acs業(yè)務(wù)培訓(xùn)商業(yè)銀行-文庫(kù)吧資料
2024-08-16 14:24本頁(yè)面
【正文】 準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金的比例。 47 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 ACS一般存款余額數(shù)據(jù)自動(dòng)審核 ACS根據(jù)核定的各金融機(jī)構(gòu)繳存準(zhǔn)備金存款會(huì)計(jì)科目范圍設(shè)置一般存款余額表數(shù)據(jù)審核功能，對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的一般存款余額數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)審核。 46 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 ACS支持的報(bào)送方式 人工報(bào)送，與現(xiàn)行管理方式相同。 “ 一般存款余額所在的日期區(qū)間 ACS內(nèi)部考核處理的日期區(qū)間 （ 指定日期－ N） 至 （ 指定日期－ 1） 指定日期 至 （ 指定日期＋ N－ 1） “ 按 N” 的考核區(qū)間表 45 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 一般存款余額數(shù)據(jù)報(bào)送方式 一般存款余額表及相關(guān)會(huì)計(jì)報(bào)表，作為中央銀行進(jìn)行準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)審核和應(yīng)繳金額的計(jì)算依據(jù)。 43 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 準(zhǔn)備金考核周期 ACS提供 不同的考核周期選項(xiàng)，主要包括按自然月或旬考核，按固定天數(shù)（ N天， N最小可為 1）考核。 42 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 一般存款余額的考核方法與數(shù)據(jù)類型可根據(jù)貨幣政策管理的需要進(jìn)行組合 。 40 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 一般存款余額數(shù)據(jù)類型 根據(jù)考核方法的不同， ACS設(shè)計(jì)了與之相應(yīng)的一般存款余額數(shù)據(jù)類型 ： 時(shí)點(diǎn)值，即用于準(zhǔn)備金考核的基準(zhǔn)數(shù)據(jù)（一般存款余額）為金融機(jī)構(gòu)法人某數(shù)據(jù)報(bào)送期期末日的當(dāng)日余額?？己似趦?nèi) ， 金融機(jī)構(gòu)法人準(zhǔn)備金賬戶余額的平均值與數(shù)據(jù)報(bào)送期一般存款余額（期末時(shí)點(diǎn)值或平均值）之比是否達(dá)到法定存款準(zhǔn)備金率的要求（考核期內(nèi)某日法定存款準(zhǔn)備金賬戶余額可能低于法定準(zhǔn)備金要求）。時(shí)點(diǎn)法中的一般存款余額類型包含期末時(shí)點(diǎn)值和平均值兩類。 37 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 準(zhǔn)備金的構(gòu)成 金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的準(zhǔn)備金包括 ： 法定存款準(zhǔn)備金、 特種存款準(zhǔn)備金、 差別存款準(zhǔn)備金、 超額準(zhǔn)備金 38 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 準(zhǔn)備金考核方法 時(shí)點(diǎn)法。按 賬戶設(shè)置差別準(zhǔn)備金率、按賬戶進(jìn)行差別準(zhǔn)備金、特種準(zhǔn)備金、批準(zhǔn)動(dòng)用準(zhǔn)備金的 控制。 二 是支持 特殊政策 工具 。 36 管理與服務(wù)功能 —— 準(zhǔn)備金管理 功能 特點(diǎn) 一 是靈活 的管理模式 。 其主要特點(diǎn)： 保證資金清算效率； 非清算賬戶與清算賬戶同步處理； ACS提供非清算戶排隊(duì)機(jī)制； 引入資金拆借等融資協(xié)議，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 其主要特點(diǎn)： 嚴(yán)格貫徹“央行不墊款”原則； 整場(chǎng)差額同步輸入； 所有非清算賬戶余額必須充足； 非清算賬戶記賬成功的同時(shí)向支付系統(tǒng)發(fā)出清算賬戶記賬報(bào)文。 ACS提供靈活的差額結(jié)算管理方式和完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 第二步：完成該賬戶在 ACS的銷戶處理，即完成銷戶計(jì)息、利息轉(zhuǎn)賬等流程。 32 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 清算賬戶銷戶流程 從處理流程的角度看，清算賬戶銷戶的兩種情況可以總結(jié)為兩個(gè)操作步驟 ： 第一步：完成在支付系統(tǒng)的銷戶，即 變更為 非清算賬戶。 ? 30 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 新開(kāi)清算賬戶 審核開(kāi)戶資料 確定支付系統(tǒng)行號(hào)生效日 在規(guī)定時(shí)間發(fā)送開(kāi)戶報(bào)文 清算賬戶生效 賬戶性質(zhì)變更（非清算賬戶轉(zhuǎn)為清算賬戶） 不影響金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理 無(wú)需變更賬號(hào)、停辦業(yè)務(wù) 流程與清算賬戶數(shù)據(jù)移植類似 31 管理與服務(wù)功能 —— 賬戶管理 清算賬戶 銷戶 清算賬戶銷 戶同樣存在兩種 情況 ： 一 是 完全 撤銷，即清算賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)為零，完成在支付系統(tǒng)及中央銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)的全部銷戶工作 。 從 ACS的角度看，清算賬戶的開(kāi)戶存在兩種 情況 ： 一 是完全新開(kāi)賬戶，即金融機(jī)構(gòu)在 ACS內(nèi)沒(méi)有賬戶 。 清算賬戶的變更參照支付系統(tǒng)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 賬戶變更采取約時(shí)生效機(jī)制 。 金融機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)類別、預(yù)留印鑒等變更無(wú)需更改賬號(hào)。 客戶賬號(hào)長(zhǎng)度為定長(zhǎng) 8位，類型為大寫英文字母（ AZ，除去 O和 I）和數(shù)字（ 09）混合型。 24 管理與服務(wù)功能 —— “零余額”服務(wù) 零余額賬戶流程： 涉及 零余額賬戶的 業(yè)務(wù) ， 區(qū)分 借貸 記 ，按照“先借后貸”的原則進(jìn)行賬務(wù)處理，相關(guān)會(huì)計(jì)分錄在系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)完成。 金融 機(jī)構(gòu)可為其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)“零余額”賬戶，辦理現(xiàn)金存取、同城差額清算等業(yè)務(wù) 。 16 業(yè)務(wù)組織方式示意圖 集 中 記 賬 處 理主 管 審 核柜 臺(tái) 受 理 憑 證掃 描 憑 證主 管 審 核柜 臺(tái) 受 理 憑 證掃 描 憑 證? ? ? ?主 管 審 核柜 臺(tái) 受 理 憑 證掃 描 憑 證營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 1營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 2營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) N營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 營(yíng)營(yíng) 營(yíng) 營(yíng) 營(yíng)營(yíng) 營(yíng)營(yíng) 營(yíng)17 業(yè)務(wù)流程特點(diǎn) ACS業(yè)務(wù)處理流程特點(diǎn)： 憑證掃描切片 集中并發(fā)處理 流程授權(quán)監(jiān)控 后臺(tái)實(shí)時(shí)記賬 根據(jù)數(shù)據(jù)來(lái)源和業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同， ACS業(yè)務(wù)可分為柜臺(tái)發(fā)起、交易驅(qū)動(dòng)和信息服務(wù)三類。 ? 合理分解流程、將前臺(tái)受理和后臺(tái)處理嚴(yán)格分離，營(yíng)業(yè)部門僅作為前臺(tái)，負(fù)責(zé)完成憑證的受理審核和影像掃描；業(yè)務(wù)處理中心負(fù)責(zé)根據(jù)影像信息集中完成業(yè)務(wù)要素輸入和賬務(wù)處理。①
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