【正文】 理拒收的；（八）未及時關(guān)注清算資金情況導(dǎo)致清算資金不足的；（九）指定交換員交換誤場、錯場的；（十）將交換票據(jù)帶回家中或委托他人保管/交換途中辦理與交換無關(guān)事宜的；（十一）其他嚴重違反支付結(jié)算和票據(jù)核算管理相關(guān)規(guī)定的。第六十三條 在現(xiàn)金出納管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）營業(yè)開始、終了柜員錢箱未按規(guī)定做到同開、同閉、同加鎖的；（二）柜員錢箱營業(yè)終了未做到換人復(fù)核，雙人加鎖寄庫保管的；（三）保險柜或金庫鑰匙未實行分人單線交接，隨意委托他人代管的；（四）備用鑰匙未按規(guī)定保管、啟封的；（五）未按規(guī)定使用、保管、交接金庫密碼及備用密碼的；（六）其他嚴重違反現(xiàn)金出納管理相關(guān)規(guī)定的。第六節(jié) 違反結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十二條 第五節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十條 有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）泄露制卡文件、信息，被他人利用制作偽卡的；（二）銀行卡在保管、領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；（三）銀行卡工作人員冒用他人身份或與中介協(xié)作，以虛假資料辦卡的。 在反洗錢工作中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）為身份不明的客戶提供資金交易服務(wù)或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（二）拒絕、阻礙反洗錢檢查或調(diào)查的；（三）拒絕為有權(quán)機關(guān)提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的；（四）違法違規(guī)泄露反洗錢工作信息和秘密的；（五）參與或協(xié)助洗錢活動的。 在授權(quán)管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）授權(quán)檔案管理不善，致使授權(quán)文書等丟失的；（二）未按規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權(quán)報批或備案的；（三）未及時制作授權(quán)書，造成無授權(quán)經(jīng)營的；（四）未按照紙質(zhì)授權(quán)書，確認、調(diào)整各類系統(tǒng)權(quán)限的；（五）其他未按照授權(quán)管理辦法進行授權(quán)的。 規(guī)章制度管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過程中，未按規(guī)定對規(guī)章制度進行論證、征求意見或?qū)彶榈模唬ǘ┥米园l(fā)布與總行規(guī)章制度相抵觸規(guī)章制度的；（三）新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)推行之前未制定相關(guān)制度的；（四）公布施行的規(guī)章制度，明顯與外部法律法規(guī)相沖突的；（五）未按規(guī)定對規(guī)章制度進行評估修訂，被監(jiān)管部門要求整改的。第五十五條 在案件訴訟管理中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予降職或撤職及以上處分：（一）在訴訟案件中與他人串通，損害本行利益的；（二）隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實的；（三）故意泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等訴訟秘密的；（四）無正當理由不出庭、不答辯或者以其他方式放棄訴訟權(quán)利的；（五）因工作失誤導(dǎo)致案件超過訴訟時效，喪失法律追索權(quán)利的；（六）因工作失誤造成訴訟證據(jù)材料瑕疵、丟失、滅損，導(dǎo)致案件敗訴的；（七）未按規(guī)定報批、報備訟訴案件、法律費用的。第五十四條第五十三條第五十二條第四節(jié) 違反法律合規(guī)規(guī)章制度行為及處理第五十一條第五十條 在執(zhí)行處置方案過程中，有下列行為之一，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）未按處置方案擅自進行不良資產(chǎn)處置的；（二）對債務(wù)人財產(chǎn)不及時采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)的。 在不良資產(chǎn)處置中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）對債務(wù)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等調(diào)查不盡職，影響處置方案制定和實施的；（二）未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幹貌涣假Y產(chǎn)的；（三）擅自放棄債權(quán)的；（四）向無關(guān)人員或債務(wù)人透露不良資產(chǎn)處置方案的；（五）未經(jīng)有權(quán)部門審批，擅自與客戶簽訂處置方案的；（六）對存在重大風險隱患，不良貸款居高不下的客戶經(jīng)理，未進行有效處理，導(dǎo)致風險惡化的。 在資產(chǎn)風險分類中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未如實反映或明顯低估風險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實的；（二）未按規(guī)定及時正確調(diào)整資產(chǎn)風險分類的；（三）未經(jīng)有權(quán)人認定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；（四）未按規(guī)定報告分類形態(tài)變動相關(guān)事項的；（五）未按規(guī)定頻率進行分類發(fā)起的。 在客戶信用等級評定中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未按規(guī)定進行評級盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造成后續(xù)評級工作質(zhì)量受到影響，影響評級結(jié)果的；（二）財務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)信息等錄入不準確，或未對財務(wù)報表進行重點盡職審核，造成信用等級評定數(shù)據(jù)錯誤的；（三）擅自調(diào)整信用等級評定結(jié)果的；（四）評級模型選擇錯誤或套用免評級條款，造成評級結(jié)果偏差的；（五）評級會計月份與評級時間跨度過大，造成評級結(jié)果不真實的；（六）未按規(guī)定及時發(fā)起評級或發(fā)起評級更新的。在客戶信用等級評定中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）對評級調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)評級決策的；（二）評級調(diào)查中，偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評級的；（三）越權(quán)或者變相越權(quán)審核認定評級業(yè)務(wù)的；（四）評級認定后，故意修改評級數(shù)據(jù)，造成系統(tǒng)評級結(jié)果偏差的；（五）未嚴格貫徹落實總行的評級政策，擅自修改評級標準與規(guī)則的；（六）反復(fù)測試評級模型以操縱評級結(jié)果的。 在風險報告中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予記或記大過過處分：（一）未在規(guī)定時限內(nèi)報送各類風險報告的；（二）未及時落實和反饋風險處置督辦要求的；（三）風險報告存在嚴重疏漏或?qū)︼L險隱患未能及時發(fā)現(xiàn)、識別和報告的。第三節(jié) 違反風險管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十二條 在風險報告中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）瞞報、遲報、漏報、指使或包庇他人瞞報、遲報、漏報重大風險事件的；（二）隱瞞真實情況，風險事件報告內(nèi)容與事實嚴重不符的；（三）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風險報告內(nèi)容的；（四）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風險事件，未及時采取應(yīng)對措施，致使風險狀況惡化的。第四十條 在貸后管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）貸款資金用作保證金辦理銀行承兌匯票等相關(guān)授信業(yè)務(wù)的；（二）發(fā)現(xiàn)重大風險信號未按規(guī)定及時報告或及時處理的；（三）未按規(guī)定進行貸后檢查，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中重大風險的；（四）不執(zhí)行批復(fù)中提出貸后管理要求的；（五）大額貸款沒有進行受托支付等違反貸款支付有關(guān)規(guī)定的；（六）未按規(guī)定進行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用的；（七）其他嚴重違反貸后管理相關(guān)規(guī)定的。第三十八條 在辦理擔保業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）接受不符合我行條件擔保人作擔保的；（二）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實性的；（三）接受法律禁止抵押的抵押物的；（四）與抵（質(zhì)）押人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔保手續(xù)的；（五）應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)而未辦理或未按法定時間辦理的；（六）存在風險隱患的貸款辦理轉(zhuǎn)貸的條件明顯低于原存量貸款擔保條件的；（七）其他嚴重違規(guī)行為造成擔保無效的。第三十七條 在授信審批過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）審批同意發(fā)放貸審會審議未通過信貸業(yè)務(wù)的；（二）缺程序、逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放不符合條件授信業(yè)務(wù)的。第三十五條 在授信審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題或向有權(quán)審批人提供虛假審查報告的；（二）未明確提出審查意見的；（三）未按規(guī)定盡職審查的；（四）其他嚴重違反授信審查相關(guān)規(guī)定的。第三十三條 在授信業(yè)務(wù)辦理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）為本行員工、公務(wù)員發(fā)放除個人消費性貸款外其他貸款的；（二）向員工或客戶發(fā)放超小額貸款，人為拉低戶均貸款；（三）未獲授權(quán)查詢客戶信用信息的；（四）對集團客戶未實行統(tǒng)一授信的；（五）對關(guān)聯(lián)客戶等應(yīng)進行統(tǒng)一授信而未進行統(tǒng)一授信的；（六）違規(guī)虛假申報貸款利率優(yōu)惠的；（七）未經(jīng)批準，利用貸款利率優(yōu)惠轉(zhuǎn)化不良貸款的；（八）違規(guī)進行存貸掛鉤操作的；（九）未經(jīng)批準進行積數(shù)調(diào)整的；（十）借款、擔保合同等信貸合同要素填寫不完整，造成部分無效或者全部無效的；（十一）其他嚴重違反授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的。第二節(jié) 違反授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第三十一條 客戶經(jīng)理等授信人員有下列