【正文】 益型有機結合，是保險業(yè)公益慈善事業(yè)發(fā)展的一個新的方向，能夠獲得社會效益和經濟效益的雙贏。只有形成行業(yè)合力，匯聚成強大聲勢，才能有效提升整個行業(yè)美譽度。對公益慈善的持續(xù)投入是保險業(yè)內在需求，也是保險業(yè)社會責任感的重要體現(xiàn)。 尤其是大型保險企業(yè)在社會公益慈善方面投入規(guī)模大、運作專業(yè)，已經形成了較強的“企業(yè)公民”意識，以及自身較為成熟的公益理念和主要投入方向。 值得關注的是，2008年的罕見巨災及重大事件促使保險業(yè)公益慈善意識空前強化，幾乎所有的市場主體均進行了捐贈，行業(yè)內個人捐贈也創(chuàng)造了紀錄。”中國人壽保險(集團)公司總裁楊超認為，應當進一步完善法律法規(guī)和優(yōu)惠政策，引導和鼓勵慈善行為。“但我國多數(shù)企業(yè)的慈善理念并不成熟，捐贈理念主要是‘回報社會、造福桑梓’，沒有將企業(yè)慈善活動與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)系起來，也沒有形成規(guī)范化、制度化的運作機制。諸如中國人壽的“國壽慈善基金會”、中國人保的“人保慈善基金會”，平安保險的“平安公益基金”、天安財險慈善基金會、明亞保險經紀公司的“天使守護基金”，以及保險企業(yè)的分支機構在地方慈善機構設立的扶貧、助殘等各類專項基金等?！庇纱瞬浑y看出，在協(xié)助解決我國諸多重大社會問題，如社會保障體系、醫(yī)療體系的建立和完善，“三農”問題的解決等，保險業(yè)都有著重要意義和作用?！薄跋鄬τ凇琛硕嗌俣裕姼粗乇ｋU業(yè)‘賠’了多少。”在中國保險行業(yè)協(xié)會會長金堅強看來，相對于巨災造成的損失，保險業(yè)的捐贈杯水車薪，而保險機制在應對巨災風險和損失上則具有得天獨厚的優(yōu)勢?！氨ｋU企業(yè)慷慨解囊的救災捐贈獲得了社會各界的肯定，但巨災保險機制的缺失卻限制了保險經濟補償功能的發(fā)揮。 然而，去年以來保險行業(yè)在慈善捐贈方面頻密的“大動作”主要是由巨大災害和重大事件直接引發(fā)。尤其在多災多難的2008年，保險業(yè)的慈善捐助近乎“井噴”，從一個側面彰顯出保險的“經濟補償”和“社會管理”功能。眼下多數(shù)保險企業(yè)都有這樣的共識：對社會公益慈善項目的關注和投入，是發(fā)揮保險“社會管理”功能、履行企業(yè)公民職責和提升企業(yè)品牌形象的多贏選擇。2008年至今，除去重大災害救助外，跟往年一樣，捐助“希望工程”、捐建希望學校、捐贈教學設備、資助貧困大學生、設立獎學金等，仍是多數(shù)保險企業(yè)慈善捐助的首選項目。 12”汶川大地震的捐款約為5億元，占保險行業(yè)全行業(yè)捐款的71％。由中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的首份《中國保險業(yè)慈善公益捐助報告》顯示，2008年全年，保險行業(yè)公益慈善捐資達7億元，捐贈保險保額達到500億元。金融保險業(yè)政策管理實務篇作者：日期：2009年5月25日星期一總第108期 共44頁每周資訊分析評論篇 2保險業(yè)慈善捐助“熱”后的冷思考 2政策監(jiān)管篇 4[政策導讀] 4企業(yè)年金市場亟待稅收優(yōu)惠政策催化 4[監(jiān)管信息] 6保監(jiān)會將推四舉措防風險 6上海保監(jiān)局醞釀保費新“標尺” 6保監(jiān)會主席吳定富詳解上海保險業(yè)戰(zhàn)略定位 8湖南保監(jiān)局加強保險兼業(yè)代理機構管理 9山西保監(jiān)局就人身保險收付費實行“零現(xiàn)金”向消費者提示 9[宏觀視野] 10旅游保險將實行網(wǎng)上投保 10為省錢只投交強險 無商業(yè)車險的裸奔車猛增 10買保險可獲無擔保貸款 11四公司搶灘布局上海養(yǎng)老金市場 12投?！熬G色保險”企業(yè)有望享稅收優(yōu)惠 13特價機票搭售20元保險？ 13難忍收益率倒掛之苦 保險理財市場遭遇停售潮 14保險透視篇 15[行業(yè)透視] 15保險業(yè)：受益通脹預期投資收益回升 15擬設手續(xù)費上限 上海重拳出擊銀保亂象 16提升償付能力 保險公司掀增資潮 17萬能險遭遇停售困境 結算利率普遍低于4% 18年金市場競爭格局生變 外資保險漸失話語權 19再保險是極具吸引力的資金來源 20利率倒掛明星險種頻現(xiàn)停售 一險企叫停20款險種 21萬能險4月利率增幅紅黑榜：華泰拔頭籌 22保險業(yè)“吃”中覓商機 22保險公司紛紛變身保險集團 綜合經營進程快馬加鞭 23[企業(yè)透視] 24中國人壽：承保和投資支持盈利復蘇 24中國平安：保費增速繼續(xù)維持高位 25平安與泛華簽戰(zhàn)略合作協(xié)議 25人保100億債權投資基礎設施 6成被集團內部認購 26眾多投行搶友邦IPO大單 結果最快兩周后揭曉 27鼎和保險三家分公司獲準開業(yè) 28平安在港陷入商標困局 或被迫高價收購香港平安 28中國太保大宗交易再現(xiàn)折價 28 29中銀保險擬轉讓雪鐵龍金融50%股權 29清空解禁股后 安聯(lián)集團稱暫不再拋工行 30恒安標準人壽發(fā)起填圖祝?；顒?30紫金保險在南京隆重開業(yè) 31北京銀行與中國信保全面業(yè)務合作 31[數(shù)據(jù)透視] 31小額保險之“中國樣本”：保費總收入4000萬 31中國人壽前4月保費收入同比略降 33華夏人壽增資至7億元 33產品服務篇 34[產品創(chuàng)新] 34抗擊“甲流感”首款專屬保險產品試水 34國壽英才少兒保險 34個人消費信用險登陸北京 買保險可獲最高15萬貸款 35[服務競爭] 36《食品安全法》實施在即 細看產品責任險面孔 36環(huán)保部與保監(jiān)會研究推出環(huán)境保護強制責任險 37理論觀察篇 37[經營之道] 37論保險業(yè)如何加強資產負債管理 37[海外來風] 40標準人壽保險集團CEO加入蘇格蘭皇家銀行 40 40紐約人壽首季業(yè)績大幅增長 40美國救市惠及保險業(yè) 六保險公司將獲注資 41分析評論篇保險業(yè)慈善捐助熱后的冷思考如果說2008年以來多次發(fā)生的重大災難及重大事件，對中國保險業(yè)的保障補償能力、覆蓋面、滲透力乃至全社會的保險意識等是一次又一次的“拷問”的話，那么，同樣源于對苦難的反應，保險業(yè)的慈善公益活動在其間卻得以全方位展現(xiàn)和提升，企業(yè)單純的慈善捐助上升到更高層次的“企業(yè)公民”責任范疇，理念的升華催生出更趨專業(yè)化的保險慈善公益運作機制和模式。 其中，為年初南方低溫雨雪冰凍災害和“5這份年度報告稱，歷年來保險行業(yè)的公益慈善捐助涵蓋領域廣泛，包括災難救助、捐資助學、環(huán)境保護、扶貧濟困、扶危助殘、醫(yī)療健康、體育文化等，但日常的公益慈善捐贈大多還是流向教育領域。 相對于初期單純?yōu)椤按蚱放啤钡男枰袊ｋU業(yè)在自身高速發(fā)展的同時，與時俱進推進社會公益慈善事業(yè)，其建樹與社會影響也愈來愈大。雨雪冰凍及大地震兩次巨災不僅在一定程度上透支了保險行業(yè)的公益慈善捐贈資源，也激發(fā)了全行業(yè)對公益慈善捐助的關注和思考。 實際上，在應對巨災方面，保險機制比保險捐助更有用。因此對保險業(yè)而言，應對巨災主要靠經濟補償功能的實現(xiàn)，而不是救災捐助的比拼。換句話說，巨災保險的建立，將較少造成保險業(yè)公益慈善捐贈的透支，也較少造成對其他公益慈善項目的擠壓。 胡錦濤總書記在十七大報告中提及慈善事業(yè)與商業(yè)保險時強調：“要以社會保險、社會福利為基礎，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系。 近兩年，保險企業(yè)創(chuàng)設的各類慈善基金會或專項基金明顯增加。不僅如此，像中國人保專門成立志愿者協(xié)會，保險業(yè)志愿者隊伍也在迅速壯大，活躍在社會公共事業(yè)、公益慈善事業(yè)的各個領域。而國外跨國公司在企業(yè)慈善方面有著成熟的‘企業(yè)公民’理念，已形成具有自身特色的企業(yè)慈善文化。轉變政府職能，在慈善事業(yè)發(fā)展中由“官辦民助”逐步轉變?yōu)椤懊褶k官助”，充分發(fā)揮民間慈善組織的力量。不僅如此，保險業(yè)也已經開始探索從事公益慈善事業(yè)的長效機制，注重持續(xù)性投入和專業(yè)化運作?！皟H將公益慈善活動作為提高企業(yè)知名度和美譽度的方式和手段，畢竟只是保險企業(yè)在發(fā)展初級階段的需要。”中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長王治超告訴記者，當前保險行業(yè)公益慈善捐助和宣傳均是各企業(yè)“單打獨斗”方式，項目分散，投入規(guī)模兩極分化。中國保險行業(yè)協(xié)會此次策劃發(fā)布保險業(yè)公益慈善年度報告正是基于這樣的思路?！蓖踔纬Q。(金融時報)返回政策監(jiān)管篇[政策導讀]企業(yè)年金市場亟待稅收優(yōu)惠政策催化上海成為個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點正在逐步實現(xiàn)?！　≡诒ｋU監(jiān)管部門表態(tài)的同時，由財政部牽頭，包括國稅總局以及保監(jiān)會等部門的有關負責人也于近期在上海開展調研。對此，業(yè)內人士表示，“未富先老”的社會生態(tài)需要商業(yè)養(yǎng)老保險作為其必要補充，我國企業(yè)年金市場亟待稅收優(yōu)惠政策催化。但在我國，雖然國務院于2000年就以第42號文的形式，確定了遼寧省為實施企業(yè)年金制度的試點省份，但在實際運作過程中42號文中“稅收優(yōu)惠”政策并沒有落到實處，這致使企業(yè)年金市場無法有效地得到啟動，廣大企業(yè)職工的養(yǎng)老保險保障不足，完善社會保障體系工作進展緩慢。但實踐結果卻與之相反。企業(yè)年金發(fā)展緩慢，一個重要原因就是稅收優(yōu)惠缺失。在爭取企業(yè)年金個人繳費部分免個稅政策行不通后，保監(jiān)會等部門退而求其次，謀求企業(yè)年金延遲納稅的優(yōu)惠。有關專家認為，延遲納稅既可以保證國家稅收收入總體上不減少，又給予個人推遲繳稅的優(yōu)待，比較合理?！　∽钚碌陌咐侨ツ犄鋈浑x場的“天津濱海補充養(yǎng)老險試點”。但當保險公司摩拳擦掌，極力推出企業(yè)年金新產品時，國家稅務總局對試點中的“30%稅前列支”的個人稅收優(yōu)惠政策表示了異議，涉及個人稅收優(yōu)惠這塊的試點工作被叫停。　　試點方案破冰起航　　今年初國務院發(fā)布的“當前金融促進經濟發(fā)展的30條意見”中，明確提出保險業(yè)要積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務，研究對養(yǎng)老保險投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠”政策?！　τ谠圏c的具體實施方案，目前各方正就個人養(yǎng)老保險業(yè)務的基本情況，包括保險類型、個人參保情況、參保個人的情況；個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點的具體建議；個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點對財政收入的影響等多重問題展開調研。中投證券分析師許守德表示，上海方案可能實行“總體規(guī)?！焙汀皞€人上限”的雙額度控制，對稅收影響較小，極大減少操作阻力；通過篩選本地企業(yè)參加試點，同時享受優(yōu)惠的保險產品不得退保，這也增加了可行性。而在推廣范圍上，一旦破冰之旅開行，個人養(yǎng)老保險的全國推行速度將會加快，影響也將進一步擴大。清華大學經濟管理學院教授陳秉正表示，從國家財政收支角度看，其實施成本較低，并且使政府在職工退休后還享有征稅權。隨著近年來我國經濟快速發(fā)展，財政收入增加迅速，政府從財政上已具備一定實力支持和鼓勵關系到國計民生的商業(yè)保險市場的發(fā)展?！　∩虡I(yè)養(yǎng)老險市場巨大　　雖然最終方案尚在研究，但業(yè)界對此已表現(xiàn)出極高期待。實施了35年401K計劃（雇主和雇員共同供款并享受稅收優(yōu)惠）的美國，目前年金規(guī)模已逼近14萬億美元。”一位壽險業(yè)人士表示，“能否通過稅收優(yōu)惠政策拉動個人購買年金的需求，這也是拉動內需的一個催化劑?！　∷J為，目前社會養(yǎng)老保險體系覆蓋面低、保障水平低、替代率低和基金缺口大，商業(yè)養(yǎng)老保險作為社會養(yǎng)老保險的重要補充，可減輕人們對社會保險不足所產生的焦慮，從而減少家庭預防性儲蓄，增加當前消費；政府采取積極措施支持養(yǎng)老保險發(fā)展，可鼓勵居民“儲蓄”由銀行業(yè)向保險業(yè)轉移，促進資本市場發(fā)展，提高企業(yè)融資效率；另外，在經濟發(fā)展相對蕭條時期，保險可通過支付養(yǎng)老保險金等方式維持一定的消費水平，為經濟適當增溫。此外，延期納稅的最大優(yōu)點在于能夠讓消費者在即期消費和未來消費之間進行有效安排，并確保不重復征稅，實現(xiàn)個人收入在整個生命周期里的合理配置。(中國證券報因此日前，上海保監(jiān)局在一季度人身險市場形勢分析會上向與會上海壽險公司負責人提出要求，在銀郵渠道少賣躉繳理財保險產品，多銷售保障型期繳產品?！　∫慌c會壽險公司負責人透露，為繼續(xù)深入推進銀郵渠道整頓，上海保監(jiān)局正研究制定一系列保費衡量指標，％的嚴厲標準，直指壽險行業(yè)“潛規(guī)則”。　　銀郵獨大公司起底”另一中資壽險公司上海分公司負責人表示，“原因在于，雖然大家對監(jiān)管層的結構調整非常響應，但畢竟各公司還是有各自的考核要求和激勵標準，這對銀郵渠道保費繼續(xù)增長有一定的‘護航’作用?！　《饲?，業(yè)內人士亦分析，收縮銀郵渠道和產品結構轉型在上海的意見并不統(tǒng)一，保險公司彼此之間的分歧比較大。這無疑可以從部分壽險公司已經在銀郵渠道結構調整上大有斬獲，而部分壽險公司則仍然主要依靠銷售銀郵渠道躉繳產品來沖保費收入上看出端倪?！　±纾虾ｃy郵大佬新華人壽上海分公司內部人士透露，截至5月16日，該公司銀郵渠道保費收入今年以來累計為約14億元，％，月均7000萬元，創(chuàng)結構調整以來的新高。　　“根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，％70％。例如，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，其余全部來自銀郵渠道的貢獻?！　∨c此類似，占比達98％。這導致了人保壽險上海分公司在今年2月、3月份銀郵渠道保費出現(xiàn)迅猛增長，％％、％。　　去年，上海保監(jiān)局為避免“銀郵大起大落”曾提出三點建議——穩(wěn)步發(fā)展；加強產品創(chuàng)新，避免同質化；客觀介紹產品，消除誤導——來“吹風”。有媒體報道，這包括標保增長率、折標率、10年期以上期繳率、退保率、保單持續(xù)率等?！　°y郵手續(xù)費行業(yè)自律亦在此次會上被強調。任何壽險（健康險）公司一旦突破，將視違約情況扣除預交的保證金?！　Υ耍患乙呀拥健冻兄Z》意見稿的壽險公司負責人表示，因為目前各家公司銀郵渠道手續(xù)費（含培訓費）％，％，這也是行業(yè)的潛規(guī)則，所以這紙《承諾》估計要真正得到執(zhí)行并不容易，“抓誰，誰就會被扣錢”?！　《槍η笆龊饬恐笜耍案皇且恍┲笇б庖?，并沒有強制性?！崩纾藟凵虾７止究偨浝韯⒁簿捅硎?，盡管一季度生命人壽結構調整并不理想，但目前公司正與代理銀行進行接洽，“相信二季度我們的每月銀郵保費收入會降到2000萬元”?！　?shù)據(jù)顯示，平均每月約5000萬元。　　而真正需要監(jiān)管的是小型壽險公司，“其如果不做銀郵渠道，那么他們就會被總公司批評；但如果繼續(xù)下去，那么就會被監(jiān)管層盯上，因此這些公司的生存可謂左右為難。”一位業(yè)內資深人士稱。作為保險業(yè)支持上海“兩個中心”建設的重要舉措，在2009陸家嘴論壇期間，保監(jiān)會和上海市政府簽署了合作備忘錄。 “兩個中心、一個試驗區(qū)、一個基地”的上海保險業(yè)戰(zhàn)略新