本科生論文——試論我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策-文庫(kù)吧資料
2025-07-04 09:49本頁(yè)面
【正文】 、電子銀行、外匯業(yè)務(wù)等；也有許多廣受客戶歡迎的新型業(yè)務(wù)受到各種條件限制而無(wú)法開辦，主要是電話銀行、擔(dān)保咨詢、投資理財(cái)?shù)龋煌ù嫱▋队捎跊](méi)有低廉的或有效的加盟網(wǎng)絡(luò)而正在協(xié)商過(guò)程中；影響村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式單一在很大程度上是由于審批服務(wù)的滯后性及農(nóng)民對(duì)信用卡、銀行卡等這些新興業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足。此外，目前我國(guó)村鎮(zhèn)銀行因?yàn)闆](méi)有業(yè)務(wù)庫(kù)，繳庫(kù)及日?，F(xiàn)金調(diào)撥都是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社代理的，這樣就會(huì)導(dǎo)致支付環(huán)節(jié)增多且結(jié)算速度緩慢。目前我國(guó)村鎮(zhèn)銀行還沒(méi)有被“銀聯(lián)”納入會(huì)員而使得通存通兌業(yè)務(wù)展開艱難。由于各村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度及經(jīng)營(yíng)管理模的不同，監(jiān)管者就不可以實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管，使得監(jiān)管面臨巨大挑戰(zhàn)。第二，村鎮(zhèn)銀行設(shè)于農(nóng)村地區(qū)，越過(guò)縣鄉(xiāng)兩級(jí)，監(jiān)管成本高。第一，從各地縣級(jí)銀監(jiān)辦的情況來(lái)看，存在人員少、監(jiān)管任務(wù)重的現(xiàn)狀。而常規(guī)性業(yè)務(wù)沒(méi)有及時(shí)跟進(jìn)的話，就不能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，而且會(huì)影響機(jī)構(gòu)整體功能的發(fā)揮。②缺乏先進(jìn)的技術(shù)和專業(yè)人才，業(yè)務(wù)開展難度較大。另外，村鎮(zhèn)銀行的支付清算也面臨其他的一些政策問(wèn)題。中國(guó)是農(nóng)村居多，特點(diǎn)各異，這增大了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，不允許跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)對(duì)那些規(guī)模小、技術(shù)水平低的村鎮(zhèn)銀行是很有意義的。規(guī)定發(fā)起人或著出資人至少有一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（必須是最大股東或唯一股東），境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)入股村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合“財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利 ”等條件。當(dāng)前限制村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的因素有以下幾方面：①很嚴(yán)格的準(zhǔn)入政策和經(jīng)營(yíng)管理要求。由于我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行剛剛起步，不可避免的會(huì)遇到眾多限制因素。這些對(duì)于我國(guó)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，發(fā)放小額信用貸款都有積極的借鑒意義。孟加拉人——尤努斯創(chuàng)辦的格萊珉銀行，通過(guò)建立給窮人發(fā)放貸款的銀行體系模式，顛覆了金融的傳統(tǒng)理念，這樣，商業(yè)銀行貸款給弱勢(shì)群體讓他們擺脫貧困及弱勢(shì)地位。四、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐加快，對(duì)資金來(lái)源的多樣化也提出了更高的要求。三、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)正面臨資金短缺的問(wèn)題。一、傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款（農(nóng)機(jī)、家畜、種子、農(nóng)藥、化肥等）需求存在。農(nóng)村金融市場(chǎng)在很多金融領(lǐng)域還是沒(méi)有被開墾的“處女地”，面對(duì)這塊誘人的蛋糕，國(guó)內(nèi)外的許多企業(yè)已經(jīng)虎視眈眈了。③商業(yè)企業(yè)金融機(jī)構(gòu)占領(lǐng)了新興市場(chǎng)，獲取利潤(rùn)的積極主動(dòng)。②地方政府的鼓勵(lì)。2005年5月，人民銀行“只貸不存”小額信貸構(gòu)的試點(diǎn)敲響了農(nóng)村金融市場(chǎng)的大門；從連續(xù)四年的中央一號(hào)文件也可以看到新型農(nóng)村金融組織的發(fā)展?fàn)顟B(tài)；近幾年的政府工作的報(bào)告也明確提出要加快農(nóng)村金融的改革，“積極推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展”；還有銀監(jiān)會(huì)頒布的一系列支持規(guī)范性村鎮(zhèn)銀行建立、運(yùn)行的若干意見(jiàn)及通知等。影響其發(fā)展主要有有利的因素和限制性因素這兩方面。村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)較小、扁平式管理結(jié)構(gòu)更有利于開展“三農(nóng)”服務(wù)。三是服務(wù)“三農(nóng)”效果不一樣。村鎮(zhèn)銀行則更貼近群眾,大力發(fā)展周期短、速度快、頻率高的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù),填補(bǔ)了基層金融的空白。設(shè)立城市商業(yè)銀行，其最低注冊(cè)資本為一億元人民幣。村鎮(zhèn)銀行與一般的商業(yè)銀行存在諸多的區(qū)別:一是注冊(cè)資本和資產(chǎn)不同。村鎮(zhèn)銀行在提供金融服務(wù)上有著先天優(yōu)勢(shì),業(yè)務(wù)操作有更大的自主性和靈活性。四大商業(yè)銀行逐漸淡出農(nóng)村金融市場(chǎng)的同時(shí),農(nóng)村信用社在農(nóng)村信貸市場(chǎng)上擁有壟斷地位,村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn),就改變了農(nóng)村金融市場(chǎng)壟斷的傳統(tǒng)局面。憑借其清晰多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、明確的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、靈活的治理結(jié)構(gòu)、獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)等特點(diǎn)使其在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)中獨(dú)樹一幟,與農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行形成較顯著的差別?！? 在目前，村鎮(zhèn)銀行的推廣被廣泛使用小額貸款或者是“企業(yè)+農(nóng)戶”的供應(yīng)鏈融資模式，亦可以借用格萊珉銀行的信用貸款農(nóng)戶聯(lián)保模式，并且大力地開展村鎮(zhèn)銀行信用卡、代理保險(xiǎn)、政府債券承銷和代理收付款項(xiàng)等其他業(yè)務(wù)，并要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，積極發(fā)展各類與農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈融資，全面打造農(nóng)村金融服務(wù)鏈條。外資銀行中的香港上海匯豐銀行（HSBC)，發(fā)起設(shè)立的有7家村鎮(zhèn)銀行，匯豐的積極可能是出于布局中國(guó)大陸的戰(zhàn)略來(lái)考慮，而非是看重了村鎮(zhèn)銀行本身的盈利性?！賮?lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)表于：2006年12月22日 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷程及現(xiàn)狀我國(guó)村鎮(zhèn)銀行于2007年3月1號(hào)開始試點(diǎn)，全國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行——惠民村鎮(zhèn)銀行成立，到2009年末，一共有148家的村鎮(zhèn)銀行成立，雖然村鎮(zhèn)銀行的擴(kuò)張速度較快，可是距離銀監(jiān)會(huì)設(shè)立1027家村鎮(zhèn)銀行的目的還有距離，更加嚴(yán)峻的是村鎮(zhèn)銀行的增速變得緩慢，在2007年村鎮(zhèn)銀行開始試點(diǎn)，當(dāng)年開業(yè)的有19家，2008年末攀升到了91家，增量為72家，2009年57家的增量遠(yuǎn)比上年低②此外，截至2009年末已經(jīng)開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行中，主發(fā)起人為股份制銀行、政策性銀行、國(guó)有大型商業(yè)銀行及外資銀行的，總共只有30家，其余80%以上的主發(fā)起人是城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)合行等地方的中小金融機(jī)構(gòu)，其中又是以城商行為主，傳統(tǒng)大型的金融機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性不太高，目前為止，五大行僅發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行9家，其中，工行、建行、交行分別發(fā)起設(shè)立的有2家、2家、2家，對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)比較熟悉的農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起設(shè)
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