【正文】 )。 在合同條款中所表述的監(jiān)管部門并不明確，銀行以監(jiān)管部門干預為由，停止發(fā)放貸款，解除合同，其意思容易發(fā)生誤解、爭議。(3)在商業(yè)銀行的實際營業(yè)過程中，各分支機構(gòu)通常是經(jīng)登記注冊的經(jīng)濟組織，具有獨立的合同主體資格，而其他分支機構(gòu)與借款人沒有借款合同關(guān)系，只有存款關(guān)系，直接對借款人扣款，涉嫌侵害借款人的財產(chǎn)權(quán)。而欠銀行的貸款尚未到期，被推定到期，即未按月支付利息，即可以視為貸款全部到期，在這樣的情況下，銀行直接從借款人的銀行賬戶中扣款予以抵消，不符合債權(quán)債務相互抵消的條件。(4)一方債務主張抵銷的，應當通知對方，在通知到達對方時才發(fā)生效力。(2)債務的標的物種類、品質(zhì)相同。 例：借款合同約定：借款人或保證人未按期足額償付到期貸款本息，貸款人有權(quán)從借款人開立在貸款人及貸款人總行系統(tǒng)內(nèi)其他營業(yè)機構(gòu)的全部賬戶中扣收到期未還的本金、利息、罰息及相關(guān)費用(包括律師費、訴訟費等實現(xiàn)債權(quán)的費用)。由于有些金融借款合同文本條款要在其他條款中查找對比，在開庭中，作為原告(銀行)的代理人在法庭上一時也找不到該條款，因而也講不清其中的含義，筆者作為法官也會如此，要在翻閱對比合同條文中花要去很長時間。本來可以用一個合同條款說明的問題，由于再加一個或更多的對比條款，合同的文字顯得更長。乙方(貸款人)，見本合同第九條。 評析：很多合同條款應直接寫明的內(nèi)容，卻沒有直接寫明，而是要在其他幾個條款中查找對比才能確定意思。 合同條款過多，內(nèi)容過長。 此外，銀行對合同條款，在相對方對該類條款提出疑問時，有義務進行解釋和說明。借款人、保證人確認對本合同各條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解。以單獨提示的方式，也就是指明某一條款有免除或者限制其責任的存在，使當事人能夠明白無誤地注意到該條款的內(nèi)容等等。作為制定格式合同的銀行，將對眾多的借款人和擔保人等相對人簽訂合同前，事先已經(jīng)由法務專家、律師等專業(yè)人士進行了預先充分的設置準備，其條款含義應當非常明確，合同的內(nèi)容一般是統(tǒng)一而且不改變的。 例二：借款人特此聲明，完全理解本合同的條款及與之相關(guān)的擔保合同條款及其他相關(guān)文件，并已就此獲取過獨立的法律咨詢。本合同各條款在訂立前均進行了充分的磋商。 筆者這里舉例其中的二條金融借款合同文本條款。我國合同法第三十九條規(guī)定：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。 合同在最后以總結(jié)性的條款表述提請對方注意，并沒采取合理方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款。 二、對金融借款合同某些條款的評析。還有很多借款人的答辯理由，在此不一一羅列。法庭上，筆者多次發(fā)現(xiàn)，在長達上萬字的多頁金融借款合同文本中，并沒有加蓋合同騎縫章，確實成為借款人答辯的理由之一。 筆者初略分析，作為借款人提出這些答辯意見，大致有以下情形發(fā)生： 第一、借款人已經(jīng)無法按約定期限還本付息，銀行按法律程序起訴后，借款人承認償還借款本金及利息，但對增加較高比例的罰息和復息，還有律師費等，尋找法律依據(jù)和理由提出抗辯。從上述借款人在法庭上的答辯意見上看，主要是針對與銀行簽約的過程以及借款合同文本是否平等地表達了借貸雙方的真實意思表示。 ，其中一筆貸款到期后，銀行答應再貸款，當借款人還款后，銀行就沒有履行再貸款的承諾，造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，致使其他貸款無法償還。 ，借款人并沒有看到過合同文本，更沒有拿到過，只是在合同的最后一頁，在信貸員的指點下簽字蓋章，借款人根本不知道合同的內(nèi)容。 金融機構(gòu)(這里主要指銀行)將資金出借后，由于借款人沒有履行還本付息的義務，銀行按照法律規(guī)定的程序向法院起訴，請求借款人或擔保人還本付息，借款人作為民事訴訟的被告，提出答辯意見以對抗銀行的起訴。如協(xié)商不能解決時，甲方和乙方及乙方的經(jīng)濟擔保人均有權(quán)依法通過訴訟解決。收回、處理租賃物件所發(fā)生的任何開支與費用應由乙方承擔。 第七條 違約和爭議的處理 (71)乙方應根據(jù)本合同的規(guī)定按時交納租金，并遵守合同中關(guān)于租賃物件使用的有關(guān)規(guī)定。乙方同意甲方代理人代甲方監(jiān)督本合同的執(zhí)行，享有甲方在本合同項下的權(quán)力，并愿為甲方代理人就其為本合同項下的工作提供方便。在甲方認為必要時，甲方或甲方代理人有權(quán)從該經(jīng)濟擔保人在銀行的各種存款中扣收全部應由乙方支付的租金及其他款項。乙方應向甲方提供經(jīng)濟擔保人的營業(yè)執(zhí)照復印件和上年度末資金平衡表，并由該經(jīng)濟擔保人出具不可撤銷的經(jīng)濟擔保書作為本合同附件。自發(fā)生部分損害或滅失至恢復租賃物件原狀時止，乙方仍應按合同規(guī)定向甲方支付租金。如該項賠付的款項少于乙方應付租金，不足部分應由乙方及時如數(shù)補交給甲方。 (43)如租賃物件發(fā)生