【正文】 金逾期及欠息等不良記錄。第四十條 派遣用信審批經(jīng)理對(duì)用信申請(qǐng)進(jìn)行用信審查并按權(quán)限審批或備案,權(quán)限內(nèi)的用信申請(qǐng)，按以下內(nèi)容審查，形成審批意見：（一）審查授信審批資料要件是否齊全，審批流程運(yùn)作程序是否合規(guī)，各流程審批意見是否明確。用信方式，一般根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度等情況，采取有權(quán)崗位或部門審查、有權(quán)人審批人審批等方式。派遣用信審批經(jīng)理、信貸管理部門應(yīng)在各自職責(zé)、權(quán)限范圍內(nèi)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)簽署的意見負(fù)責(zé)。也是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)再識(shí)別、風(fēng)14險(xiǎn)再計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)再控制的過程。（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用貸款。其合同生效時(shí)間及放貸時(shí)限如下：（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用貸款。（四）存單、國債、債券、保單等權(quán)利質(zhì)押的，應(yīng)辦理止付手續(xù)。借款人為個(gè)人的，應(yīng)按本規(guī)程第三十四條第(四)項(xiàng)規(guī)定，其配偶應(yīng)在配偶承諾函上簽字。（二）提供保證，須有一定的擔(dān)保能力，盡量避免同質(zhì)保證。（八）信貸合同印章應(yīng)由客戶部門主要負(fù)責(zé)人使用、保管，并負(fù)責(zé)合同要素的審核。（六）合同項(xiàng)下的附件應(yīng)詳盡、具體，并應(yīng)與合同之間保持特定的一致性。落實(shí)債務(wù)、以貸還貸等特殊情況除外。20%以上)和實(shí)際投資人及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司必須參與保證，承擔(dān)連帶保證責(zé)任；個(gè)人為借款主體的，如其有經(jīng)營實(shí)體以及貸款人認(rèn)為有必要的關(guān)聯(lián)公司，須參與保證，承擔(dān)連帶保證責(zé)任?？蛻艚?jīng)理須對(duì)借款人、擔(dān)保人應(yīng)出具的相關(guān)決議等法律文書以及簽字、蓋章進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)采集核實(shí)，已預(yù)留印鑒的，應(yīng)核對(duì)預(yù)留印鑒，對(duì)其真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、還款方式和擔(dān)保應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)最終審批內(nèi)容一致。對(duì)公司類貸款、權(quán)利質(zhì)押貸款，使用借款合同與擔(dān)保合同分開的主從合同。第二十三條　信貸合同應(yīng)使用本行統(tǒng)一印發(fā)的最新格式合同，并應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)種類準(zhǔn)確選擇專用合同。有權(quán)部門或?qū)徟朔駴Q的授信申請(qǐng)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)告知客戶并做好解釋工作。審批意見應(yīng)明確注明被授信人、業(yè)務(wù)種類、授信金額、授信期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式及限制性條款等內(nèi)容。信貸審查委員會(huì)辦公室應(yīng)督促客戶部門落實(shí)信貸審查委員會(huì)審議通過、行長審批的信貸事項(xiàng)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。商業(yè)銀行股份有限公司信貸審查委員會(huì)審議表》上的簽批意見，在信貸審批表上簽批意見批復(fù)客戶部門。（七）批復(fù)。（六）備案。對(duì)經(jīng)投票未通過的信貸事項(xiàng)，本行行長不得行使一票贊成權(quán)。商業(yè)銀行股份有限公司信貸審查委員會(huì)審議表》上簽署審批意見。11（五）審批。商業(yè)銀行股份有限公司信貸審查委員會(huì)審議表》，呈報(bào)本行分管信貸工作副行長。由審查人員向信貸審查委員會(huì)匯報(bào)信貸審查情況，參加會(huì)議委員就信貸審查報(bào)告主要方面和突出問題進(jìn)行審議后，就審議事項(xiàng)實(shí)行投票表決。（四）審議。（三）會(huì)議準(zhǔn)備。信貸審查委員會(huì)辦公室按規(guī)定對(duì)擬提交審議的有關(guān)信貸事項(xiàng)進(jìn)行審查，對(duì)符合規(guī)范要求的信貸事項(xiàng)及時(shí)安排提交信貸審查委員會(huì)審議。凡擬提交信貸審查委員會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門至少提前三個(gè)工作日將經(jīng)本部門蓋章、部門負(fù)責(zé)人審查簽字的信貸申請(qǐng)報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告（或?qū)＜易稍円庖姡┖蛢?nèi)部運(yùn)作等資料明確專人送交信貸審查委員會(huì)辦公室，并保證提交材料的合規(guī)性、完整性、真實(shí)性和及時(shí)性。第二十九條 信貸審查委員會(huì)工作程序。由分管信貸管理工作的副行長、信貸管理部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、內(nèi)審監(jiān)督部門等相關(guān)負(fù)責(zé)人和指定具有評(píng)審能力的人員組成。應(yīng)明示是否同意此筆授信業(yè)務(wù)及貸款金額、期限、10利率、方式及限制性條款等要素。（七）提出明確的評(píng)審意見（六）審核貸款方式有效性。（五）審核貸款利率執(zhí)行準(zhǔn)確性。（四）審核貸款期限合理性。（三）審核貸款額度合理性。（二）審核授信與不授信合法性、合規(guī)性。第二十七條 信貸管理部門作為信貸審查委員會(huì)辦公室，負(fù)責(zé)對(duì)提交信貸審查委員會(huì)審議的授信申請(qǐng)按以下內(nèi)容審核并形成審查報(bào)告：（一）審核審批流程合規(guī)性。派遣授信評(píng)審經(jīng)理出具的評(píng)審報(bào)告應(yīng)注明與客戶經(jīng)理調(diào)查結(jié)果不一致處及明確意見，并說明原因。（四）評(píng)審結(jié)論。（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)總體評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（二）主要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)評(píng)價(jià)情況。第二十五條　派遣授信評(píng)審經(jīng)理權(quán)限外的授信申請(qǐng)，除按以上內(nèi)容審查外，還需按以下內(nèi)容撰寫評(píng)審報(bào)告，連同授信申請(qǐng)書、調(diào)查報(bào)告等相關(guān)資料報(bào)送至信貸管理部門：（一）客戶（含項(xiàng)目）基本情況。主要審查、復(fù)測(cè)、核定信用評(píng)級(jí)結(jié)果的公允性、準(zhǔn)確性；審查、復(fù)測(cè)貸款利率執(zhí)行的準(zhǔn)確性（利率標(biāo)準(zhǔn)按財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門下發(fā)的規(guī)定執(zhí)行）；審查授信額度合理性、貸款方式有效性和風(fēng)險(xiǎn)可控性等；審查、復(fù)測(cè)、分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；提出合理、可行、有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。主要審查客戶信用等級(jí)是否符合本行客戶準(zhǔn)入條件；審查信貸用途是否合法、合規(guī)，是否符合國家或上級(jí)部門和本行有關(guān)政策規(guī)定；審查授信額度、期限、方式、利率等要素是否符合本行信貸政策的有關(guān)規(guī)定等。主要審查客戶及擔(dān)保人主體資格是否符合規(guī)定；審查客戶生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目或服務(wù)是否符合規(guī)定；審查法人客戶法定代表人、其他高管人員或個(gè)人客戶及其家庭主要成員、有關(guān)8聯(lián)的主要社會(huì)關(guān)系有無不良記錄等。主要審查客戶及擔(dān)保人應(yīng)提供的信貸資料是否齊備；審查信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全。第二十三條 授信評(píng)審實(shí)行“總行垂直管理、授權(quán)分級(jí)評(píng)審”的辦法，本行授信審批權(quán)限分為三級(jí)：總行派駐授信評(píng)審經(jīng)理、信貸管理部門、信貸審查委員會(huì)，所有信貸業(yè)務(wù)必須按本行授權(quán)辦法及信貸業(yè)務(wù)管理流程逐級(jí)上報(bào)審批。第二十二條 授信評(píng)審必須堅(jiān)持獨(dú)立性原則。派遣授信評(píng)審經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款合規(guī)性、授信資料齊全性、審查結(jié)論準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，對(duì)權(quán)限內(nèi)審批貸款信貸政策合規(guī)性、審批程序規(guī)范性、審批結(jié)論公允性負(fù)責(zé)；信貸管理部門對(duì)權(quán)限內(nèi)審批貸款信貸政策合規(guī)性、審批程序規(guī)范性、審批結(jié)論的公允性負(fù)責(zé)。第五章　信貸業(yè)務(wù)授信評(píng)審第二十一條 授信評(píng)審是指本行相關(guān)信貸管理人員，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行審查、審議、審批決策的過程。經(jīng)審查及會(huì)辦同意的授信申請(qǐng)，客戶部門將授信申請(qǐng)書、調(diào)查報(bào)告等相關(guān)資料報(bào)送信貸管理有權(quán)人評(píng)審。第十九條　調(diào)查崗應(yīng)對(duì)貸款條件的合規(guī)性、信貸資料的真實(shí)性、調(diào)查評(píng)估結(jié)論的可行性負(fù)責(zé)，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。萬元以上）；、收入增長及生產(chǎn)經(jīng)營情況分析；；；；；擔(dān)保情況；；。（二）個(gè)人客戶（申請(qǐng)貸款6（一）法人客戶；、經(jīng)營效益及市場(chǎng)分析；；；；；；；。A、B第十七條　調(diào)查人員對(duì)客戶提供的擔(dān)保進(jìn)行分析，判斷客戶提供擔(dān)保是否符合本行擔(dān)保要求，并確定其擔(dān)保能力。第十六條　調(diào)查人員根據(jù)信用評(píng)級(jí)辦法對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，也可由委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。、還款來源和還款時(shí)間的可行性。、信貸用途合法性、真實(shí)性，申請(qǐng)貸款額度的合理性。