單親家庭理財計劃-文庫吧資料
2024-11-15 12:50本頁面
【正文】 休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。淘寶——考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時）旺旺：hanzhou_2007：603349262理財目標(biāo)l 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。資產(chǎn)負(fù)債方面，先生留下自住房改房一處，價值40萬元。零售商店（個體戶）年稅前收入15萬元。當(dāng)時領(lǐng)到肇事者賠償金與工傷保險金共40萬元，一直存在銀行，過去1年利息收入15000元。案例背景l(fā)周女士今年40歲，經(jīng)營一家零售商店，屬于個體工商戶，沒參加社保。l 我們的職責(zé)是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。l對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。l本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，都有可能發(fā)生變化。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。制作理財案例是一個復(fù)雜的過程，需要大量時間進(jìn)行分析和計算，下面就介紹了如何制作一個好的理財案例！案例分析周女士的理財規(guī)劃聲 明l 尊敬的客戶：l您好！l本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。2）目標(biāo)可行性分析：就換房后能否達(dá)到其他的理財目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。最長期限20年四、問題1）方案分析：購房希望盡量少用貸款，并且希望在5年內(nèi)還清，評估可行性。2)房貸利率5年以上7%，%。三、基本假設(shè)1)生活費增長率與學(xué)費增長率均假設(shè)為5%。4)周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。2)希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費現(xiàn)值每年2萬元。目前若將零售商店盤出，可得20萬元。母女二人年生活支出4萬元。女兒17歲，明年上大學(xué)。年前先生出差時車禍過世。有些事情看似簡單，但卻很關(guān)鍵，先協(xié)商好如何處理利潤分配，才會不妨礙感情。這類店一般不建議合伙經(jīng)營，因為現(xiàn)金交付，很難準(zhǔn)確記錄，容易因錢生疑。主店的利潤大頭在于品牌費用、流水提成和設(shè)備裝修費，要爭取優(yōu)惠比較困難。加盟的方式：本身項目公司有固定的合同約定，流程只需按照它詳細(xì)的規(guī)定步驟進(jìn)行即可。銷售上還有排隊效應(yīng)。預(yù)估利潤不能盲目樂觀。張秋實看中的商廈地點，還要注意觀察人流情況，分辨真實客戶數(shù)量，可以選擇周三、周五、周六的高峰時段10點至14點考察經(jīng)過人群的狀況，預(yù)估比例。所以選好項目很關(guān)鍵。這方面張秋實調(diào)查和預(yù)算做得很好，利用自己的資源做有把握的投資。其次是自理能力培養(yǎng)，在幼兒園，不可能老師隨時兼顧，孩子最好提前學(xué)會簡單的自理活動，比如穿脫外套、喝水吃飯、上廁所等基本本領(lǐng)。建議在這之前要親自考察幼兒園綜合氛圍，觀察老師的教育方式，也可以帶孩子一起去看，讓他表達(dá)自己的喜好。安全感還來自家長無私的愛護(hù)，要經(jīng)常對孩子表達(dá)“媽媽愛你，爸爸也愛你”，讓孩子知道自己是有父母兩方的關(guān)愛，只是他們不在一起了而已。更多應(yīng)該是引導(dǎo)，比如玩鬧不按時吃飯，只需告訴他開飯到多久就沒有機會吃了，自己做選擇。但放養(yǎng)也是要在基本的規(guī)則學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上，讓孩子明白要“不妨礙別人、不傷害自己、不破壞環(huán)境”。反之，他會感受到重壓、自我加強與其他孩子不同的印象，不利于成長。孩子會天然先感知家人的情緒，其次是行動，最后才是語言。這類單親媽媽的教育難點在于父母自身要擺正心態(tài)，對孩子才能言傳身教。自己的養(yǎng)老金也需由每年結(jié)余資金繼續(xù)投資累積。這類消費型保險年支出2000元左右，不會帶來過多負(fù)擔(dān)。此外，本質(zhì)上單親媽媽是孩子的最大支柱，在孩子成年前，保障大人最重要。―保額只有15萬元，很雞肋。這樣年收益保守預(yù)期在8%左右。因為從統(tǒng)計來看，基金投資長期收益優(yōu)于小散個股投資，而且波動幅度不會太劇烈。定存的20萬元，從收益來看不太劃算，但暫時不能變動。資金規(guī)劃：鑒于目前的職業(yè)狀態(tài)和即將開始的創(chuàng)業(yè)道路，建議保留一年的生活費約10萬元左右作為備用金，這部分資金可投資固定收益的短期銀行理財產(chǎn)品、貨幣型基金和少量銀行活期存款。雖然沒有負(fù)債，經(jīng)濟(jì)壓力較小，但獨自撫養(yǎng)孩子的責(zé)任也大。張秋實還需解決的問題梳理投資安排的合理性；保險配置是否充分；單親孩子的教育注意哪些方面，比如幼兒園的選擇；創(chuàng)業(yè)資金從哪個部分出？該如何順利落實飲品店加盟。暫時確定先做兩家。她選擇的加盟項目是連鎖飲品店鮮果時間。這也能讓她有更多時間照顧孩子。事業(yè)發(fā)展安排：創(chuàng)業(yè)張
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