afp公司理財管理與財務(wù)知識規(guī)劃方案(參考版)
2025-03-09 19:18本頁面
【正文】 本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。 ? 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。 ? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務(wù)或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。 ? 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標時用作指導。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。但均不能保證贖回時返還全部本金，投資的風險有投資人自行承擔。工銀瑞信七天理財債券基金主要投資于央票、短期融資券等流動性、安全性較高的工具，專注固定收益。如果以 %的報酬率累計生息資產(chǎn)，則到兩夫妻會有 604228元的現(xiàn)值結(jié)余。 分析說明 ? 以目前的收入水準，在 5%的收入成長率與 5%的房價與支出成長率， 5%學費成長率的假設(shè)下，根據(jù)以上的生涯仿真表，將養(yǎng)親，購房，子女教育與退休目標所需的屆時現(xiàn)金流量輸入模擬，要達到所有理財目標的內(nèi)部報酬率無法算出來。朱先生和妻子購買了 20年期的泰康定期壽險 20年，保額分別為 733150元和 635963元。來滿足日后父母和自己的住房需求 。 收入波動情況表 市場情況 年收入 發(fā)生概率 蕭條 120230 % 正常 240000 % 繁榮 300000 % 平均年 收入 219978 理財師調(diào)整后的基本資料 家庭成員 本人 配偶 目前年齡 30 30 年稅后收入 $109,989 $109,989 目前支出 $20,000 $20,000 個人收入增長率 5% 5% 個人支出增長率 5% 5% 社保養(yǎng)老金收入替代率 40% 55% 現(xiàn)有壽險保額 0 0 年繳保費 0 0 年繳貸款本息 $48,254 $48,254 調(diào)整后理財目標 理財目標 準備年限 年現(xiàn)值目標 持續(xù)年數(shù) 年增長率 子女大學前教育 5 $10,000 12 5% 贍養(yǎng)父母 0 $20,000 20 5% 購房 5 $1,500,000 1 5% 子女大學教育 17 $20,000 4 5% 房租 0 $20,000 5 0% 本人退休后生活費 30 $25,000 25 5% 配偶退休后生活費 30 $25,000 25 5% 營運車輛險保費支出 0 $30,000 30 0% 15年后購車 15 $600,000 1 3% 旅游以及醫(yī)療支出 6 $30000 50 5% 保險需求規(guī)劃 彌補遺屬需要的壽險需求 本人 配偶 保險年齡 保費費率 配偶當前年齡 30 30 20 當前的家庭生活費用 $80,000 $80,000 21 配偶的個人收入 $109,989 $109,989 22 家庭年支出缺口 ($29,989) ($29,989) 23 家庭未來生活費準備年數(shù) 30 30 24 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值 ($899,670) ($899,670) 25 上大學 4年學費支出現(xiàn)值 $80,000 $80,000 26 家庭房貸余額及其他負債 $240,000 $240,000 27 家庭金融資產(chǎn) $40,000 $40,000 28 遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額 ($619,670) ($619,670) 29 目前
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