【正文】 第二十二條 本制度自頒發(fā)之日起施行。（三）嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險的其他案件。第二十條 保險公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因風(fēng)險排查工作不認(rèn)真，未及早發(fā)現(xiàn)以下重大案件線索，最終案件自然暴露或被外部檢查發(fā)現(xiàn)的；或風(fēng)險排查已發(fā)現(xiàn)案件線索，但因處臵不當(dāng)，導(dǎo)致案件程度升級的，廣東保監(jiān)局將依法追究風(fēng)險排查組織機(jī)構(gòu)和案件發(fā)生所在機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管班子成員的責(zé)任，并依法給予嚴(yán)肅處理：（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件。第十八條 對任何違反風(fēng)險管理相關(guān)政策的單位和個人，保險公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要進(jìn)行相應(yīng)的處理；情節(jié)嚴(yán)重或引發(fā)大案、要案的，應(yīng)嚴(yán)格按照《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》和公司內(nèi)部案件責(zé)任追究辦法進(jìn)行責(zé)任追究。第十六條 保險公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)公司應(yīng)把風(fēng)險排查與后續(xù)整改的成效納入績效考核中，切實增強(qiáng)各級機(jī)構(gòu)和人員特別是機(jī)構(gòu)管理層的風(fēng)險意識和責(zé)任，確保各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中能夠控制風(fēng)險，正常經(jīng)營。第十五條 保險公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門的部門負(fù)責(zé)跟蹤監(jiān)督風(fēng)險排查后的整改落實情況,評估整改措施實施后風(fēng)險管理控制的實際效果。重點(diǎn)風(fēng)險點(diǎn)排查情況填列附表35，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表31。人員管理：（1）對本部及分支機(jī)構(gòu)高級管理人員進(jìn)行自查，是否存在實際負(fù)責(zé)人與監(jiān)管部門核準(zhǔn)高管人員不一致的情形。(3)對分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式進(jìn)行自查，是否存在將分支機(jī)構(gòu)許可證出租他人使用的行為。（四）對重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行梳理對內(nèi)控管理流程中可能存在突出風(fēng)險發(fā)生機(jī)率的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排查整改：機(jī)構(gòu)管理：(1)對本部及分支機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行實物清點(diǎn)，是否存在機(jī)構(gòu)許可證下落不明，未及時補(bǔ)辦新證情形。本部及分支機(jī)構(gòu)是否存在利用假保單或其他形式騙取客戶保費(fèi)，落實是否存在非法集資的行為。（三）對可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查凡存在以下情況的，對有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查：是否存在銷售異地保單、鴛鴦保單情形。分支機(jī)構(gòu)高管、內(nèi)勤員工和業(yè)務(wù)人員檔案的建立工作應(yīng)在總公司（外地駐粵機(jī)構(gòu)為省級分公司）的統(tǒng)一組織下進(jìn)行。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立員工和代理人個人檔案，并在風(fēng)險排查過程中及時對檔案進(jìn)行更新和完善。有關(guān)排查所發(fā)現(xiàn)案件情況填列附表31。單證印鑒排查情況填列附表32，如在排查單證過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表31。對遺失印鑒者經(jīng)辦大筆業(yè)務(wù)資金去向進(jìn)行抽查；調(diào)查單證遺失較多較頻繁的業(yè)務(wù)團(tuán)隊和個人，進(jìn)行單證去向追蹤。第十三條 專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險排查應(yīng)包括但不限于以下方式：（一）對可疑單證印鑒進(jìn)行排查凡是存在以下情況的，對有關(guān)接觸人員和單證印鑒進(jìn)行排查：仍處于有效期的單證在不具備保險代理資格的個人或單位手中使用的，對單證去向進(jìn)行追蹤。對內(nèi)控管理流程中可能存在突出風(fēng)險發(fā)生機(jī)率的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排查整改：保險公司內(nèi)部工作人員兼任會計、出納、復(fù)核等多個不相容崗位；保險公司外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；沒有嚴(yán)格管理計算機(jī)用戶名稱使用權(quán)限，一人持有多個不相容崗位的系統(tǒng)用戶名；可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并實施事后補(bǔ)錄；財務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來源及理賠給付去向賬戶名稱可以是非客戶本人姓名的；各種信訪投訴及公司內(nèi)部、行業(yè)外部的有關(guān)情況反映。異常業(yè)務(wù)排查情況填列附表24，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表21。凡存在以下情況的，應(yīng)對有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，落實其是否存在挪用、侵占保險資金的行為：對異常的長期壽險保單不續(xù)保行為進(jìn)行客戶回訪；對大額的退保、賠款給付情況進(jìn)行客戶抽查回訪；對未實現(xiàn)全額轉(zhuǎn)賬的收付費(fèi)業(yè)務(wù)實行一定比例的客戶抽樣回訪。異常人員排查情況填列附表23，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表21。凡存在以下情況的，應(yīng)對有關(guān)人員接觸過的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，對有關(guān)客戶進(jìn)行回訪：保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或營銷員的消費(fèi)水平與其家庭收入狀態(tài)明顯不相符的，或是銷售精英的業(yè)績靠少量保單長期維持相對均衡業(yè)績 水平但其展業(yè)活動非常頻繁，對其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪；工作人員、銷售人員涉及購買“六合彩”等地下賭博及傳銷組織活動；營銷員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛的；保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員、銷售精英的直系近親屬長期生活在境外，如基層保險營銷機(jī)構(gòu)的工作人員長期僅有12人，其是否存在保險詐騙、賬外經(jīng)營、私印單證等行為；保險銷售人員經(jīng)常出境前往香港、澳門地區(qū)（涉嫌銷售“地下保單”）。單證排查情況填列附表22，如在排查單證過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表21。第十二條 人身險公司的風(fēng)險排查應(yīng)包括但不限于以下方式：（一）對可疑單證印鑒進(jìn)行排查。對內(nèi)控管理流程中可能存在突 出風(fēng)險發(fā)生機(jī)率的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排查整改：保險公司內(nèi)部工作人員兼任會計、出納、復(fù)核等多個不相容崗位；保險公司外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；沒有嚴(yán)格管理計算機(jī)用戶名稱使用權(quán)限，一人持有多個不相容崗位的系統(tǒng)用戶名；可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并實施事后補(bǔ)錄；各種信訪投訴及公司內(nèi)部、行業(yè)外部的有關(guān)情況反映。異常業(yè)務(wù)排查情況填列附表14，排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表11。（三）對可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查。有關(guān)排查所發(fā)現(xiàn)案件情況填列附表11。（二）對可疑人員線索進(jìn)行排查。凡是存在以下情況的，對有關(guān)接觸人員和單證印鑒進(jìn)行排查：各類長期未核銷單證及遺失印鑒去向不明；對未核銷單證者客戶持有保單情況進(jìn)行回訪；對遺失印鑒者經(jīng)辦大筆業(yè)務(wù)資金去向進(jìn)行抽查；調(diào)查單證遺失 較多、較頻繁的業(yè)務(wù)團(tuán)隊和個人，進(jìn)行單證去向追蹤。印鑒管理缺陷:印鑒遺失或下落不明；印鑒管理制度不健全。人員管理缺陷：實際負(fù)責(zé)人非保險監(jiān)管部門核準(zhǔn)人員；關(guān)鍵崗位員工未與機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同。（三）內(nèi)控管理存在的缺陷。財務(wù)管理風(fēng)險。排查風(fēng)險類型為：銷售管理風(fēng)險。（二）業(yè)務(wù)財務(wù)活動潛在風(fēng)險。梳理各類案件線索并對其中可能存在的案件線索組織追查，特別是要追查專業(yè)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或銷售人員詐騙保險資金的案件線索。排查缺陷類型為：業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)操作權(quán)限串用；不相容崗位未實施人員分離；業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)未實現(xiàn)全封閉運(yùn)行，容許補(bǔ)錄、修改操作；主要業(yè)務(wù)財務(wù)單證未全部實施上線即時管理；重大資金使用項目未按照制度上報、核簽、復(fù)核；未建成有效的保險營銷員風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)。（三）內(nèi)控管理存在的缺陷。財務(wù)管理風(fēng)險。排查風(fēng)險類型為：銷售管理風(fēng)險。（二）業(yè)務(wù)財務(wù)活動潛在風(fēng)險。梳理各類案件線索并對其中可能存在的案件線索組織追查，特別是要追查保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或保險營銷員詐騙保險資金的案件線索。空白單證、憑證登記領(lǐng)用、核銷管理存在漏洞。重點(diǎn)在于排查保險機(jī)構(gòu)在內(nèi)控管理方面存在的制度設(shè)計及實施疏漏并進(jìn)行整改。主要包括挪用、侵占公司營運(yùn)資金；基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)“小金庫”；管理人員套取及侵占手續(xù)費(fèi)；管理人員以假賠案、虛列費(fèi)用等途徑套取公司資金；保險機(jī)構(gòu)代理人、員工利用職務(wù)之便進(jìn)行變相集資。利用假或空白收據(jù)、假投保單、假保單、私刻公章等手段開展虛假保險業(yè)務(wù)；挪用或侵占保費(fèi)及理賠、退保資金；銷售團(tuán)隊、業(yè)務(wù)人員利用短期意外健康險等業(yè)務(wù)開展非法傳銷活動；大面積的嚴(yán)重銷售誤導(dǎo)及客戶非正常退保；承保特殊重大保險合同，存在銷售誤導(dǎo)行為，導(dǎo)致被保險人無法正確理解保險責(zé)任范圍和保險索賠權(quán)利。重點(diǎn)排查保險機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中是否存在可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件或是引致群體性事件的因素。排查案件類型為：