我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與前景-文庫吧資料
2025-06-02 22:44本頁面
【正文】 統(tǒng)[4 ]專業(yè)的金融軟件公司了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有成熟的產(chǎn)品，在提供軟件支持的同時(shí)，也能為銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)起到咨詢輔導(dǎo)作用。由于個(gè)人理財(cái)對國內(nèi)銀行來說是項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，因此，銀行一般并不具備自行研發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)支持科技系統(tǒng)的能力。世界已進(jìn)入信息社會(huì)和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，高尖技術(shù)、高新電子和高速網(wǎng)絡(luò)正在被越來越多的企業(yè)和個(gè)人所接受并應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正引領(lǐng)網(wǎng)上銀行和銀行電子機(jī)具日益普及。反觀外資銀行的理財(cái)人員，即使成為客戶經(jīng)理后，仍需接受財(cái)務(wù)分析師培訓(xùn)，為樹立與世界規(guī)范接軌的理財(cái)品牌奠定了基礎(chǔ)。雖然已經(jīng)成立了中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，但要想依靠認(rèn)證來培養(yǎng)出高水平的理財(cái)師，恐怕還有很長的路要走。這些新情況的產(chǎn)生和情況的變化要求金融監(jiān)管無論內(nèi)部自身監(jiān)管還是外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管都要不斷適應(yīng)形勢的變化。特別是衍生工具出現(xiàn),會(huì)使高杠桿效應(yīng)所引起的投機(jī)性加強(qiáng),無論是遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán),還是掉期交易,都不像基本金融交易工具那樣,需要交易者有實(shí)際的資金或相應(yīng)的資產(chǎn)來買賣一定金額交易工具,這就使得投機(jī)性交易迅速上升,嚴(yán)重威脅了金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。金融密集地區(qū)的商業(yè)銀行可適當(dāng)考慮同外資金融機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)新的金融產(chǎn)品和更便利的產(chǎn)品營銷方式，同時(shí)商業(yè)銀行還可以與一些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)開展合作。（2）加強(qiáng)合作。而針對目前形勢商業(yè)銀行要做的是：（1）夯實(shí)基礎(chǔ)。在這種情況下，無法建立客戶與銀行的長期合作忠誠度，因此，也就很難使銀行將該業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。當(dāng)客戶走到貴賓理財(cái)室時(shí),理財(cái)顧問可能會(huì)看似專業(yè)的問客戶一些問題,但是最后不管如何,建議的就是那幾個(gè)熱賣商品。[3 ]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是個(gè)性化服務(wù),為客制訂符合自身情況的理財(cái)規(guī)劃,營銷產(chǎn)品是其中的一個(gè)重要方面。4．缺乏個(gè)性化服務(wù)，產(chǎn)品同質(zhì)性嚴(yán)重目前幾乎各家銀行都推出了自己的理財(cái)品牌?；诎踩院头€(wěn)定性，國內(nèi)貨幣市場一直是人民幣理財(cái)資金的主要投資渠道。雖然隨著QFII放開，相對的境外投資渠道被打開，但由于經(jīng)營模式的限制導(dǎo)致銀行業(yè)在該領(lǐng)域可以發(fā)揮的余地非常有限，同時(shí)，在安全性原則的經(jīng)營前提下，商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)無法完全以贏利最大化為方針。三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。目前銀行大量推出創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理往往相對滯后增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的基本前提是獲取債券市場收益率與存率之間的套利利差，一旦債券市場收益率大幅下降，這種套利的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)自然產(chǎn)生，有可能會(huì)導(dǎo)致銀行無力支付理財(cái)產(chǎn)品的高收益率。2潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。[1 ]而國有商業(yè)銀行推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要目的是應(yīng)對股份制商業(yè)銀行的同業(yè)競爭，鞏固中高端客戶，減少客戶流失。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率，甚至采取搭售儲(chǔ)蓄存款的方式
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