【正文】 ，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用狀況下降；（二）貸款資金使用出現(xiàn)異常的；（三）主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)；（四）償債能力明顯下降的。第三十九條 采用借款人自主支付的，客戶經(jīng)理須與借款人在借款合同中約定，并明確要求借款人定期提供資金支付清單或告知本行貸款資金支付情況。帳務(wù)處理后的支付憑證、支付申請(qǐng)單或復(fù)印件交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理入信貸檔案保管。審核同意后，在支付申請(qǐng)單上簽章確認(rèn)，交會(huì)計(jì)部門?？蛻艚?jīng)理收集以上憑證資料，審查通過后，再交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行支付審核。第三十五條 具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用本行受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額超過300萬（含）的；（三）本行認(rèn)定的其他情形。貸款人受托支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。第四節(jié) 支付管理第三十三條 貸款發(fā)放與支付應(yīng)通過約定的賬戶辦理，必要時(shí)應(yīng)通過專門的貸款發(fā)放賬戶辦理，專門的貸款發(fā)放賬戶可以是一般賬戶或?qū)Ｓ觅~戶。保管期限同貸款檔案期限。第三十一條 借款人須提交以下資料進(jìn)行放款審查：（一）提款申請(qǐng)單；（二）提款條件達(dá)標(biāo)證明，包括保險(xiǎn)、公證、抵押登記證明等資料；（三）借款人已簽章的借款憑證；（四）受托支付方式的，還需提供符合合同用途的商務(wù)合同、發(fā)票等相關(guān)憑證和資料。貸款發(fā)放審核工作由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)。第二十九條 合同及相關(guān)法律文件經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核通過后，在法律文件上蓋章。第三節(jié) 合同簽訂與貸款發(fā)放第二十七條 審批通過后，客戶經(jīng)理按照貸款批復(fù)及本行合同管理的相關(guān)規(guī)定，由雙人到場(chǎng)與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。第二十五條 貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)后，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員出具《貸款審查意見書》，并按規(guī)定程序報(bào)有權(quán)簽批人審批。第二十三條 流動(dòng)資金貸款須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并按照《授信審批委員會(huì)工作制度》相關(guān)程序和要求進(jìn)行。盡職調(diào)查人員須對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查內(nèi)容包括：（一）借款人提交材料的真實(shí)、完整和有效性；（二）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（三）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；（四）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其它合法收入等；（五）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；（六）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（七）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（八）借款人所在行業(yè)狀況；（九）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；（十）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況；（十一）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。第五章 貸款流程 第一節(jié) 貸款受理與調(diào)查第十九條 借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)按照本行信貸業(yè)務(wù)及產(chǎn)品手冊(cè)要求提供以下資料：（一）貸款申請(qǐng)書；（二）借款人相關(guān)資料；（三）擔(dān)保人相關(guān)資料；（四）貸款擔(dān)保（包括抵質(zhì)押物等）的相關(guān)資料；（五）本行需要的其他資料。第十八條 還款方式。第十六條 流動(dòng)資金貸款利率一般采用固定利率方式。第十四條 采用保證擔(dān)保方式的流動(dòng)資金貸款，保證人須滿足的標(biāo)準(zhǔn)：保證人為自然人的，須符合本行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定；保證人為法人類的，按照借款人標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第十二條 流動(dòng)資金貸款采用信用方式發(fā)放的，借款人須符合本行關(guān)于信用貸款的條件和要求。經(jīng)辦行須審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要決定是否展期，展期最多只能辦理一次，展期期限不能超過原貸款期限。第十條 流動(dòng)資金貸款主要為解決借款人短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)使用，期限一般不超過一年。第九條 流動(dòng)資金授信總額及具體貸款額度可根據(jù)借款人自身經(jīng)營(yíng)中流動(dòng)資金實(shí)際缺口，結(jié)合其償債能力與擔(dān)保能力合理測(cè)算確定（測(cè)算方法參考銀監(jiān)會(huì)流貸辦法附件中貸款需求量的測(cè)算）。第二章 貸款條件、用途、金額、期限第七條 借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款須具備以下條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)依法登記；（二）借款用途明確、合法，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和本行的信貸準(zhǔn)入政策；（三）有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，產(chǎn)品或商品有市場(chǎng)，效益較好；（四）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（五）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源；（六）在本行開立存款賬戶，自愿接受本行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；（七）借款人承諾按照我行的有關(guān)規(guī)定配合本行的貸款支付管理，為本行提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；（八）本行要求的其他條件。第五條 流動(dòng)資金貸款須符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、金融監(jiān)管法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及本行信貸政策及投向要求，確保信貸資金的流動(dòng)性、安全性、效益性。第三條 流動(dòng)資金貸款應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章制度和本行相關(guān)規(guī)定，遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。附件：申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供的基本資料測(cè)算流動(dòng)資金貸款額度的參考方法第三篇：銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法銀行 流動(dòng)資金貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第五十五條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第十章 附則第五十三條本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第五十一條 可循環(huán)流動(dòng)資金借款合同中除第三十二條約定的內(nèi)容外，還應(yīng)做以下約定：（一）借款人在農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款或提前收回貸款；（二）單筆用信申請(qǐng)須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核同意。第五十條 額度有效期超過1年的可循環(huán)流動(dòng)資金貸款應(yīng)按年進(jìn)行復(fù)核，根據(jù)流動(dòng)資金貸款合同約定判斷借款人是否出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續(xù)按原條件執(zhí)行合同或者采取調(diào)整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發(fā)放貸款或提 前收回貸款等措施。第四十九條可循環(huán)流動(dòng)資金貸款審批后，經(jīng)營(yíng)行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。單筆貸款期限不超過1年，且到期日不超過額度有效期滿后的6個(gè)月。第九章 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款第四十七條 對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用信需求且符合辦理可循環(huán)流動(dòng)資金貸款條件的借款人可發(fā)放可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限，中期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。第四十五條 借款人因市場(chǎng)環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。（三）根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)。密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。第四十一條 采用借款人自主支付的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。審核同意后，由客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。第三十九條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營(yíng)行提供以下資料：（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；（二）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書等與結(jié)算相關(guān)的資料；（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對(duì)手交易行為的資料。第三十八條具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（一）從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)，且信用等級(jí)在A+級(jí)以下（不含）；（二）申請(qǐng)放款時(shí)支付對(duì)象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進(jìn)行融資，以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要采用受托支付的其他情形。借款人自主支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。第三十六條經(jīng)營(yíng)行應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。第七章 貸款發(fā)放與支付第三十四條流動(dòng)資金貸款發(fā)放前，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按規(guī)定要求落實(shí)信貸批復(fù)內(nèi)容，并按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行用信管理辦法》進(jìn)行放款審核后發(fā)放貸款。第三十二條流動(dòng)資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實(shí)行受托支付的，必要時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能；（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況；（五）借款人應(yīng)在合同中對(duì)下列事項(xiàng)作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供真實(shí)、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付、未遵守承諾事項(xiàng)、突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項(xiàng)。第六章 合同簽訂第三十條流動(dòng)資金貸款審批后，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。中期流動(dòng)資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。第二十八條流動(dòng)資金貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用資信狀況等因素合理確定。第五章 貸款額度、定價(jià)、期限和還款方式第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況和預(yù)期變化，在合理 估算營(yíng)運(yùn)資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營(yíng)運(yùn)效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動(dòng)資金貸款額度（測(cè)算方法參考附件2）。審批有效期是指從批復(fù)生效日起至借款合同簽訂日止的時(shí)段。第二十四條 流動(dòng)資金貸款審批內(nèi)容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等）、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等內(nèi)容。第二十二條 審查完成后，信貸管理部門應(yīng)按規(guī)定撰寫信貸審查報(bào)告，提出明確的審查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等。審查的重點(diǎn)內(nèi)容包括但不限于：（一）借款人是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；（二）貸款用途是否符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定和借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；（三）調(diào)查報(bào)告和有關(guān)資料是否完整，內(nèi)部運(yùn)作程序是否合規(guī)，是否符合授權(quán)管理要求；（四）調(diào)查報(bào)告中對(duì)借款人營(yíng)運(yùn)資金需求及貸款額度的測(cè)算是否合理，是否與借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)；（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的授信、用信情況；（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；（八）貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。第十九條 若借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等與前一次辦理信貸業(yè)務(wù)或授信額度核定時(shí)相比未發(fā)生較大變化，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容可適當(dāng)簡(jiǎn)化。中期流動(dòng)資金貸款還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：借款人中、長(zhǎng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)劃；中長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性；中長(zhǎng)期現(xiàn)金流量的充足性和穩(wěn)定性；借款人管理層的穩(wěn)定性及關(guān)鍵管理人員的品行。第十七條 對(duì)同意受理的流動(dòng)資金貸款，由客戶部門按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查。第十五條中期流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足下列條件：（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)在AA＋級(jí)以上（含），優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶可放寬至AA級(jí)，有特別規(guī)定的除外；（二）居行業(yè)排名前列，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營(yíng)未滿兩年的申請(qǐng)人或雖經(jīng)營(yíng)已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃尚未達(dá)產(chǎn)的，預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄；（四）若不符合信用貸款條件，申請(qǐng)人能夠提供合法、足值、有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，或由信用等級(jí)在AA級(jí)以上（含）保證人或符合條件的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保。存量貸款客戶不符合上述準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)逐步壓縮余額。第十三條借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：（一）依法設(shè)立并持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件