【正文】 ? 長(zhǎng)遠(yuǎn)影響：加速社會(huì)兩極分化、影響中產(chǎn)階級(jí)的形成、造成消費(fèi)低下，景點(diǎn)政治權(quán)威、造成官商不分與官員腐敗、破壞政治安定和軍隊(duì)穩(wěn)定，黑社會(huì)勢(shì)力抬頭、社會(huì)丑惡現(xiàn)象，種族迫害（猶太人） 控制措施 ? 利率管制與總利息水平 ? 非經(jīng)官，不得占人子女及利息 ? 對(duì)官員從業(yè)的限制 ? 開辦官辦機(jī)構(gòu) ? 規(guī)定一些免責(zé)條款 ? 對(duì)機(jī)構(gòu)發(fā)放執(zhí)照 ? 階級(jí)斗爭(zhēng) ? 建立正常信貸機(jī)構(gòu)和信用合作社 ? 推行小額信貸 現(xiàn)實(shí)中國(guó)的高利貸現(xiàn)象 0510151938年 1939年 1940年 1941年 1942年 1943年 1944年 1945年 1946年信用 保證 抵押 合會(huì) 合作社 私人年份 合計(jì) 銀行 錢莊 典當(dāng) 商店 合作社 合作金庫(kù) 地主 富農(nóng)商人 1938 100 8 3 13 14 17 2 43 1939 100 8 2 11 13 23 2 41 1940 100 10 2 9 13 26 2 38 1941 100 17 2 9 11 30 4 27 1942 100 17 2 9 11 30 4 27 1943 100 19 2 8 10 34 6 21 1944 100 22 2 7 8 32 5 24 1945 100 21 3 8 13 27 4 24 1946 100 22 4 9 18 19 3 25 1947 100 24 5 9 20 19 2 21 農(nóng)業(yè)部研究中心與中國(guó)農(nóng)大聯(lián)合調(diào)查 ? 全國(guó) 15個(gè)省的 24個(gè)市縣的調(diào)查：民間借貸的發(fā)生率達(dá) 95%，高利息的民間 借貸發(fā)生率達(dá) 85%。目前大體為超過(guò)年息 25%的貸款。 ? 輸出方式：標(biāo)準(zhǔn)格式 ? 注：保理是一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易，保理商通過(guò)立即付款方式購(gòu)買外貿(mào)公司的應(yīng)收帳款，以使外貿(mào)公司得到流動(dòng)資金。 ? 存在形式：信用管理協(xié)會(huì)、信用聯(lián)盟 ? 作用：協(xié)助立法、培訓(xùn)教育、頒發(fā)從業(yè)執(zhí)照、科研、制訂行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德管理、代表業(yè)界利益 信用教育與科研 ? 課程體系：風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)調(diào)查、資信評(píng)級(jí)、信用管理 ? 執(zhí)業(yè)資格證書： CBA（ 初）、 CBF（ 中）、CCE（ 高）（美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)）、歐洲為 4級(jí)證書。Poor’s（ 標(biāo)準(zhǔn)普爾） 法律體系（美國(guó)） ? 概況： 17項(xiàng)， 3/5消費(fèi)者保護(hù)， FTC執(zhí)法， 2/5規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)投放， FRC執(zhí)法。個(gè)人信用 Trans Union,Equifax,Experian， 2億數(shù)據(jù)，可網(wǎng)上查詢。 ? 提供和創(chuàng)造流通手段和支付手段 ? 實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)在消費(fèi)與未來(lái)消費(fèi)相交換，克服貨幣收入時(shí)間上的不平衡 ? 促進(jìn)國(guó)有企業(yè)改制：形成自我約束機(jī)制 ? 企業(yè)信用：商業(yè)信用（一般是商品賒銷，信用工具為商業(yè)票據(jù)）、融資信用（企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券及其他創(chuàng)新性金融工具） ? 銀行信用 ? 政府信用：古代指賑濟(jì)口糧、種子、耕牛犁，免除債務(wù)（公子鮑宋文公、公子商人齊懿公）、當(dāng)代公債 ? 民間信用：信用、人保 ? 征信數(shù)據(jù)及評(píng)估 ? 法律體系 ? 政府與專業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)管 ? 信用管理教育與科研 ? 信用管理行業(yè) 征信數(shù)據(jù)及評(píng)估 ? 征信內(nèi)容：企業(yè)資信、消費(fèi)者信用、資產(chǎn)信用的調(diào)查與評(píng)估 ? 操作模式：政府主導(dǎo)（法、印、墨）、市場(chǎng)主導(dǎo)（美國(guó)），趨勢(shì)為后者 ? 著名公司：工商企業(yè)信用 Dunamp。 ? 信用形式：政府信用、政府賑濟(jì)、官員貴族放貸（公廨錢）、官負(fù)民債、寺院信用、匯兌（飛錢） ? 信用及債務(wù)關(guān)系的保證：政府對(duì)契約的保護(hù)，擔(dān)保聯(lián)坐制度、債務(wù)奴、債務(wù)犯 ? 調(diào)劑不同貨幣所有者間的余缺。信近于義，言可復(fù)也。孔子：信則人任。借出叫授信，接受叫受信，債務(wù)人依諾還債叫守信。 ? 獨(dú)特之處：超越傳統(tǒng)邊界、超越主權(quán) ? 不足之處：沒有統(tǒng)一的歐洲中央政府，難有堅(jiān)強(qiáng)的意志，沒有國(guó)債工具，市場(chǎng)分割、語(yǔ)言障礙、勞動(dòng)力市場(chǎng)的分割、經(jīng)濟(jì)地位相對(duì)下降和財(cái)政困難 ? 世界貨幣的未來(lái)：統(tǒng)一的世界貨幣，保持幣值穩(wěn)定 第三章 信用 （ credit)與貨幣的聯(lián)系 ? 信用的定義 ? 中國(guó)歷史上的信用 ? 信用的職能 ? 信用的類型 ? 國(guó)外當(dāng)代信用管理制度 ? 原義：信任 ? 信用詞源：逸周書 .文酌 ―凡賒者，祭祀無(wú)過(guò)旬日，喪紀(jì)無(wú)過(guò)三月。 ? 銀元券： ，只流通 2月 ? 垮臺(tái)原因：財(cái)政赤字驚人（發(fā)債收入、稅收收入6%左右），主要靠發(fā)票子過(guò)日子，政治極其腐敗 人民幣制度的建立 ? 區(qū)域性、分散性貨幣及其流通制度的不足：四大幣種、幾百個(gè)票版，小面額 ? ： ，對(duì)解放區(qū)貨幣實(shí)行“ 固定比價(jià)、混合流通、逐步收回、負(fù)責(zé)到底 ” ；對(duì)國(guó)民黨貨幣禁止使用，用適當(dāng)比價(jià)組織商民到國(guó)統(tǒng)區(qū)換物資；禁止外幣流通和金銀流通； ? － 1953，改財(cái)政發(fā)行為信用發(fā)行 ? 惡性通脹的治理：查封上海證交所（因銀元投機(jī)）、外匯黑市、地下錢莊、提高私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金比例；緊縮銀根、按約收貸、推遲財(cái)政撥付、統(tǒng)一高價(jià)拋低吸物資、加強(qiáng)工商和稅收管理、推行折實(shí)儲(chǔ)蓄，發(fā)行公債，嚴(yán)管現(xiàn)金，建立各級(jí)金庫(kù)、統(tǒng)一調(diào)度和掌握頭寸。 ? 決策：取消銀本位，實(shí)行法幣制 法幣改革的主要內(nèi)容 ? 法幣為法定償付紙幣、取消現(xiàn)銀流通地位，取消中、中、交三行以外發(fā)紗的流通權(quán)、現(xiàn)有通貸由法幣逐步兌換，實(shí)行一定的通貨膨脹政策 ? 實(shí)行白銀國(guó)有，強(qiáng)行兌換私人銀幣和生銀，經(jīng)辦單位給 6%手續(xù)費(fèi)，以刺激其動(dòng)力 ? 由中、中、交三行無(wú)限制買賣外匯，以穩(wěn)定匯率，法幣 1元＝英磅 ? 效果：結(jié)束了中國(guó) 2020多年金屬貨幣本位，進(jìn)入信用貨幣時(shí)代，擺脫了世界金銀價(jià)格變動(dòng)對(duì)幣值的影響，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有種條件；結(jié)束了多元發(fā)行制度，實(shí)現(xiàn)了集中準(zhǔn)備與統(tǒng)一發(fā)行，結(jié)束了清末以來(lái)自由放任的發(fā)行政策；統(tǒng)一了輔幣、廢除了銅元和銀角，建立了十進(jìn)制的現(xiàn)代幣制系統(tǒng)，制止了通貨緊縮，恢復(fù)市面，防止白銀外流，制止了貿(mào)易出超，并為抗戰(zhàn)做好了幣制準(zhǔn)備。 ? 國(guó)內(nèi)背景：政治初定，財(cái)政金融實(shí)權(quán)在握 ? 初步措施：對(duì)出口白銀征 %的平衡稅，國(guó)內(nèi)運(yùn)現(xiàn)銀限量，且須財(cái)政部護(hù)照。 ? 進(jìn)步之處，統(tǒng)一幣制，利于民生，且順應(yīng)世界潮流 ? 不足之處：沒有輔幣，且是時(shí)世界已傾向于取消金融貨幣；鑄費(fèi)率高達(dá) %，世界少見。 1928－ 1933年廢兩改元 ? 兩元并行的危害：銀價(jià)波動(dòng)對(duì)幣值進(jìn)而對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響太大，還有就是計(jì)價(jià)太煩，儲(chǔ)備金損失大 ? 政治條件：國(guó)民政府成立、國(guó)內(nèi)基本統(tǒng)一 ? 法律條件： 1929制訂國(guó)幣條例草案 ? 貨幣發(fā)行權(quán)：歸于中央、同時(shí)各地銀爐一律停業(yè)、公估局撤消。 紙幣發(fā)行由中行、交行負(fù)責(zé)，實(shí)為北洋系掌握，后各省軍閥乃至縣府、錢莊、銀號(hào)、商店亦可發(fā)紗。舊銀元（龍洋、鷹洋等）亦通用。 金融信息增值系統(tǒng)： 系統(tǒng)構(gòu)成包括客戶信息與服務(wù)系統(tǒng)、信貸經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)、金融企業(yè)內(nèi)部管理信息系統(tǒng)、企業(yè)理財(cái)智能系統(tǒng)、金融監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng) 應(yīng)用技術(shù)：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘 ?貨幣的單位 ? 自然單位： 1朋＝ 10貝 ? 重量單位： 1兩＝ 24珠， 1錙＝ 6珠， 400文＝ 1貫（明）＝ 10兩（明）， 1鎊＝ 12盎司 銀元寶（明： 50兩），官平：庫(kù)平（府庫(kù)收支銀兩）、漕平（漕糧折銀） ? 失去原義的重量單位：元（銀元為銀七錢三）；角（銀角、小銀元，對(duì)應(yīng)于大洋，亦稱毫洋，廣東人叫白話為毛）；分（始自呂后，五分錢）；老英鎊＝ 240便士＝ 20先令，新英鎊＝ 100便士 ? 主幣與輔幣 貨幣的職能 ? 價(jià)值尺度 ? 流通手段 ? 支付手段 ? 貯藏手段 ? 世界貨幣（只適用于黃金和自由兌換貨幣） ? 貨幣制度的構(gòu)成要素 ? 基本貨幣制度 ? 貨幣制度的穩(wěn)定條件 ? 貨幣鑄造與發(fā)行權(quán) ? 近當(dāng)代中國(guó)貨幣制度的演變 ? 歐元與世界貨幣的未來(lái) ? 幣材 ? 貨幣單位 ? 貨幣的鑄造與發(fā)行權(quán) ? 本位幣與輔幣 ? 發(fā)行基礎(chǔ)：兌換與否 ? 金屬本位：以貴金屬作為本位貨幣 金本位：金鑄幣本位（一國(guó)貨幣有一含金量、紙幣可自由按票面額兌換黃金、金幣可由持有人申請(qǐng)自由鑄造、黃金可在國(guó)際間自由輸出入）金塊本位（發(fā)紙幣，不鑄金幣亦不流通） 、 金匯兌本位（貨幣不直接與黃金掛鉤，而通過(guò)確定與外幣的匯兌率，間接與黃金掛鉤）（布雷頓森林體制，美元在國(guó)內(nèi)不流通金幣，也不允許兌換為黃金，只允許持有美元債權(quán)的外國(guó)政府按美元含金量?jī)稉Q黃金，類似于金匯兌本位制， 1948－ 1971）； 銀本位制：類似金本位，缺點(diǎn)是價(jià)格不穩(wěn)，因?yàn)楫a(chǎn)量變動(dòng)太大 銅本位制：中國(guó)的貨幣本位 復(fù)本位制：一國(guó)同時(shí)規(guī)定兩種金屬同為本位幣金屬 信用本位制（管理紙幣本位）：貨幣供應(yīng)量并不取決于該國(guó)金屬存量，而取決于貨幣政策。 ? 期未考試占 80% ? 題型：名詞解釋、單選、多選、判斷與辨析、計(jì)算、案例分析、論述 第二章：貨幣與貨幣制度 ? 貨幣的起源 ? 形形色色的貨幣 ? 貨幣的單位、職能 ? 貨幣制度 ? 貨幣消亡問(wèn)題討論 ? 貨幣起源的考古 ? 貨幣起源說(shuō) ? 馬克思的解釋：生產(chǎn)發(fā)展－等價(jià)物分離與固定－貨幣（金銀）的出現(xiàn) 貨幣的起源之一 ? 原始社會(huì)的物物交換 ? 普遍等價(jià)物的出現(xiàn)：布、鹽、煙 ? 貝幣的出現(xiàn)（夏后以玄貝）：齒貝 ? （貝字在漢字中的地位：財(cái)、貨、貴、貧、買、賣、贖、賬、債、賒、貸） ? 貝幣的原因：獲得性、加工性、保存性 ? 珠玉（上）、金（中）、刀布（下） 中國(guó)貨幣發(fā)展簡(jiǎn)史 ? 貝幣、珠玉、金、刀布（帛） ? 多姿多彩的春秋戰(zhàn)國(guó)貨幣 ? 銅錢（秦漢）：孔方兄，半兩，珠錙 ? 書生浪漫的貨幣改革者：王莽 ? 陏唐：通寶（重量單位不再） ? 宋、元：紙幣出現(xiàn) ? 明清：銀、錢并用 ? 民國(guó)：銀本位、銀元制、法幣改革 ? 新中國(guó)：人民幣（信用貨幣）、電子貨幣 ? 貨幣的種類 ? 幣材的歷史及其分析 ? 鑄幣 ? 良幣與劣幣 ? 紙幣與現(xiàn)代貨幣 ? 電子貨幣與電子銀行 貨幣的種類 ? 實(shí)物貨幣 ? 代用貨幣：是實(shí)物貨幣的延伸，需要全部準(zhǔn)備或部分實(shí)物準(zhǔn)備， 1973年實(shí)現(xiàn)黃金與貨幣脫鉤 ? 信用貨幣：取決于人們對(duì)此貨幣的信心和發(fā)行的立法保障。包括貨幣發(fā)行與回籠，國(guó)內(nèi)國(guó)際的貨幣支付與清算等?！缎屡翣柛窭捉?jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》的定義 “ 資本市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)，資本資產(chǎn)的供給和定價(jià) ” 。金融學(xué)教程 編著：黃達(dá) 講授：洪凱 以學(xué)為媒、相識(shí)成友 ? 洪凱，暖通工程師、律師、管理學(xué)博士 ? 電話， 85283559（辦） ? 郵箱 ： 第一章：引言 ? ? ―金融 ” 的詞源學(xué)解釋 “ Finance‖來(lái)自法語(yǔ)（意思為 end， debtsettle，借貸結(jié)清 )。 中文詞源來(lái)自日語(yǔ)，指資金融通，包括貨幣、信用以及相關(guān)活動(dòng)（中國(guó)金融百科全書）。 ? 金融的通俗定義：指貨幣資金的融通，是貨幣流通、信用活動(dòng)及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)行為的總稱。 ? 金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu) ? 公司金融（理財(cái)）：財(cái)務(wù)管理與投資 ? 金融工程學(xué)：金融衍生品的價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 ? 金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)：銀行、保險(xiǎn)公司、投行 ? 金融監(jiān)管 ? 宏觀金融政策 ? 注：后二者西方并不視為金融學(xué)內(nèi)容 ? 熊彼特的高論：理論、經(jīng)濟(jì)史、統(tǒng)計(jì)學(xué) ? 關(guān)于理論：見 ? 關(guān)于歷史：中外金融史和金融的現(xiàn)實(shí) ? 關(guān)于統(tǒng)計(jì)學(xué)：計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué) ? 孔子的高論：學(xué)而時(shí)習(xí)之，不亦樂乎！ ? 華羅庚 :從厚到薄，從薄到厚 ? 聽課、讀書、實(shí)踐 ? 掌