【正文】 應(yīng)當綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的種類、易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級以及市場價格、商業(yè)風險、相關(guān)費用等因素合理確定。開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的書面文件；2）存款人委托我司向存款行申請開具單位定期存單的委托書；3）存款人在存款行的預留印鑒或密碼。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件；2）出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。以商業(yè)匯票出質(zhì)的，還應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（依據(jù)法律規(guī)定沒有增值稅發(fā)票的，可提交其他發(fā)票）。二、出質(zhì)人應(yīng)提交的材料依法對質(zhì)物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在我司貸款的出質(zhì)人。按以上抵押率計算，抵押物的擔保額度不足以覆蓋貸款額的，應(yīng)要求借款人另行提供其他擔保。建設(shè)用地使用權(quán)的抵押率不得超過30%（如以劃撥方式取得，抵押物價值應(yīng)扣除土地出讓金）；森林、林木和林地使用權(quán)、海域使用權(quán)、礦業(yè)權(quán)的抵押率不得超過60%；以在建工程作抵押，抵押率不得超過50%。三、抵押物的抵押率應(yīng)當綜合考慮抵押物種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素合理確定。以機動車輛抵押的，還應(yīng)有機動車登記證書。以房地產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國有土地使用證、房屋所有權(quán)證或房地產(chǎn)權(quán)證及證明建設(shè)工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。以預售房屋設(shè)定個人貸款預抵押擔保的，還應(yīng)有商品房預（銷）售許可證并辦妥了銷售登記備案手續(xù)，且預售房屋主體結(jié)構(gòu)已封頂。以已出租的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件和承租人承諾放棄對租賃財產(chǎn)優(yōu)先購買權(quán)的書面文件。以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。以國有獨資公司的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有董事會依公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)授權(quán)文件做出的同意抵押的書面決議。抵押人應(yīng)當提交下列材料：1）企業(yè)資料同保證人提供資料一致；2）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件；3）抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；4）抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、權(quán)屬證明、所在地、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、評估價值，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等；抵押人為自然人時，不需提供本條第一款材料，但需另行提供下列材料；1）抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；2）抵押人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、水、電費收據(jù)）；3）抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。我司不得接受已經(jīng)向人民法院提交破產(chǎn)申請書或者已經(jīng)進入破產(chǎn)程序的法人、其他組織對原來沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供抵押擔保。抵押物的價值應(yīng)覆蓋抵押物所擔保的貸款債權(quán)。我司不得接受下列財產(chǎn)抵押：1）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)；2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的建設(shè)用地使用權(quán)，但本條第一大點中的第1小點第三款和本條第一大點中的第3小點第四款規(guī)定的除外；3）國家機關(guān)的財產(chǎn)；4）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施，但從事經(jīng)營活動的非公益事業(yè)單位、社會團的除外；5）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；6）以法定程序確認為違法、違章的建筑物；7）依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強制性措施的財產(chǎn)；8）租用或者代管、代銷的財產(chǎn)；9）已存在預告登記的不動產(chǎn)；10）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物；11）已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)、淘汰、老化、破損的機器、設(shè)備以及專用機器、設(shè)備；其中，專用機器、設(shè)備是指專用性強、流通性差，難以通過市場交易及時變現(xiàn)的機器、設(shè)備。以上所列房地產(chǎn)抵押，原則上應(yīng)當將同宗土地上的道路、綠地、天臺、走廊、停車場、空余地或者其他設(shè)施同時抵押，但屬于業(yè)主共有的除外。應(yīng)當將在建工程占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時抵押，并在核定抵押率時充分考慮建設(shè)工程承包人的工程價款因素。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)當將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應(yīng)當將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押，并在核實抵押率時充分考慮應(yīng)繳納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金因素。以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當將該國有土地上的房屋同時抵押。第二十六條 貸款抵押擔保一、抵押物的范圍我司可以接受下列財產(chǎn)抵押；1）建筑物和其他土地附著物（以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的法人、其他組織以其有權(quán)處分的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限）；2）建設(shè)用地使用權(quán)；3）抵押人以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、成品；5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；6）交通運輸工具；7）商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)；在辦理貸款抵押擔保時，應(yīng)當優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的抵押物；對機器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應(yīng)當從嚴掌握。有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)當提交下列材料；1）公司董事會或股東會、股東大會依公司章程作出的同意提供該保證擔保的決議原件；2）公司董事會或股東會、股東大會依公司章程作出的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。二、保證人應(yīng)提交的材料法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料：1）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行為的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；2）組織機構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；3）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒；4）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；5）章程；6）貸款卡及最近年度的年審證明（未申領(lǐng)貸款卡的保證人除外）；7）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；8）當期及經(jīng)依法成立的中介機構(gòu)審計的近三年，至少是近一年的財務(wù)報告。自然人為保證人的，應(yīng)當同時符合下列條件：1）擁有中華人民共和國國籍；2）具有完全民事行為能力；3）有固定的住所；4）有合法收入來源和充足的代償能力；5）無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄。在辦理貸款保證擔保時，應(yīng)優(yōu)先選擇代為清償債務(wù)能力強、信譽狀況好的法人為保證人。八、本辦法適用于境內(nèi)企事業(yè)法人，其他組織和自然人向我司申請各類貸款的擔保。同一筆貸款有兩個以上保證人的，我司一般不主動劃分各保 證人的保證份額；如果保證人要求劃分保證份額的，雙方可以在保證合同中約定。如果保證人和抵押人（或出質(zhì)人）要求劃分擔保份額的，雙方可以在保證合同和抵押（或質(zhì)押）合同中約定。我司可以選擇對自己有利的方式，在擔保合同約定擔保債權(quán)的實現(xiàn)順序。同一筆貸款設(shè)定兩種以上擔保方式時，各擔保方可以分別擔保全部債權(quán)，也可以劃分各自擔保的債權(quán)份額。本辦法所稱貸款質(zhì)押擔保是指借款人或者第三人（下稱出質(zhì)人）將本辦法規(guī)定可以接受質(zhì)押的動產(chǎn)或者權(quán)利移交我司占有或者依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，以該動產(chǎn)或者權(quán)利作為質(zhì)物向我司提供擔保，當借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，我司有權(quán)按照質(zhì)押合同的約定以質(zhì)物折價或者以貼現(xiàn)、拍賣、變賣質(zhì)物所得的價款優(yōu)先受償。本辦法所稱貸款保證擔保是保證人為借款人履行借款合同項下的債務(wù)向我司提供擔保，當借款人不按借款合同的約定履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保債權(quán)的情形，保證人按保證合同約定承擔連帶責任。五、貸款擔保的方式為保證、抵押和質(zhì)押。貸款擔保的合法性主要是指貸款擔保符合國家法律法規(guī)的規(guī)定；貸款擔保的有效性主要是指在合法性前提下貸款擔保的各項手續(xù)完備；貸款和擔保的可靠性主要是指所設(shè)貸款擔保確有代償能力并易于實現(xiàn)。二、貸款擔保管理的任務(wù)是通過建立健全貸款擔保管理制度，恰當選擇擔保方式，完善擔保手續(xù)，規(guī)范擔保合同內(nèi)容，強化貸后管理，努力實現(xiàn)擔保債權(quán)，以提高貸款的安全性、效益性和流動性。具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。具有合法有效的身份證明及巴中市戶籍證