【正文】 的利潤就是公司的經(jīng)營利潤。通過擴(kuò)大現(xiàn)金流來盈利是當(dāng)前各財(cái)險(xiǎn)公司主要的盈利方式。以資本運(yùn)作為主的盈利模式,主要適用于保費(fèi)規(guī)模比較大的財(cái)險(xiǎn)公司。%；同時(shí)太保加強(qiáng)了新渠道的建設(shè)，通過重點(diǎn)發(fā)展高價(jià)值期繳業(yè)務(wù)等辦法，%。通過強(qiáng)化出勤管理、加強(qiáng)培訓(xùn)等措施，%，達(dá)到人均3199元。中國太保方面,銀保渠道遭遇明顯下滑后，太保開始積極打造營銷渠道，%。但保險(xiǎn)營銷員數(shù)量出現(xiàn)較大幅度下滑。”對(duì)消費(fèi)者而言，這種同屬某一金融集團(tuán)下的交叉銷售模式打破了人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)甚至是其他金融業(yè)務(wù)“各自為政”的銷售格局，消費(fèi)者可獲得更加綜合的理財(cái)服務(wù)。一位業(yè)內(nèi)人士表示，“對(duì)保險(xiǎn)公司而言，客戶信息很重要。還在業(yè)內(nèi)率先推出了海內(nèi)外急難救助服務(wù)，保單貸款，生命尊嚴(yán)提前給付，客戶服務(wù)節(jié)等許多增值服務(wù)。平安的后臺(tái)管理非常到位,可以支撐中國平安的人員管理、績效管理等等。交叉銷售基于強(qiáng)大 的后臺(tái)支撐系統(tǒng)。平安就是對(duì)一個(gè)客戶,往縱深方向發(fā)展挖掘,而且,這種綜合金融模式已經(jīng)開始發(fā)揮效應(yīng)。 運(yùn)營交易團(tuán)隊(duì)——以“規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化”為宗旨，數(shù)十位業(yè)內(nèi)專家集團(tuán)高層管理團(tuán)隊(duì)超過1/2來自海外。二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)中國平安核心競(jìng)爭(zhēng)力三大支柱業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，綜合經(jīng)營優(yōu)勢(shì)日趨明顯 保險(xiǎn)業(yè)： 中國平安是我國最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，擁有壽險(xiǎn)第二，產(chǎn)險(xiǎn)第三的市場(chǎng)地位。團(tuán)體健康保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)理財(cái)團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品團(tuán)體年金保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)少兒保險(xiǎn)2011年資產(chǎn)比較中國平安中國人壽太平洋保險(xiǎn)總資產(chǎn)單位：（億元）總結(jié)：中國平安的總資產(chǎn)最多，發(fā)展?jié)摿Ρ容^強(qiáng)產(chǎn)品線中國平安 表 4保險(xiǎn)保障保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、境外工作保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等理財(cái)保險(xiǎn)家庭理財(cái)、家庭財(cái)產(chǎn)等少兒保險(xiǎn)少兒萬能險(xiǎn)、少兒終身壽險(xiǎn)、少兒教育年金、少兒兩全保險(xiǎn)等養(yǎng)老保險(xiǎn)老人保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金等醫(yī)療保險(xiǎn)體檢費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)、全球醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、簽證保險(xiǎn)銀行業(yè)務(wù)贏動(dòng)力、存款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、公司融資業(yè)務(wù)、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)銀行平安銀行投資資產(chǎn)管理投資銀行平安羅素平安不動(dòng)產(chǎn)、平安資產(chǎn)管理金融資產(chǎn)商品交易所平安資產(chǎn)管理（香港）中國人壽個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)由于深發(fā)展納入集團(tuán)財(cái)務(wù)報(bào)表合并范圍，其2011年下半年的經(jīng)營業(yè)績合并入集團(tuán)的經(jīng)營業(yè)績，2011年，%。二、投資業(yè)務(wù)方面，平安信托高凈值客戶已逾13000人；月均募集資金平臺(tái)達(dá)人民幣60億元，同比增長200% ；，%；平安證券投行業(yè)務(wù)完成34家IPO以及7家再融資項(xiàng)目的主承銷發(fā)行。截至2011年12月31日，一、保險(xiǎn)業(yè)方面，%，%。第四部分 中國平安層面分析 中國平安是中國第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。 所以客戶的討價(jià)還價(jià)能力較弱（五）、供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)能力分析保險(xiǎn)商品是一種為被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)所提供保障的特殊的，無形商品。為了吸引客戶，各企業(yè)競(jìng)相降價(jià)和打折扣，或者以送禮物來吸引客戶。產(chǎn)品差異較小，顧客購買時(shí)存在信賴感。但總的來說你，現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者壓力大?，F(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，主要向中西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)發(fā)展。（6）、 中國人保和平安財(cái)險(xiǎn)是中國財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的兩大財(cái)險(xiǎn)公司。主要集中在機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)險(xiǎn)種的開發(fā)供應(yīng)方面，車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈。2011年，公司總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)分別為 ，（不含中國太平洋保險(xiǎn) 香港 有限公司），% ，% ，,主要經(jīng)營指標(biāo)在國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。注冊(cè)資本為人民幣 95億元。（3）、太平洋財(cái)險(xiǎn) 中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“太平洋產(chǎn)險(xiǎn)”）是中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國太平洋保險(xiǎn)”）旗下的一家專業(yè)子公司，為客戶提供全面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。營區(qū)域覆蓋全國，在國內(nèi)各省市、自治區(qū)設(shè)有40家二級(jí)機(jī)構(gòu)，1800多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2011年，中國人保財(cái)險(xiǎn)在全球可比上市非壽險(xiǎn)公司中排名攀升至第七位，亞洲排名穩(wěn)居第一。具有品牌優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)優(yōu)勢(shì)。外資財(cái)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額雖有上升，競(jìng)爭(zhēng)力加強(qiáng)，但所占市場(chǎng)份額仍然較小。 我國財(cái)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)情況 隨著市場(chǎng)主體的增加，外資公司快速加入，國內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。%，但是外資壽險(xiǎn)公司的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)，具有長大的股東背景、豐富的市場(chǎng)經(jīng)念、現(xiàn)金的技術(shù)和管理機(jī)制等優(yōu)勢(shì)?！半p重遞增”是指身故保險(xiǎn)金和重大疾病保險(xiǎn)金都可隨主險(xiǎn)分紅不斷遞增。太平洋壽險(xiǎn)近期新推的保障型產(chǎn)品“金享人生保障計(jì)劃”， 金享人生”由“金享人生終身壽險(xiǎn)(分紅型)”和“附加金享人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)”組成，從出生30天至65周歲均可投保。中國平安憑借強(qiáng)大的品牌認(rèn)知度、品牌資產(chǎn)和品牌份額蟬聯(lián)非國有企業(yè)第一名。（2）、中國平安平安人壽為中國第二大壽險(xiǎn)公司。人壽保險(xiǎn)服務(wù)作為中國人壽的主營業(yè)務(wù)，中國人壽通過遍布全國的3000家客戶服務(wù)單位以及先進(jìn)的95519“一站式”客戶服務(wù)電話，使客戶一周七天都可享受咨詢、查詢、投訴、掛失登記、報(bào)案登記等一系列服務(wù)。（三）、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者之間的競(jìng)爭(zhēng)分析 我國壽險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)情況 在我國中資壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)中主要競(jìng)爭(zhēng)者有：中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)。 股票、債券、外匯、期貨等能部分替代保險(xiǎn)的投資功能，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保的大力推廣對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有一定的替代作用。我國個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)11萬億元，保險(xiǎn)在家庭金融資產(chǎn)中的占比僅為4%，保險(xiǎn)市場(chǎng)可謂潛力巨大。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)需求增加的同時(shí)也有大量的新進(jìn)入者加入這個(gè)行業(yè)。潛在進(jìn)入者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，乃至生存的影響都使得現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者會(huì)對(duì)其具有預(yù)想的報(bào)復(fù)。產(chǎn)品差異化形成的障礙大，人們?cè)谛睦锷细刨嚉v史悠久，知名度較高的保險(xiǎn)公司。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)缺乏退出機(jī)制，就是的保險(xiǎn)業(yè)潛在進(jìn)入者威脅大大減弱。長期以來我國對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)人制度，如規(guī)定較高標(biāo)準(zhǔn)的資本金要求等，按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司注冊(cè)資金不低于2億元人民幣，必須是現(xiàn)金出資。 我國人口眾多，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)具有得天獨(dú)厚的市場(chǎng)空間和廣闊的市場(chǎng)前景，加上80年代以來國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，使國外保險(xiǎn)界十分看重中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)。《行動(dòng)計(jì)劃》提出，2012—2015年，我國將不斷完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，包括：到2015年。國務(wù)院新聞辦公室6月11日公布《國家人權(quán)行動(dòng)計(jì)劃(2012—2015年)》。（2）、中西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)將成為中國最具潛力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。；保險(xiǎn)深度世界平均水平約為6％，％。難以達(dá)到國際上一些知名大公司的規(guī)模。（二）、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)（1）、保險(xiǎn)公司規(guī)模擴(kuò)張速度將明顯加快。%，%。產(chǎn)品創(chuàng)新如非典后出現(xiàn)的健康險(xiǎn)創(chuàng)新，近幾年針對(duì)航空意外創(chuàng)新的意外險(xiǎn)等。（4）、行業(yè)供求 隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)逐步增強(qiáng)，保險(xiǎn)品種越來越多，但仍然無法滿足人們對(duì)保險(xiǎn)的需求。 (3)、管理水平 保險(xiǎn)監(jiān)管水平提高，防患風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高。近幾年非典、地震的發(fā)生，使得人們更加注重購買保險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長，人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，使得保險(xiǎn)需求上升，將為我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的長期發(fā)展提供可靠保證。主要上市保險(xiǎn)公司有：中國人壽、中國平安、太平洋保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)，其它出名的有：泰康保險(xiǎn)、人保保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)。 （1）、市場(chǎng)格局 我國保險(xiǎn)業(yè)已形成了國有保險(xiǎn)公司為主體，中外保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的寡頭壟斷市場(chǎng)格局。如果對(duì)金融衍生工具不加以控制或?qū)ζ渌鶐淼娘L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足的話，就會(huì)使保險(xiǎn)公司遭受巨額損失，也會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)的上漲。保鮮期貨在規(guī)避承保風(fēng)險(xiǎn)上有著巨大潛力，權(quán)威人士認(rèn)為，從傳統(tǒng)的利用再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到現(xiàn)代的利用金融市場(chǎng)來保護(hù)盈利是風(fēng)險(xiǎn)證券化的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，尤其在巨災(zāi)保險(xiǎn)期貨和期權(quán)的市場(chǎng)上，保險(xiǎn)人因缺乏承受災(zāi)害損失的能力而導(dǎo)致無力償還債務(wù)的威脅會(huì)有所減少。保險(xiǎn)人通過期貨與其他金融衍生工具的多頭交易來規(guī)避資產(chǎn)和利率敏感性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于用來處理基因信息技術(shù)的法律和道德規(guī)范并不完善，從而引發(fā)了個(gè)人隱私權(quán)和保險(xiǎn)人獲悉權(quán)之間的爭(zhēng)論。由于遺傳技術(shù)能夠確定某些疾病發(fā)病的可能，雖然這些疾病可能要等很久之后才會(huì)顯病癥，但是保險(xiǎn)人利用遺傳信息就可能不去承保這些帶有已知遺傳風(fēng)險(xiǎn)因素的投保人，或者要求他們支付額外的費(fèi)用。（2）生物技術(shù)導(dǎo)致的法律和道德問題 傳基因的人在投 生物技術(shù)中遺傳研究方面的結(jié)果，對(duì)人類社會(huì)延長壽命，提高生活質(zhì)量和治愈頑癥有深遠(yuǎn)意義。如果保險(xiǎn)公司也知道投保人的遺傳信息，在承保時(shí)利用遺傳信息的理論把投保人進(jìn)一步劃分為具有相同期望損失的子群，這樣每個(gè)子群的成員就可以支付“公平”的保險(xiǎn)費(fèi)。生物技術(shù)中最具革命性的進(jìn)展是人類基因組工程。生物技術(shù)革命（1）生物技術(shù)為保險(xiǎn)業(yè)帶來前景 生物技術(shù)革命帶給21世紀(jì)的影響絕不亞于電子技術(shù)革命。隨著電子技術(shù)系統(tǒng)的日益復(fù)雜，人們的預(yù)測(cè)能力也變得非常不穩(wěn)定，發(fā)生概率小而安全系數(shù)高的事件往往是復(fù)雜技術(shù)系統(tǒng)中的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，高度互交，高風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)系統(tǒng)增加了災(zāi)害性事件發(fā)生的可能性。保險(xiǎn)界人士預(yù)測(cè)，到21世紀(jì)，將有31%的企業(yè)保險(xiǎn)和37%的個(gè)人保險(xiǎn)通過網(wǎng)上營銷來完成。美國人壽保險(xiǎn)營銷及研究協(xié)會(huì)曾對(duì)北美的71家保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)查，其結(jié)果是新技術(shù)能使保險(xiǎn)公司的決策更貼近客戶，保險(xiǎn)公司不僅能以更快的速度獲取更多的資料，而且可以快速的對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，并降低經(jīng)營成本，從而使保險(xiǎn)這一無形服務(wù)產(chǎn)品的市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蛐缘漠a(chǎn)業(yè)。這將增強(qiáng)我們處理和搜集信息的能力，徹底改變保險(xiǎn)公司營銷與經(jīng)營的方式。電子技術(shù)革命 （1）電子技術(shù)給保險(xiǎn)帶來的變革電子技術(shù)革命具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面：工業(yè)用機(jī)器人方面；計(jì)算機(jī)在存儲(chǔ)、速度、使用方便性和軟件方面的進(jìn)展；互聯(lián)計(jì)算機(jī)設(shè)施（包括過度使用的“信息高速公路”）的發(fā)展以及遠(yuǎn)距離通信，電子技術(shù)變革將會(huì)在全球范圍內(nèi)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的每一個(gè)層面。三、技術(shù)環(huán)境（Technological Factors） 保險(xiǎn)公司還應(yīng)注意技術(shù)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)公司營銷的影響。每一個(gè)宗教所信仰的神，都是由于民族文化的不同而有所差別，但是幾乎所有宗教里面的神都或多或少的被這些侍奉神的教徒們披上人性化的外衣，在靈界的世界里守護(hù)著信奉他們的教眾。宗教信仰 宗教信仰，在最初的時(shí)候是人們對(duì)社會(huì)秩序和人文環(huán)境的一種美好期望的維護(hù)力量，這種力量的范圍因?yàn)榇蟠蟮某隽巳藗兊南胂蠛腿祟惲α康牧λ芗爸?，非人力所能夠?qū)崿F(xiàn)，在這樣的情況之下，這樣一個(gè)愿望得以實(shí)現(xiàn)的途徑就只有通過無所不能的神來達(dá)到，這也是意識(shí)對(duì)自我精神安慰的一種滿足。應(yīng)該清醒的看到，只有受教育的程度越高，我們的消費(fèi)觀念才會(huì)產(chǎn)生變化，對(duì)保險(xiǎn)的需求也才會(huì)提高。1964年人口普查時(shí)，%，%，%；到1990年人口普查時(shí)，%，%，%。人口素質(zhì)是影響保險(xiǎn)，特別是人身保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。因此，他們購買長期壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的需求較大，是產(chǎn)生有效保險(xiǎn)需求的來源。其中個(gè)體人員的比例逐步上升，這部分人包括律師、會(huì)計(jì)師、各種代理人、經(jīng)紀(jì)人以及外資雇員等。家庭變小之后導(dǎo)致家庭內(nèi)部抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)減弱，人們勢(shì)必將部分傳統(tǒng)的家庭互助任務(wù)轉(zhuǎn)移給社會(huì)化的商業(yè)保險(xiǎn)。（3）家庭人口的數(shù)量家庭結(jié)構(gòu)小型化有利于擴(kuò)大購買人壽保險(xiǎn)的欲望。（2）人口的年齡結(jié)構(gòu) 我國人口年齡結(jié)構(gòu)的變化也十分有利于人壽保險(xiǎn)的發(fā)展。我國人口數(shù)量占世界總?cè)丝诘乃姆种欢?，這樣眾多的人口數(shù)量為我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了厚實(shí)的基礎(chǔ)。人口環(huán)境研究的對(duì)象包括：人口總量，人口年齡結(jié)構(gòu)，家庭人口數(shù)，人口就業(yè)觀念和人口受教育情況等。因此，人口環(huán)境是保險(xiǎn)營銷環(huán)境中最重要的因素，人口狀況如何將直接影響到保險(xiǎn)公司的營銷戰(zhàn)略和營銷管理。保險(xiǎn)營銷人員還應(yīng)研究的問題是，即使在同一文化背景下，不同教育水平、不同職業(yè)、不同年齡的人，仍然有許多不同的觀念和習(xí)慣，并在不斷的發(fā)生著變化，人們的行為和思想無一例外的受到文化背景的影響。人們因不同的種族、種族、宗教、職業(yè)、文化教育水平以及不同的生活經(jīng)歷都會(huì)表現(xiàn)出不同的價(jià)值觀和審美觀，從而形成不同的消費(fèi)需求和消費(fèi)行為。一個(gè)人的價(jià)值觀和信仰在很大程度上會(huì)影響到其對(duì)保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度以及所采取的行動(dòng)。（1） 不同的文化背景會(huì)產(chǎn)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不同認(rèn)識(shí)，會(huì)帶來對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)同的差異。一張保單，如果用同樣的營銷方式在全國推廣，無疑會(huì)遇到障礙。由于這些傳統(tǒng)決定人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度，所以如果不能充分理解社會(huì)文化環(huán)境，也就不能全面的評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)。消費(fèi)支出模式和收入的變化 隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，近年來我國國民收入逐年增加，老百姓手里的錢也多了，相應(yīng)的消費(fèi)支出模式也有變化，對(duì)保險(xiǎn)的需求也逐步上升。 五、國家積極的財(cái)政政策擴(kuò)大政府對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投資規(guī)模年增發(fā)億元長期國債作為國家預(yù)算內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)專業(yè)投資。并且消費(fèi)者要利用消費(fèi)信貸必然受到各種條件的限制譬如個(gè)人資產(chǎn)最低限額、償付能力等在獲得消費(fèi)信貸的資格和運(yùn)用期間存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)。四、擴(kuò)大內(nèi)需的政策導(dǎo)向?qū)楸ｋU(xiǎn)公司的資金運(yùn)用和承保能力提供了新的廣闊的市場(chǎng)：從年開始為了刺激需求各大商業(yè)銀行開始開辦個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)譬如購房貸款、購車貸款等為銀行信貸資金開拓了一個(gè)新的途徑。這就是一些國家和地區(qū)在通貨緊縮時(shí)期壽險(xiǎn)業(yè)依然能保持發(fā)展的一個(gè)原因。從另一方面講我國醫(yī)療制度改革、養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的建立也為商業(yè)保險(xiǎn)提供了新的發(fā)展空間。在目前企業(yè)效益滑坡、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)強(qiáng)制交納的情況下很多企業(yè)難以再象幾年前那樣投保商業(yè)性人壽保險(xiǎn)。 三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整社會(huì)保障體系建立使人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展商機(jī)無限憂中有喜：在走向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過程中我國政府為了減輕改革帶來的陣痛正在加強(qiáng)社會(huì)保障體系的建立。同時(shí)前幾年在壽險(xiǎn)預(yù)定利率較高的時(shí)期很多人視壽險(xiǎn)為一種投資手段而投保了超出自己連續(xù)支付能力的險(xiǎn)種。從另一方面講我國大多數(shù)中國人購買人壽保險(xiǎn)都是從儲(chǔ)蓄的角度從保值的初衷出發(fā)的所以高預(yù)定利率下的長期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種倍受人們歡迎。這對(duì)保險(xiǎn)人而言由于投資范圍的限制資金運(yùn)用收益只能維持在一個(gè)較低的水平上人壽保險(xiǎn)業(yè)要化解幾年前因