理財(cái)與金融市場(chǎng)培訓(xùn)資料-文庫(kù)吧資料
2025-02-12 20:25本頁(yè)面
【正文】 套期保值者 套利者、 調(diào)控和監(jiān)管者 金融企業(yè)的類別 金融企業(yè) 非銀行類 銀行類 中央銀行 專業(yè)銀行 商業(yè)銀行 保險(xiǎn)公司 養(yǎng)老基金 互助基金 租賃公司 證券公司 投資銀行 風(fēng)險(xiǎn)投資公司 財(cái)務(wù)公司 存、放款 匯兌、代收、代客買賣 承兌、代理融通 信用卡、轉(zhuǎn)帳結(jié)算 金融企業(yè)的三大共性：吸引風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，咨詢風(fēng)險(xiǎn) 非銀行金融機(jī)構(gòu)細(xì)分 ? 保險(xiǎn)公司：可分為人壽、財(cái)產(chǎn)、火災(zāi)及事故、信貸、存款、再保險(xiǎn)等。 一般來(lái)說(shuō)，短期資金借貸的利率低于長(zhǎng)期資金借貸的利率。 （三）交易價(jià)格表現(xiàn)為資金的利率 利率是指在借貸期內(nèi)所形成的利息額與本金的比率。 金融資產(chǎn)的 價(jià)值 是根據(jù)金融資產(chǎn)預(yù)期現(xiàn)金流用利率折算的現(xiàn)值。 在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象是各種金融資產(chǎn)，既包括貨幣、銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、央行票據(jù)、政府債券、公司股票和公司債券，也包括金融期貨、外匯期貨和期權(quán)等衍生性金融資產(chǎn)。 盈余部門 金融 市場(chǎng) 中介 機(jī)構(gòu) 赤字部門 金融系統(tǒng)中的資金流 一、金融市場(chǎng)的含義 金融市場(chǎng)包括三個(gè)層面含義： ? 金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所； ? 金融市場(chǎng)反映金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的集中－傳遞過(guò)程； ? 金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過(guò)程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制。 ? 理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃 → 遺產(chǎn)規(guī)劃 → 特殊目標(biāo)規(guī)劃 → 應(yīng)急基金 第二節(jié) 金融市場(chǎng)及其特征 金融市場(chǎng) 是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的資金供應(yīng)者與資金需求者進(jìn)行資金融通的場(chǎng)所，它在整個(gè)市場(chǎng)體系中居于核心主導(dǎo)地位。 ? 投資建議： 將投資資本的 10%用于股票或股票型基金； 50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券； 40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。 ? 理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理 → 養(yǎng)老規(guī)劃 → 特殊目標(biāo)規(guī)劃 → 應(yīng)急基金 六、退休以后 ? 理財(cái)重點(diǎn)： 1. 以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)都比較保守，身體和精神健康最重要。 但隨著退休年齡逐漸接近，用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)逐漸減少。 3. 保險(xiǎn)是比較穩(wěn)健和安全的投資工具，有利于累積養(yǎng)老金。 ? 理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 → 債務(wù)計(jì)劃 → 資產(chǎn)增值規(guī)劃 → 應(yīng)急基金 五、家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前（約 15年 ） ? 理財(cái)重點(diǎn)： 1. 積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。 2. 對(duì)于已積累了一定財(cái)富的家庭來(lái)說(shuō)，可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)。 ? 投資建議： 將資本的 30%投資于房產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)； 40%投資股票、外匯或期貨； 20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)； 10%是活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。 2. 根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。 ? 投資建議： 將積累資金的 50%投資于股票或成長(zhǎng)型基金； 35%投資于債券和保險(xiǎn)； 15%留作活期儲(chǔ)蓄。 ? 投資建議： 將積蓄的 60%投資股票、基金等金融品種； 20%選擇定期儲(chǔ)蓄； 10%購(gòu)買保險(xiǎn)； 10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。 一個(gè)人一生能積累多少錢 , 不取決于他賺了多少錢 , 而取決于他如何投資理財(cái) , 人找錢不如
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