【正文】 　買方名稱（全稱）地 址電話聯(lián)系人合作時間年交易額賒銷期限付款方式出票次數(shù)/月平均發(fā)票值1　　　　　　　　　　2　　　　　　　　　　3　　　　　　　　　　4　　　　　　　　　　5　　　　　　　　　　6　　　　　　　　　　7　　　　　　　　　　8　　　　　　　　　　9　　　　　　　　　　10　　　　　　　　　　11　　　　　　　　　　12　　　　　　　　　　13　　　　　　　　　　14　　　　　　　　　　15　　　　　　　　　　16　　　　　　　　　　填表人:公司簽章:附件2 保理業(yè)務(wù)要約函 編 號： 致： 公司根據(jù)貴司的申請，我行同意向貴司提供 保理產(chǎn)品，服務(wù)內(nèi)容包括（ ）項。產(chǎn)品經(jīng)理形式監(jiān)管職能，督促客戶經(jīng)理進行深入調(diào)查，并出具《異常業(yè)務(wù)情況調(diào)查表》給產(chǎn)品經(jīng)理，產(chǎn)品經(jīng)理簽署意見，提交信控人員處理?？蛻艚?jīng)理跟蹤并負責(zé)爭議的解決過程，并填寫《爭議情況調(diào)查表》給產(chǎn)品經(jīng)理，產(chǎn)品經(jīng)理簽署意見，并保存該表。建議在保理業(yè)務(wù)初期應(yīng)對主要基礎(chǔ)交易跟蹤發(fā)貨。在保理業(yè)務(wù)開展過程中，必要時客戶經(jīng)理應(yīng)跟蹤發(fā)貨過程，以充分了解基礎(chǔ)交易情況?！秷蟾妗酚尚趴厝藛T留存，產(chǎn)品經(jīng)理保存副本。《反饋表》由產(chǎn)品經(jīng)理留存，并將相關(guān)信息告知賬戶經(jīng)理。 （11）賣方的日常風(fēng)險控制：賬戶經(jīng)理記錄應(yīng)收賬款的變動，出具各種分析報告。 （9）催收階段：賬戶經(jīng)理發(fā)出《催收函》，由客戶經(jīng)理負責(zé)催收工作。 （8）保理商收款階段：賬戶經(jīng)理向買方及客戶經(jīng)理提供《應(yīng)收賬款月報》（買方），客戶經(jīng)理在到期前提示買方，并監(jiān)督買方付款。上述材料由賬戶經(jīng)理作為業(yè)務(wù)檔案留存。（如果賣方將現(xiàn)有的應(yīng)收賬款進行轉(zhuǎn)讓，要求賣方同時發(fā)出《關(guān)于XX公司已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收帳款的通知》。） （6）如果客戶無法使用我行的保理專戶用于買方付款，則需要客戶經(jīng)理為其建立監(jiān)管賬戶，并和客戶簽署《監(jiān)管賬戶協(xié)議》。業(yè)務(wù)檔案由賬戶經(jīng)理負責(zé)保管?！侗＠順I(yè)務(wù)要約函》與協(xié)議由產(chǎn)品經(jīng)理留存，同時副本交賬戶經(jīng)理作為業(yè)務(wù)檔案保管。2. 主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理 （1）賣方考察階段：客戶經(jīng)理出具《賣方整體情況調(diào)查報告》； （2）需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇階段：客戶經(jīng)理出具《需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇報告》提交產(chǎn)品經(jīng)理審核，并簽署意見； （3）審批階段：客戶經(jīng)理將《賣方整體情況調(diào)查報告》、《需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇報告》、《賣方客戶清單》、《買方付款記錄》和賣方的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表提交信審機構(gòu)審批，上述材料由產(chǎn)品經(jīng)理留存，負責(zé)保管。3. 分析客戶經(jīng)理提交的《保理業(yè)務(wù)客戶調(diào)查情況反饋表》，甄別其中的風(fēng)險點。1. 監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理的風(fēng)險控制工作。 根據(jù)保理業(yè)務(wù)開展的情況和風(fēng)險管理的需要，對客戶進行必要的現(xiàn)場稽核。9. 定期向賣方提交未結(jié)清應(yīng)收帳款報告、債權(quán)分析、融資情況以及爭議情況等多種報告，協(xié)助企業(yè)管理應(yīng)收賬款。7. 管理應(yīng)收賬款的債權(quán)，在每月月末出具《應(yīng)收賬款報告》，使買方明確應(yīng)收賬款的到期日，同時提示客戶經(jīng)理進行必要的催收。5. 控制融資額度的使用，為客戶提供預(yù)付款和付款。3. 審核賣方提交的發(fā)票及發(fā)票清單，保證客戶對應(yīng)收賬款進行了有效的轉(zhuǎn)讓通知。l 帳戶經(jīng)理的職責(zé)1. 負責(zé)并帳工作，確定帳戶轉(zhuǎn)移的時間、方法，以及雙方具體的工作安排。）5. 審查并監(jiān)督客戶經(jīng)理在保理業(yè)務(wù)開展的過程中對買賣雙方的管理工作，風(fēng)險控制的措施及對異常業(yè)務(wù)情況的處理方式。4. 指導(dǎo)并落實《保理業(yè)務(wù)導(dǎo)入函》的制作和簽發(fā)，使每一個買方客戶了解保理業(yè)務(wù)的安排，確保保理業(yè)務(wù)的正常開展。2. 指導(dǎo)并協(xié)助客戶經(jīng)理進行保理業(yè)務(wù)協(xié)議的談判，落實《保理業(yè)務(wù)要約函》的內(nèi)容和相關(guān)的輔助擔(dān)保措施，確保保理業(yè)務(wù)協(xié)議的正確簽署。8. 處理爭議，填寫《爭議情況調(diào)查表》。7. 監(jiān)控買方的付款情況。負責(zé)與企業(yè)進行對帳，并進行拜訪，關(guān)注企業(yè)經(jīng)營管理方面的變化，對整體風(fēng)險情況做出評價，按月上報《保理業(yè)務(wù)客戶調(diào)查情況反饋表》。5. 負責(zé)考察買賣雙方的基礎(chǔ)交易關(guān)系，必要時跟蹤發(fā)貨。3. 在產(chǎn)品經(jīng)理審批操作方案后，客戶經(jīng)理提交以下材料給信審機構(gòu)審批：《賣方整體情況調(diào)查報告》、《需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇報告》、《賣方客戶清單》、《買方付款記錄》和賣方的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表。二、保理業(yè)務(wù)的過程管理1. 保理業(yè)務(wù)的人員分工與職責(zé)l 客戶經(jīng)理的職責(zé)：1. 負責(zé)拓展業(yè)務(wù)，考察潛在客戶的整體情況，出具《賣方整體情況調(diào)查報告》，選擇適用于保理業(yè)務(wù)的客戶。但需要注意的是，采用司法手段解決問題的行動應(yīng)當(dāng)在協(xié)商解決爭議的有效期間內(nèi)開始，并需通知保理商。需要指出的是，協(xié)商解決爭議的方式并不排斥司法解決爭議的方式。只要是在規(guī)定的期限內(nèi)有了爭議解決的結(jié)果，保理商會按照仲裁或判決結(jié)果就已確認部分承擔(dān)相應(yīng)的壞賬擔(dān)保責(zé)任，將未被確認的部分反轉(zhuǎn)讓給賣方。一般而言，采用仲裁的方式效率要高得多。采用法律方式解決的期限通常為一年半，這主要取決于司法程序過程和效率，目前GRIF規(guī)定為三年。在這種情況下，賣方一般需要向保理商提供有關(guān)爭議性質(zhì)的相關(guān)細節(jié)。保理商會將有關(guān)爭議的應(yīng)收帳款反轉(zhuǎn)讓給賣方，由賣方自己直接向買方收款，保理商也不再對該筆應(yīng)收帳款承擔(dān)擔(dān)保付款的責(zé)任。在國內(nèi)無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中這個期限一般不會約定的過長，這主要是為了敦促賣方積極努力地盡快解決所面臨的問題。解決的方式有兩種，協(xié)商解決和通過法律途徑解決?？蛻艚?jīng)理一方面要深入地了解爭議的細節(jié)，確定判斷爭議的性質(zhì)，并跟蹤爭議的處理過程；另一方面還要對爭議的發(fā)生頻率進行監(jiān)控，便于及時發(fā)現(xiàn)潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險，這對于保理商維護正常、安全的保理業(yè)務(wù)有著重要的意義。因此，保理商就必須對爭議的性質(zhì)做出準(zhǔn)確的判斷。但是，發(fā)生爭議有時也可能預(yù)示賣方或買方的經(jīng)營活動出現(xiàn)了某種危機。4. 如果從管理的角度來看，爭議意味著更多的東西。如果賣方?jīng)]有履行這種積極作為的義務(wù)或沒有及時履行通報進展的告知義務(wù)，保理商將會徹底免于擔(dān)保付款的責(zé)任。無論采用何種方式來解決爭議，賣方都應(yīng)當(dāng)積極努力地去解決爭議并及時向保理商通報爭議解決的進展情況。但是，如果爭議解決后，賣方的權(quán)益得到了認可，保理商有義務(wù)重新核準(zhǔn)該應(yīng)收帳款并恢復(fù)對應(yīng)收帳款的擔(dān)保付款責(zé)任。但如果應(yīng)收帳款已經(jīng)被核準(zhǔn)，發(fā)生爭議后，這種已經(jīng)核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款會變?yōu)槲幢缓藴?zhǔn)的應(yīng)收帳款，以等待爭議的解決，有些保理合同中甚至?xí)鞔_規(guī)定發(fā)生爭議的應(yīng)收帳款將被視為從未核準(zhǔn)過。2．發(fā)生爭議的應(yīng)收帳款會由已核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款變未核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款。換句話說，是維護留置金（retention）的手段。這種方法有：一是從買方收到的款項不再向賣方付款而直接歸還融資款，這樣就能夠降低融資比例，直到到達正常的融資比例范圍之內(nèi)；二是停止繼續(xù)向賣方進行融資，由于融資比例已經(jīng)超出了正常的范圍，已經(jīng)沒有理由繼續(xù)向賣方進行融資；三是接受賣方轉(zhuǎn)讓新的發(fā)票，以補充合格的應(yīng)收帳款余額，從而達到降低融資比例的效果；四是要求賣方直接以現(xiàn)金形式歸還一定的融資款。即當(dāng)發(fā)生爭議后，應(yīng)收帳款中適合于融資的合格應(yīng)收帳款會因爭議而變?yōu)椴缓细竦膽?yīng)收帳款，這就會使得合格的應(yīng)收帳款余額被減少，如果融資款項所占合格的應(yīng)收帳款余額的比例仍在約定的融資比例的限額之內(nèi)，通常保理商不會采取任何行動來贖回融資。在實際業(yè)務(wù)中，融資贖回并不意味著保理商要從賣方那里直接收回融資款。如果某一筆發(fā)票發(fā)生了爭議，就使融資的基礎(chǔ)受到了動搖，從而影響到保理商的資金安全。按照商業(yè)慣例，發(fā)生爭議會對正常的保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生一系列的影響或效果：1．發(fā)生爭議的應(yīng)收帳款會由合格的應(yīng)收帳款變?yōu)椴缓细竦膽?yīng)收帳款。因此，在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果買賣雙方發(fā)生糾紛的事由根本就不涉及應(yīng)收帳款成立的基礎(chǔ)，則往往基于這種事由所產(chǎn)生的糾紛不能構(gòu)成有效的爭議。從更深的層面上講，無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中的爭議并不是指的是一般意義上買賣雙方的合同糾紛，而是對保理商所買入的應(yīng)收帳款是否有效成立的爭議。比如沒有按期發(fā)貨；貨物品質(zhì)存在缺陷；貨物品種或數(shù)量與合同不符等；l 賣方的管理不當(dāng)造成發(fā)票的錯誤，比如金額、賣方名稱地址、付款期限錯誤等；l 有的商品自身的特性容易使買賣雙方出現(xiàn)爭議，比如易變質(zhì)商品、服裝等時尚消費品、季節(jié)性商品及帶有質(zhì)量擔(dān)保條款的商品等；l 虛假爭議，即買方提出爭議作為拖延付款的借口。因此，恰當(dāng)?shù)靥幚頎幾h成為保理商信用控制和有效收款的一個重要的因素。五、爭議的處理在現(xiàn)實貿(mào)易中，買賣雙方就商品或服務(wù)以及基礎(chǔ)合同的履約情況發(fā)生爭議是十分常見的現(xiàn)象。（4）根據(jù)買方直接提供的財務(wù)信息、付款記錄、賣方反饋的雙方貿(mào)易情況以及從企業(yè)外部獲得的信息，定期對買方的經(jīng)營狀況做出評價。此后，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)情況，定期或不定期的采取這種方法，以掌握基礎(chǔ)貿(mào)易合同的執(zhí)行情況。買方的風(fēng)險控制對買方風(fēng)險控制應(yīng)從以下幾個方面入手： （1）客戶經(jīng)理通過監(jiān)控買方的付款規(guī)律，及時發(fā)現(xiàn)付款過程中的問題和預(yù)警信號，分析判斷買方遲付或不付款的原因并進行必要的核實。必須注意的是，保理商接受應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓的行為與保理商核準(zhǔn)應(yīng)收帳款的行為在法律上具有不同的意義。已核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款債權(quán)與未核準(zhǔn)的債權(quán)兩者之間最大的區(qū)別在于通常多數(shù)保理商不對未核準(zhǔn)的債權(quán)進行融資。已經(jīng)接受轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收帳款占用額度的過程一般是自動完成的，只要壞帳擔(dān)保額度有足夠的余額且應(yīng)收帳款仍未到期，那么不受核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款便會自動占用空出的額度，成為受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款。根據(jù)壞賬擔(dān)保將應(yīng)收賬款分為受核準(zhǔn)和不受核準(zhǔn)兩部分，保理商只對受核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款承擔(dān)壞賬擔(dān)保的責(zé)任。保理商能夠單方面減少或取消壞帳擔(dān)保額度的權(quán)利是無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中保理商的一項基本權(quán)利，通常這一權(quán)利都會在保理合同中明確約定。但是，這并不意味著保理商所授予的壞帳擔(dān)保額度是可以撤銷的。賣方可以及時掌握額度情況，并可以參照額度情況來安排裝運發(fā)貨。保理商會與賣方調(diào)整合作方式，而改用其它形式的業(yè)務(wù)。如果買賣雙方之間發(fā)生了不經(jīng)常性的特殊交易，例如特別大的訂單或季節(jié)性的銷售，保理商也會為賣方核定一次性使用的壞帳擔(dān)保額度（order cover）。保理商會對買方逐個進行信用評價，以確定保理商能夠承擔(dān)的壞帳風(fēng)險的大小。壞帳擔(dān)保額度保理商會根據(jù)賣方的業(yè)務(wù)情況為賣方核定壞帳擔(dān)保額度。四、信用風(fēng)險控制與壞帳擔(dān)保一般情況下，保理商在為賣方建立銷售分戶帳時，賣方一次性轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收帳款稱為初次轉(zhuǎn)讓，由賣方自身承擔(dān)信用風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理將獲得的信息整理歸納，填制《保理業(yè)務(wù)客戶調(diào)查情況反饋表》，反饋給信用控制人員，信用控制人員對《反饋表》進行分析，對比歷史記錄，發(fā)現(xiàn)所發(fā)生的變化，并簽署意見。同時在接觸中，了解客戶對我行提供的服務(wù)是否