【正文】 也要對(duì)各大銀行提出要求，在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)前張貼溫馨提示，營(yíng)業(yè)員在遇到老年人大宗提款時(shí)，可善意提醒謹(jǐn)防上當(dāng)。在這樣的溫柔攻勢(shì)下，某些老年人警惕性就放松了，隨后，就會(huì)掉入“高回報(bào)”的陷阱里。”這位老人表示，倒是公司的業(yè)務(wù)員經(jīng)?！皣u寒問(wèn)暖”、電話問(wèn)候，上門(mén)拜訪幫著做家務(wù)，久而久之覺(jué)得業(yè)務(wù)員 “很貼心”。但她還真有缺的，那就是孩子們的關(guān)愛(ài)。據(jù)與眾多非法吸收公眾存款案中的受害者接觸，很多老人表示，此類(lèi)公司的業(yè)務(wù)員對(duì)他們的生活“噓寒問(wèn)暖、無(wú)微不至”，甚至“比自己的子女對(duì)他們還要好”。對(duì)于有一定投資能力和需求的老年人而言，銀行存款利息較低缺乏吸引力，老年人不愿意把退休金、養(yǎng)老金存進(jìn)銀行；而股市需要一定的專業(yè)知識(shí)，而且風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大讓他們望而卻步，因此他們迫切需要找到一些風(fēng)險(xiǎn)低而回報(bào)較高的投資渠道。案件警示，頻落“高回報(bào)”陷阱 老年人有一定的積蓄，渴望進(jìn)行高回報(bào)投資卻又欠缺有效的信息來(lái)源和準(zhǔn)確判斷能力，成為非法集資類(lèi)詐騙案件的高危人群。作案手段 ?！鞍罴摇?公司派出業(yè)務(wù)員，專門(mén)找一些老年人到全國(guó)各地免費(fèi)參觀、免費(fèi)體檢、免費(fèi)聽(tīng)課，向老年人炫耀公司的美好前景，公司在北京青龍湖購(gòu)買(mǎi)了數(shù)十棟四合院作為養(yǎng)老公寓，在江西購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)山莊，準(zhǔn)備建400棟別墅，還在廣州購(gòu)買(mǎi)了430畝土地準(zhǔn)備建7棟大廈，會(huì)員可以冬天在南方居住，夏天在北方居住，還將計(jì)劃在全國(guó)選擇最適合人居住的地方建養(yǎng)老公寓，但目前公司擴(kuò)建和發(fā)展還需要資金，投資公司可以給優(yōu)厚的回報(bào)。自2012年三四月份以來(lái)，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有包括青島、鎮(zhèn)江、無(wú)錫、深圳、南京在內(nèi)的多個(gè)分公司陸續(xù)出現(xiàn)顧客反映投資本金及利息被拖欠的事件，涉案的金額達(dá)到數(shù)億元。事后, 吳某在圈內(nèi)打聽(tīng)了一下, 發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢(qián), 但為時(shí)已晚, 錢(qián)已經(jīng)打入了李某提供的賬戶, 借款到期后, 李某只還了500 萬(wàn)元, 剩余的錢(qián)全部打了水漂。僅憑這一點(diǎn), 吳某就決定借給李某1500 萬(wàn)元, 而且辦手續(xù)那天, 李某到他公司來(lái)時(shí)拿出了一疊空白的借款合同。本案中, 李某向別人借錢(qián)時(shí), 都是說(shuō)借款用于公司正常的資金周轉(zhuǎn), 而隱瞞了把錢(qián)貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒(méi)有擔(dān)保能力, 如果擔(dān)保人超出自身?yè)?dān)保能力, 無(wú)限度提供貸款擔(dān)保, 那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文。李某投案后不但如意算盤(pán)沒(méi)有得逞, 反而被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹? 然后移送檢察機(jī)關(guān)提起公訴。而李某此時(shí)又面臨著眾多債權(quán)人的追討, 所控制的擔(dān)保公司資金鏈因此斷裂。向李某借錢(qián)的債務(wù)人無(wú)法按時(shí)償還, 李某對(duì)外出借的最大一筆款項(xiàng)高達(dá)5600 萬(wàn)元, 該款項(xiàng)最后無(wú)法收回。其實(shí), 李某借款數(shù)額較大, 大大超出了擔(dān)保能力, 擔(dān)保早已形同虛設(shè), 一旦資金鏈斷裂, 承諾根本無(wú)法兌現(xiàn)。事實(shí)上, 公司經(jīng)營(yíng)能力并不像他說(shuō)的那么好, 而且財(cái)務(wù)報(bào)表也是虛假的。李某通過(guò)老婆對(duì)外宣傳: “李某開(kāi)的擔(dān)保公司規(guī)模很大, 經(jīng)營(yíng)也很不錯(cuò), 而且得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧Ｕ菓{著“港商”、“名人”身份, 他騙取了投資人信任, 以至于有些人主動(dòng)找上門(mén), 把錢(qián)借給李某。之前, 他經(jīng)營(yíng)著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司等十家企業(yè)。作案手段“名人效應(yīng)”增加可信度。在非法吸收了巨額公眾存款后, 李某又以2%% 不等的月息, 向?qū)O某、徐某等21 名個(gè)人非法出借資金3253 萬(wàn)元, 收取利息541 萬(wàn)元。李某在向他們借錢(qián)時(shí)稱, 只要債權(quán)人需要, 本金隨時(shí)可以提取。在這些個(gè)人債權(quán)人中, 有個(gè)體老板、普通職工、醫(yī)生、律師等, 借款金額從數(shù)萬(wàn)元到1000余萬(wàn)元不等。不務(wù)正業(yè)自食其果——浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案案情簡(jiǎn)介李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等十家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。案件警示 按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定，目前只有存款類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向社會(huì)公眾吸收存款，房地產(chǎn)中介、擔(dān)保公司等一般工商企業(yè)不能向社會(huì)公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報(bào)也不受法律保護(hù)，參與者將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，劉某于2008年1月專門(mén)成立了金太陽(yáng)公司，向放款人出具擔(dān)保書(shū)，保證在一定期限內(nèi)還本付息。在利益的驅(qū)使下，業(yè)務(wù)員通過(guò)各種渠道，千方百計(jì)尋找投資者，使得非法集資的“雪球”越滾越大。，誘惑難擋。劉某作為實(shí)際控制人，指揮、掌控超越公司、銀盾公司、金太陽(yáng)公司及其分公司所有業(yè)務(wù)，100萬(wàn)元以上的大額借貸業(yè)務(wù)均由其親自審核，并向各公司下派籌資放款任務(wù)。，合伙集資詐騙。作案手段，發(fā)布非法廣告。公司一成立就從事非法集資活動(dòng)，通過(guò)在新聞媒體上發(fā)布廣告，以高息為誘餌，以公司名義出具擔(dān)保書(shū)承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會(huì)不特定人群集資，同時(shí)，%3%的高利率向社會(huì)發(fā)放貸款，并按貸款額的5%收取傭金。公司成立初期，主要經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)量少，收益不高。因此，參與非法集資的投資者在獲悉真相后要及時(shí)醒悟，懸崖勒馬，避免血本無(wú)歸。有些投資者發(fā)現(xiàn)犯罪分子的不法行為后，不愿意相信被騙事實(shí)，或者基于自身利益考慮而替其辯護(hù)，心存幻想能收回自己的投資，最終的結(jié)果只會(huì)讓損失更為慘重。普通老百姓面對(duì)投資股票的高利誘惑，應(yīng)該要保持平常心，捫心自問(wèn)為何這種好事會(huì)攤到自己頭上。事實(shí)上，華西股份公司在該交易所掛牌只是符合披露公司信息的條件，并不能交易股權(quán)，這一點(diǎn)卻被賀某某故意隱瞞。賀某某騙術(shù)得逞的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是其成功在原陜西省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所進(jìn)行掛牌，將華西股份公司的有關(guān)信息在該交易所屏幕上不斷顯示，造成該公司即將公開(kāi)上市、上市前股權(quán)交易繁榮的假象。如華西股份公司的7個(gè)生產(chǎn)基地中有3個(gè)根本未投入資金，另外4 個(gè)也僅投入53 萬(wàn)元，“烏雞項(xiàng)目”，由于所養(yǎng)烏雞幾乎全部死亡，基本沒(méi)有任何效益。此外，賀某某還經(jīng)常帶投資者到公司農(nóng)業(yè)基地和“烏雞項(xiàng)目”參觀考察。4．虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，大肆蠱惑群眾。按照這種思路，他最終把目標(biāo)鎖定在企事業(yè)單位和大專院校的老年人身上。3．精心選定目標(biāo)，順利實(shí)施犯罪。賀某某聘請(qǐng)專門(mén)的中介人員幫助宣傳兜售所謂的原始股，但公司集資的股票款中仍有30%40%被作為提成分配給了業(yè)務(wù)員。賀某某還偽造了會(huì)計(jì)師事務(wù)所的驗(yàn)資報(bào)告，掩蓋華西股份公司只是空殼公司的事實(shí)。作案手段1．虛假注冊(cè)公司，構(gòu)筑作案平臺(tái)。2004年4月，華西股份公司非法轉(zhuǎn)讓股權(quán)的行為被證券監(jiān)管部門(mén)查處后，賀某某為繼續(xù)獲取資金，又以華西股份公司建設(shè)“烏雞項(xiàng)目”的名義，采用夸大收益和股權(quán)擔(dān)保等手段，誘使群眾投資該項(xiàng)目。隨后，賀某某即虛構(gòu)公司良好業(yè)績(jī)和前景，以轉(zhuǎn)讓華西股份公司股權(quán)名義，瘋狂向社會(huì)公開(kāi)募集資金。2001年至2002年12月間，賀某某開(kāi)始對(duì)外宣傳即將成立楊凌華西高科技生態(tài)農(nóng)業(yè)股份有限公司(即華西股份公司)，并稱該公司很快將上市獲得高額回報(bào)，以此向社會(huì)公眾預(yù)售華西股份公司股票。生態(tài)園里的陰謀——陜西華西股份公司出售原始股集資詐騙案案情簡(jiǎn)介2003年至2005年期間，西安市的一些公園里、事業(yè)單位及大專院校的家屬區(qū)，一批兜售原始股的業(yè)務(wù)員進(jìn)進(jìn)出出，主要向老年人散發(fā)宣傳資料，聲稱銷(xiāo)售原始股，表示公司已在陜西省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所掛牌交易，很快將公開(kāi)上市，購(gòu)買(mǎi)者屆時(shí)將獲利豐厚。投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代理人而非直接找保險(xiǎn)公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)接觸的第一人，彼此較熟悉，個(gè)別保險(xiǎn)代理人正是利用了這一點(diǎn)，對(duì)投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。其次，要不斷完善內(nèi)部控制，有效杜絕保險(xiǎn)代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。因此，重視對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理，已成為擺在保險(xiǎn)公司面前的重要任務(wù)。但在輝煌背后，保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)或欺詐消費(fèi)者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。案件警示1．要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理。為了使投資人相信購(gòu)買(mǎi)的是中國(guó)人壽的鴻壽保險(xiǎn)項(xiàng)目，張某某用偽造的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的印章和投資人簽訂了保險(xiǎn)合約，并寫(xiě)下了收據(jù)。由于承諾的利息高，來(lái)找她投資的人越來(lái)越多，需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營(yíng)幾年之后，她越來(lái)越吃力，到2007年6月已無(wú)力歸還本息。2．以高額回報(bào)為誘餌。正因?yàn)閺埬衬呈潜ｋU(xiǎn)公司的代理人，很多人就把錢(qián)借給了她。張某某是中國(guó)人壽保險(xiǎn)廣州分公司保險(xiǎn)代理人。至案發(fā)時(shí)止，尚有集資款人民幣488萬(wàn)元無(wú)法歸還。但俗話說(shuō)，“羊毛出在羊身上”，犯罪分子支付給廣大集資者的所謂高額回報(bào)，往往都是集資者自己和后續(xù)集資者集資的錢(qián)，而非嫌疑人的獲利返還。案件警示本案中，劉某某等人采取“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”的作案手法，以支付8%12%的高息、紅利或定期分配實(shí)物等為誘餌，使323人參與到非法集資活動(dòng)中。3．利用熟人牽線搭橋，騙取信任。本案三百多名受害人，年齡層級(jí)復(fù)雜,遍布全國(guó)8個(gè)省、直轄市以及新疆14個(gè)地州市，分布范圍廣泛。該公司以從事高額利潤(rùn)項(xiàng)目為幌子，編造各種借口，以騙取公眾的信任。非法吸納的約900 萬(wàn)元資金除用于公司經(jīng)營(yíng)，支付投資人短期回報(bào)外，其余資金被劉某某、田某某等人揮霍一空，使投資人遭受巨額損失。由于該公司沒(méi)有正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，公司的運(yùn)轉(zhuǎn)靠后面投資者的投資支付前面投資者的到期本息及介紹人的提成返點(diǎn)，維持到2007年2月，公司開(kāi)始入不敷出，資金鏈斷裂。規(guī)定最低投資額起點(diǎn)為1萬(wàn)元，投資期限分一年期、兩年期和三年期三種，投資一年期年回報(bào)率為8%，兩年期年回報(bào)率為10%，三年期年回報(bào)率為12%，并以該公司的名義與投資人簽訂《項(xiàng)目借資合同》。該協(xié)議約定：公司委托田某某為“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無(wú)鉛汽油”項(xiàng)目通過(guò)銀行采用“個(gè)人委托貸款”形式定向?qū)ふ彝顿Y人。伸向熟人的黑手——新疆某科技公司非法吸收公眾存款案案情簡(jiǎn)介劉某某，大專文化，2005年底他在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)陜西省某公司推介“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無(wú)鉛汽油”項(xiàng)目，認(rèn)為這是一個(gè)賺錢(qián)的好機(jī)會(huì)，但苦于沒(méi)錢(qián)投資。非法集資大多借助傳銷(xiāo)手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷(xiāo)，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害面也更廣。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。三是對(duì)“官方”背景不迷信。有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買(mǎi)頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。每當(dāng)遇上諸如此類(lèi)“天上掉下來(lái)的餡餅”，千萬(wàn)得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。在當(dāng)前國(guó)家對(duì)非法集資的打擊力度如此之大、被曝光的非法集資大案如此之多、上當(dāng)受騙群眾的教訓(xùn)如此慘痛的形勢(shì)下，為什么還不斷有群眾上當(dāng)受騙? 就是非法集資的誘惑性、欺騙性在作祟。后經(jīng)過(guò)司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院等從未與哈爾濱豐田生態(tài)公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項(xiàng)目。公司對(duì)外宣傳已種植了10萬(wàn)畝苜蓿草，并通過(guò)岳某某、李某某等業(yè)務(wù)代理與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書(shū)，在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地非法集資。2005年底將期限調(diào)整為三個(gè)月，前兩個(gè)月各返10%，第三個(gè)月返100%，三個(gè)月返120%，利息20%。公司對(duì)外宣稱種植苜蓿草可以得到高收益，參與集資可以得到高回報(bào)。席某某于2006年3月攜款潛逃，致使3000余萬(wàn)元群眾集資款無(wú)法返還。自2005 年8 月開(kāi)始，豐田生態(tài)公司在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地虛假宣傳聯(lián)合種植苜蓿草，通過(guò)該公司眾多業(yè)務(wù)代理人與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書(shū)進(jìn)行集資活動(dòng)，承諾集資半年可獲得33%的利息回報(bào)，集資三個(gè)月得利息20%。希望廣大群眾擦亮眼睛，認(rèn)清騙子的本質(zhì)，避免類(lèi)似的事情再次發(fā)生。殊不知，“空手難套狼，非法難合法”，益萬(wàn)家公司根本不具備吸收社會(huì)資金的資格，所謂的商務(wù)代表、商務(wù)主管提取非法吸收公眾存款的傭金，必定是非法所得。郝某某等人在發(fā)展會(huì)員時(shí)強(qiáng)調(diào)不得吸收公務(wù)員等職業(yè)者，就是怕這個(gè)騙局被一些明眼人看穿。看似在宣揚(yáng)“有錢(qián)大家一起掙”，實(shí)際是典型的聲東擊西，編造彌天騙局者正是想要賺取他人口袋里的錢(qián)財(cái)。益萬(wàn)家事業(yè)手冊(cè)上說(shuō)，“讓消費(fèi)者花出去的錢(qián)去而復(fù)返”?？桃庋谏w公司無(wú)資金、無(wú)項(xiàng)目、無(wú)經(jīng)營(yíng)實(shí)體、無(wú)任何合法收入來(lái)源的基本事實(shí),蒙騙會(huì)員。，掩蓋事實(shí)真相。益萬(wàn)家公司對(duì)外宣稱“消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)”模式，但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，卻是以巨額獎(jiǎng)勵(lì)為誘餌，采取“現(xiàn)金積分獎(jiǎng)勵(lì)”模式向會(huì)員募集資金。自2004年9月至2005年12月，郝某某、案發(fā)時(shí)尚有4770余萬(wàn)元未能返還。200 分為一個(gè)兌獎(jiǎng)權(quán)，兌獎(jiǎng)權(quán)越多，得獎(jiǎng)勵(lì)款越多。益萬(wàn)家公司采用散發(fā)宣傳材料等方式，對(duì)外大肆宣傳“消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)”模式，即公司與加盟商簽約，約定公司會(huì)員到加盟商家消費(fèi)，加盟商按消費(fèi)額的一定比例向益萬(wàn)家公司返還傭金；公司根據(jù)會(huì)員消費(fèi)積分情況，將收取加盟商傭金的40%以獎(jiǎng)勵(lì)的方式返還給消費(fèi)會(huì)員。面對(duì)金融亂象，監(jiān)管部門(mén)和司法部門(mén)應(yīng)完善法規(guī)制度，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)、監(jiān)督，加大對(duì)違法經(jīng)營(yíng)行為的懲處力度；社會(huì)公眾也要了解金融知識(shí)，摒棄一夜暴富心理，樹(shù)立審慎投資理念，避免投資自己不熟悉的產(chǎn)品。地下炒金公司違規(guī)操作大致有三種方式: 一是謊稱是香港、倫敦等黃金交易市場(chǎng)會(huì)員駐內(nèi)地的分公司或辦事處，讓投資者開(kāi)戶并把資金匯到境外做交易；二是和世紀(jì)黃金公司一樣，作虛盤(pán)，跟客戶對(duì)賭；三是僅讓客戶頻繁交易以賺取傭金。世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營(yíng)行為已經(jīng)觸犯國(guó)家法律，應(yīng)受到懲處。國(guó)務(wù)院《期貨交易管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:“期貨交易應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的期貨交易所或者國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他交易場(chǎng)所進(jìn)行。世紀(jì)黃金公司580多億元的交易總額中，無(wú)一人盈利。如果有客戶不聽(tīng)“專家”意見(jiàn)，眼看客戶要賺得多時(shí)，后臺(tái)控制人員就會(huì)讓系統(tǒng)出故障，無(wú)法完成交易。這些所謂的“理財(cái)專家”往往是反向輔導(dǎo)，沒(méi)聽(tīng)“專家”意見(jiàn)可能會(huì)贏，聽(tīng)了“專家”輔導(dǎo)反而輸?shù)酶?。為引誘投資者上鉤，開(kāi)始時(shí)讓客戶贏一把，讓投資者嘗到甜頭，吊起胃口，然后讓投資者輸?shù)醚緹o(wú)歸?？蛻艨梢赃x擇買(mǎi)進(jìn)或者賣(mài)出，該公司在交易過(guò)程中同時(shí)充當(dāng)買(mǎi)方和賣(mài)方，并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)和倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)，其實(shí)質(zhì)是設(shè)局與客戶進(jìn)行對(duì)賭騙錢(qián)。世紀(jì)黃金公司代理個(gè)人進(jìn)行網(wǎng)上期貨炒金交易，名義上是提供交易平臺(tái)收取傭金。正是這些“專家”讓受害者越陷越深，繼續(xù)往里投錢(qián)，最后血本無(wú)歸。他們的工資就是從客戶投入的本金中提成的，而且代理機(jī)構(gòu)也按收取保證金的多少拿回扣。世紀(jì)黃金公司及其代理機(jī)構(gòu)招募的工作人員有200多人，除日常運(yùn)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)人員外，更是從社會(huì)上聘用了“炒金高手”對(duì)投資者進(jìn)行一對(duì)一“理財(cái)專家”輔導(dǎo)。此后，張某為了躲避法律的追查，先后聘請(qǐng)三位律師為他擬定的《客戶協(xié)議書(shū)》進(jìn)行多次修改，把原先協(xié)議書(shū)