【正文】 ，使得保險(xiǎn)公司分期支付銀行手續(xù)費(fèi)，因而降低退保帶來(lái)的虧損風(fēng)險(xiǎn)。目前，保險(xiǎn)公司大多在為車(chē)貸險(xiǎn)留下的巨額賠付焦頭爛額。還有的公司盡管沒(méi)有明確表示 ―停售房貸險(xiǎn) ‖，但基本上是處于停滯狀態(tài)。 保險(xiǎn)公司萌生退意 迫于壓力，許多保險(xiǎn)公司開(kāi)始主動(dòng)壓縮房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 針對(duì)房貸險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)過(guò)高的情況，早在 2020年 1月，人民銀行和保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合發(fā)出通知，要求杜絕此種做法。 ‖該人士說(shuō)，投保人一旦退保，保險(xiǎn)公司將把未到期責(zé)任年限的保費(fèi)全額退還給客戶(hù)，但支付給業(yè)務(wù)員的傭金、支付給銀行的手續(xù)費(fèi)和回扣卻無(wú)法追回。保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)得業(yè) 務(wù)，除支付手續(xù)費(fèi)外，往往要支付給銀行 ?回扣 ‘，兩部分加起來(lái)有的最高達(dá) 40%‖。據(jù)保險(xiǎn)公司人士介紹，房貸險(xiǎn)是一次性收取全部保費(fèi)，而保險(xiǎn)公司則一次性向銀行支付全部手續(xù)費(fèi)。這些人已經(jīng)具備了還款能力，往往是希望找到其他投資渠道或者希望購(gòu)買(mǎi)其他物品才沒(méi)有及時(shí)還款，央行新政策則促使他們下決心還清貸款。 ‖本地一家保險(xiǎn)公司市場(chǎng)部人士告 訴記者。已經(jīng)有部分保險(xiǎn)公司開(kāi)始萌生停售房貸險(xiǎn)之意。 熱點(diǎn)追蹤首頁(yè) 返回目錄 (北京晨報(bào) ) 央行調(diào)住房 貸款利率 房貸險(xiǎn)遭遇退保潮 【 】 無(wú)利可圖的保險(xiǎn)公司萌生退意 央行調(diào)高住房貸款利率后，許多人開(kāi)始提前償還銀行的住房按揭貸款，同時(shí)也直接引發(fā)了房貸險(xiǎn)的退保潮。 獨(dú)立董事制度興起于上世紀(jì)六七十年代的美國(guó)。 ‖ 為此，吳定富要求，嚴(yán)格審查保險(xiǎn)公司董事任職資格，讓它們逐步建立獨(dú)立董事制度，強(qiáng)化董事責(zé)任。在全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富的一次嚴(yán)厲批評(píng)讓保險(xiǎn)商們警醒。前不久，平安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)馬明哲透露，今年還將增聘一名獨(dú)立董事，進(jìn)一步強(qiáng)化獨(dú)董作用。這一 ―風(fēng)向 ‖在三家已境外上市的保險(xiǎn)商中表現(xiàn)得尤為明顯。 第九期 Insurance Observer 13 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 2020年香港特區(qū)政府頒授的金紫荊星章的鄭維志，他是香港證監(jiān)會(huì)非執(zhí)行董事及香港貿(mào)易發(fā)展局理事；另一位則是內(nèi)地學(xué)院派代表人物之一的北京大學(xué)光華管理學(xué)院會(huì)計(jì)系主任陸正飛。他是 全球少數(shù)同時(shí)擁有北美、英國(guó)和澳洲精算師資格中惟一的華人。 人保財(cái)險(xiǎn)知情人士向本報(bào)記者透露，人保財(cái)險(xiǎn)計(jì)劃將于 4月 29日召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)審議此事 ——委任香港財(cái)界精英陸健瑜為其董事會(huì)獨(dú)立非執(zhí)行董事。去年末，保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)了這一工作， 12月份，一紙名為《關(guān)于征求 ―人身保險(xiǎn)精算規(guī)定 ‖(征求意見(jiàn)稿 )意見(jiàn)的函》下發(fā)至各家壽險(xiǎn)商手 吳定富 ―保險(xiǎn)商董事會(huì)走形式 ‖的批評(píng)已奏效 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)商初春急聘獨(dú)董。 在嚴(yán)格的價(jià)格管制下，壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ―款式 ‖雷同、價(jià)格單一，這讓許多的潛在消費(fèi)者望而卻步。 1999年，保監(jiān)會(huì)頒布精算規(guī)定，對(duì)壽險(xiǎn)商的定價(jià)基礎(chǔ)和方法做出更加詳細(xì)的規(guī)范。 自 1997年至今，我國(guó)壽險(xiǎn)一直實(shí)行價(jià)格管制制度。 張洪濤認(rèn)為，保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整和市場(chǎng)化走向以及價(jià)格管制的松動(dòng)，將成為 2020年的一個(gè)大趨勢(shì)。 這是國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心資本市場(chǎng)研究中心主任、中國(guó)人民大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院保險(xiǎn)系主任、博士生導(dǎo)師張洪濤教授昨天做出的斷言。保障金正式開(kāi)始提取也意味著即便保險(xiǎn)公司破產(chǎn) ,保戶(hù)利益也不會(huì)受到任何損失。某保險(xiǎn)公司人士打趣 ,選擇在保險(xiǎn)資金投資股市余熱未散時(shí)發(fā)布《通知》 ,保監(jiān)會(huì)似乎 ―別有用心 ‖。 為確保保障金 100%安全 ,保監(jiān)會(huì)特意將財(cái)、壽兩個(gè)基金專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)開(kāi)在中國(guó)工商銀行。證監(jiān)會(huì)此舉主要是為了防范保險(xiǎn)資金集中大規(guī)模贖回造成證券市場(chǎng)動(dòng)蕩的危險(xiǎn)。而華泰資產(chǎn)管理公司一位負(fù)責(zé)人則表示，保險(xiǎn)資金贖回基金有著多方面原因，絕對(duì)沒(méi)有唯一答案。 他表示，保險(xiǎn)資金 部分贖回基金主要目的還是出于資產(chǎn)配置的考慮。保險(xiǎn)公司的贖回舉動(dòng)再次引發(fā)爭(zhēng)議。一位不愿具名的基金業(yè)人士甚 至置疑：保險(xiǎn)公司集中贖回的舉動(dòng)，可能意在打壓基金重倉(cāng)股，然后再低價(jià)吸入。3月 9日，證監(jiān)會(huì)基金監(jiān)管部向各基金公司下發(fā) ―特急 ‖字頭的通知，要求基金公司在當(dāng)日下午 5： 30之前，上報(bào)所管理的全部開(kāi)放式基金 2020年 2月 16日到 3月 8日期間的申購(gòu)、贖回情況。昨天，一名基金人士回憶起一起剛剛發(fā)生不久的贖回時(shí) ，仍然憤憤不已：一家保險(xiǎn)公司 同時(shí)贖回了超過(guò) 10億元的基金份額，涉及 10來(lái)家基金公司，多家公司被贖回額度過(guò)億元。這項(xiàng)安排直接影響再保險(xiǎn)企業(yè)的生存空間，戴鳳舉認(rèn)為，這為主管法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 的中國(guó)再保險(xiǎn)公司「當(dāng)頭一棒」，惟中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）通過(guò)改制轉(zhuǎn)軌，實(shí)施集團(tuán)化、多元化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略而解決分保取消的困難。 入世貿(mào)打擊再保險(xiǎn)行業(yè)屈指一算，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展歷史已有 56年，「高峰、低潮」在各行業(yè)均有機(jī)會(huì)出現(xiàn)，戴鳳舉表示，中國(guó)加入世貿(mào)組織卻為再保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了沉重的打擊。 第九期 Insurance Observer 10 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 另外，戴鳳舉介紹說(shuō)，集團(tuán)旗下還有華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，由中保國(guó)際（ 966）持股 25%，為優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，去年集團(tuán)轉(zhuǎn)移 10%股權(quán)予新加坡再保險(xiǎn)公司， %予澳大利亞皇家保險(xiǎn)基金公司，令中再集團(tuán)的持股量降至 %。 未放棄拓展海外市埸 目前，中 再集團(tuán)在內(nèi)地再保險(xiǎn)市場(chǎng)占有壟斷地位，總資產(chǎn)超過(guò) 200億元，戴鳳舉表示，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)每年增長(zhǎng)逾 20%，集團(tuán)爭(zhēng)取在二○二○年打造為世界一流、名列前五名的再保險(xiǎn)金融集團(tuán)控股企業(yè)。 中再集團(tuán)剛成立中再資產(chǎn)管理，主要負(fù)責(zé)托管集團(tuán)及其它成員的資產(chǎn)，估計(jì)今年所管理的資產(chǎn)總額約 150億元。 財(cái)產(chǎn)再保料年賺 1億 其中發(fā)展勢(shì)頭較強(qiáng)的可算是大地財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)，戴鳳舉透露，該公司開(kāi)業(yè)首年已錄得 15億元人民幣（下同）保費(fèi)收入，較一般年資短的企業(yè)首年只有數(shù)千 萬(wàn)元突出。相信，經(jīng)過(guò)多方面的共同努力，農(nóng)民工會(huì)更容易地融入城鎮(zhèn)生活，過(guò)上有質(zhì)量的生活。 總之，建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工 的社會(huì)保障制度是社會(huì)發(fā)展的必然，是加快我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的條件，也是安定社會(huì)的基礎(chǔ)。第三，在各類(lèi)用人單位成立工會(huì)組織，并允許農(nóng)民工加入工會(huì)，通過(guò)工會(huì)組織更好地維護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益。第一，做好農(nóng)民工的培訓(xùn)工作，提高農(nóng)民工素質(zhì)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括文明素養(yǎng)、勞動(dòng)技能、法律知識(shí)等方面。 第九期 Insurance Observer 8 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 政策支持，保障制度運(yùn)行 為了保證農(nóng)民工社會(huì)保障制度的順利實(shí)施，還需要政府給予政策支持，主要包括：取消就業(yè)限制，給農(nóng)民工更大的選擇范圍，使農(nóng)民工能在同等條件下與城鎮(zhèn)職工平等競(jìng)爭(zhēng)，有利于促使農(nóng)民工逐漸在適合自己的城鎮(zhèn)穩(wěn)定下來(lái)；對(duì)農(nóng)民工參加社會(huì)保險(xiǎn)給予與城鎮(zhèn)職工一樣的稅收優(yōu)惠；安排好財(cái)政資金支持有關(guān)部門(mén)辦好農(nóng) 民工的社會(huì)保障事業(yè)。其次，加強(qiáng)基金管理，做好保險(xiǎn)基金的籌集和費(fèi)用的支付工作，做到收支兩條線(xiàn)，當(dāng)農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)是獨(dú)立運(yùn)行時(shí)，還要加強(qiáng)對(duì)基金的 投資和運(yùn)營(yíng)，使其保值增值。 規(guī)范管理，提高管理水平 建立健全農(nóng)民工的社會(huì)保障制度必須做好相關(guān)的管理工作。所以，我國(guó)在完善社會(huì)保障法律、法規(guī)的同時(shí)，應(yīng)加 強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工的保護(hù)，盡快出臺(tái)相關(guān)的法律、法規(guī)，并逐步將城鎮(zhèn)農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系。筆者認(rèn)為，目前應(yīng)當(dāng)做好以下四個(gè)方面的工作： 建立健全相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)執(zhí)法 盡管我國(guó)已經(jīng)頒布了許多有關(guān)社會(huì)保障方面的法律、法規(guī)，但是，總的說(shuō)來(lái)，立法層次較低，除了《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》以外，都是國(guó)務(wù)院條例和部門(mén)規(guī)章，法律約束力不足。這樣不僅可以維護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益，而且能夠減少農(nóng)民工犯罪， 維護(hù)社會(huì)安定。 （ 2）建立法律援助制度，維護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益。 公益勞動(dòng)組織 第九期 Insurance Observer 7 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 由政府出面建立，財(cái)政給予支持，主要從事清理環(huán)境衛(wèi)生、維持交通秩序、公益服務(wù)等工作，失去工作的農(nóng)民工可以自愿申請(qǐng)到這里暫時(shí)工作，該組織為農(nóng)民工提 供滿(mǎn)足其最低生活需要的工資或食物和用品，農(nóng)民工可以隨時(shí)申請(qǐng)結(jié)束這里的工作，到能獲得更高報(bào)酬的用人單位工作。所以，在建設(shè)農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)盡快建立針對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)救助制度。 社會(huì)救助 社會(huì)救助是國(guó)家通過(guò)國(guó)民收入再分配，對(duì)因自然災(zāi)害或其他經(jīng)濟(jì)和社會(huì)原因而無(wú)法維持最低生活水平的社會(huì)成員給予幫助，以保障其最低生活水平的制度。在保險(xiǎn)待遇方面，除了規(guī)定達(dá) 到法定退休年齡可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶(hù)中個(gè)人繳費(fèi)的本息可以繼承以外，為鼓勵(lì)農(nóng)民工長(zhǎng)期保持養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，及時(shí)繳費(fèi)，應(yīng)規(guī)定當(dāng)農(nóng)民工累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到規(guī)定的年限，達(dá)到國(guó)家法定退休年齡時(shí)，可以與城鎮(zhèn)職工一樣領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金。 通過(guò)上述分析，筆者認(rèn)為，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持分類(lèi)指導(dǎo)原則，給農(nóng)民工以多種選擇。在我國(guó)，城鎮(zhèn)職工早已實(shí) 行了退休養(yǎng)老制度，由于農(nóng)村社會(huì)保障的缺乏，農(nóng)民還未實(shí)行退休養(yǎng)老制度，而且主要以家庭養(yǎng)老為主。 （ 3）養(yǎng)老保險(xiǎn)。同時(shí)規(guī)定該保險(xiǎn)關(guān)系在同一統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)可以轉(zhuǎn)移、接續(xù)。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)以上一年本市職工月最低工資標(biāo)準(zhǔn)為繳費(fèi)基數(shù)，由用人單位和農(nóng)民工共同繳納，用人單位繳納大部分，農(nóng)民工繳納小部分，建立保險(xiǎn)基 第九期 Insurance Observer 6 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 金，國(guó)家或地方財(cái)政給予最終保障。其次，盡快建立農(nóng)民工的住院醫(yī)療保險(xiǎn)和大額醫(yī)療互助制度。 建立城鎮(zhèn)農(nóng)民工的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，應(yīng)當(dāng)與全國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生體系改革相結(jié)合。城鎮(zhèn)農(nóng)民工因?yàn)檗r(nóng)村戶(hù)口，未獲得任何醫(yī)療保障，患病后只能自己解決，對(duì)勞動(dòng)力的再生產(chǎn)非常不利。它是指以國(guó)家或政府為主體，通過(guò)立法手段，建立保險(xiǎn)基 金，對(duì)患病的勞動(dòng)者給予收入補(bǔ)償，提供醫(yī)療服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。于 2020年 1月 1 日實(shí)施的《工傷保險(xiǎn)條例》及勞動(dòng)保障部的 18 號(hào)文等法規(guī)中規(guī)定了各類(lèi)企業(yè)及其職工都應(yīng)參加工傷保險(xiǎn)，但是由于農(nóng)民工與企業(yè)的勞動(dòng)關(guān)系不規(guī)范，所以在相關(guān)的法規(guī)實(shí)施細(xì)則中，應(yīng)明確操作規(guī)范，并通過(guò)勞動(dòng)監(jiān)察等手段加強(qiáng)執(zhí)法，使農(nóng)民工能夠真正的享有工傷保障。工傷保險(xiǎn)能夠?yàn)閯趧?dòng)者提供包括工傷預(yù)防、工傷補(bǔ)償和職業(yè)康復(fù)在內(nèi)的全面、穩(wěn)定的保障，是社會(huì)保險(xiǎn)中待遇 較高的險(xiǎn)種。 （ 1）工傷保險(xiǎn)。 社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)是保證勞動(dòng)者生命波折期基本生活的一項(xiàng)社會(huì)制度。建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工的社會(huì)保障制 第九期 Insurance Observer 5 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 度應(yīng)結(jié)合農(nóng)民工的特點(diǎn)和財(cái)政與用人單位的承受能力分階段、逐步實(shí)施。 三、建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工社會(huì)保障制度的構(gòu)想 （一）建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工社會(huì)保障制度的目標(biāo) 城鎮(zhèn)農(nóng)民工是農(nóng)民工中的一部分，其長(zhǎng)期生活在城鎮(zhèn)中，與城鎮(zhèn)職工一樣從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)勞動(dòng)，所以，建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工的社會(huì)保障制度應(yīng)堅(jiān)持“三個(gè)代表” 的思想，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)： 以城鄉(xiāng)一體化為核心，打破城鄉(xiāng)分割狀態(tài)，回歸社會(huì)保障基本責(zé)任，逐步將城鎮(zhèn)農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系。但是由于多種原因，現(xiàn)時(shí)狀況并不令人滿(mǎn)意。用人單位為個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)每滿(mǎn)一年，外來(lái)農(nóng)民工即可獲得一份老年補(bǔ)貼憑證，并可在男性滿(mǎn) 60歲、女性滿(mǎn) 50歲時(shí)，到戶(hù)籍所在地的商業(yè)保險(xiǎn)公司約定的機(jī)構(gòu)一次性?xún)冬F(xiàn)。這是上海在全國(guó)各大城市中首創(chuàng)的、專(zhuān)為外來(lái)從業(yè)人員度身定制的社會(huì)保險(xiǎn)，其基本內(nèi)容是：用人單位全額繳費(fèi)，外來(lái)農(nóng)民工則享受工傷保險(xiǎn)、住院醫(yī)療待遇及老年補(bǔ)貼等三項(xiàng)待遇。 北京、深圳、上海等省市出臺(tái)了農(nóng)民工社會(huì)保障方面的法規(guī)，正逐步建立適合農(nóng)民工特點(diǎn)的社會(huì)保障制度。各地方政府對(duì)此也做出了多種嘗試。”“城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位招用的農(nóng)民合同制工人本人不繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。中央和地方政府對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)保障進(jìn)行了多種保障形式的探討，為農(nóng)民工的工作和生活提供了一定的保障。所以應(yīng)盡快建立健全農(nóng)民工的社會(huì)保障制度。 建立健全農(nóng)民工的社會(huì)保障制度有利于 社會(huì)的穩(wěn)定 城鎮(zhèn)農(nóng)民工是生活在城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村之間的邊緣人，由于其自身素質(zhì)所限，生活無(wú)著的情況是難以避免的，原來(lái)在農(nóng)村時(shí)他們可以靠土地或親戚朋友的幫助渡過(guò)難關(guān)，而在城鎮(zhèn)由于缺乏基本保障可能陷入困境，難免就會(huì)采取違法行為以獲取基本生活所需，給城鎮(zhèn)的社會(huì)治安帶來(lái)隱患。 建立健全農(nóng)民工的社會(huì)保障制度有利于勞動(dòng)力 資源的合理配置 隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善，城鄉(xiāng)勞動(dòng)力資源的有效配置變得越來(lái)越重要，然而由于戶(hù)籍制度的限制，農(nóng)民與市民享有不同的社會(huì)保障，當(dāng)農(nóng)民成為城鎮(zhèn)勞動(dòng)者，與城鎮(zhèn)勞動(dòng)者從事同樣的勞動(dòng)時(shí)，仍然不能與城鎮(zhèn)勞動(dòng)者享有相同的社會(huì)保障待遇，由 第九期 Insurance Observer 3 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商