形式。保險(xiǎn)運(yùn)用概率論和大數(shù)法則，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的自覺性、準(zhǔn)確性和科學(xué)化程度。無風(fēng)險(xiǎn)就無保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)， 也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。第二章思考題：？簡(jiǎn)述主要內(nèi)容。？？？。答：風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇是一種綜合性的科學(xué)決策。風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇，一般來說，不是一種風(fēng)險(xiǎn)選用一種一段，而常常是將幾種手段組合起來。保險(xiǎn)學(xué)說有哪些？簡(jiǎn)述主要內(nèi)容。 ①損失說。損失說以損失這一概念為中心，從損失補(bǔ)償這一角度來剖析保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。 ②非損失說。欲望滿足說：該學(xué)說以保險(xiǎn)能滿足經(jīng)濟(jì)需要或金錢欲望來解釋保險(xiǎn)的性質(zhì)，代表人物是戈比和馬納期等。他認(rèn)為，保險(xiǎn)作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不安定的善后措施，需要以調(diào)整貨幣的收支為目的，所以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)，是以發(fā)生偶然性的事實(shí)為條件的相互金融機(jī)構(gòu)。二元說基于損失概念不能闡明人壽保險(xiǎn)的性質(zhì)，有的學(xué)者便認(rèn)為人壽保險(xiǎn)不是保險(xiǎn)，而是一種儲(chǔ)蓄和投資。二元說主張人壽保險(xiǎn)不是保險(xiǎn)，但與損失保險(xiǎn)不同，二者不能作統(tǒng)一解釋，應(yīng)該分別作出不同的定義。風(fēng)險(xiǎn)分散，包括承保前分散。承保后風(fēng)險(xiǎn)分散，主要是采取再保險(xiǎn)的方法，保險(xiǎn)人將其所承保的部分業(yè)務(wù)通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人來承擔(dān)，此外，為達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的，保險(xiǎn)人可通過提取各種準(zhǔn)備金，將承保風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間上予以分散。不同點(diǎn)：1保險(xiǎn)只是補(bǔ)償損失，被保險(xiǎn)人不可能因此獲得額外的利益；而賭博則是利用人的貪圖額外利益的心里牟取暴利。3保險(xiǎn)有科學(xué)的計(jì)算方法，