【正文】 電子商務(wù) 電子商務(wù)業(yè)務(wù)定位 ?電子銀行系統(tǒng) ?客戶管理系統(tǒng) ?賬務(wù)管理系統(tǒng) ?現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)系統(tǒng) ?信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) ?票據(jù)業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù) ?電子商務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng) ?供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng) ?國際業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) ? 網(wǎng)銀 ? 網(wǎng)關(guān) ? 直聯(lián) ? 柜臺(tái) ? 手機(jī) ? 電話 支持系統(tǒng) 支持渠道 供應(yīng)商 核心廠商 中間商 終端用戶 企業(yè)官網(wǎng)采販 傳統(tǒng)采販渠道 第三方交易平臺(tái) 傳統(tǒng)經(jīng)銷渠道 企業(yè)官網(wǎng)銷售 第三方交易平臺(tái) 傳統(tǒng)零售渠道 網(wǎng)絡(luò)商城 第三方交易平臺(tái) 上游 供應(yīng)商 制造商 貿(mào)易商 品牌商 經(jīng)銷商 分銷商 零售商 個(gè)人 企業(yè) B2B B2B、 B2C B2B 以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，針對(duì)供應(yīng)鏈上下游開展金融服務(wù) 以行業(yè)集群平臺(tái)為切入點(diǎn)，針對(duì)行業(yè)內(nèi)上下游開展金融服務(wù) 產(chǎn)品定位 58 電子商務(wù)產(chǎn)品體系 分戶賬 ： 對(duì)實(shí)體賬戶資金可以分賬戶管理，且各分戶賬可以分別計(jì)息、計(jì)費(fèi) 實(shí)時(shí)放款在線出質(zhì) ：先貸后質(zhì)存貨質(zhì)押在線融資業(yè)務(wù)利用法透賬戶實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)放款，并在線提交出質(zhì)申請(qǐng) A B C D 特色產(chǎn)品功能 虛客戶 ： 支持非我行客戶通過公司網(wǎng)銀開立附屬賬戶 實(shí)名制自勱入金 ：跨行入金時(shí)，支持各分戶賬直接作為收方賬戶自勱入金 產(chǎn)品體系 59 主要業(yè)務(wù)模式 資金監(jiān)管模式 資金存管模式 第三方支付模式 網(wǎng)上支付模式 電子商務(wù)金融服務(wù) 第三方實(shí)賬戶 第三方虛賬戶 直聯(lián)商戶模式 大賣方（在籌） 銀行監(jiān)管模式 托管中心 在線融資模式 60 主要模式對(duì)比 電子商務(wù)金融服務(wù) 業(yè)務(wù) 模式 銀行監(jiān)管模式 第三方支付 （虛賬戶） 第三方支付 （實(shí)賬戶） 直聯(lián)商戶 在線融資 大賣方 適用市場 進(jìn)行現(xiàn)貨交易的第三方交易市場 進(jìn)行現(xiàn)貨、中遠(yuǎn)期交易的第三方交易市場 第三方支付公司 核心企業(yè) 進(jìn)行現(xiàn)貨交易的第三方交易市場 核心企業(yè) 市場性質(zhì) 三方 三方 三方 兩方 三方 兩方 賬戶設(shè)置 附屬賬戶體系 附屬賬戶體系 實(shí)賬戶 實(shí)賬戶 附屬賬戶體系 附屬賬戶體系 分行案例 林權(quán)交易所 寧波華商 海南新生 盛世商潮 南京暮燕（擬） 大連家通 61 主要模式對(duì)比 電子商務(wù)金融服務(wù) 銀行監(jiān)管模式 第三方支付模式 （虛賬戶） 第三方支付模式 （實(shí)賬戶） 直聯(lián)商戶模式 在線融資 大賣方 模式 主要特征 多銀行出入金綁定；資金分戶管理；買方資金直接從己方附屬賬戶劃至賣方附屬賬戶，市場不直接參與交易；賬戶資金實(shí)時(shí)清算 多銀行出入金綁定；資金分戶管理；買方資金從己方附屬賬戶劃至市場中間賬戶，市場作為交易中介將交易資金劃至賣方賬戶；賬戶資金實(shí)時(shí)清算 市場及會(huì)員需為我行網(wǎng)銀實(shí)客戶；提供充值、充退、對(duì)賬文件下載等支付結(jié)算服務(wù)；不提供虛擬賬戶服務(wù)；日終清算對(duì)賬 市場及會(huì)員需為我行網(wǎng)銀實(shí)客戶；提供支付、退款、對(duì)賬文件下載等支付結(jié)算服務(wù)；不提供虛擬賬戶服務(wù)；日終清算對(duì)賬 在線實(shí)時(shí)、秒級(jí)放款 多銀行出入金綁定；為直聯(lián)商戶提供資金分戶管理；直聯(lián)商戶可通過授權(quán)管理會(huì)員資金；賬戶資金實(shí)時(shí)清算 我行提供功能 銀行結(jié)算 銀行監(jiān)管 資金支付 銀行結(jié)算 資金支付 銀行結(jié)算 資金支付 銀行結(jié)算 資金支付 銀行監(jiān)管 在線融資 銀行結(jié)算 資金支付 62 解決方案綜述 現(xiàn)貨市場 ? 雙賬戶單銀行資金監(jiān)管 ? 單賬戶多銀行弱監(jiān)管 ? 雙賬戶多銀行弱監(jiān)管 第三方支付公司 ? 第三方實(shí)賬戶 中遠(yuǎn)期 產(chǎn)權(quán)交易 ? 單賬戶多銀行弱監(jiān)管 直聯(lián)商戶 大賣方 ? 直聯(lián)商戶 ? 大賣方實(shí)賬戶 ? 大賣方虛賬戶 小商品批發(fā)市場 ? 小商品批發(fā)模式 市場類型 63 交易市場匯總賬戶 解決方案 1 雙賬戶資金監(jiān)管 公共計(jì)息收費(fèi)賬戶 實(shí)體結(jié)算賬戶2 …… 會(huì)員附屬賬戶1 會(huì)員附屬賬戶2 實(shí)體結(jié)算賬戶1 會(huì)員附屬賬戶1 會(huì)員附屬賬戶2 會(huì)員 A 會(huì)員 B 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 臺(tái)賬 n …… 商戶交易平臺(tái) 銀行監(jiān)管模式 實(shí)時(shí)清算 交易市場 直聯(lián) 柜臺(tái) 網(wǎng)關(guān) 出金 入金 網(wǎng)銀 POS 凍結(jié) 、 解凍支付 、 支付凍結(jié) 、 解凍 、 支付 審核支付/出入金 公共調(diào)賬賬戶 資金初始化賬戶 64 交易市場匯總賬戶 解決方案 2 弱監(jiān)管雙賬戶多銀行（現(xiàn)貨市場） 公共計(jì)息收費(fèi)賬戶 實(shí)體結(jié)算賬戶2 …… 會(huì)員附屬賬戶1 會(huì)員附屬賬戶2 實(shí)體結(jié)算賬戶1 會(huì)員附屬賬戶1 會(huì)員附屬賬戶2 會(huì)員 A 會(huì)員 B 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 臺(tái)賬 n …… 商戶交易平臺(tái) 第三方支付模式 實(shí)時(shí)清算 交易市場 直聯(lián) 柜臺(tái) 網(wǎng)關(guān) 出金 入金 網(wǎng)銀 POS 審核支付/出入金 公共調(diào)賬賬戶 資金初始化賬戶 公共交易資金賬戶 市場清算賬戶 他行匯總賬戶 支付 支付 （ 他行 ） 65 交易市場匯總賬戶 解決方案 3 弱監(jiān)管單賬戶多銀行（中遠(yuǎn)期市場） 公共計(jì)息收費(fèi)賬戶 實(shí)體結(jié)算賬戶2 會(huì)員附屬賬戶1 實(shí)體結(jié)算賬戶1 會(huì)員附屬賬戶1 會(huì)員 A 會(huì)員 B 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 保證金臺(tái)賬 1 …… 商戶交易平臺(tái) 保證金臺(tái)賬 n 第三方支付模式 實(shí)時(shí)清算 直聯(lián) 柜臺(tái) 網(wǎng)關(guān) 出金 入金 網(wǎng)銀 POS 資金劃撥 公共調(diào)賬賬戶 資金初始化賬戶 公共交易資金賬戶 交易市場 支付 、 轉(zhuǎn)賬 市場清算賬戶 他行匯總賬戶 66 充值支付、充值退回 第三方支付公司結(jié)算賬戶 解決方案 4 第三方支付實(shí)體賬戶 會(huì)員賬戶2 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 臺(tái)賬 3 …… 第三方支付公司臺(tái)帳 臺(tái)賬 n …… 第三方支付公司模式 日終清算入賬 會(huì)員賬戶1 會(huì)員賬戶3 會(huì)員賬戶n 67 付款、退款 商戶交易結(jié)算賬戶 解決方案 5 直聯(lián)商戶實(shí)賬戶 會(huì)員賬戶2 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 臺(tái)賬 3 …… 商戶交易平臺(tái) 臺(tái)賬 n …… 直聯(lián)商戶模式 日終清算入賬 會(huì)員賬戶1 會(huì)員賬戶3 會(huì)員賬戶n 68 交易市場匯總賬戶 解決方案 6 大賣方虛賬戶 公共計(jì)息收費(fèi)賬戶 實(shí)體結(jié)算賬戶2 會(huì)員附屬賬戶1 實(shí)體結(jié)算賬戶1 會(huì)員附屬賬戶1 會(huì)員 A 會(huì)員 B 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 大賣方 臺(tái)賬 …… 商戶交易平臺(tái) 臺(tái)賬 n 大賣方模式 實(shí)時(shí)清算 直聯(lián) 柜臺(tái) 網(wǎng)關(guān) 出金 入金 網(wǎng)銀 POS 公共調(diào)賬賬戶 資金初始化賬戶 大賣方附屬賬戶 授權(quán)資金劃撥 大賣方實(shí)體賬戶 交易市場 69 交易市場匯總賬戶 解決方案 7 大賣方實(shí)賬戶 公共計(jì)息收費(fèi)賬戶 實(shí)體結(jié)算賬戶2 會(huì)員附屬賬戶1 實(shí)體結(jié)算賬戶1 會(huì)員附屬賬戶1 會(huì)員 A 會(huì)員 B 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 臺(tái)賬 n …… 商戶交易平臺(tái) 大賣方臺(tái)賬 大賣方模式 實(shí)時(shí)清算 直聯(lián) 柜臺(tái) 網(wǎng)關(guān) 出金 入金 網(wǎng)銀 POS 公共調(diào)賬賬戶 資金初始化賬戶 交易市場 授權(quán)資金劃撥 大賣方實(shí)體賬戶 70 交易市場匯總賬戶 解決方案 8 小商品批發(fā)市場 公共計(jì)息收費(fèi)賬戶 實(shí)體結(jié)算賬戶2 …… 會(huì)員附屬賬戶 會(huì)員保證金賬戶 實(shí)體結(jié)算賬戶1 會(huì)員附屬賬戶 會(huì)員保證金賬戶 會(huì)員 A 會(huì)員 B 臺(tái)賬 1 臺(tái)賬 2 臺(tái)賬 n …… 商戶交易平臺(tái) 小商品批發(fā)模式 實(shí)時(shí)清算 交易市場