美國存款保險(xiǎn)制度建立完善及啟示20xx-2-19-文庫吧資料
2024-09-12 20:41本頁面
【正文】 立存款保險(xiǎn)制度的啟示 美國存款保險(xiǎn)制度七十年的發(fā)展歷程，是一個(gè)不斷權(quán)衡利弊、趨利避害的過程，對(duì)我國的存款保險(xiǎn)制度的建立有重要的借鑒意義。但是由于通貨膨脹等因素，這一限額的實(shí) 際值已經(jīng)大大縮水了，因此存款人的潛在損失是在增加的。 第四，存款保險(xiǎn)保護(hù)的金額上限比例化。這種做法雖然是為了維持固定的準(zhǔn)備金水平，但卻可能突然改變保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使得保險(xiǎn)費(fèi)率波幅過大。 第三，設(shè)定基金準(zhǔn)備金目標(biāo)區(qū)。 第二，取消對(duì)保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的限制。 2020 年 8 月，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司發(fā)表了研究報(bào)告．討論存款保險(xiǎn)體系的缺 陷以及解決辦法，在充分征求意見之后，于 2020 年 4 月提出了改革建議。在《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》中，明確要求包括聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在內(nèi)的監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本管理、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的交易和其他關(guān)系的管理；并要求就一些尚無確切解決方案的重大問題在限期內(nèi)向國會(huì)提交報(bào)告。 (三 )美國存 款保險(xiǎn)制度的新發(fā)展。這方面的改革主要是為了降低存款人在存款受保護(hù)之后產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，促使存款人加強(qiáng)對(duì)投保銀行的監(jiān)督。二是賦予聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司“迅速采取糾正行動(dòng)”的權(quán)利。 1991 年頒布的《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司促進(jìn)法》則是美國存款保險(xiǎn)制度的一次重要改進(jìn)。 (二 )20世紀(jì) 80 年代美國存款保險(xiǎn)制度的改革。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)收取同樣比例的保費(fèi)，意味著同樣規(guī)模但風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行并不需要付出更多的保險(xiǎn)費(fèi)用。另一方面，由于銀行在實(shí)行存款保險(xiǎn)之后，所受到的失去存款來源的硬性約束降低，從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)大增。首先，道德風(fēng)險(xiǎn)就是其缺陷之一。隨后美國又于 1934 年成立了負(fù)責(zé)為儲(chǔ)蓄與貸款協(xié)會(huì)辦理保險(xiǎn)的聯(lián)邦儲(chǔ) 蓄與貸款協(xié)會(huì)保險(xiǎn)公司， 19
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