【正文】 司原審原告訴稱(chēng)：2000年8月16日，某科技公司向其投保，要求與其訂立產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)合同成立與保險(xiǎn)單交付：非必要條件。 保險(xiǎn)合同成立與保險(xiǎn)費(fèi)交付：非必要條件。（五）保險(xiǎn)合同訂立中應(yīng)注意的問(wèn)題關(guān)于保險(xiǎn)合同締約中的要約人與承諾人。所以，不能以發(fā)傳單來(lái)作為要約，也不能以用戶(hù)不吱聲就作為承諾。供電公司稱(chēng)發(fā)放宣傳單后，如果用戶(hù)不提異議就算認(rèn)可委托。供電公司代用戶(hù)與保險(xiǎn)公司簽約，事前必須接受用戶(hù)委托，雙方應(yīng)該簽訂委托合同。 富島律師事務(wù)所的劉律師對(duì)記者說(shuō)，根據(jù)上述原則，用戶(hù)每度電交付一分錢(qián)保費(fèi)應(yīng)該出于自愿。⑤承諾須表明受要約人決定與要約人訂立合同的意思。 ③須在承諾期限內(nèi)到達(dá)要約人。（2）基本要求①須由受要約人作出。受要約人對(duì)要約內(nèi)容完全接受的意思表示。 一般將保險(xiǎn)人的投保書(shū)視為要約邀請(qǐng)。”（4）要約邀請(qǐng)?？劭畈⒉淮碣?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為正式生效，只有簽訂了正式的合同，才能成保，如果劉女士不想投保，保險(xiǎn)公司和銀行都可以辦理退款手續(xù)。”李還稱(chēng)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，電話(huà)銷(xiāo)售保險(xiǎn)都有全程錄音，隨時(shí)可以查調(diào)。4月2日，太平洋保險(xiǎn)公司上海總部的后臺(tái)主管李順源表示，“劉女士可能誤會(huì)了。然而，一直沒(méi)有看到書(shū)面合同的的劉女士3月27日在建行查賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，卡上少了1895元，原來(lái)銀行已把錢(qián)劃給了太平洋保險(xiǎn)公司?！爱?dāng)時(shí)電話(huà)信號(hào)不好，我也沒(méi)聽(tīng)得很明白，只知道是一種名為‘吉利寶’的險(xiǎn)種，整體感覺(jué)還不錯(cuò)。在得到肯定答復(fù)后，對(duì)方開(kāi)始介紹電話(huà)銷(xiāo)售的新險(xiǎn)種。對(duì)方自稱(chēng)是太平洋人壽保險(xiǎn)公司上?？偛康墓ぷ魅藛T，要給她介紹一種新保險(xiǎn)。如果客戶(hù)收到保單后覺(jué)得不適合，還有1020天的猶豫期(各家公司規(guī)定不同)可以全額退還保險(xiǎn)費(fèi)。隨后，保險(xiǎn)公司將會(huì)在57個(gè)工作日內(nèi)把保險(xiǎn)合同正本快遞給客戶(hù)。在這個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司會(huì)將“客戶(hù)已了解保險(xiǎn)條款、客戶(hù)確認(rèn)保險(xiǎn)合同、同意保險(xiǎn)公司代扣保費(fèi)”等內(nèi)容進(jìn)行電話(huà)錄音，以此作為客戶(hù)的授權(quán)從客戶(hù)的銀行賬戶(hù)上扣款。一個(gè)星期后，李先生收到了一份保險(xiǎn)合同書(shū)信用卡還款日帳單顯示：華安絢麗人生保險(xiǎn)，保費(fèi)900元。李先生又問(wèn)：“在‘確認(rèn)后’能否看了合同再?zèng)Q定是否保險(xiǎn)嗎？”對(duì)方回答說(shuō)：“可以”，但隨即又問(wèn)“你確認(rèn)保險(xiǎn)嗎？”李先生就這樣被莫名其妙的拉進(jìn)了這個(gè)預(yù)先設(shè)計(jì)好的“陷阱”。李先生詢(xún)問(wèn)是否有書(shū)面的條款和保單，對(duì)方回答如果確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種后書(shū)面保單會(huì)在一個(gè)星期寄出的，李先生又問(wèn)保費(fèi)如何繳納，對(duì)方回答確認(rèn)后保費(fèi)會(huì)每月從信用卡中扣出。在介紹該業(yè)務(wù)之前，該業(yè)務(wù)員聲明會(huì)作電話(huà)錄音。③要約一般以到達(dá)受要約人時(shí)生效。 （3）法律效力： ①一旦到達(dá)受約人，要約人不得撤回或變更擴(kuò)張。（2）保險(xiǎn)要約的方式：口頭或書(shū)面。 要約人向受約人發(fā)出訂立合同的意思表示。（三）保險(xiǎn)合同訂立的一般程序： 新《保險(xiǎn)法》第13條　 投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。 保險(xiǎn)合同的成立是認(rèn)定其效力的前提。（二）保險(xiǎn)合同成立與訂立。 投保人與保險(xiǎn)人之間為保險(xiǎn)的意思表示并達(dá)成合致的狀態(tài)。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。三、保險(xiǎn)合同的客體 （一）保險(xiǎn)標(biāo)的說(shuō)（二）保險(xiǎn)利益說(shuō)（三）保險(xiǎn)保障行為說(shuō)第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容一、保險(xiǎn)條款的基本特征附合性（保險(xiǎn)人單方面擬定）格式化（標(biāo)準(zhǔn)化）約束性二、基本條款（一）保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所；（二）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱(chēng)、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱(chēng)、住所；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的；（四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；（六）保險(xiǎn)金額；（七）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（八）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（九）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；（十）訂立合同的年、月、日。后因證據(jù)不足無(wú)法定罪。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。張某被抓獲后供認(rèn)為獲取保險(xiǎn)金蓄謀已久。2008年6月說(shuō)服前妻韓某購(gòu)買(mǎi)5份人身保險(xiǎn)，受益人為兩人之子張小某?！　∈芤嫒斯室庠斐杀槐ｋU(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。如果此份保險(xiǎn)的投保人為葉某本人，結(jié)果又當(dāng)如何？◆新《保險(xiǎn)法》第43條 投保人（、受益人）故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2009年2月，葉某因疑周某有外遇，雙方發(fā)生糾紛，夜里葉某趁周某熟睡之際打開(kāi)煤氣，雙方死亡?！　∈芤嫒藶閿?shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。2009年3月陳某亦病逝。 案例5：受益人先于被保險(xiǎn)人死亡 陳某于2007年投保了鴻壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額40萬(wàn)元，指定其父親、妻子、兒子、女兒四人為受益人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。2009年1月劉某意外身亡，林某以受益人身份索賠，保險(xiǎn)公司認(rèn)為變更無(wú)效，將保險(xiǎn)金付給關(guān)某。案例4：受益人變更的法定程序 2006年劉某與關(guān)某結(jié)婚，劉某投保人壽保險(xiǎn)，并指定關(guān)某為受益人?！粜隆侗ｋU(xiǎn)法》第42條　 被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。10月4日兩人開(kāi)車(chē)外出時(shí)車(chē)禍身亡。案例3：受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序 張某與蔣某為夫妻，育有一子。2008年袁某在一次實(shí)驗(yàn)檢測(cè)中意外身故。案例2 未指定受益人 袁某系南京理工大學(xué)教師，業(yè)余時(shí)間受聘于該校下屬某高科技公司作兼職工程師。張明向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，但雙方就受領(lǐng)人的范圍發(fā)生分歧。2007年張?jiān)婆c陳麗結(jié)婚，并生有一女。 產(chǎn)生：由被保險(xiǎn)人或投保人指定變更：由被保險(xiǎn)人或投保人作出并書(shū)面通知保險(xiǎn)人消滅： （1）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡； （2）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。被保險(xiǎn)人的范圍限制：第33條　投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。（新《保險(xiǎn)法》第12條）特征：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)利益受損；享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；享有同意權(quán)。 與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體和客體一、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（一）投保人。九、為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同與為他人利益的保險(xiǎn)合同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：投保人是否自行享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)（一）為自己利益的保險(xiǎn)合同以自己為被保險(xiǎn)人，未另行指定受益人； 以他人為被保險(xiǎn)人，指定自己為受益人?！　≡ｋU(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。　　應(yīng)再保險(xiǎn)接受人的要求，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)當(dāng)將其自負(fù)責(zé)任及原保險(xiǎn)的有關(guān)情況書(shū)面告知再保險(xiǎn)接受人?！　≈貜?fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)?！　≈貜?fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。承保除外責(zé)任之外一切危險(xiǎn)六、個(gè)別保險(xiǎn)合同與集合保險(xiǎn)合同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)標(biāo)的是否單一（一）個(gè)別保險(xiǎn)合同：?jiǎn)我? （二）集合保險(xiǎn)合同：多數(shù)七、單保險(xiǎn)合同和復(fù)保險(xiǎn)合同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：是否就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)份合同（一）單保險(xiǎn)合同 （二）復(fù)保險(xiǎn)合同狹義：保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值◆新《保險(xiǎn)法》第56條第4款 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)五、特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同與一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：承保風(fēng)險(xiǎn)范圍（一）特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同（單一險(xiǎn)）。四、損失填補(bǔ)保險(xiǎn)和定額給付保險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)賠付性質(zhì)和方式（一）損失填補(bǔ)保險(xiǎn)（補(bǔ)償保險(xiǎn)）。 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額◆《新保險(xiǎn)法》第50條第4款 保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)金=實(shí)際損失（注：以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限）◆新《保險(xiǎn)法》第50條 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。三、足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系（一）足額保險(xiǎn) 保險(xiǎn)價(jià)值=保險(xiǎn)金額（二）不足額保險(xiǎn) 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)人的責(zé)任承擔(dān)：比例分擔(dān)主義。僅約定在事故發(fā)生后再行評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值◆新《保險(xiǎn)法》第五55條：　 投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。（一）人身保險(xiǎn)合同人壽保險(xiǎn)（1）生存保險(xiǎn)（2）死亡保險(xiǎn)（3）混合保險(xiǎn)（生死兩全）健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn) （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)二、定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：訂立合同時(shí)是否確定保險(xiǎn)價(jià)值（一）定值保險(xiǎn)。第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類(lèi)一、人身保險(xiǎn)合同與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)?！　”ｋU(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。（八）諾成性 一諾即成，無(wú)需標(biāo)的物的交付（實(shí)踐性合同）（九）非要式性u(píng) 新《保險(xiǎn)法》第13條　投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。被保險(xiǎn)人因?qū)m外孕致使大出血。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。◆新《保險(xiǎn)法》第19條采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。非經(jīng)議商，使一方受?chē)?yán)格限制，而另一方受限較少◆新《保險(xiǎn)法》第17條　訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。合同成立時(shí)是否應(yīng)為給付及給付范圍尚未確定（五）屬人性。（三）繼續(xù)性。 保險(xiǎn)事故發(fā)生前：抽象的危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù) 保險(xiǎn)事故發(fā)生后：具體的金錢(qián)給付義務(wù)（二）有償性?！惫膊肯谰值摹斗阑鹗謨?cè)》對(duì)自燃的解釋為“不需外界明火作用，由于物質(zhì)本身化學(xué)變化或溫度濕度的影響，發(fā)熱并積熱不散達(dá)到其燃點(diǎn)而引起的自行燃燒”。人行下發(fā)的文件將“自燃”解釋為：“因本車(chē)油路、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)及貨物發(fā)生問(wèn)題引起自身起火”。168。 案例：龍達(dá)經(jīng)貿(mào)公司訴人保大連分公司案2005年10月17日，原被告就一臺(tái)奔馳320型轎車(chē)簽訂一份機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元，期限1年。（三）保證含義方式：（1）明示 ①確認(rèn)保證 ②承諾保證 （2）默示 法律后果（四）說(shuō)明含義主體、內(nèi)容和方式法律后果第17條　訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。帥英介紹說(shuō)，2001年農(nóng)歷9月28日是她母親80歲生日，他們辦了壽宴，前來(lái)道賀的還有保險(xiǎn)代辦所的劉瓊，“街坊鄰居的，誰(shuí)不知道誰(shuí)家老人的年齡，代辦所的人肯定知道，母親的年齡早就是公開(kāi)的秘密，”這一天，距離簽訂第一筆保險(xiǎn)合同已經(jīng)3年零3個(gè)月。在其后保險(xiǎn)公司理賠調(diào)查中，帥英又從檔案室借出檔案，將入黨申請(qǐng)書(shū)和志愿表中母親年齡記載作了相應(yīng)改動(dòng)。1998年7月和2000年3月，帥英分別為其母投保了基本保額5萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)、基本保額4萬(wàn)元的康寧終生險(xiǎn)，直至其母親去世，實(shí)際繳納保險(xiǎn)費(fèi)69085元。當(dāng)時(shí)張宗碧已77歲，不符合投保年齡規(guī)定，帥英遂找到張宗碧戶(hù)籍地的村支書(shū)，重新填寫(xiě)了一張“常住人口登記表”，將母親出生年月由1921年1月27日改成了1944年11月7日。 7月中旬，達(dá)州公安局展開(kāi)偵查。對(duì)此達(dá)州當(dāng)?shù)孛襟w作了報(bào)道，引起達(dá)州市民廣泛關(guān)注。體檢是否可以替代告知義務(wù)。 新：前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。是否可以比照年齡誤告條款，適用2年除斥期間。新：投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。違反如實(shí)告知義務(wù)的客觀構(gòu)成要件?！锝裹c(diǎn)：帶病投保的證據(jù)規(guī)則。2001年6月9日上午，陳某在瀘州醫(yī)學(xué)院附屬中醫(yī)院死亡，死因?yàn)樵l(fā)性肝癌及肝炎后期肝硬化等。保險(xiǎn)公司對(duì)陳某的健康狀況安排體檢，其結(jié)果為健康。由于陳某認(rèn)為保額偏低，遂退保。1998年8月3日在四川瀘州市分公司投?！傍檳垧B(yǎng)老險(xiǎn)”，基本保額30萬(wàn)元。陳茂年僅要求沈金法提供身份證及印章，由陳茂年填寫(xiě)投保書(shū)二未就投保單“被保險(xiǎn)人聲明事項(xiàng)”所列一一詢(xún)問(wèn)沈金法。保險(xiǎn)公司以沈違反告知義務(wù)未如實(shí)告知患有直腸癌的事實(shí)而拒賠。案例：沈昆山訴XX人壽保險(xiǎn)公司案原告之子沈金法以承包油漆工程為業(yè)，在2006年5月15日向被告保險(xiǎn)公司投保意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2006年5月16日起，為期一年，指定原告為受益人。法院查明，1998年9月劉某住院治療期間，病歷中明確記載劉某口述既往病史包括：7年前因闌尾炎手術(shù)治療，3年前B超發(fā)現(xiàn)膽囊結(jié)石，患冠心病4年、高血脂癥3年、高血壓3年、糖尿病2年。1998年9月，劉某因病住院，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用19158元。（3）投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)