【正文】 資難的問題具有不同于別國的一些特點。二、中小企業(yè)融資難的原因分析中小企業(yè)融資難的問題并非中國所獨有，而是世界各國共同面臨的問題。而商業(yè)銀行在向中小企業(yè)貸款方面一直存在著種種限制。（三）在外源融資的間接融資方面，中小企業(yè)獲得的資金有限。從債券融資看，目前我國企業(yè)的債券市場的發(fā)展遠落后與股票市場的發(fā)展，大企業(yè)都難以通過發(fā)行債券的方式融資資金，規(guī)模小，信譽等級相對差的中小城市企業(yè)就更不用說了。按照《公司法》《證券法》的要求，上市公司股本總額不少于5000萬元，并要求開業(yè)時間在三年以上且連續(xù)贏利。在內源融資方面，我國絕大部分中小企業(yè)陷于非常困難的境地，如不能轉向外源融資，別說是進行企業(yè)擴張，連維持生產經營都成問題。然而，從總體上看，我國中小企業(yè)普遍存在著自有資金不足的現(xiàn)象。兩種方式的利率一般高于同期貸款利率。一、我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀（一）在內源融資方面，中小企業(yè)自有資金不足，自我積累有限從世界范圍來看，中小企業(yè)在人創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠內源融資逐步發(fā)展壯大起來的。第四篇：關于中小企業(yè)融資現(xiàn)狀研究中小企業(yè)在我國經濟中占有舉足輕重的地位，占gdp的60%以上，而占用的經濟資源只有20%。地方性中小金融機構包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社、地方性中小企業(yè)產權交易市場、中小企業(yè)債券市場和地方性風險投資公司。三是創(chuàng)建一批風險基金或風險投資公司，為高新技術中小企業(yè)融通資金。一是鼓勵個人創(chuàng)業(yè)，直接將個人、家庭的積蓄進入企業(yè)。（三）、可以促使銀行在中小企業(yè)融資中發(fā)揮其應有的作用。融資租賃融資的優(yōu)點在于：限制條件少，能迅速形成現(xiàn)實的生產力；融資風險小，中小企業(yè)有權選擇自己最需要的設備，掌握設備及時更新的主動權；保持中小企業(yè)財務的合理性與安全性；能夠產生節(jié)稅效應。這一創(chuàng)新產品，通過利用“核心企業(yè)”授信資源，為作為供應商的中小企業(yè)提供資金融通服務，從而有效地破解了此類中小企業(yè)的融資難題。典當行以其“短、平、快”的融資優(yōu)勢，已成為中小企業(yè)心目中的“綠色通道”，典當是對中國現(xiàn)行融資渠道的有益補充，是加快發(fā)展我國第三產業(yè)綜合措施的主要組成部分，并可成為有效抑制民間直接借貸的重要力量供應鏈融資創(chuàng)新產品 緩解中小企業(yè)融資難。（二）、可以積極拓寬融資渠道。中小企業(yè)必須有完善的財務制度和報表記錄。三、現(xiàn)有可行的解決方案（一）、應該鼓勵中小企業(yè)應從自身做起，提高貸款的可行性。然而，金融部門為安全起見，必須有一套完整的融資手續(xù)，這就難以滿足中小企業(yè)融資簡單快捷的要求。金融企業(yè)融資手續(xù)繁瑣，耗時耗精力，影響了中小企業(yè)的融資積極性。（三）、從金融業(yè)的特殊性來看 金融業(yè)實行的謹慎原則，不利于風險性較高的中小企業(yè)的融資。（二）、從市場這只“看不見的手”的運行規(guī)律來看市場機制講究的是效益和利益最大化，資金作為生產要素之一，其市場流向也必須符合這一要求。中小企業(yè)財務制度不健全,許多企業(yè)缺乏有關財會信息的書面或計算機存儲的資料,導致金融機構不愿發(fā)放貸款。中小企業(yè)類型多，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復雜性、增加了融資的成本和代價。金融體系中缺乏針對中小企業(yè)的金融機構、絕大多數(shù)中小企業(yè)缺乏信用或者資產抵押者不足。城鄉(xiāng)信用社本應滿足大多數(shù)小企業(yè)的資金需求，但由于這些機構資金有限，加上自身機制的問題和比國有商業(yè)銀行還高的不良貸款比率，對中小企業(yè)的貸款增加不多。（三）中小企業(yè)缺乏專業(yè)化的金融服務機構和適宜的信貸制度。銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動資金以及固定資產更新資金，而很少提供長期信貸；同時銀行高起點的放貸標準也影響了中小企業(yè)的融資積極性。（二）現(xiàn)階段中小企業(yè)主要的間接融資渠道仍然是金融機構。職工集資是中小企業(yè)的主要融資手段。目前,中小企業(yè)直接融資的狀況并不十分理想。只有切實解決中小企業(yè)融資問題，才能把中小企業(yè)發(fā)展的潛在能量發(fā)揮出來，使其在經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定中發(fā)揮更大的作用。但中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多企業(yè)自身難以克服的經濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題。在信貸資金有限的情形下，金融機構為保證限額控制下信貸資金使用的效益最大化，普遍上調了對中小企業(yè)的貸款利率。在獲得貸款支持的359筆貸款中，仍以短期貸款為主，其中226筆貸款期限為“6個月～1年”,占比為63%，1年期以上的貸款筆數(shù)有75筆，%。在268家有貸款需求的企業(yè)中，貸款需求期限在1年以上的企業(yè)家數(shù)為98家，%，162家企業(yè)申請貸款期限為6個月～1年，%。中小企業(yè)融資特征及制約性因素分析中小企業(yè)生產經營特點與銀行貸款期限之間的矛盾。159家企業(yè)認為“銀行門檻高了，條件多了，可以貸到的資金少了”%，68家企業(yè)認為“銀行門檻沒變，但可以貸到的資金少了”%。中小企業(yè)貸款滿意度整體偏低。民間借貸資金主要用于“擴大生產”和“維持正常生產資金需要”。民間融資受到中小企業(yè)廣泛關注。調查數(shù)據(jù)表明，%，其次為自有資金，%。調查結果顯示，%的被調查企業(yè)認為“資金緊張”是造成企業(yè)生產困難的主要因素之一。對濟寧市297家樣本企業(yè)的調查顯示,原材料價格上漲、勞動力成本上升、資金成本增加等多重因素是導致中小企業(yè)生產經營出現(xiàn)困難的主要因素，中小企業(yè)和金融機構間信息不對稱則加重了企業(yè)融資困難。但我國風險投資公司存在投資主體單一、資金缺口大、退出機制不健全等特點，因此，應鼓勵民營資本進入風險投資領域，完善風險投資的法律法規(guī)，培養(yǎng)高素質的風險投資人才。因此，應引入風險投資。有組織地將現(xiàn)有社會中的大量民間閑置資金加以運用，提高資金利用率，達到雙贏的效果。政府設立專門的以中小企業(yè)為基本對象實施公共信用保證的政策性金融機構，以公用資金為主要資本，為中小企業(yè)對金融機構的債務作保證，提高中小企業(yè)的信用力，為企業(yè)順利籌集資金創(chuàng)造條件.（四）完善融資體系，發(fā)展風險投資為保證證券市場的健康發(fā)展，國家應該盡快完善證券市場體系，為中小企業(yè)直接融資提供可能。對已出臺的法律法規(guī)、政策要做好落實工作。，通過立法來保障中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。無論政府出現(xiàn)上述哪一項行為，都會對社會經濟造成一定層面的不良影響。要充分運用法律手段，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。中小企業(yè)協(xié)會協(xié)會內的中小企業(yè)應加強互助合作，資金充裕的企業(yè)可以為其他企業(yè)提供資金支持，技術先進的企業(yè)則可以為其他企業(yè)提供技術指導，還可以相互間提供貸款擔保。.中小企業(yè)也需要將財務信息的透明和真實做為融資的基礎工作。中小企業(yè)要改變自己的經營、生存理念，把企業(yè)做強做大，解決和提升企業(yè)的核心競爭力，這種核心競爭力表現(xiàn)在技術創(chuàng)新、市場開拓，內部管理、資金等方面，存在強大的核心競爭力，企業(yè)的生存、發(fā)展就都沒問題。（二）中小企業(yè)彌補自身缺陷銀行貸款始終是中小企業(yè)直接融資的主要來源。民間金融應該合法化，成為中小企業(yè)信貸資金的主要來源。盡管地下金融從來沒有合法過，但其對促進市場機制發(fā)育、彌補正規(guī)金融的不足和促進金融機構改革發(fā)揮的積極作用，是無人可以否定的。中國長期采取的這種金融抑制政策，包括匯率、利率管制和政府在金融資源分配中的所有制偏向等因素，導致了地下金融膨脹。