【正文】 人壽保險(xiǎn)? ——李嘉誠 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 6張 ? 第一節(jié) 搜集客戶信息 ? 第二節(jié) 提供咨詢服務(wù) 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 8張 您 您愛人 子女 您父母 ③ ① 您是一家之主，也是家庭支柱 ② 上有年邁的父母 ③ 下有可愛的孩子 ④ 還有賢惠勤勉的愛人 ⑤ 漫漫人生，永遠(yuǎn)呵護(hù)家人的前 提是不發(fā)生任何意外和疾病。如果我們一家人要越洋去那兒， ① 你愿意和爸爸媽媽 提心掉 膽地?cái)D在一根樹干上， ② 還是坐安全又豪華的郵輪？ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 10張 健康支出 收 入 生活支出 年齡 風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)個(gè)人 ——保險(xiǎn)是什么？ 保險(xiǎn)是我們今天必須為明天所做的準(zhǔn)備 0歲 50歲 ? ① 您看這是我們?nèi)松鴺?biāo)圖，橫向代表年齡，縱向代表風(fēng)險(xiǎn)。 ③ 這條水平上升的線代表您的生活費(fèi)用是逐年增加的。 45歲上下進(jìn)入更年期后，因身體機(jī)能衰減，醫(yī)療等各項(xiàng)開支會(huì)直線上升 ⑤ 一個(gè)不容忽視的問題是 :當(dāng)我們的收入小于支出怎么辦？ ② ① ① ⑤ ③ ④ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 11張 證券 銀行 保險(xiǎn) 穩(wěn)健型家庭理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)型家庭理財(cái) 證券 銀行 保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是確保家庭財(cái)產(chǎn)保值增值的有效武器 對(duì)家庭 ——保險(xiǎn)是什么？ ① 您看，現(xiàn)在的社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入理財(cái)時(shí)代。 ② 這是風(fēng)險(xiǎn)型家庭理財(cái)，這個(gè)家庭擁有大量的股票等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和適量的銀行存款，也有一定的保險(xiǎn)。對(duì)于一個(gè)家庭來講，辦多少保險(xiǎn)都沒有關(guān)系，完全看家庭成員面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和心理承受能力。 ③ ② ① ￥ ＄ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 12張 保險(xiǎn)是孩子的教育金 ① 多讀點(diǎn)書是很重要的 ? ② 將來有能力讀大學(xué) ③ 但如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，不能完成學(xué)業(yè) ④ 以致影響他的前途 ? 可惜 ⑤ 一個(gè)完善的教育金計(jì)劃 ? ⑥ 四年就要 78萬左右 ?? ⑦ 斜線條紋 說多不多，說少不少，可一下子拿出來也是一個(gè)不小的問題 . ① ② ④ ⑤ 6 歲 18 歲 22歲 ③ 78萬高等教育費(fèi)用 ⑤ ⑥ ⑦ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 13張 保險(xiǎn)是年老后的退休金 ① 您現(xiàn)在多大了 (30歲 ) ② 準(zhǔn)備什么時(shí)候退休 ?(60歲 ) ③ 人生究竟有多長誰都無法預(yù)測(cè) ④ 我相信您未來的收入 ⑤ 隨經(jīng)驗(yàn)、學(xué)問增長而增加 ⑥ 退休后收入可能大幅減少，甚至為零 ⑦ 退休后收入主要來自三方面 …… ① ② ③ ④ ⑤ 收入大幅減少 30歲 60歲 ？ （ 1）退休金和儲(chǔ)蓄 （ 2）兒女？ （ 3）社會(huì)養(yǎng)老金？ ① ⑥ ⑦ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 14張 保險(xiǎn)是您應(yīng)急的現(xiàn)金 ① 現(xiàn)在 30歲，這是您的生命線 ?? ② 人生到什么時(shí)候我們都不知道 ③相信人生有起有落 ?? ④ 好的收入，好的投資機(jī)會(huì) ?? ⑤ 可能因?yàn)榇蟛?、失業(yè) ?? ① ② ③ ④ 收入 投資 ？ 30歲 ① ④ ⑤ 大病 失業(yè) ⑤ 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 15張 保險(xiǎn)是有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄 ① 一開始很有決心，但存到一定程度 . ② 就因?yàn)橄胭I車、裝修房子 . ③ 用了很大一部分 . ④ 又要重新開始存錢 . ⑤ 始終沒有辦法達(dá)到目標(biāo) .. ⑥ 先確定一個(gè)目標(biāo) . ⑦ 用一個(gè)完善的計(jì)劃和充分的時(shí)間去完成的 . ⑧ 中途發(fā)生意外，一步一步達(dá)成(畫⑦線上箭頭 ) ⑨ 如果我們身故 . ⑩ 百分百成功 . ① ⑦ ② ③ ④ ⑤ 買車 裝修房 目標(biāo) 計(jì)劃 時(shí)間 始終無法 達(dá)成目標(biāo) 百分之 百成功 ② ⑤ ⑥ ⑦ ⑦ ⑦ 意外 ⑧ ⑨ ⑩ 身故 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 16張 對(duì)球迷 —— 保險(xiǎn)是什么？ ① 世界杯上，對(duì)方前鋒接 球后，越過中場(chǎng)， ② 再次突破我方后衛(wèi)，沖 入禁區(qū)，抬腳就射 ? ③ 這時(shí)，我們最需要的人 是誰 ? 自然是幫我們守 最后一道關(guān)的守門員了。 對(duì)運(yùn)動(dòng)員 —— 保險(xiǎn)是什么？ ① 您看人生就像登山，從年輕到年老 ② 年輕時(shí)收入高，身體健康，收入足 夠應(yīng)付開支，自然不用操心。 那時(shí)收入少了，身體差了，沒有幾 十萬，漫長的晚年生活怎么能不令 人擔(dān)心呢？ ④ 積累您的晚年養(yǎng)老金，就像爬這座 山，自然是越早準(zhǔn)備，負(fù)擔(dān)越輕。如終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。 14歲以下兒童，可單獨(dú)購買保單，但有一定的限額。 還本型終身險(xiǎn)的特色是限期繳費(fèi)、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財(cái)規(guī)劃。 如終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、日額型住院醫(yī)療終 身險(xiǎn)、?？底o(hù)照、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。如投資型保險(xiǎn)、智富人 生。 凡事多必須自行處理，經(jīng)濟(jì)上更要預(yù)留準(zhǔn)備，以低 風(fēng)險(xiǎn)的‘保險(xiǎn)’來累積財(cái)富，可以確保生活安定。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 26張 第五階段：新婚家庭族 保額＝主要收入 3至 5年的年薪＋扶養(yǎng)親屬＋房屋貸款 夫妻最好能各自擁有單獨(dú)保單，以免一方變故，另一方的保 障落空 (目前僅有家庭型重大疾病險(xiǎn)不會(huì)因主被保人身故而 失效 )。 完整保障如：終身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、?？底o(hù)照、保費(fèi)豁 免、失能險(xiǎn) (家庭主要收入者特別需要 )、重大疾病險(xiǎn)、防癌 險(xiǎn)（最好買家庭型保單）。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 27張 第六階段：美滿壯年族 進(jìn)入壯年期，家庭、事業(yè)皆有成，可運(yùn)用保險(xiǎn)，以完善地保 障對(duì)家庭與子女的責(zé)任。 子女是家庭最大的成就，也是最重的負(fù)擔(dān)，如何運(yùn)用保險(xiǎn)來 共同分擔(dān)教養(yǎng)下一代的責(zé)任，給予孩子最穩(wěn)靠的保障，是為 人父母者必須智慧思考的事。 國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能 第 28張 第七階段：退休養(yǎng)老族 只要在人生的前幾階段進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃，現(xiàn)在則無 虞后半輩子沒有保障。 退休后的您，更需要一筆足夠的養(yǎng)老金，以安享晚年， 如投資型保險(xiǎn)、高額儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。 （二）風(fēng)險(xiǎn)的特性 1. 客觀性 2. 普遍性 3. 不確定性 (五個(gè)方面的不確定性 ) 4. 可測(cè)性 5. 發(fā)展性 (風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì) /種類 /質(zhì)量發(fā)生變化 ) （三）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 1. 風(fēng)險(xiǎn)因素 2. 風(fēng)險(xiǎn)事故 3. 風(fēng)險(xiǎn)損失 4. 風(fēng)險(xiǎn)載體 (人身 /財(cái)產(chǎn) /責(zé)任事故 /信用風(fēng)險(xiǎn) ) 風(fēng)險(xiǎn) 因素 風(fēng)險(xiǎn) 事故 風(fēng)險(xiǎn) 損失 風(fēng)險(xiǎn) 載體 導(dǎo)致、 增加或 產(chǎn)生 引起 承受 （四）風(fēng)險(xiǎn)的種類 1. 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與 純粹風(fēng)險(xiǎn) 2. 自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 3. 基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn) 基本風(fēng)險(xiǎn)非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn) ,它對(duì)整個(gè)團(tuán)體甚至整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生的影響個(gè)人無法預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn) 如地震 /洪水 /海嘯 /經(jīng)濟(jì)衰退 特定風(fēng)險(xiǎn) :個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn) ,只于特定的個(gè)人或部門相關(guān) ,而不影響整個(gè)團(tuán)體和社會(huì) 如火災(zāi) /爆炸 /盜竊 、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn) ? （五）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響 ? （六）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 二、保險(xiǎn) ? （一）保險(xiǎn)的定義 ? 指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 (純粹風(fēng)險(xiǎn) ) ? 保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素： 眾人協(xié)力 。 （三）保險(xiǎn)的特性