互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的企業(yè)管理-文庫吧資料
2025-01-18 01:12本頁面
【正文】 龐大員工隊(duì)伍。在至今獲批的 5 家民營銀行中，真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行只有阿里巴巴投資參股的浙江網(wǎng)商銀行和騰訊投資參股的深圳前海微眾銀行。 2022–2022 年市場的年復(fù)合增長率將達(dá)到 %。在過去的五年中，中國銀行業(yè)重點(diǎn)建設(shè)的 IT系統(tǒng)仍然以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投資規(guī)模居首位。 中國的金融行業(yè)乃至全球的金融業(yè)都正處于迅猛發(fā)展的階段，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模迅速增長，其對金融信息化的需求也在不斷增 長。三類中小銀行，特別是目前處于系統(tǒng)整合、升級集中的二類城商行、省級農(nóng)信社，由于系統(tǒng)建設(shè)較晚、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變難度較小，已經(jīng)成為更新核心系統(tǒng)的主要群體，它們成為當(dāng)前和未來幾年內(nèi)推動這一市場發(fā)展的主要動力。核心系統(tǒng)支撐著銀行日常的營運(yùn)體系，同時(shí)也是管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)賴以高效運(yùn)作的基礎(chǔ)，擁有一個靈活、安全和擴(kuò)展性強(qiáng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行增強(qiáng)競爭力的有力保障。目前，新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的定義是以客戶為中心的、具備產(chǎn)品管理的交易處理系統(tǒng)，它從以交易驅(qū)動的會計(jì)核算系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡陌串a(chǎn)品進(jìn)行管理的交易處理系統(tǒng)。 銀行核心類業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的核心，一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心類業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。僅僅借助傳統(tǒng)的解決方案，無法全面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要的一環(huán)。大數(shù)據(jù)的有效使用，不僅可以提升銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷水平，而且可以提升客戶對銀行服務(wù)的認(rèn)可程度以及客戶經(jīng)理在營銷過程中的專業(yè)程度。從而根據(jù)不同客戶特征打造個性化的產(chǎn)品營銷服務(wù)方案，將最適合的產(chǎn)品和服務(wù)推介給最需要的客戶。根據(jù)用戶行為對用戶進(jìn)行聚類分析，進(jìn)而可以有效地甄別出優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶。了解客戶到底是誰以及客戶最真實(shí)的需求，成為銀行經(jīng)營 管理者最為關(guān)注的問題。 (1)客戶管理 銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略已逐步從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，客戶成為銀行發(fā)展的重要驅(qū)動力。以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，未來銀行也同樣需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的企業(yè)經(jīng)營全景視圖來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等活動，進(jìn)而尋找最優(yōu)的模式支持商業(yè)決策。 隨著銀行業(yè)務(wù)的載體與社交媒體、電子商務(wù)的融合越來越緊密，僅對原有15%的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析已經(jīng)不能滿足發(fā)展的需求。終極的進(jìn)程必然是把握用戶心理，深入挖掘用戶內(nèi)在需求與喜好，將互動、整合發(fā)揮到位。 在互聯(lián)網(wǎng)浪潮中，傳統(tǒng)銀行如果不主動進(jìn)行自內(nèi)而外的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，就只能面臨由外而內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程的淘汰。 互聯(lián)網(wǎng)化帶給銀行業(yè)最重要的改變就是改變銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境。 （三）社會環(huán)境分析 互聯(lián)網(wǎng)化的變革將影響每一個企業(yè)，改變銀行業(yè)的招聘、培訓(xùn)、協(xié)作、產(chǎn)品、營銷等各個方面。在貸款管理上主要依靠淘寶自身生態(tài)系統(tǒng)來進(jìn)行貸款預(yù)警和貸后管理。接下來，還要進(jìn)行客戶交互行為分析，如客戶的收藏，反饋，評價(jià)等。例如阿里金融通過阿里巴巴，淘寶，天貓上的銷售平臺，對客戶的歷史交易流水進(jìn)行分析和定量，可以反映其真實(shí)的信用狀況。這是移動金融的入口之爭，對于傳統(tǒng)金融來說是一個很大的沖擊，因?yàn)檫@種大戰(zhàn)增加了用戶集中度，把大量支付用戶吸引到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行變?yōu)楹笈_、管道，這就進(jìn)一步弱化了銀行的地位。 根據(jù)支付寶官方發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示（注 2），春節(jié)前后全國參與支付寶紅包游戲人數(shù)超過 1 億，僅除夕夜的 24 小時(shí)內(nèi)，就有 億人次參與了支付寶的紅包游戲，僅除夕夜一個晚上的總金額達(dá)到 40 億元。 2022 年春節(jié)假期，紅包大戰(zhàn)再度引爆，與此同時(shí)，越來越多商家開始進(jìn)軍紅包領(lǐng)域。目前，支付寶、財(cái)付通和快錢等能夠?yàn)榭蛻籼峁┺D(zhuǎn)賬匯款、代購機(jī)票與火車票、信用卡還款、代繳燃?xì)狻⑺?、電費(fèi)與保險(xiǎn)等結(jié)算和支付業(yè)務(wù)，并已經(jīng)占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，對商業(yè)銀行形成了明顯的替代效應(yīng)。 （一）政治環(huán)境分析 利率市 場化加速推進(jìn)、銀行業(yè)改革不斷深入、“金融脫媒”不斷加劇，以及互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊，國內(nèi)銀行業(yè)的高利潤時(shí)代將慢慢終結(jié)，并將逐漸步入“薄利多銷”的時(shí)代。其次，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度看，銀行互聯(lián)網(wǎng)化可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，提供客戶全方位信息，同時(shí)通過分析和挖掘客戶交易和消費(fèi)信息，掌握客戶消費(fèi)習(xí)慣，準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使銀行在營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制方面更加有的放矢。 在業(yè)務(wù)上，很多銀行都通過與軟硬件公司的合作實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的智能化，通過軟件的進(jìn)化達(dá)到從數(shù)據(jù)信息的管理、共享到數(shù)據(jù)存儲的即時(shí)實(shí)現(xiàn)，再到信息分析的深入、多維表現(xiàn)等等，都給決策管理者提供了科學(xué)的數(shù)據(jù)和有效的決策指引。借助智能終端設(shè)備，銀行不僅可以為用戶提供面對面的柜臺服務(wù)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要功能，提供全天候服務(wù)。 最近幾年很多銀行都開始成為提供 Wi— Fi 的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶通過筆記本、手機(jī)等都可以自助上網(wǎng)。 接下來是大踏步智能化，智能型零售網(wǎng)點(diǎn)這個概念首先在日本提出的，而在中國已經(jīng)接近實(shí)現(xiàn)全面運(yùn)營，相對于傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)，這種新模式提供了更高的靈活性、便利性和移動性。 在剛剛改革開放的 1980 前后，通存
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