某單位內部資金運營講解-文庫吧資料
2025-01-12 04:53本頁面
【正文】 、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行），上市城市商業(yè)銀行（寧波銀行、北京銀行、南京銀行），外資銀行（星展銀行、匯豐銀行、德意志銀行、花旗銀行、渣打銀行等）。 應收票據管理（續(xù) 1） 應收票據的收取要求 （ 1） 可以收取的應收票據范圍（俗稱 “ 大票 ” ） ? 票面：字跡清晰、印章完整，整潔無褶皺、無殘缺、無破損。 ? 支票倒交是企業(yè)將支票交到出票單位的開戶銀行進行進帳，需要填寫轉帳支票和銀行進帳單，銀行進賬單需填寫出票人及收款人賬戶信息和金額。如不加急一般情況第二天到賬。 2023/1/23 30 附表：票據要素一攬表 （部分） 票據種類 票據當事人 掛失 轉讓 出票人 承兌人 付款人 轉讓背書人 保證人 持票人 銀行匯票 現金銀行匯票 銀行 \ 銀行 \ 一般無 個人 √ X 轉賬銀行匯票 銀行 \ 銀行 單位或個人 一般無 單位或個人 X √ 商業(yè)匯票 商業(yè)承兌匯票 企業(yè) 企業(yè) 企業(yè) 企業(yè)或銀行 可能有 企業(yè)或銀行 √ √ 銀行承兌匯票 企業(yè) 開戶銀行 銀行 企業(yè)或銀行 一般無 企業(yè)或銀行 √ √ 銀行本票 現金銀行本票 銀行 \ 銀行 \ 一般無 個人 √ X 轉賬銀行本票 銀行 \ 銀行 單位或個人 一般無 單位或個人 X √ 支票 現金支票 單位或個人 \ 銀行 \ 一般無 單位或個人 √ X 轉賬支票 單位或個人 \ 銀行 單位或個人 一般無 單位或個人 √ √ 查收款 ? 同行電匯，不加急隔天到賬，大額實時很快到賬。 掛失僅僅是應急措施，仍需通過公示催告或民事訴訟方式解決票據的權利人問題。 不能掛失的票據： 轉賬銀行匯票； 轉賬銀行本票； 各類 空白票據 。 非經背書轉讓 ， 而以其他合法方式取得票據的 ， 依法舉證 ， 證明其票據權利 。 以背書轉讓的票據 ， 背書應當連續(xù) 。 ? 我國只允許記名式背書 ， 背書有三個要素：背書人在票據背面簽章 、 記載被背書人名稱和背書日期 。 2023/1/23 23 票據的背書及轉讓 ? 背書： 背書連續(xù)：是指票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人 ? 粘單：當票據憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可加附粘單，粘附于票據憑證上。 大寫日期未按要求規(guī)范填寫的 ， 銀行可予受理 ， 但由此造成損失的 ， 由出票人自行承擔 。為防止變造 ， 在填寫月 、 日時 ， 月為壹 、 貳和壹拾的 ， 日為壹至玖和壹拾 、 貳拾和叁拾的 ， 應在其前加 “ 零 ” ；日為拾壹至拾玖的 ， 應在其前加 “ 壹 ” 。 2023/1/23 22 票據的出票及簽章 票據的 金額 、 日期 、 收款人名稱 不得更改 票據金額以中文大寫和阿拉伯數碼同時記載 ， 二者必須一致 ， 二者不一致的票據無效 。 2023/1/23 21 票據的抗辯 抗辯：即 拒絕付款 ， 票據債務人對下列情況的持票人可以拒絕付款： 對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人； 以欺詐、偷盜或脅迫等手段取得票據的持票人； 對明知有期詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據的持票人； 明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據的持票人； 因重大過失取得不符合 《 票據法 》 規(guī)定的票據的持票人； 對取得背書不連續(xù)票據的持票人； 符合 《 票據法 》 規(guī)定的其他抗辯事由。四種行為導致兩種結果：付款和追索。電子銀行承兌匯票資金實時清算。 2更安全：電子銀行匯票信息存儲在人民銀行系統(tǒng)中，完全不存在假票、克隆票等安全問題。 電子銀行承兌匯票 電子銀行承兌匯票是紙質銀行承兌匯票的繼承和發(fā)展，電子銀行承兌匯票所體現的票據權利義務關系 與紙質銀行承兌匯票沒有區(qū)別 ，不同之處是電子銀行承兌匯票以數據電文形式 替代原有的紙質實物票據，以電子簽名取代實體簽章，以網絡傳輸取代人工傳遞，以計算機錄入代替手工書寫，實現了出票、流轉、兌付等票據業(yè)務過程的完全電子化。 ，靈活性高。 2023/1/23 13 銀行承兌匯票
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