我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法-文庫(kù)吧資料
2025-04-21 08:18本頁(yè)面
【正文】 用等級(jí)的，可不評(píng)分，由經(jīng)營(yíng)行客戶部門根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行事實(shí)認(rèn)定，撰寫客戶信用等級(jí)初評(píng)報(bào)告，信貸管理部門審查，行長(zhǎng)（或主管行長(zhǎng)）審批后逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門審定，有權(quán)審批人審批同意后確定。（二）擬建或在建項(xiàng)目公司。（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常、管理混亂，連續(xù)三年虧損已無(wú)法編制財(cái)務(wù)報(bào)表的淘汰客戶。（二）生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)或產(chǎn)品屬國(guó)家明令禁止或限制發(fā)展的客戶。（五）壟斷優(yōu)勢(shì)明顯，全市GDP≥400億元的城市供熱、供水、供電、供氣等市政基礎(chǔ)設(shè)施客戶。（三）壟斷優(yōu)勢(shì)明顯，400億元≤全市GDF＜1000億元的本級(jí)土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)。（一）世界1000家大銀行（由英國(guó)《銀行家》雜志最新評(píng)出）及其在華分支機(jī)構(gòu)。（五）壟斷優(yōu)勢(shì)明顯，全市GDP（含下轄區(qū)縣，下同）≥1000億元的本級(jí)土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)。（三）綜合效益好，屬國(guó)家三級(jí)甲等醫(yī)院或進(jìn)入國(guó)家 211工程的重點(diǎn)高等院校。（一）對(duì)由標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪、惠譽(yù)國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)定為A級(jí)（含）以上的世界500強(qiáng)（由《財(cái)富》雜志最新評(píng)出）在華控股子、分公司。第二十九條 滿足下列情況之一，經(jīng)一級(jí)分行貸審會(huì)審議，可視風(fēng)險(xiǎn)程度和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀直接認(rèn)定為AAA級(jí)（含）以上客戶（不受資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄、現(xiàn)金流量等條件限制，下同）。（四）擬評(píng)為AAA級(jí)（含）以上的客戶所有者權(quán)益或銷售收入不足500萬(wàn)元的，扣3分。（二）銷售收入或利潤(rùn)率連續(xù)2年下跌（年平均下跌率≥10％）的，扣3分。進(jìn)行特殊加分后，客戶的信用等級(jí)仍要受資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄、現(xiàn)金流量等條件的限制。（七）證券公司所有者權(quán)益≥50億元的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分；利潤(rùn)總額≥1億元的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分。（五）事業(yè)法人客戶年綜合收入≥4億元的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分；收支節(jié)余≥5000萬(wàn)元的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分。（三）建筑安裝客戶所有者權(quán)益≥4億元的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分，利潤(rùn)總額≥l億元的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分。以合并報(bào)表整體評(píng)級(jí)的企業(yè)集團(tuán)所有者權(quán)益超過(guò)30億元的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分。每一個(gè)信用級(jí)別必須同時(shí)滿足分值和資產(chǎn)負(fù)債率、利息償付記錄、到期信用償付記錄、現(xiàn)金流量等限制性條件的規(guī)定，有一項(xiàng)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，需下調(diào)信用級(jí)別，直至分值和限制性條件全部滿足為止。得分＜60分或得分≥60分，但符合直接認(rèn)定為C級(jí)客戶條件之一的。60≤得分＜70分。70≤得分＜75分，利息償還記錄為滿分。75≤得分＜80分，利息和到期信用償還記錄為滿分。80≤得分＜85分，利息和到期信用償還記錄為滿分。85≤得分＜90分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄為滿分。90≤得分＜95分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄為滿分。得分≥95分，資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，所有者權(quán)益≥10億元。（6）有逃廢銀行債務(wù)的行為。（4）到期信用償還率低于3分。（2）證券公司提供的擔(dān)保額超過(guò)其凈資產(chǎn)額的20％。（八）C級(jí)。（七）B級(jí)。（六）A級(jí)。（五）A+級(jí)。（四）AA級(jí)。（三）AA+級(jí)。（二）AAA級(jí)。第二十四條 證券公司信用等級(jí)設(shè)置：（一）AAA+級(jí)。（2）到期信用償還率低于4分。（八）C級(jí)。60≤得分＜70分或得分≥70分，但有以下情形之一的：（1）利息償付記錄低于9分。70≤得分＜75分，利息和到期信用償還記錄為滿分。75≤得分＜80分，利息和到期信用償還記錄為滿分。80≤得分＜85分，利息和到期信用償還記錄為滿分。85≤得分＜90分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄為滿分。90≤得分＜95分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄為滿分。得分≥95分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄、資本充足率為滿分，所有者權(quán)益≥20億元。得分＜60分或得分≥60分，但符合直接認(rèn)定為C級(jí)客戶的。60≤得分＜70分。70≤得分＜75分，利息償還記錄為滿分。75≤得分＜80分，利息償還記錄為滿分。80≤得分＜85分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄為滿分。85≤得分＜90分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄為滿分。90≤得分＜95分，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄為滿分。得分≥95分，資產(chǎn)負(fù)債率≤50％，利息和到期信用償還記錄為滿分，年綜合收入≥3億元，且近三年收支結(jié)余＞0。得分＜60分或得分≥60分，但符合直接認(rèn)定為C級(jí)客戶情況之一的。60≤得分＜70分，資產(chǎn)負(fù)債率≤90％。70≤得分＜75分，資產(chǎn)負(fù)債率≤85％，利息償還記錄為滿分。滿足上述條件但連續(xù)2年現(xiàn)金凈流量和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量出現(xiàn)負(fù)值的，最高只能評(píng)為A級(jí)。（五）A+級(jí)。（四）AA級(jí)。（三）AA+級(jí)。（二）AAA級(jí)。第二十一條 外資客戶信用等級(jí)設(shè)置：（一）AAA+級(jí)。（八）C級(jí)。（七）B級(jí)。（六）A級(jí)。75≤得分＜80分，資產(chǎn)負(fù)債率≤80％，利息償還記錄為滿分。80≤得分＜85分，資產(chǎn)負(fù)債率≤75％，利息和到期信用償還記錄為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量或現(xiàn)金凈流量＞0。85≤得分＜90分，資產(chǎn)負(fù)債率≤75％，利息和到期信用償還記錄為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量或現(xiàn)金凈流量＞0。90≤得分＜95分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量＞0，資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄均為滿分。得分≥95分，利息和到期信用償還記錄為滿分，資產(chǎn)負(fù)債率≤60％，客戶資質(zhì)等級(jí)在二級(jí)以上，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量＞0，所有者權(quán)益≥2億元。得分＜60分或得分≥60分，但符合直接認(rèn)定為C級(jí)客戶條件之一的。60≤得分＜70分。70≤得分＜75分，資產(chǎn)負(fù)債率≤85％，利息償還記錄為滿分。滿足上述條件但連續(xù)2年現(xiàn)金凈流量和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量均出現(xiàn)負(fù)值的，最高只能評(píng)為A級(jí)。（五）A+級(jí)。80≤得分＜85分，資產(chǎn)負(fù)債率≤80％，利息和到期信用償還記錄為滿分。滿足上述條件但連續(xù)2年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量出現(xiàn)負(fù)值，最高只能評(píng)為AA級(jí)，連續(xù)2年現(xiàn)金凈流量和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量均出現(xiàn)負(fù)值的，最高只能評(píng)為A級(jí)。（三）AA+級(jí)。（二）AAA級(jí)。第十九條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)客戶信用等級(jí)設(shè)置：（一）AAA+級(jí)。（八）C級(jí)。（七）B級(jí)。（六
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