中國銀監(jiān)會辦公廳關于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務管理的通知-文庫吧資料
2024-11-16 02:14本頁面
【正文】 納金等的高風險持卡人,應及時采取積極催收、降低授信額度、緊急止付等審慎措施，必要時應取消其用卡和申領新卡的資格，以有效控制銀行卡業(yè)務風險水平。四、銀行機構應充分利用有效的風險管理系統(tǒng)。對通過互聯(lián)網申請的客戶，發(fā)卡銀行應要求客戶下載填寫申請表并親筆簽名后，將申請表和相關申請資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過適當方式核實客戶真實身份后方可發(fā)卡。各發(fā)卡銀行應本著審慎經營原則，公開明確告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。對已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔保客戶，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。初始額度審批及其適度調整要遵循審慎原則，根據(jù)銀行卡申請人的整體資料和財務情況，綜合評估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。為從源頭控制風險，各發(fā)卡銀行應依法為申請人提供的個人信息保密，對申請人的資信審核工作制定嚴格的管理制度，并可利用法定身份認證信息系統(tǒng)和其它外部信用信息系統(tǒng)等輔助管理銀行卡業(yè)務風險。各發(fā)卡銀行應遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務”的原則，注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發(fā)卡前必須進行詳細的資信調查。第三篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會辦公廳 【發(fā)布文號】【發(fā)布日期】20070226 【生效日期】20070226 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國銀監(jiān)會中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：最近，因虛假申領銀行卡進行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風險事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務面臨的信用風險、操作風險、合規(guī)風險等呈現(xiàn)上升態(tài)勢。二是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構代理部分操作性事項，但是同業(yè)業(yè)務專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并集中進行會計處理，全權承擔風險責任。商業(yè)銀行違反“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務的，監(jiān)管機構將按照違反審慎經營規(guī)則進行查處。商業(yè)銀行應于2014年9月底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務的專營部門制；監(jiān)管機構要按照職責分工推動商業(yè)銀行專營部門制改革?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行的法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權、專營部門不得轉授權；法人總部對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信；法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業(yè)業(yè)務。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機構參照執(zhí)行。二、“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”有哪些主要內容？ “銀監(jiān)辦發(fā)140號文”主要包括以下五個方面內容： 一是明確適用業(yè)務范圍和機構范圍。三是“回本質”。二是“控風險”?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”旨在促進銀行機構提高同業(yè)業(yè)務治理水平，主要具有以下三個方面意義：一是“強管理”。一、請簡要介紹“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”出臺的背景和意義。2014年5月8日（此件發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構）銀監(jiān)會有關負責人就《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》答記者問為促進商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，維護銀行體系穩(wěn)健運行，銀監(jiān)會于近日發(fā)布了《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號，以下簡稱“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”），作為人民銀行牽頭發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）的配套性政策文件。銀監(jiān)會相關監(jiān)管部門負責推進銀監(jiān)會直接監(jiān)管法人機構的改革，必要時各銀監(jiān)局參與配合。九、商業(yè)銀行違反上述規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務的，銀監(jiān)會及其派出機構將按照違反審慎經營規(guī)則進行查處。七、商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手信用風險，動態(tài)調整交易對手名單。五、商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權，同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經授權或超授權的同業(yè)業(yè)務。四、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門或分支機構辦理。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期后結清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務，并在存量業(yè)務到期后立即銷戶。二、商業(yè)銀行應具備與所開展同業(yè)業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的同業(yè)業(yè)務治理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制，加強內部監(jiān)督檢查和責任追究，確保同業(yè)業(yè)務經營活動依法合規(guī)，風險得到有效控制。主要包括同業(yè)拆借
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