商業(yè)銀行授信審批中的主要問題及對(duì)策-展示頁
2025-04-03 12:25本頁面
【正文】 盡的職責(zé)。對(duì)信用貸款、擔(dān)保能力不足和企業(yè)互保行為未能有效控制，導(dǎo)致貸款投放時(shí)就存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、貸款質(zhì)態(tài)趨于惡化，又難以要求其變更擔(dān)保措施、提高擔(dān)保額度，嚴(yán)重削弱了貸款的抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！ ≠J款擔(dān)保是確保貸款安全性的重要措施，是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的第二道屏障。如審查人員未針對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)狀況、產(chǎn)品成長(zhǎng)階段等風(fēng)險(xiǎn)特征提出適當(dāng)?shù)氖谛艞l件，未針對(duì)新成立企業(yè)的出資情況提出用款條件，未根據(jù)客戶的重大經(jīng)營(yíng)變化及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的授信條件等，有時(shí)貸款實(shí)際上變成了企業(yè)的鋪底資金，當(dāng)企業(yè)周轉(zhuǎn)不靈、資金鏈斷裂時(shí)，授信條件無法有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致產(chǎn)生不良。如部分設(shè)定的條件過高或過嚴(yán)，經(jīng)辦行難以落實(shí)或客戶不愿意配合，造成貸款未能有效投放；借新還舊貸款未充分考慮借款人的還款能力或意愿，提出的壓縮貸款本金條件難以落實(shí)?！ ∮捎谄髽I(yè)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行自身經(jīng)營(yíng)需求的不斷變化，授信審批要適應(yīng)不同行業(yè)、客戶和產(chǎn)品的特點(diǎn)，很難有固定不變的操作依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。如貸款擔(dān)保要求以中學(xué)的收費(fèi)權(quán)作為貸款質(zhì)押，實(shí)際在借款人不能歸還貸款時(shí)無法執(zhí)行，致使貸款形成不良。如設(shè)定的“以在建工程抵押”條件，相當(dāng)多地方的政府房產(chǎn)部門不辦理在建工程抵押手續(xù)，導(dǎo)致無法落實(shí)?！ ∫皇菍徟鷹l件概念不夠清晰、具體，如審查人員提出的“我行授信條件不低于其他銀行條件”、“借款人在經(jīng)辦行的結(jié)算份額不少于授信份額”等，經(jīng)辦行難以把握具體落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)。但由于少數(shù)審查人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、審批人審批決策依據(jù)不足，對(duì)審批條件能否落實(shí)考慮不充分，審批標(biāo)準(zhǔn)和尺度把握不到位，導(dǎo)致部分審批條件設(shè)定的前瞻性、可行性不足，未能有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。這些條件涉及第一還款來源、第二還款來源、貸款用途及企業(yè)合作等多個(gè)方面。商業(yè)銀行授信審批中的主要問題及對(duì)策一、授信審批過程中存在的主要問題 在授信審批管理工作中，從審批條件的設(shè)定、審批條件的落實(shí)等方面，可以反映出信貸審批的約束力、執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)控制力，其結(jié)果直接影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。 (一)授信審批條件設(shè)定方面 授信審批過程中，授信審查人員為提出合理、有效的審查意見，
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1