【正文】 公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。 A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu) B選項是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 “監(jiān)管規(guī)避”原則。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。根據(jù)《合同法》，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。 A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的 C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān) D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果 [解析]無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。 A．有獎儲蓄 B．放松現(xiàn)金管理 C．對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票 D．降低利率吸收儲蓄 應(yīng)該是“提高利率”，才能吸收到更多的存款77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。 A．培植階段 B．處置階段 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。 A．各銀行黨委 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋D．中國人民銀行 權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。D．10%73．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是( )。 A．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金 C．借款人喪失商業(yè)信譽 D．借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益 72．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過( )。 A．抵押權(quán) B．質(zhì)押權(quán) C．保證 D．留置權(quán) 70．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是( )。 A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低 B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務(wù) 存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù) 活期存款的性質(zhì)D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì) 68．2006年4月26日，( )開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。66．貸后管理的期限是( )。D．法人 65．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，( D)。 A．實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 B．促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè) C．確保依法合規(guī)經(jīng)營 D．使銀行的收益最大化 64．民事權(quán)利主體不包括( )。 A．銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法 B．財務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財務(wù)分析偏重于定性分析 D．財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等 宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財務(wù)分析。C．1000．56元 故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。360)28=0．56。 若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。 A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正 B．處以20萬元以上50萬元以下罰款 C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 60．按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是(A )。 A．6%B．2% 城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險費。 A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B．負債風(fēng)險管理階段 C．資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D．全面風(fēng)險管理階段 57．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)(B )。 A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函 55．由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是( B)。 A．中國人民銀行 B．財政部 C．國家發(fā)改委 D．國務(wù)院 53．利率變化直接帶來的風(fēng)險是(A )A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．操作風(fēng)險 54．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。 51．下列哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響?( D)A．國民經(jīng)濟的增長速度 B．國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差 1 D選項屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。 A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日 [解析]答案為A。 A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度 49．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。 A．2800 B．3200 C．3000 D．5000【解析】800030002000+200=320047．企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是( )。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。45．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是( )的職責(zé)之一。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。B選項正確。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。 A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D．信用證依附于貿(mào)易合同 [解析]答案為B。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。 A．商用車消費貸款 B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C．二手車消費貸款 D．國家助學(xué)貸款 43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。貸款人發(fā)放自用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。41．個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財服務(wù) C．財務(wù)顧問業(yè)務(wù) D．理財計劃 [解析]答案為C。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并對外匯款的行為。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。39．銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。此題考查對各項票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 38．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。 A．證券公司 B．基金公司 C．期貨公司 D．信托公司 37．消費指標(biāo)主要包括( )。每次續(xù)凍不得超過6個月。35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( )。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元 銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%34．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。 A．市場風(fēng)險 B．聲譽風(fēng)險 C．法律風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 32．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風(fēng)險是( )。 A．公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)