【正文】 動的公民、法人和其他組織，包括內(nèi)資公司、 設(shè)立外資參股的保險公司，或外國保險公司在中國境內(nèi)設(shè)分公司，都適用于該法。 保險法只適用于商業(yè)保險，不適用于社會保險和政府保險。方法：文義解釋；意圖解釋；補充解釋。 。對屬于保險責(zé)任并能夠確定保險金數(shù)額的，在被保險人或受益人達成有關(guān)賠償回則給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或給付保險金義務(wù)。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起 兩年不行使而消滅；人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。（ 3）受益人變更 被保險人和投保人可以變更受益人，但須書面通知保險公司，保險公司收到受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。 B、被保險人變更 財產(chǎn)保險的保險利益的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險人的變更時，必須事先與保險公司協(xié)商， 使保險公司同意財產(chǎn)受讓人為新的被保險人，并在轉(zhuǎn)讓后辦理變更手續(xù)，保險合同才得以繼續(xù)有效，否則，保險合同自然終止。保險合同的變更是指雙方當(dāng)事人根據(jù)情況變化。按照保險合同訂立的一般原則，保險合同應(yīng)具有下列條件才能有效：合同主體必須具有保險合同的主體 6 的資格；當(dāng)事人的意思表示真實；合同內(nèi)容合法。人身保險合同是以投保人交付首期保險費為生效條 件。 。 ：要經(jīng)過兩個法定程序：要約和承諾。 ：（ 1）一般原則：平等互利原則；協(xié)商一致原則；自愿訂立原則。 ：協(xié)議或和解；仲裁；訴訟。 ：（ 1）按實施方式可分為：自愿保險合同和強制性保險合同。保險合同的終止是指保險合同成立以后， 由于某種原因的發(fā)生，使合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不再具有法律效力，其中，引起保險合同終止的原因主要有以下幾種：（ 1）正常終止：自然終止；履約終止；協(xié)議終止；行使終止權(quán)終止。保險公司申報備案的新險種的保險條款和保險費率可向中國保監(jiān)會申請半年的新險種保護期，在保護期內(nèi)，其他保險公司不得經(jīng)營此險種。保險方的義務(wù)：說明義務(wù)；及時簽單義務(wù)；保密義務(wù)；賠償或給付保險金的義務(wù)；支付其他必要特殊費用的義務(wù)。 ：投保方的基本權(quán)利包括：保險金請求權(quán)合乎解約權(quán)。依法取得向保險標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利，或者取代被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，即近因是保險責(zé)任事故時，保險人才能給予賠償。由此可見，損失補償原則的內(nèi)容包含兩層含義：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。 。誠實是指一方當(dāng)事人對另一方坦誠以待，不進行隱瞞和欺騙；信用是指雙方都應(yīng)如實全面地履行自己的義務(wù)。條件：合法的利益、客觀存在的利益、經(jīng)濟上可確定的利益。 。 。（ 2）保證—— 是指保險雙方在合同中約定，投保人或被保險人擔(dān)保在保險期限內(nèi)對某一事項的作為與不作為，或者擔(dān)保某一事項的真實性。 ：保險信息不對稱和保險合同的謝幸性。（ 2）經(jīng)營方式不同。 ：（ 1）性質(zhì)不同。（ 4）按業(yè)務(wù)承保方式分類：原保險、再保險、重復(fù)保險和共同保險。（ 2）按保險的對象分類：財產(chǎn)保險和人身保險。保險的作用是指保險職能在國民經(jīng)濟和社會生活中所產(chǎn)生的效應(yīng)，表現(xiàn)在兩個方面：保險的社會穩(wěn)定器作用和保險的經(jīng)濟助動器作用。派生職能有：投資職能和防災(zāi)防損職能。保險的基本職能有：（ 1）分?jǐn)倱p失：是指保險人以向所有投保人收取保險費的方式分?jǐn)偵贁?shù)被保險人所受的災(zāi)害損失。 ：保費收入總額及占世界保費收入總額的比例；壽險保費收入；非壽險保費收入；保險密度；保險深度。 1693年英國的哈雷編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。 5 、哈雷 、勞埃德對發(fā)展現(xiàn)代保險的貢獻。 B、兩類保險的保障目標(biāo)與功能不同。社會保險強調(diào)“社會公平”原則，而商業(yè)保險強調(diào)“個人公平”原則。社會保險具有強制實施的特點，而商業(yè)保險則須貫徹自愿原則。社會保險是依法實施的政府行為，商業(yè)保險是依合同實施的契約行為。兩者的共同點：（?。┩燥L(fēng)險的存在為前提；（ 2）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)；（ 3）同以建立基金為提供經(jīng)濟保障的物質(zhì)基礎(chǔ)； （ 4）同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的。第二、保險的目的是對付意外災(zāi)害事故損失；儲蓄也可用來對付不測事故，但儲戶的心理主要把存款用語預(yù)計的費用支出。 。 。風(fēng)險事故是指造成財產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。根據(jù)不同的損失程度和損失頻率，可選擇不同的風(fēng)險處理方法，如圖所示： 損失頻 損失程 風(fēng) 險處理率 度 方法 高 大 避免風(fēng)險 低 大 保險 高 小 減少風(fēng)險 低 小 自留風(fēng)險 ：風(fēng)險的組成要素包括風(fēng)險因素、風(fēng) 險事故和損失。它是指一些單位或個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方法。它是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預(yù)防，二是損失抑制。 B、減少風(fēng)險。 ：風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類：（ 1）控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括以下方法： A、避免風(fēng)險。 ：保險基金是指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機構(gòu)，根據(jù)法律 或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金，是保險人履行保險義務(wù)的條件。 ：國家對保險業(yè)進行監(jiān)督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實施。人壽保險保障的風(fēng)險從整體上說，人壽風(fēng)險具有一定的穩(wěn)定性；從個體上說，又具有變動性；（ 2）業(yè)務(wù)的長期性；人壽保險一般采用長期性業(yè)務(wù)；（ 3）儲蓄性。所以在進行保險理賠中，首先要在造成保險事故的眾多原因中確定哪一個是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風(fēng)險。在保險經(jīng)營活動中嚴(yán)格規(guī)定保險利益就是為了保險的健康發(fā)展，具體來說，保險利益原則的意義：（ 1）與賭博從本質(zhì)上 劃清界限，防止賭博行為的發(fā)生；（ 2）要求投保人對保險標(biāo)的要有保險利益，有效控制了促成道德風(fēng)險發(fā)生的重要誘惑；（ 3）保險利益是保險人進行賠償、被保險人獲得賠償?shù)馁|(zhì)與量的根據(jù)湖準(zhǔn)繩，保險人的賠償金額不得超過保險利益，這就限制了賠償或給付的最高額度。 ：（ 1）分散風(fēng)險責(zé)任，避免風(fēng)險過于集中，（ 2）保證風(fēng)險經(jīng)營和財務(wù)的穩(wěn)定；（ 3）再保險可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，提高自身的承保能力，增加業(yè)務(wù)量。同時，為了防止風(fēng)險的過分集中和發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險對保險經(jīng)營的沖擊，保險公司采取再保險的方式將其業(yè)務(wù)進行分保。（ 2）經(jīng)營方式不同。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)的利益，其價值一般都能用貨幣來衡量，可以根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值和實際損失金額來確定保險 4 金額和損失賠償額，所以又叫“損害保險”。自愿保險 主要是為了滿足經(jīng)濟單位或個人對于災(zāi)害損失補償?shù)男枰ǘūｋU是政府為解決某個領(lǐng)域里的特殊危險，實現(xiàn)一定的社會目標(biāo)或政策目標(biāo)而實施的； //（ 4）保障的水平不同；自愿保險的保障水平較充分。自愿保險的保險關(guān)系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關(guān)系是根據(jù)國家法規(guī)建立的； //（ 2）兩者涉及的危險性質(zhì)不同。法定保險是指由政府頒布有關(guān)的保險法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個人，不管愿意與否都必須依法參加的保險。社會保險的主要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進福利，而不是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。社會保險要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加；（ 3）社會公平性；（ 4）基本保障性。 ：（ 1）強制性。 ：風(fēng)險因素、風(fēng)險事 故和損失 ：經(jīng)濟性、互助性、法律性、科學(xué)性。 ：合法的利益；客觀上存在的利益；經(jīng)濟上可確定的利益。 //兩類保險在保費、目標(biāo)、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別： ；社會保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面負(fù)擔(dān)；而商業(yè)保險的保險費由被保險人全部負(fù)擔(dān)； ； 。社會保險具有強制實施的特點，而商業(yè)性保險則須貫徹自愿的原則； 險強調(diào)的原則不同。 大數(shù)法則為制定保險費的數(shù)理基礎(chǔ)； 保障的物質(zhì)基礎(chǔ)； //兩類保險在性質(zhì)上的區(qū)別： 為依據(jù)不同。 B．地震 C．雷擊和爆炸 D．洪水 E．飛行物體及其他空中運行物體墜路 18．我國海上運輸貨物保險的基本險的險別包括 (BDE) A．戰(zhàn)爭險 B．平安險 D．一切險 E．水漬險 （ B C D E） 障性 ，財產(chǎn)保險可分為（ B E） 21.《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有（ A C D E） 賣政府債券 五、簡答題 ：（ 1）保險基金是一種合理分擔(dān)金；（ 2）保險基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；（ 3）保險 基金是一種返還性資金。 A．分散風(fēng)險 B．穩(wěn)定經(jīng)營 C．防止獲得雙重賠償 D．提高承保能力 E．?dāng)U大國際交流 16．保險利益的 條件為 (B C E )。 A．戰(zhàn)爭 B．疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 14．屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)的方法有 (A E)。 A．告知 B．委付 C．保證 D．棄