【正文】 銀行提供的，為符合條件的擔保貸款借款人給予擔保的基金。廣州市創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法 第一章 總則第一條 為規(guī)范和促進我市創(chuàng)業(yè)擔保貸款（以下簡稱擔保貸款）工作，根據(jù)《國務院關(guān)于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》（國發(fā)〔2015〕23號）、《財政部、人力資源社會保障部、中國人民銀行關(guān)于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知》（財金〔2013〕84號）及《廣東省人民政府關(guān)于進一步促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的意見》（粵府〔2015〕28號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱擔保貸款是指通過政府出資設立擔保貸款基金，委托擔保貸款機構(gòu)提供貸款擔保，由擔保貸款放貸銀行發(fā)放，以解決符合貸款條件的我市各類創(chuàng)業(yè)群體從事個體、合伙經(jīng)營企業(yè)資金不足的一項貸款業(yè)務。本辦法所稱擔保代償是指被擔保人未按合同約定履行義務，由擔保人代其履行義務的一種行為。第二章 職責分工第三條 市財政部門主要負責擔?；鸷拓斦N息的籌集和管理，及時足額撥付資金，對擔?；鸷拓斦N息的監(jiān)督檢查，協(xié)助市人力資源和社會保障部門制定全市擔保貸款政策。包括我市擔保貸款的政策制定、資料審核、監(jiān)督指導、政策宣傳解釋等工作。擔保貸款機構(gòu)（以下簡稱擔保機構(gòu)）主要負責受托管理擔?；鸸ぷ?。按要求將放款、貼息、還款等情況報送市人力資源和社會保障部門及市財政部門。受理借款人的貸款申請，對借款人提交的資料進行初審及貸前調(diào)查，將初審結(jié)果報送擔保機構(gòu)，發(fā)放貸款和貼息；向擔保機構(gòu)提出代償申請，協(xié)助代償后的追收；將借款人逾期歸還情況錄入個人征信系統(tǒng)；做好相關(guān)宣傳工作。第三章 貸款對象和條件第四條 對自主創(chuàng)業(yè)(國家限制行業(yè)除外)自籌資金不足，符合國家、省市有關(guān)條件的,可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。反擔保人應為本市戶籍自然人，且不能與借款人為夫妻關(guān)系，需在本市財政撥款單位工作或在本市參加社會保險的企事業(yè)單位工作，月收入達到借款人申請貸款上年度全市在崗職工月平均工資收入水平以上的在職人員。（五）合伙經(jīng)營項目只能采取不動產(chǎn)（動產(chǎn)）抵（質(zhì)）押的反擔保措施。第四章 貸款額度和期限 第七條 個人擔保貸款最高額度為20萬元；合伙經(jīng)營可依據(jù)人數(shù)適當擴大貸款規(guī)模，按每人不超過20萬元、貸款總額不超過200萬元的額度實行“捆綁性”貸款（持有本市工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照中組成形式為“家庭經(jīng)營”的個體工商戶，按合伙經(jīng)營項目條件受理）。第八條 擔保貸款期限一般不超過2年，若確需延長的，由借款人提出展期，經(jīng)放貸銀行同意后，可按規(guī)定展期1次，展期期限不得超過1年，且對展期部分不貼息，展期期間利息與逾期罰息由借款人自行負擔。創(chuàng)業(yè)后符合國家、省市有關(guān)規(guī)定的大學生應到本市高校畢業(yè)生就業(yè)指導中心（下稱“市高指中心”）申請認定。大學生的申請資格認定由市高指中心進行受理和初步認定，市就業(yè)中心進行復核認定。認定后的《廣州市創(chuàng)業(yè)擔保貸款人員認定表》由受理機構(gòu)通知借款人取回。2. 借款人提供婚姻證明材料。3. 借款人從事特許經(jīng)營的，提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證。5. 反擔保人身份證、戶口本、收入證明（須加蓋工作單位公章或人事部門章），若反擔保人單位規(guī)定不得開立單位證明，可使用工作證原件和復印件及三至六個月工資卡的銀行流水等證明代替。（四）放貸銀行應在5個工作日內(nèi)對借款人提交的上述資料和查詢征信報告進行初審，通過初審的項目，會同擔保機構(gòu)到借款人經(jīng)營場所進行實地調(diào)查；調(diào)查后，擔保機構(gòu)應在4個工作日內(nèi)對符合條件的貸款項目，出具同意擔保意見轉(zhuǎn)放貸銀行辦理貸款手續(xù)，對不符合條件的貸款項目，作書面回復說明理由，并通過放貸銀行退回借款人，同時由放貸銀行向借款人解釋不借款的原因。第十條 本市戶籍借款人持有效工商營業(yè)執(zhí)照繼續(xù)經(jīng)營，經(jīng)營狀況良好，無欠繳利息，且反擔保措施繼續(xù)落實的，可在貸款到期日前1個月向放貸銀行提出展期申請。擔保貸款利率為中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。借款人申請的擔保貸款從事微利項目的，在貸款合同期內(nèi)的利息由財政部門全額補貼，逾期利息不予補貼。借款人提前還款的，按銀行的相關(guān)要求辦理，財政貼息按實際發(fā)生的時間給予補貼。 放貸銀行在借款人歸還本金7個工作日內(nèi)，填寫《廣州市創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息申請表》，并附上微利項目貸款金額、發(fā)放金額、發(fā)放時間、貸款期限、貸款計收利息清單等資料，送擔保機構(gòu)核對、確認，擔保機構(gòu)核對、確認后在3個工作日內(nèi)報市財政部門，市財政部門在5個工作日內(nèi)完成審核并向放貸銀行撥付貼息資金，放貸銀行在2個工作日內(nèi)將貼息資金撥付申請人。當借款人在貸款合同期內(nèi)連續(xù)三個月未按合同歸還利息或貸款合同期滿三個月未歸還本金或利息時即為代償。代償后，擔保機構(gòu)和放貸銀行應窮盡上門、發(fā)放書面催收通知、律師函及起訴等追收形式，對無法追收的，實施必要程序后，可認定為呆賬，呆賬中政府應分擔部分的核銷必須遵循從嚴認定、賬銷案存的原則。擔保機構(gòu)和放貸銀行的損失核銷按照其內(nèi)部管理規(guī)定辦理。第十三條 擔保貸款貼息和核銷的資金由市、區(qū)財政按現(xiàn)行財政體制市區(qū)專項資金分擔比例分級負擔，市財政部門每年對各區(qū)進行清算。擔保貸款責任余額不得超過貸款擔?；疸y行存款余額的5倍。當擔?；鹂偞鷥斅蔬_到20%時，擔保機構(gòu)立即通知放貸銀行暫停受理新的擔保業(yè)務，并于2個工作日內(nèi)書面告知市財政部門、市人力資源和社會保障部門和放貸銀行；當擔?；鹂偞鷥斅式档椭?0%以下時，擔保機構(gòu)立即通知放貸銀行恢復受理新的擔保業(yè)務，并于2個工作日內(nèi)書面告知上述部門。當擔?；鸩荒軡M足業(yè)務發(fā)展需要時，由市人力資源和社會保障部門會同市財政部門根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展及就業(yè)狀況提出增加擔?；鸬囊庖?，報經(jīng)市政府批準后予以補充。市人力資源和社會保障部門應配合做好貸后跟蹤管理及追收工作，對已代償?shù)窗磪f(xié)議約定進行還款的，要配合擔保機構(gòu)及放貸銀行入戶追收及法律訴訟前準備工作。第十七條 市人力資源和社會保障部門應做好擔保貸款政策的宣傳工作，引導借款人申請擔保貸款；放貸銀行和擔保機構(gòu)應做好貸款申請的具體操作和宣傳指引，解釋貸款相關(guān)政策并提示貸款存在的風險。第八章 監(jiān)督管理第十九條 各單位要根據(jù)本實施辦法的要求，結(jié)合本單位實際情況，制定切實可行的操作辦法，加強對貸款擔?；鸷拓斦N息資金等資金的監(jiān)督檢查，確保政策落實到位。第二十一條 為防范信貸資金風險，準確了解借款人的信用程度，放貸銀行將符合申請擔保貸款的借款人納入銀行征信系統(tǒng)。對逾期不歸還貸款的借款人及反擔保人，將訴諸法律程序。貸款到期反擔保人有義務協(xié)助擔保機構(gòu)和放貸銀行進行催收，借款人出現(xiàn)到期不還或惡意逃避還款時，反擔保人協(xié)助司法機關(guān)依法訴訟；反擔保人承擔相應的清償連帶責任，如貸款到期，借款人不能歸還，反擔保人有義務一次性代償銀行貸款本息及相關(guān)費用。第二十三條 本辦法自發(fā)文之日起施行，有效期5年?！蛾P(guān)于印發(fā)〈廣州市小額擔保貸款實施辦法〉的通知》（穗財保〔2011〕322號）及《關(guān)于印發(fā)〈廣州市小額擔保貸款貼息資金管理辦法〉的通知》（穗財?！?011〕319號）同時廢止。二、貸款額度、期限及展期個人擔保貸款最高額度為20萬元；合伙經(jīng)營項目可依據(jù)人數(shù)適當擴大貸款規(guī)模，按每人不超過20萬元、貸款總額不超過200萬元的額度實行“捆綁性”貸款（持有本市工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照中組成形式為“家庭經(jīng)營”的個體工商戶，按合伙經(jīng)營項目條件受理）。本市戶籍借款人持有效工商營業(yè)執(zhí)照繼續(xù)經(jīng)營，經(jīng)營狀況良好，無有欠繳利息，且反擔保措施繼續(xù)落實的，可在貸款到期日前1個月向放貸銀行提出展期申請，經(jīng)放貸銀行同意后，放貸銀行可按規(guī)定展期1次，展期期限不得超過1年。借款人申請的擔保貸款從事微利項目的，在貸款合同期內(nèi)的利息由財政部門全額補貼，逾期利息不予補貼。即借款人從取得貸款之日起，根據(jù)貸款合同支付利息，到期償還本金后，財政貼息由放貸銀行一次性予以發(fā)放給借款人。展期期間發(fā)生的利息與逾期罰息由借款人自行承擔。四、反擔保措施（一）自然人作反擔保方式： 反擔保人應為本市戶籍自然人，且不能與借款人為夫妻關(guān)系，在本市財政撥款單位或本市參加社會保險的企事業(yè)單位工作，月收入達到借款人申請貸款上年度全市在崗職工月平均工資收入水平以上的在職人員。反擔保人須提供身份證、戶口簿、工資收入證明、社會保險繳費記錄原件及復印件。合伙經(jīng)營項目只能采取不動產(chǎn)（動產(chǎn)）抵（質(zhì)）押的反擔保措施?！锞蜆I(yè)困難人員包括：：指女滿35周歲、男滿40周歲的人員；：指本市農(nóng)村戶籍轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)戶籍，女滿30周歲、男滿35周歲的人員；：女滿40周歲、男滿45周歲，且連續(xù)失業(yè)6個月以上；“零就業(yè)家庭”失業(yè)人員；享受城市居民最低生活保障待遇或低收入家庭成員中的失業(yè)人員；屬單親家庭需撫養(yǎng)子女一方；：指父母一方或雙方持有《廣州市特困職工證》、《廣州市城鎮(zhèn)居民最低生活保障金領(lǐng)取證》、《廣州市農(nóng)村村民最低生活保障金領(lǐng)取證》或《廣州市低收入困難家庭證》之一的困難家庭未就業(yè)高校畢業(yè)生；。借款人在擔保貸款網(wǎng)辦系統(tǒng)（以下簡稱網(wǎng)辦系統(tǒng)）如實填寫《認定表》，經(jīng)網(wǎng)辦系統(tǒng)受理后前往戶籍所屬街（鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務機構(gòu)（高校畢業(yè)生到廣州市高校畢業(yè)生就業(yè)指導中心，以下簡稱市高指中心）申請擔保貸款人員認定，并須提交如下資料：、戶口簿原件；；3.《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》（《就業(yè)失業(yè)登記證》）《廣州市就業(yè)登記表》；，還須提交《普通高等學校畢業(yè)證書》；沒有辦理《就業(yè)失業(yè)登記證》的應屆畢業(yè)生，須提交《高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)證》；。1. 街（鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務機構(gòu)對借款人申請認定進行受理，向符合條件的借款人出具受理回執(zhí)，并報所屬區(qū)就業(yè)中心進行初步認定；（鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務機構(gòu)提供的申請資料進行核對，符合條件的提交市就業(yè)中心復核（高校畢業(yè)生由市高指中心受理、初步認定并提交）；（或市高指中心）提供的申請資料進行復核，符合條件的將復核認定意見反饋區(qū)就業(yè)中心（或市高指中心）、街（鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務機構(gòu)；4. 街（鎮(zhèn)）公共就業(yè)服務機構(gòu)（或市高指中心）收到反饋意見后，出具《認定表》，蓋業(yè)務章后通知借款人取回。（三）擔保機構(gòu)、放貸銀行受理、核貸。放貸銀行應在5個工作日內(nèi)對借款人提交的上述資料和查詢征