保險學(xué)案例及分析-展示頁
2025-05-20 23:21本頁面
【正文】 期間發(fā)生臺風(fēng)事故，造成附屬建筑——簡易房屋頂被吹壞，設(shè)備、存貨受不同程度損失，受災(zāi)后被保險人向保險公司提出索賠。100803004803保險理賠工作的開展要以誠信為原則，以事實為依據(jù)，以技術(shù)與邏輯分析為手段。[本案啟迪]目前保險市場正處在高速發(fā)展時期，市場競爭激烈，市場行為有待進一步規(guī)范，保險理賠工作對保險人品牌形象的樹立很重要。最終查明事故是由于維修人員工作失誤，造成設(shè)備短路，致使設(shè)備因電氣原因損壞，但被保險人并未投保機器損壞險。同時，為嚴謹起見，承保公司對事故發(fā)生的原因做了進一步的調(diào)查和推證。由于燃燒僅僅造成電梯本身損毀，沒有蔓延，燃燒沒有失去控制，也沒有蔓延擴大的趨勢?；馂?zāi)的構(gòu)成有三個條件：一是有燃燒現(xiàn)象，即發(fā)光、發(fā)熱、有火焰；二是偶然、意外發(fā)生的燃燒；三是燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。案件發(fā)生后，被保險人認為屬火災(zāi)責(zé)任，提出索賠，承包公司根據(jù)察看情況，并咨詢電梯的重置價，經(jīng)認真展開案件分析、討論后認為：該案件屬意外發(fā)生的事故，有燃燒的現(xiàn)象，但沒有形成火災(zāi)責(zé)任，同時受損的真正原因也不在綜合險承保責(zé)任范圍內(nèi)，應(yīng)予拒賠。接報案后保險公司對事故現(xiàn)場進行查勘。100保險公司投保財產(chǎn)綜合險，承包房屋建筑及附屬機器設(shè)備等設(shè)施。電梯受損拒賠案[案情簡介]某事業(yè)單位向案例[本案啟迪]《機動車輛保險條款解釋》中，“火災(zāi)”的釋義是：“在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。根據(jù)《機動車輛保險條款解釋》中“自燃”的解釋：“非指物理學(xué)所定義的自燃，而只是保險車輛因電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題以及不明原因產(chǎn)生起火，造成保險車輛的損失。”黃某不服，向法院提起訴訟。月20同年11萬元。萬元，將該車殘骸出賣，得殘值”火災(zāi)事故后，被保險人黃某估損，因該車經(jīng)濟損失3511日，省公安廳消防局作出了該車火災(zāi)事故的《火災(zāi)原因認定書》，認定結(jié)論為：“排除該車電線路故障和人為縱火以及裝行李過程中沒有發(fā)現(xiàn)異常情況等三個因素，認定該起火災(zāi)的原因為該車行李架上的貨物起火所致。月”同年167日，黃某雇請司機劉某駕駛該車，在行車途中因車頂行李架上貨物起火燃燒導(dǎo)致該車全部燒毀。月萬元；車上責(zé)任險、玻璃單獨破碎險。萬元；第三者責(zé)任險車輛“自燃”索賠案[案情簡介]某年黃某為其駿馬牌客車投保了車損險，保額案例11810712火災(zāi)發(fā)生后黃某向承保公司報案，接到報案后，保險公司立即邀請當(dāng)?shù)毓蚕揽迫藛T一同對事故現(xiàn)場進行了細致勘察。月日，當(dāng)?shù)毓簿窒勒n對該車火災(zāi)事故出具了證明，認定：“火災(zāi)部位為車頂行李架，起火源分析為乘客上客車貨架裝貨時，可能將煙頭或其他可燃物掉進行李架上的棉被、蚊帳里被點燃后引起火災(zāi)。108”同年月日，當(dāng)?shù)毓簿窒揽朴肿鞒龅谔枴痘馂?zāi)原因認定書》，認定：“這起火災(zāi)是先從車頂貨架上的行李引燃的，起火源分析為乘客上客車貨架上裝行李時，將煙頭或其他火源調(diào)進貨架上的棉被、蚊帳里引起火災(zāi)。181黃某在索賠手續(xù)憑證俱全后于同年月向保險公司提出索賠申請。12日保險公司正式向被保險人黃某發(fā)出《拒賠通知書》，認為：“本火災(zāi)事故不屬保險責(zé)任，故此不予賠付。[案情分析及結(jié)論]保險公司認為，被保險人未投保附加險的自燃險，且火災(zāi)為不明原因產(chǎn)生起火，雖然當(dāng)?shù)毓蚕揽频恼J定書對起火源分析是煙頭或其他火源什么的，但只是推測與可能?！本痛丝啥x上述現(xiàn)象引發(fā)的火災(zāi)為自燃，而自燃引發(fā)的火災(zāi)事故不屬于保險責(zé)任?！边@里指外界火源以及其他保險事故造成火災(zāi)導(dǎo)致保險車輛的損失，“煙頭或其他火源”均不屬這個范圍。2A保險期間內(nèi)，被保險人向保險公司報案，表示投保設(shè)備中有一部電梯線路起火，造成配電柜起火使兩部進口電梯受損，索賠金額超過萬元。該單位獨立在大廈辦公，辦公大樓使用一年左右，到現(xiàn)場查勘時已看不到火災(zāi)的情景，只是在空氣中有較重的膠皮氣味，對損失標(biāo)的檢查后發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，天梯配電柜多處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測該配電柜多處受損，需重新更換。[案情分析及結(jié)論]保險理賠過程中首先要考慮出險原因，在此基礎(chǔ)上確定保險責(zé)任是否成立。從本案事故看，本案發(fā)生是偶然的、意外的，也有燃燒的現(xiàn)象，所以本期事故責(zé)任認定的關(guān)鍵是要確認燃燒是否失去控制并有蔓延擴大的趨勢。所以判斷本次事故不滿足火災(zāi)成立的第三個條件，火災(zāi)責(zé)任沒有形成。經(jīng)查實，該單位有嚴格的管理制度，電梯平常運轉(zhuǎn)正常，有專門的維修商做日常維護，但是在調(diào)查最后一次維修記錄時發(fā)現(xiàn)恰好是出險當(dāng)日。因此拒賠。在保險理賠過程中，既要大膽設(shè)想，更要嚴密推證。案例租用廠房的保險利益[案情簡介]某紙品加工企業(yè)投
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