【正文】 新媒體營銷的重要平臺之一，也成為各大銀行搶灘移動金融服務(wù)的重要陣地。 “不用我在各家銀行的卡上去存錢，還可以及時獲得理財資訊，小孩生病了還可以隨時通過它來掛號。水電費、物業(yè)管理費、寬帶費、小孩學(xué)費、保費續(xù)繳等分屬不同銀行的賬戶，盡管劉先生很細心，但還是難免偶有疏漏?！睆埥▏Q。相較于傳統(tǒng)金融的結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融可以依托電子商務(wù)和虛擬社交平臺，利用大數(shù)據(jù)和云計算將大量的非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)納入風(fēng)險管理之中，以實現(xiàn)風(fēng)險控制管理的有效性。當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛起步，不僅面臨傳統(tǒng)金融活動中的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，還面臨信息技術(shù)引發(fā)的技術(shù)風(fēng)險、信息安全風(fēng)險、虛擬金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險。 第三，高度關(guān)注和積極防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。建行將積極貫徹中央決策部署，致力于提升客戶體驗、滿足客戶需求，大力推進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。面對互聯(lián)網(wǎng)金融這一新的戰(zhàn)略契機，建行將會以更加開放的姿態(tài)迎接挑戰(zhàn)，順應(yīng)銀行客戶網(wǎng)民化的歷史趨勢，確保銀行穩(wěn)定和鞏固客戶、存款等戰(zhàn)略資源，突破零售與小微業(yè)務(wù)的成本、風(fēng)險瓶頸，激發(fā)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動力。第一，以互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)時代建行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略抓手。 建行行長張建國此前接受記者采訪時指出，建行將持續(xù)深化“以客戶為中心”的服務(wù)理念，創(chuàng)新實踐基于互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)務(wù)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融良好的生態(tài)系統(tǒng)，促進互聯(lián)網(wǎng)金融走向健康發(fā)展的軌道，從而牢固確立互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主體地位，努力由互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者塑造為領(lǐng)跑者。安全提示的內(nèi)容包括：認(rèn)清建行正確的網(wǎng)址；保管好自己的賬號、密碼和網(wǎng)銀盾等安全工具；避免通過電子郵件、即時通信工具和虛假短信中的網(wǎng)址登錄建行或商戶網(wǎng)站；網(wǎng)購或辦理網(wǎng)銀交易時注意核對交易信息；提高警惕，謹(jǐn)防以融資、貸款等為借口的詐騙等。通過建設(shè)強大的電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控平臺，建行已將電子銀行安全策略從單純依靠事前防范全面轉(zhuǎn)移到事前防范、事中監(jiān)控、事后處理并重，確保客戶資金安全，有效增強了建行電子銀行的核心競爭力。 在事前客戶操作風(fēng)險防范方面，建行已全面推廣二代網(wǎng)銀盾，通過網(wǎng)銀盾交易信息反顯和按鍵確認(rèn)的方式有效保障客戶資金交易安全，同時，建行還通過短信驗證碼、客戶預(yù)留信息、密碼安全控件等措施進一步增強客戶交易安全。 全流程風(fēng)控支撐互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新 種種創(chuàng)新舉措的背后離不開嚴(yán)格的風(fēng)險控制，建行電子銀行高度重視電子銀行安全保障，率先在業(yè)內(nèi)推出電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控平臺，建立起跨渠道的電子銀行外部欺詐監(jiān)控體系。 截止到去年末，“善融商務(wù)”電子商務(wù)平臺同業(yè)領(lǐng)先，新增活躍商戶 897 戶，交易額近300億，當(dāng)年融資貸款累計發(fā)放110億元。通過網(wǎng)上授信，客戶可以在線申請購房貸款，也可以通過車貸分期產(chǎn)品，買到心儀的轎車，享受到建行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的益處。 在個人金融服務(wù)方面，“善融商務(wù)”能夠提供貸款利率低、擔(dān)保方式多樣的個人小額貸款及個人質(zhì)押貸款，同時支持信用卡分期付款，有效降低客戶融資成本。 在為企業(yè)提供在線金融服務(wù)的過程中，“善融商務(wù)”會依據(jù)不同企業(yè)、不同行業(yè)以及企業(yè)的不同成長階段，創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，并在貸款規(guī)模上予以優(yōu)先保證，在審批環(huán)節(jié)開辟綠色通道。 “善融商務(wù)”為客戶提供產(chǎn)品展示、信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)互動等綜合服務(wù)的同時，站在客戶需求角度謀求發(fā)展。 “善融商務(wù)”成交額近三百億 在建行的電子銀行業(yè)務(wù)中，“善融商務(wù)”扮演著重點中心應(yīng)用平臺。 截止到2013年末，%；，%；，增長 %。該行短信金融客戶19945萬戶，%。建行手機銀行客戶端“搖一搖”系列功能將移動金融與掌上應(yīng)用完美結(jié)合，為廣大用戶指尖上的金融生活開辟了一個全新的舞臺。 建行手機銀行客戶端在業(yè)內(nèi)首推“搖一搖”系列功能，只要搖動手機，就可以隨時隨地查詢賬戶余額，了解外匯買賣、賬戶貴金屬資訊以及附近的營業(yè)網(wǎng)點，操作輕松快捷。 手機銀行客戶過億 除了推出微信銀行，建行在移動金融領(lǐng)域中的手機銀行也是在同業(yè)中率先擁有過億客戶，客戶規(guī)模保持同業(yè)首位。 微信銀行是建行在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺上跨界部署的一大電子銀行移動金融服務(wù)，是建行服務(wù)廣大客戶的全新渠道。相比傳統(tǒng)的人工客服，智能機器人“可以保證724小時全天候在線，做到實時回復(fù)、反應(yīng)及時，同時還可以提高咨詢過程中的交互趣味，使用戶可以像同自然人對話一樣與機器人進行交談。據(jù)統(tǒng)計，在微信銀行正式推廣的兩個月內(nèi)，客戶累計進線數(shù)就已達500萬人次，與智能機器人交互數(shù)量更是突破2000萬條，應(yīng)答準(zhǔn)確率超過90%。去年年底，建行的微信銀行一經(jīng)推出就受到了廣泛關(guān)注，用戶數(shù)量很快就上升到了百萬級。許多銀行微信平臺紛紛從“訂閱號”轉(zhuǎn)戰(zhàn)“服務(wù)號”，從單純的信息推送轉(zhuǎn)型向用戶提供周到細致的掌上金融服務(wù)?！眲⑾壬f。 在建行客戶經(jīng)理的推薦下，劉先生嘗試使用了建行微信銀行的“悅生活”，結(jié)果劉先生一用就“認(rèn)準(zhǔn)了”。 家住廣州天河的劉先生是個“80后”，家有四位老人、兩個孩子、兩套房。水電費、物業(yè)管理費、寬帶費、小孩學(xué)費、保費續(xù)繳等分屬不同銀行的賬戶，盡管劉先生很細心，但還是難免偶有疏漏。 “不用我在各家銀行的卡上去存錢，還可以及時獲得理財資訊，小孩生病了還可以隨時通過它來掛號。 “搶灘”微信 隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，擁有4億以上注冊用戶的微信成為新媒體營銷的重要平臺之一，也成為各大銀行搶灘移動金融服務(wù)的重要陣地。 擁有國內(nèi)最大手機銀行業(yè)務(wù)規(guī)模，用戶數(shù)過億的建行一直是移動金融領(lǐng)域營銷創(chuàng)新的先行者。 建行的微信銀行是集微金融、悅生活、信用卡三大業(yè)務(wù)于一體的綜合性平臺，充分運用智能機器人技術(shù)提升智能客服能力。 建行運用的智能機器人是以自然語言處理及人機交互等多種人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)，通過擬人化的方式與網(wǎng)絡(luò)用戶進行實時交互溝通的軟件系統(tǒng)。 除了生活繳費、金融理財之外，建行微信銀行提供的“微金融”服務(wù)還包含賬戶余額查詢、金融資訊、理財產(chǎn)品購買等服務(wù)；“悅生活”則可以輕松繳納日常費用，還可以購買電影票、機票，為游戲點卡充值，查詢網(wǎng)點信息，甚至閑暇時還能買個彩票碰碰運氣；而信用卡申請、賬單分期、信用卡還款、查詢賬單額度和積分等服務(wù)都可以在“信用卡”欄目輕松完成。微信銀行服務(wù)通過運用社會化網(wǎng)絡(luò)的工具及人氣，不僅強化了建行的品牌形象，提升了客戶的關(guān)注度，同時也體現(xiàn)了“以人為本”的設(shè)計理念，使建行電子銀行更好地接近客戶、了解客戶、與客戶互動，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。 建行手機銀行同業(yè)首家推出“手機到手機轉(zhuǎn)賬”功能，使用該功能的客戶無需知道對方的賬號，無論對方是否為建行手機銀行用戶，只要輸入對方的手機號碼和轉(zhuǎn)賬金額即可輕松轉(zhuǎn)賬，實現(xiàn)客戶之間資金的劃轉(zhuǎn)，該功能目前已經(jīng)成為國內(nèi)各家手機銀行必備功能。已推出的 “搖一搖轉(zhuǎn)賬”功能更加方便客戶，iPhone或Android用戶登錄手機銀行后，雙方在較近范圍內(nèi)同時搖動手機，即可搜尋到對方，無需再輸入對方手機號或賬號、姓名等信息，即可完成轉(zhuǎn)賬，有效提升了客戶體驗。 截止到去年年末，建行手機銀行客戶數(shù)達到11652萬戶，較上年增長 %；，%。 在網(wǎng)上銀行方面，建行個人網(wǎng)銀推出跨行資金歸集、家庭現(xiàn)金管理、快捷轉(zhuǎn)賬、百易安、賬戶貴金屬雙向交易等功能；新增歡迎頁及精準(zhǔn)營銷欄位；整合對公電子渠道，推出新企業(yè)網(wǎng)銀；完成海外版企業(yè)網(wǎng)銀二期優(yōu)化和紐約、新加坡、法蘭克福等5家海外分行上線推廣；在支付寶、銀聯(lián)、鐵路客運等領(lǐng)域的電子支付份額同業(yè)領(lǐng)先。企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶280萬戶，%；，%；，%。自“善融商務(wù)”電子商務(wù)金融服務(wù)平臺推出以來，建行一直對其不遺余力地打造和優(yōu)化。通過電子商務(wù)服務(wù)與金融產(chǎn)品深度融合，滿足網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下客戶的金融服務(wù)需求。“善融商務(wù)”能夠為企業(yè)客戶提供客戶聯(lián)貸擔(dān)保貸款、抵質(zhì)押貸款等企業(yè)融資產(chǎn)品，并已成功為眾多中小企業(yè)提供了融資貸款。 建行在“善融商務(wù)”中整合了以前已經(jīng)推出的面向房屋貸款和購車貸款的相關(guān)產(chǎn)品。 在為商戶提供電子商務(wù)服務(wù)方面，建行借助在客戶資源、品牌價值、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢，已幫助上萬家致力于從事電子商務(wù)的傳統(tǒng)企業(yè)拓寬了銷售渠道，同時對于其他電商平臺收費較高的交易傭金和店鋪租金，采取現(xiàn)階段免費政策，對優(yōu)質(zhì)商戶免保證金，幫助經(jīng)營業(yè)績良好的商戶免費做宣傳，讓客戶和商城一起成長壯大?！吧迫谏虅?wù)”；全口徑活躍商戶新增8297戶，其中個人商城3333戶、企業(yè)商城4964戶。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控平臺基于用戶行為分析建立起了高效、可靠的“風(fēng)險引擎”，可以對個人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上支付等電子渠道的交易全面監(jiān)控，實現(xiàn)了涵蓋電子銀行各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的全流程風(fēng)險監(jiān)控。 在事中監(jiān)控方面，對于發(fā)現(xiàn)的高風(fēng)險交易，由專業(yè)的風(fēng)險監(jiān)控團隊724小時進行人工分析、外呼核實、黑名單阻斷等處理。 在加強電子銀行安全體系建設(shè)的同時，建行還高度重視對客戶的安全教育和安全提示，積極通過網(wǎng)站、網(wǎng)銀、網(wǎng)點柜臺等多種渠道向客戶宣傳使用建行電子銀行的安全小常識，提高客戶的自我保護意識。 當(dāng)前，業(yè)界對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注集中于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響上，這一方面