【正文】 ，按本息的5%賠償；50萬元至100萬元（含100萬元），按本息的4%賠償；100萬元至300萬元（含300萬元），按本息的3%賠償；300萬元以上，按本息的2%賠償。第九條 在對原責任人貸款進行清理和落實責任人過程中，要堅持尊重歷史和實事求是原則，要注意寬嚴相濟。二、超額完成收回任務的，對超額收回部分絕對額按規(guī)定給予一定的獎勵。責任人的責任比例大小，根據(jù)借款人性質及其他有關情況逐戶落實。第七條 清理后原責任人的正常貸款，現(xiàn)有在崗信貸人員按新發(fā)放的貸款進行管理。十三、喪失訴訟時效、保證時效難以收回的貸款。十一、貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款或者作價后金額不足以補償?shù)盅?、質押貸款的部分。九、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得補償，確實無力償還的部分或者全部貸款；或者以保險賠償和資產(chǎn)清償及擔保人承擔經(jīng)濟責任后，仍未能還清的貸款。七、不符合前款規(guī)定的條件，但經(jīng)有關部門認定，借款人和擔保人事實上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在3年以上，進行清償后，仍未能還清的貸款。五、企業(yè)轉制，債務懸空6個月以上不能落實的貸款。呆滯貸款三、按規(guī)定認定為關停企業(yè)的貸款。第六條 原責任人貸款風險的界定：正常貸款一、能參與借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常周轉的未到期貸款。落實貸款管理責任人要堅持“責隨人走”原則。第四條 對應收而未能收回的貸款利息，并入本章第二條貸款管理第一責任人的責任不良貸款余額中。 第二條 除第三章第一條之外，其他新發(fā)放的貸款，造成責任不良貸款余額占責任全部貸款余額之比達到一定比例以上的，對超比例這部分的絕對額，由貸款管理責任人非全部賠償。第三條 全額賠償中，對違法、違紀和嚴重違規(guī)的貸款，自發(fā)現(xiàn)之日起，從有關貸款管理責任人中扣收；對其他貸款，自貸款逾期起，從有關貸款管理責任人中扣收。六、未按規(guī)定依法辦理抵押、質押手續(xù)發(fā)放的抵押、質押貸款。四、違反規(guī)定展期的貸款。二、未經(jīng)公司董事會批準發(fā)放的跨地區(qū)貸款。三、實行包放包收的全部小額貸款。第四章 全部賠償?shù)谝粭l 下列貸款造成風險和損失，由貸款管理責任人全部賠償：一、信貸人員發(fā)放的違法、違紀和嚴重違規(guī)貸款。三、其他行政處理。第七條 貸款管理責任人對造成風險和損失的貸款負一定的連帶責任的實現(xiàn)形式有：一、非全額賠償。會計人員負責部分，同額抵減貸款管理第一責任人的責任。第五條 會計人員也有管理貸款的責任。三、公司董事會研究決定、書面推薦發(fā)放的貸款，董事會會多人為第一責任人負90%責任，總經(jīng)理為第二責任人負10%責任。二、超過總經(jīng)理審批權限，總經(jīng)理審查同意并上報董事長審批的貸款，調查信貸員為第一責任人負60%責任，總經(jīng)理、董事長共同為第二責任人分別負30%、10%責任。超過信貸員審批權限，信貸員調查同意報公司總經(jīng)理審批發(fā)放的貸款，信貸員為第一責任人負70%責任，總經(jīng)理為第二責任人負30%責任。第三條 原欠不良貸款和新發(fā)放的貸款，公司應當指定專人，對本公司貸款管理責任人按實登記，并據(jù)以考核。支持借款人合法合規(guī)經(jīng)營。第三章 管理責任第一條 貸款管理責任人有管理好轄屬所有貸款的職責。貸款管理第一責任人對貸款負全部或者主要責任。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有明確意見的，或者意見表示模棱兩可不清楚的，均視同“同意”。六、違法、違紀、違規(guī)辦理貸款業(yè)務的非信貸人員。四、小額貸款公司股東、董事、監(jiān)事等關聯(lián)人。二、小額貸款公司總經(jīng)理。第三條 貸款風險和損失，是指非正常程序形成的貸款，正常程序中形成的不良貸款和難以收回的貸款。貸款管理責任制度第一章 總則第一條 為了保障信貸資產(chǎn)的流動、安全和效益，防范和消除貸款風險，強化信貸人員放款的風險責任，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和中國人民銀行頒布的《貸款通則》等有關法律法規(guī)規(guī)定，制定本制度。第二條第四章 附則 第一條提前歸還多期款項，當期按實際天數(shù)計息，其他提前期只收本金，不計收利息。還款寬限期由合同訂立時確定。固定金額還款法：每月（季）還款額（利息+本金）固定，計算公式為：每期還款額=本金月（季）利率（1+月（季）利率）期數(shù)（1+月(季)利率）期數(shù)1每期利息=上期剩余本金月(季)利率每期還本額=每期還款額每期利息遞減金額還款法：每月（季）還款額（利息+本金）遞減，本金固定，利息遞減，計算公式為：每期還本額=貸款總金額247。還款時按利息結清原則計息。第三章 按揭貸款計結息第一條 按揭貸款分固定金額還款法和遞減金額還款法兩種。第八條　貸款逾期遇節(jié)假日順延，節(jié)假日后第一個工作日還未歸還，則自貸款到期日次日起按逾期罰息利率計息。如同一筆貸款既逾期又擠占挪用，應擇其重，不能并處。第六條 逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整，分段計息。利隨本清貸款不計復利。實行按月、按季、按年調整利率的，合同執(zhí)行期間有利率調整的，每滿調整周期后，再按當時相應檔次的貸款利率確定下一周期利率。第三條　中長期貸款（期限在一年以上）利率由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。貸款按月結息的，每月的二十日為結息日；按季結息的，每季度末月的二十日為結息日；按年結息的，年度末月的二十日為結息日。 第二種計算方式： 計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：利息=本金實際天數(shù)日利率。第一種計算方式：計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率。計算公式為：利息=累計計息積數(shù)日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。第二條 貸款利率換算公式為：日利率=年利率/360，月利率=年利率/12?！　〉诙l　本制度自董事會審議通過之日起施行。第十二章　 違規(guī)責任　　第一條　違反本制度規(guī)定的，應按有關規(guī)定追究主要負責人和直接責任人員的責任?！　〉谌龡l　總經(jīng)理負責定期檢查本單位的信貸合同管理情況。第十一章　 信貸合同管理的檢查　　第一條　風險管理部門負責檢查信貸合同管理制度的執(zhí)行情況?！　〉诙l　信貸合同簽訂后5日內，簽訂部門應將信貸合同副本分送風險管理部門、財務部門及其他需要備案留存的部門；信貸合同簽訂后10日內，簽訂信貸員應將信貸合同副本報信貸管理部門備案；信貸合同正本應根據(jù)行內有關規(guī)定歸檔。　　第二條　信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說明的要求。第九章 信貸合同文本的印制和使用　　第一條　信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計算機輸出方式印制。第五條　特殊合同文本的制訂?！　〉诙l　框架合同文本的修改已批準使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本本章第一條規(guī)定辦理。第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止　　第一條　框架合同文本的制訂。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。第七章　信貸合同的變更　　第一條　信貸合同的變更包括信貸合同的當事人變更、貸款展期、借款合同提款計劃或（和）還款計劃的調整及其他合同內容的變更。第二條　信貸員負責合同的具體履行工作，如對方當事人在履行合同過程中發(fā)生違約行為，應按照合同約定與其協(xié)商解決。第五條　信貸合同必須填寫合同編號，合同編號方法按照統(tǒng)一的規(guī)定執(zhí)行。合同專用章的使用和管理按照規(guī)定執(zhí)行。信貸合同應加蓋騎縫章?！　〉谌龡l　簽訂信貸合同簽訂后三十日內填寫《信貸合同文本使用情況登記表》（見附件）并報送風險管理部門備案。如確需調整，應在合同報批時予以說明。提款協(xié)議原則上由總經(jīng)理自行審批?！　〗杩詈贤瑧鞔_提款計劃和還款計劃，并約定具體日期。第五章　信貸合同的簽訂　　第一條　公司發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無借款合同的貸款?！　〉谖鍡l　信貸部門應分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦人員的崗位職責、任務以及信貸合同審批人員的崗位職責、權限。　　第三條　信貸員應在《信貸審批表》中對以下問題作專門說明：　　一、貸款項目風險點及防范措施；　　二、合同內容是否與貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項目審議會議紀要的要求相符；如有調整，應說明調整內容；　　三、合同內容是否與框架合同文本條款原意有重大出入；　　四、框架合同文本中增加或刪除的條款?！　〉诙l　擔保合同（包括保證合同、抵押協(xié)議及質押協(xié)議）應按照《貸款保證管理制度》和其他規(guī)定進行審查。第四章　信貸合同的審批第一條　信貸合同的審批權限一、固定資產(chǎn)貸款貸款金額在100萬元以下（含100萬元）的信貸合同，由信貸部門填報《信貸審批表》，由總經(jīng)理自行審批；　　 貸款金額在100萬元以上的信貸合同，由承辦信貸員填報《信貸審批表》，報信貸管理部門；信貸管理部門提出審核意見后，送風險管理部門進行法律審查；風險管理部門審查通過后，由信貸管理委員會批準。　　第四條　承辦信貸人員接到貸款承諾函后，應對貸款條件進行在確認，即應開始合同談判；合同談判涉及其他單位時，其他單位應予積極配合?！　〉诙l　信貸合同談判的主要內容是對貸款條件和合同條款的討論和確認，其重點是圍繞貸款風險點落實風險防范措施。　　第三條　總經(jīng)理在信貸合同管理中的主要職責如下：　　一、負責信貸合同的談判、簽訂及履行；　　二、負責授權范圍內信貸合同的審批；　　三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作；　　四、負責本單位信貸合同的統(tǒng)計、分析工作；五、董事長授權的其他職責。第二章　信貸合同管理職責　　第一條　風險管理部門負責全行信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責如下：　　一、負責信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查；　　二、負責框架合同文本和負責格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋；　　三、負責信貸合同談判及簽訂工作的法律指導；　　四、必要時參與特殊、重大信貸合同的談判；　　五、負責授權范圍內負責信貸合同的法律審查；　　六、負責指導信貸業(yè)務部門辦理信貸合同公證及抵（質）押物登記事宜；　　七、負責處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件；　　八、負責負責信貸合同管理的法律培訓；　　九、董事長授權的其他職責?！　〉诹鶙l　根據(jù)公司信貸業(yè)務的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信貸合同可以使用格式合同文本?！　”局贫人Q“格式合同文本”，是指預先印制擬定、以印制文本或磁盤形式下發(fā)的信貸合同文本。　　第五條　公司信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本?！　〉谌龡l　本制度所稱“信貸合同”，是指與公司信貸業(yè)務有關的借款合同、臨時借款協(xié)議、擔保合同（包括保證合同、抵押合同、質押合同）、委托貸款合同、展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質的文件。信貸合同管理制度第一章　總則　　第一條　為規(guī)范信貸合同管理工作，加強風險控制，保證信貸業(yè)務的合法性，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和公司有關規(guī)定，制定本制度。第九章　附則第一條　本制度由公司董事會負責解釋、修訂。第四條　實行貸款風險責任追究制度。第三條　明確落實各相關部門的貸款風險管理職責。建立貸款評審委員會,明確其職能和責任。第二條　實行貸款調查、審查、審批分開管理。第八章　貸款風險管理責任制第一條　實行貸款風險管理總經(jīng)理負責制。第七條　貸款風險披露。實行貸款風險管理量化考核制度,通過對貸款質量動態(tài)監(jiān)測,重點對不良貸款增減變化情況進行評價考核,將其作為衡量各級行工作業(yè)績的重要內容。根據(jù)貸款風險監(jiān)測結果,上級行及時完善信貸政策,調整授權管理,采取各種有效的風險管理措施。通過建立自下而上逐級定期監(jiān)測分析制度,真實、動態(tài)地反映貸款質量狀況。圍繞貸款風險五級分類,設置若干貸款質量評價指標,監(jiān)測貸款質量靜態(tài)分布和動態(tài)變化情況、貸款質量的量比及其變動情況,貸款質量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類等結構情況,評價貸款質量穩(wěn)定性和不良貸款風險程度。實行貸款質量分種類、分地區(qū)動態(tài)監(jiān)測。第三條　貸款風險監(jiān)測方法。通過貸款質量五級分類判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性。將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類,依次反映貸款的風險程度。第二條　貸款風險監(jiān)測的依據(jù)。第七章　貸款風險監(jiān)測與考核第一條　貸款風險監(jiān)測。對未按規(guī)定權限和程序操作造成貸款決策失誤,借款合同要素不全或合同無效,信貸監(jiān)管制度不落實,信貸信息資料缺乏,數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真,以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風險,應采取相應措施,及時糾正或補救,規(guī)范管理和操作,將貸款風險減輕到最低限度直至消除。對表外利息,按照規(guī)定程序辦理審批手續(xù)后實行減免。七、辦理呆賬核銷。六、依法訴訟。借款人因遭受災害不能按期歸還貸款本息,借款人已經(jīng)辦理財產(chǎn)保險的,應督促其及時向保險公司索賠。借款人確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息,應對借款人事先抵押或質押財產(chǎn)辦理以資抵債,通過處置抵債資產(chǎn)收回貸款本息。借款人不能按期歸還貸款本息,采取貸款抵(質)押擔保方式的,應依法對抵(質)押物品進行處置,處置價款優(yōu)先用于償還所欠貸款本息。借款人不能按期償還貸款本息,采取貸款保證擔保方式的,應依法向保證人追索,督促其以貨幣方式或資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本息。當借款人銷售庫存糧棉油發(fā)生價差虧損、貸款本息不能全額償還時,要將借款人風險補償金作為貸款的償還來源,及時收回貸款本息。第三條　對已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營風險,應采取補償金抵償、向保