【正文】 。由于擔保機構大多是在政府支持下建立的，政府是擔保資金的重要來源，其行為明顯地影響著擔保機構的運作，政府部門通過非正常方式直接干預擔保業(yè)務，將信用擔保資金變?yōu)橹行∑髽I(yè)的救濟金，嚴重影響了擔保資金的安全。由于目前銀保合作中擔保機構承擔了100％的風險，發(fā)生貸款損失后，擔保機構代替企業(yè)全額賠償，導致銀行不認真履行貸款調查、審查職責，使本來不應獲得貸款支持的企業(yè)進入信貸序列，從而給擔保機構留下了風險隱患。我國擔保機構服務的對象主要是民營中小企業(yè)，部分中小企業(yè)在發(fā)展過程中存在公司治理結構不合理，管理經(jīng)驗不足，技術落后，競爭力不強，信用缺失等問題，這些問題，給信用擔保業(yè)帶來了潛在的風險，也加劇了中小企業(yè)自身融資的難度。其中不乏有人在擔保過程中違規(guī)操作，使擔保機構蒙受損失。其次，擔保機構缺乏健全的管理制度，對每筆擔保業(yè)務的風險控制、單個企業(yè)的擔保額及擔保放大倍數(shù)、代償率的大小等問題沒有進行明確規(guī)定，因此容易出現(xiàn)無序操作現(xiàn)象。一些擔保機構的注冊資金僅有幾百萬元，擔保收益非常有限，不能完全解決代償問題。內(nèi)部原因機構自身的原因。第五篇：中小企業(yè)信用擔保機構存在哪些風險中小企業(yè)信用擔保機構存在哪些風險近年來，隨著中小企業(yè)的快速發(fā)展，企業(yè)對信用擔保的需求日益增長，各類性質的擔保機構如雨后春筍般發(fā)展起來，對推動我國社會經(jīng)濟的發(fā)展特別是中小企業(yè)的發(fā)展起了十分積極的作用。（四）推進中小企業(yè)信用制度建設實行政府推動措施，加強企業(yè)信用建設；不斷完善人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，方便信用擔保機構咨詢。五、規(guī)范我國中小企業(yè)信用擔保體系發(fā)展的對策（一）健全中小企業(yè)信用法律體系（二）建立資金補償機制財政投入；稅收優(yōu)惠。（五）提高管理團隊素質合理化團隊結構；提高團隊的平均素質；完善團隊的溝通機制；進行一定程度的激勵政策；完善權力約束政策。商業(yè)性擔保機構和企業(yè)互助擔保機構從事中小企業(yè)擔保業(yè)務的收費標準經(jīng)同級政府物價部門審批，可以在上述標準基礎上適當浮動。4擔保機構非貨幣形態(tài)的擔保資金可按國家規(guī)定進行管理。2擔保機構要按再擔保協(xié)議要求，將擔保資金和會員交納的風險保證金按約定比例上存再擔保機構指定的銀行專門帳戶。四、如何做好我們中小企業(yè)信用擔保的工作（一）搞清擔保業(yè)務流程咨詢登記、收集信息、財務人登記好擔保申請登記表進行擔保審查（運用社會公用信息系統(tǒng)進行社會公用信息采集、運用計算機評審）核實信息的正確性在債權人與債務人簽訂主合同的同時，由擔保機構與債務人簽訂保證合同；需要時，擔保機構與債務人簽訂反擔保合同；按約定支付擔保費；主合同履約不能，由擔保機構按約定代償；擔保機構實施追償。擔保收費困難。由于我國過去專業(yè)擔保機構少，近三年擔保機構的迅速擴張使得本來就稀缺的擔保人才更加短缺。這樣不僅造成擔保機構責任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業(yè)的考察和評估，加大了整體風險，嚴重制約著擔保機構的發(fā)展和擔保業(yè)務的開展。政策性擔保機構不以盈利為主要目標，收取的擔保費用很低，資金來源以各級地方政府財政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補償機制。但有些政策、制度的出臺，無疑推動了國內(nèi)擔保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立信用擔保在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時對規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風險發(fā)揮了積極作用。，管理多頭。（二）存在的問題我國中小企業(yè)信用擔保體系的快速發(fā)展，對解決我國中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了重要作用。三、我國中小企業(yè)信用擔保體系發(fā)展的現(xiàn)狀與存在的問題（一）發(fā)展現(xiàn)狀為了構建中小企業(yè)信用擔保體系，國家相關部門先后出臺了《中小企業(yè)促進法》、《全國中小企業(yè)信用擔保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業(yè)信用擔保體系的建立和規(guī)范提供了依據(jù)。由于中小企業(yè)信用擔保機構擔保對象的特殊性，決定了它很難以商業(yè)化形式運作，政府必須介入，以強有力的政策支持。中小企業(yè)信用擔保體系是為中小企業(yè)的經(jīng)營風險提供擔保。二、中小企業(yè)信用擔保體系的基本特征（一）擔保機構的基本特點與政府機關相比：遵守市場化原則，是一種有償服務；與商業(yè)銀行相比：以管理資金風險價值為主，風險較大；與保險公司相比：以管理社會性風險為主，不確定性大；與投資公司比：風險較小，監(jiān)控成本較低；與服務機構比：承擔一定的風險；6：與工商企業(yè)比：以無形資產(chǎn)為主。擔保責任形式：一般保證、連帶保證、按份聯(lián)合擔保、最高限額擔保、再擔保。（三）信用擔保：是指由中小企業(yè)信用擔保機構與債權人約定以保證的方式為債權人提供擔保，當被擔保人不能按合同約定履行債務時，由擔保人進行代償，承擔債務人的責任或履行債務的金融中介行為，可以解決中小企業(yè)向金融機構融資時擔保難的問題，補充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機構對中小企業(yè)融資的風險，促進資源的合理配置，提高資金使用效率。而其形成取決與生產(chǎn)力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。那么什么是信用擔保？現(xiàn)在的中小企業(yè)信用擔保行業(yè)存在什么問題？而我們將如何做好我們中小企業(yè)信用擔保的工作呢？？一、信用擔保的概述（一）所謂信用，就是一種他人認可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產(chǎn)商品，具有價值或使用價值。當今社會，“保”代表一種信用，代表一種責任，更代表一種發(fā)展。自上世紀九十年代開始，我國的擔保行業(yè)就在學習摸索中不斷前進和壯大，由原來的非專業(yè)性“呆人作保”，逐漸發(fā)展成現(xiàn)在政府扶持的專業(yè)性信用擔保體系，而且信用擔保在化解融資風險、確保融資成功等方面發(fā)揮的重要作用。但資金不足是目前我國中小企業(yè)面臨的主要問題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。向社會公眾公開服務標準，誠實、正確地介紹服務產(chǎn)品，出現(xiàn)確實無法實現(xiàn)服務承諾情況，必須給予滿意、誠懇的答復。三是充分傾聽利益相關者的意見和建議，滿足其合理要求。一是明確職責，指定有關部門和高管人員負責社會責任事務。從實踐看，導致聲譽風險的諸多因素與擔保公司的社會責任意識淡薄有關。自覺履行社會責任。現(xiàn)實生活中，一些擔保公司在遭到客戶投訴后，不是想辦法盡力解決，而是想辦法回避甚至抵賴，致使客戶頻頻尋找媒體幫助，使得一些簡單問題復雜化。（3）及時處理客戶投訴。擔保公司應建立全面的預警機制，采用動態(tài)指標與靜態(tài)指標相結合、定性與定量指標相結合的方式建立聲譽風險考核指標體系，從不同的方面考核聲譽風險發(fā)生的可能性。（2）建立聲譽風險危機預警機制, 強化危機管理。媒體往往是聲譽事件的媒介，處理好和媒體的關系、及時溝通、澄清事實，可以盡可能確保媒體對正面形象的關注。新聞媒體傳播具有速度快、傳播面廣、影響力大的特點, 其對擔保公司正面宣傳與報道, 會大大提升擔保公司穩(wěn)健經(jīng)營、績效良好的形象。特別是針對利益相關者關注的苗頭性傾向性問題，及時出臺相關監(jiān)管法規(guī)，規(guī)范銀行業(yè)務行為，有效保護消費者權益，增強公眾對銀行體系的信心。監(jiān)管部門對聲譽風險也非常重要，監(jiān)管部門應將擔保公司聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，盡快出臺聲譽風險管理指引，定期對擔保公司聲譽風險管理的政策、制度和程序的充分性、有效性進行評估。并且這些相關職能部門或崗位之間需要建立高效的溝通和協(xié)調機制，具有快速的反應和決策能力，這樣才能及時、有效地處理聲譽事件，管理聲譽風險。首先，擔保公司董事會作為聲譽風險管理的最高決策部門必須強化主體責任意識，完善公司治理，把加強聲譽風險管理提高到戰(zhàn)略高度，建立與擔保戰(zhàn)略一致的聲譽風險管理制度，使管理者、各部門、每位員工對聲譽風險有具體的界定，對自身職責有清晰的認識，并對聲譽風險的處理有足夠了解。培養(yǎng)主體責任意識。從相關部門對近年來擔保公司違規(guī)案件的通報看，擔保公司違規(guī)經(jīng)營問題甚多，是導致案件發(fā)生的重要原因。（2）倡導合規(guī)經(jīng)營文化建設。從高管到普通員工只有關注長遠利益，才有可能真正提高其事業(yè)心和責任感，關注誠信和道德，才可能投資聲譽建設，將短期的、被動的危機處理轉化為長期的、自覺的聲譽建設。其中，建立利于聲譽風險管理的激勵機制非常重要，而短期化的激勵機制正是本次危機中備受公眾質疑和批評的指向之一。（1）統(tǒng)一聲譽風險管理意識。擔保公司有必要結合品牌建設，進行聲譽評估與投資，提高專業(yè)、實力、監(jiān)管合規(guī)、道德等方面的信任和聲譽，加強內(nèi)部協(xié)調和處理好外部傳播關系，增強客戶和員工的忠誠度，增加聲譽資產(chǎn)的價值。（二）構建聲譽風險管理體系的對策必須對聲譽有更為積極的認識。一旦遇到負面輿情和聲譽事件，應當以積極的心態(tài)冷靜面對，抓住有利的時機，采用有效的方式，防患于未然，變壞事為好事。正面的東西占滿了，負面的東西就不太容易侵入。正面引導，勇于面對。在聲譽風險管理特別是媒體輿情的監(jiān)測中，應當適度外包，因為這項工作太專業(yè)，自己做很可能會誤事。治本是前提，要抓好聲譽風險的管理，治本之道是信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類基礎性的風險管理要抓到位，經(jīng)營效益和股東分紅、員工收入、客戶服務要抓到位，社會責任履行要抓到位，品牌建設要抓到位。與其他風險不同，聲譽風險具有明顯的衍生性特征，依附在其他的各類基礎性風險之上，既與外部事件有關，更與經(jīng)營、管理等各種內(nèi)部行為有關，必須全行上下共同關注。歸口管理，共同關注。如何做好聲譽風險管理，是一個新課題，在當今網(wǎng)絡化時代尤為重要和必要。四、構建聲譽風險管理體系的思路與對策探討聲譽風險不僅具有其重要性和特殊性，同時也是容易被忽視和難于管理的風險，銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》已將其提高到發(fā)展戰(zhàn)略的高度。由于信托理財產(chǎn)品的設計比較專業(yè)，條款比較復雜,大多投資者其實并不會仔細看這些條款，也不會深刻了解產(chǎn)品的各個細節(jié)，往往眼光局限在收益率上。因此，建立一只高素質的聲譽管理團隊、一套高效的協(xié)調管理機制，對信托公司來說是一個很大的挑戰(zhàn)。（二）缺乏計量和考核方式及人才隊伍。即使一些公司有過聲譽管理行為，但還比較粗放，科學性和規(guī)范性還比較弱。由于擔保公司高管層對聲譽管理的內(nèi)涵和重要性還缺乏深刻認識，還停留在孤立、片面地看待聲譽管理的層面，尚未提升到系統(tǒng)性地建立規(guī)范的聲譽