農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)資料-文庫(kù)吧資料
2025-07-03 08:47本頁(yè)面
【正文】 長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現(xiàn)多次起落，保險(xiǎn)人才斷層，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜性、艱苦性，導(dǎo)致人才更是奇缺。技術(shù)是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要因素，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。但作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，政府的支持是有限的。 （二）農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)力較低造成有效需求不足 目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求(或現(xiàn)實(shí)需求)不足，主要原因在于：其一，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)戶生活在“靠天吃飯”的陰影里，產(chǎn)生了一種了天氣才是收成好壞的決定因素的思維定式，缺乏購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的積極性；其二即使隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有一些人投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，但由于農(nóng)戶文化素質(zhì)普遍較低，道德誠(chéng)信的意識(shí)水平不夠高，因此保險(xiǎn)公司時(shí)常被農(nóng)戶的逆向選擇問(wèn)題和道德風(fēng)險(xiǎn)所困擾；其三，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國(guó)家支持和補(bǔ)貼較少，相對(duì)農(nóng)民收入而言，保險(xiǎn)費(fèi)率較高，抑制了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求。如加上約20%的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率實(shí)際要高達(dá)125%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)平均每年遭受自然災(zāi)害的面積占總耕地面積的27%，%，%。截至2005年11月。一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在的問(wèn)題 我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)曾經(jīng)在1982～1992年十年間得到較快發(fā)展。多渠道支持、多立體經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)制度框架，滿足廣大農(nóng)民參與保險(xiǎn)的需求。具體措施上可通過(guò)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失基金、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)、開(kāi)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)、完善相關(guān)的法律制度等來(lái)實(shí)現(xiàn)。(二)政府誘導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)改變政府對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直接補(bǔ)貼的形式和手段，以建立對(duì)私人保險(xiǎn)誘導(dǎo)機(jī)制為主，最終引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走上市場(chǎng)化發(fā)展模式為目標(biāo)。另一方面也可以充分利用保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)機(jī)制，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)得以最大程度的分散。五、積極探索適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展道路筆者認(rèn)為，結(jié)合國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)的具體國(guó)情，以下兩種模式也許是比較好的選擇。(二)日本模式日本模式的特點(diǎn)有三。2000年，全美農(nóng)作物保險(xiǎn)服務(wù)中心的成員公司的農(nóng)作物保險(xiǎn)年保費(fèi)收入達(dá)30億美元，為發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力支持。政府還給予免稅和法律支持。三、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功經(jīng)驗(yàn)(一)美國(guó)模式美國(guó)20世紀(jì)30年代開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其模式經(jīng)歷了由私營(yíng)公司試辦到政府主辦，再到政府退出由商業(yè)保險(xiǎn)公司為主的曲折階段。(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)我國(guó)的《保險(xiǎn)法》實(shí)質(zhì)是一部商業(yè)保險(xiǎn)法，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的一大部分是政策性保險(xiǎn)。(三)政府支持乏力從國(guó)際上看，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)搞得較好的國(guó)家，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都給予多方面的支持，如實(shí)行免稅政策，對(duì)保費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼，政府出面制定和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃等。(二)一方面由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求較低，不足以支持一個(gè)商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低收益甚至負(fù)收益的局面無(wú)法維持商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德危險(xiǎn)因素難以分辨。道德風(fēng)險(xiǎn)防范難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的都是有生命的動(dòng)植物，標(biāo)的價(jià)格在不斷變化。其次，農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失在年際間差異大，純費(fèi)率要以長(zhǎng)期平均損失率為基礎(chǔ)，但有關(guān)農(nóng)作物和畜禽生產(chǎn)的原始記錄和統(tǒng)計(jì)資料極不完整或難以搜集，這就給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的精確厘定帶來(lái)特殊困難。不同的風(fēng)險(xiǎn)單位一般也不重合，常常會(huì)有多種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)或相繼發(fā)生。二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展遭遇困境 (一)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著特殊的技術(shù)障礙保險(xiǎn)責(zé)任的確定與保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定都比較困難。2002年，%，%，險(xiǎn)種由最多時(shí)60多個(gè)下降到目前不足30個(gè)。但因?yàn)楫?dāng)時(shí)實(shí)行的是國(guó)家財(cái)政兜底的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，盡管在1982—1994年間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平均賠付率在95%左右，實(shí)際虧損2196，但各公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本和盈利考慮較少，所以還是根據(jù)各地需要開(kāi)辦了不少農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種。20世紀(jì)80年代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面恢復(fù)后，1982年起由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的各地分公司開(kāi)始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，1986年以后新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司(現(xiàn)已改名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”)在兵團(tuán)范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。省農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的主要職能是：研究和設(shè)計(jì)制定本省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展計(jì)劃；組織農(nóng)作物保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的營(yíng)銷(xiāo)；與生產(chǎn)者共同評(píng)估承保標(biāo)的的產(chǎn)量；厘定費(fèi)率，收取保費(fèi)；查勘、定損并支付賠款；招聘和培訓(xùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員；處理生產(chǎn)者的訴訟；補(bǔ)貼純保費(fèi)的25%、管理費(fèi)的50%和再保險(xiǎn)保費(fèi)；負(fù)責(zé)與聯(lián)邦政府簽訂農(nóng)作物再保險(xiǎn)協(xié)議參加農(nóng)作物保險(xiǎn)的農(nóng)民的主要職責(zé)是：支付純保費(fèi)的50%；遵
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