【正文】 萬(wàn)元人民幣的定期存款，且不得從事銀行卡業(yè)務(wù)。 ： (1)實(shí)繳註冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其下分行之營(yíng)運(yùn)資金不少於人民幣1億元或者等值的自由兌換貨幣；(2)唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件： j為商業(yè)銀行； k在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處； l提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少於100億美元； m資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及中國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定(8％)。：(1)股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)；(2)實(shí)繳註冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，其下分行之營(yíng)運(yùn)資金不少於人民幣1億元或者等值的自由兌換貨幣；(3)唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件： j為商業(yè)銀行； k在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上； l提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少於100億美元； m資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及中國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定(8％)。修正文字如下：七、《外資銀行管理?xiàng)l例》、《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》() 廢除原《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》，對(duì)外資銀行的設(shè)立與登記、業(yè)務(wù)範(fàn)圍、監(jiān)督管理、終止與清算和法律責(zé)任重新訂定規(guī)定，並取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制。(七)《外資銀行管理?xiàng)l例》() 為因應(yīng)今年(2006)年底中國(guó)對(duì)外開(kāi)放大陸銀行業(yè)市場(chǎng)的入世承諾，並兼顧適度保護(hù)大陸本地銀行業(yè)，2006年8月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)向部份在華外資銀行下發(fā)了《外資銀行管理?xiàng)l例》徵求意見(jiàn)稿，數(shù)次召集各外資銀行代表開(kāi)會(huì)討論，並於11月8日經(jīng)中國(guó)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議原則通過(guò)，但仍待進(jìn)一步修改後才會(huì)發(fā)布實(shí)施。4. 外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)物件範(fàn)圍，應(yīng)具備下列條件：(1)擬擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)物件範(fàn)圍的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國(guó)銀行分行、香港銀行或澳門(mén)銀行內(nèi)地分行盈利性指標(biāo)按照其內(nèi)地分行合併考核；(2)其他審慎性條件。 2. 外國(guó)銀行分行的設(shè)立條件：(1)外國(guó)銀行分行的營(yíng)運(yùn)資金不少於1億元人民幣；(2)在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上； (3)提出設(shè)立申請(qǐng)前1會(huì)計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少於200億美元，並且資本充足率不低於8%；申請(qǐng)人若為香港銀行或澳門(mén)銀行，則提出設(shè)立申請(qǐng)前1會(huì)計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少於60億美元，並且資本充足率不低於8%；(4)其他審慎性條件；(5)在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)分行，另需滿足中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定之審慎性條件。(六)《外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》() 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)範(fàn)圍、增加業(yè)務(wù)品種和高級(jí)管理人員任職資格等，規(guī)範(fàn)行政許可行為、明確行政許可事項(xiàng)、條件、操作流程和期限。此外，(9)單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例不得超過(guò)20％；(10)全體境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25％，入股比例合計(jì)達(dá)到或超過(guò)25％的，該金融機(jī)構(gòu)若未上市將比照外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，該金融機(jī)構(gòu)已上市則比照中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理…等。(三)《更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)係安排》()2003年6月大陸與香港簽訂《更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)係安排》，其中有關(guān)金融方面的合作主要內(nèi)容如下：(1)大陸支持國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行及部份股份制商業(yè)銀行將其國(guó)際資金外匯交易中心移至香港；(2)支持大陸銀行在香港以收購(gòu)方式發(fā)展網(wǎng)路和業(yè)務(wù)活動(dòng)；(3)大陸在金融改革、重組和發(fā)展中支持充分利用和發(fā)揮香港金融仲介機(jī)構(gòu)的作用；(4)雙方加強(qiáng)金融監(jiān)管部門(mén)的合作和資訊共用；(5)大陸本著尊重市場(chǎng)規(guī)律、提高監(jiān)管效率的原則，支持符合條件的大陸保險(xiǎn)企業(yè)以及包括民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的其他企業(yè)到香港上市；(6)香港銀行在內(nèi)地設(shè)立分行或法人機(jī)構(gòu)，提出設(shè)立申請(qǐng)前1會(huì)計(jì)年度末的總資產(chǎn)不少於60億美元；(7)香港銀行內(nèi)地分行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在內(nèi)地開(kāi)業(yè)2年以上，主管機(jī)關(guān)部門(mén)在審查有關(guān)盈利性資格時(shí)，改內(nèi)地單家分行考核為多家分行整體考核。此外，(6) 外國(guó)銀行增設(shè)分行的申請(qǐng)，應(yīng)於中國(guó)人民銀行前次批準(zhǔn)設(shè)立分行之日起一年後方可提出，每增設(shè)一分行，應(yīng)提撥1億元人民幣營(yíng)運(yùn)資金；(7)對(duì)各類客戶經(jīng)營(yíng)全面外匯業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)不少於6億元人民幣，獨(dú)資銀行、合資銀行註冊(cè)資本應(yīng)不少於10億元人民幣；(8)外資金融機(jī)構(gòu)在大陸開(kāi)業(yè)3年以上，提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利者，得經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)…等。(七)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)外資 慎重考量引進(jìn)適當(dāng)外國(guó)戰(zhàn)略夥伴，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)內(nèi)部管理，提升經(jīng)營(yíng)效率，也是銀行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。(五)健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控管 2006年1月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》，確定了本國(guó)特色的CAMEL監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，並取代了原先《股份制商業(yè)銀行評(píng)級(jí)體系》；新的監(jiān)管評(píng)級(jí)要求比原先標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格，為了健全本身的內(nèi)部控管和風(fēng)險(xiǎn)管理，各銀行必須儘速自我檢視修正，符合法令規(guī)範(fàn)。(三)完善公司治理結(jié)構(gòu) 按照現(xiàn)代化金融企業(yè)制度要求，理清董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理階層與股東關(guān)係，建立激勵(lì)約束和充分競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，嚴(yán)格依據(jù)有關(guān)會(huì)計(jì)及審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)真實(shí)披露訊息，完善公司治理，提高金融效率。因此儘速補(bǔ)充資本，達(dá)到國(guó)際水準(zhǔn)，並提升未來(lái)銀行進(jìn)一步發(fā)展空間，是刻不容緩的重點(diǎn)工作。Source: Website of China Banking Regulatory Commission . ()三、大陸銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展 大陸銀行業(yè)在過(guò)去幾年雖然加速改革，也獲得不少的成效，但與西方現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理相比，還有相當(dāng)大的距離，而隨著2006年底入世承諾的履行，外資金融機(jī)構(gòu)將大舉進(jìn)軍境內(nèi)市場(chǎng)，必然會(huì)對(duì)本土銀行造成重大威脅；雖然過(guò)去幾年甚至可見(jiàn)的未來(lái)，大陸官方依舊會(huì)採(cǎi)取「技術(shù)性」的立法限制，為境內(nèi)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取轉(zhuǎn)型時(shí)間，但全面迎擊外資金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)役，必然是極為艱辛的挑戰(zhàn)。 　　　註：其他類金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資金融機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信託投資公司、金融租賃公司和郵政儲(chǔ)匯局。 　　　　　 總負(fù)債 Total Liabilities 97, 101, 比上年同期增長(zhǎng)率 YoY Growth Rate 　　　 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例 Proportion to all the banking institutions % 2006年第一季度第二季度 總資產(chǎn) Total Assets102, 106,　　 比上年同期增長(zhǎng)率 YoY Growth Rate 　　　 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例 Proportion to all the banking institutions 4. 城市商業(yè)銀行季末主要指標(biāo)Quarterend Balance of the City Commercial Banks 單位：人民幣億元、% RMB 100 million。Note: The JSCBs include Bank of Communications, CITIC Industrial Bank, Everbright Bank of China, Huaxia Bank, Guangdong Development Bank, Shenzhen Development Bank, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Industrial Bank, China Minsheng Banking Co.、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、3. 股份制商業(yè)銀行季末主要指標(biāo)Quarterend Balance of the JSCBs單位：人民幣億元、% RMB 100 million。 　 　　註：國(guó)有商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。 　 總負(fù)債 Total Liabilities198, 　 204, 比上年同期增長(zhǎng)率 YoY Growth Rate 　 　　 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例 Proportion to all the banking institutions %2006年第一季度(Q1)第二季度(Q2)　　　　　　　　 總資產(chǎn) Total Assets208, 　 215, 比上年同期增長(zhǎng)率 YoY Growth Rate 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例 Proportion to all the banking institutions %2006年第一季度(Q1)第二季度(Q2) 　　 總資產(chǎn) Total Assets391, 409, 比上年同期增長(zhǎng)率 YoY Growth Rate 　 總負(fù)債 Total Liabilities374, 390, 比上年同期增長(zhǎng)率 YoY Growth Rate 　註：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)匯局、外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。截至2006年第2季止，全體銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為409,，總負(fù)債為390,，其中國(guó)有商業(yè)銀行總資產(chǎn)為215,，％，總負(fù)債為204,887億元，％，顯見(jiàn)國(guó)有商業(yè)銀行仍是整個(gè)金融體系之主體；股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)64,，總負(fù)債62,，％％；城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)22,986億元，總負(fù)債22,，％％；其他類金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)106,，總負(fù)債101,，佔(zhàn)有比例分別為26％％。中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國(guó)家發(fā)展銀行政策性銀行銀行國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行中國(guó)工商銀行(股)、中國(guó)銀行(股)中國(guó)建設(shè)銀行(股)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行(股)中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行華夏銀行、民生銀行廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行、恒豐銀行浙商銀行、渤海銀行城市商業(yè)銀行中國(guó)人民銀行(政策)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)(監(jiān)管)外資銀行資產(chǎn)管理公司外國(guó)銀行分行、獨(dú)資銀行、中外合資銀行信託投資公司金融租賃公司財(cái)務(wù)公司非銀行金融機(jī)構(gòu)郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)(中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行)農(nóng)村信用社城市信用社合作金融機(jī)構(gòu) 【圖1】中國(guó)大陸銀行體系 Figure 1 Banking System of China資料來(lái)源:作者自行整理。二、大陸銀行體系現(xiàn)況 目前(2005年底資料)大陸銀行體系仍以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主幹，另有3家政策性銀行、13家股份制商業(yè)銀行、117家城市商業(yè)銀行、43家農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、254家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。目前銀行參與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式則多為銀證合作、銀保代及銀行內(nèi)部設(shè)立投資銀行部等。大陸金融業(yè)目前仍是「分業(yè)經(jīng)營(yíng)」、「分業(yè)管理」，但2003年新修正的《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，此一規(guī)定被認(rèn)為是為銀行參與混業(yè)經(jīng)營(yíng)留下了空間。2004年1月，國(guó)家首先動(dòng)用了450億美元的外匯存底，注資中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行，進(jìn)行大規(guī)模的財(cái)務(wù)重整和公司治理全面改革，中國(guó)銀行股份有限公司於整體改造完成後於同年8月26日正式掛牌，中國(guó)建設(shè)銀行則在分立重組後於9月21日成立中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司，中國(guó)建設(shè)銀行與中國(guó)銀行更分別於2005年10月27日及2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所掛牌上市；2005年4月中國(guó)工商銀行獲得150億美元的政府注資，於同年10月28日完成股份改造，更名為中國(guó)工商銀行股份有限公司，並已於2006年10月27日同時(shí)在上海證券交易所與香港聯(lián)合交易所掛牌上市；中國(guó)農(nóng)民銀行由於歷史包袱較大，改造較為複雜，方案仍在討論進(jìn)行中，預(yù)計(jì)於2007年改制完成上市。2003年4月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì))成立，接收了原中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行則專責(zé)貨幣政策之制定與執(zhí)行。 1995年3月起《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》陸續(xù)出爐，中央銀行(中國(guó)人民銀行)的金融監(jiān)督有法可依，中國(guó)金融體制也正式跨入法制化與規(guī)範(fàn)化的時(shí)代；1998年中國(guó)人民銀行將證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能移交給中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，同年11月中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，接收了保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作，中國(guó)人民銀行專注於對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管；此外為了推動(dòng)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革，1998年財(cái)政部發(fā)行2,700億特別國(guó)債，補(bǔ)充四大行資本金，並於1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司，剝離處理嚴(yán)重的不良資產(chǎn)。1993年12月，國(guó)務(wù)院更決定「把人民銀行辦成真正的中央銀行，把專業(yè)銀行辦成真正的銀行」，中國(guó)人民銀行決定與政策性和商業(yè)性銀行業(yè)務(wù)完全脫鉤，而把工作完全轉(zhuǎn)為金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控；同時(shí)通過(guò)體制和法律的安排，切斷中央財(cái)政向中國(guó)人民銀行透支、借款的管道，中國(guó)人民銀行乃得以獨(dú)立行使中央銀行的職能。 在1984到1992年中國(guó)人民