某房產(chǎn)金融公司住房按揭產(chǎn)品分析房市分析(參考版)
2025-06-12 10:24本頁面
【正文】 房屋按揭產(chǎn)品分析 1 資料來源：遠卓分析 目前美國房屋按揭市場產(chǎn)品層出不窮，但基本分為三大類 固定利率按揭產(chǎn)品 FRM 浮動利率按揭產(chǎn)品 ARM 派生按揭產(chǎn)品 ?固定利率按揭（期限為 10～ 30年） ?氣球按揭 ?帶有利率高限的浮動利率按揭 ?帶有還款額度上限的浮動利率按揭 ?帶有初始優(yōu)惠利率的浮動利率按揭 ?期初為固定利率的浮動利率按揭 ?反向按揭 ?住房資產(chǎn)貸款 ?信用修復(fù)按揭 ?美國按揭產(chǎn)品在固定利率和浮動利率之間可以轉(zhuǎn)換，其界限逐漸模糊 ?派生按揭產(chǎn)品基本圍繞自有房產(chǎn)者進行，貸款人用途沒有嚴格限制 2 美國市場按揭產(chǎn)品的創(chuàng)新是從借款人的還款方式入手，基于利率進行的 利率在規(guī)定期限里面固定不變，還款方式主要有三種：遞減法，等額法，遞增法 利率是可變的并且不同的種類利率不同，還款方式由雙方協(xié)定，也有遞減法，等額法，遞增法等 固定利率產(chǎn)品 浮動利率產(chǎn)品 貸款人為降低風(fēng)險，傾向于浮動利率按揭產(chǎn)品，并且為吸引借款人，將期初利率設(shè)置得比同期固定利率低（ teaser rate) 利率 3 國內(nèi)的房屋按揭產(chǎn)品有兩大類，但其具體品種少，消費者選擇余地小 浮動利率按揭產(chǎn)品 派生按揭產(chǎn)品 ?按揭期限在 30年以內(nèi) ?利率每年調(diào)一次 ?住房裝修貸款 ?押舊買新貸款 ?個人創(chuàng)業(yè)貸款 ?利率水平和浮動幅度由央行統(tǒng)一規(guī)定，各銀行機構(gòu)按照執(zhí)行 ?派生按揭產(chǎn)品是圍繞擁有房產(chǎn)證的自有房產(chǎn)者進行，并且銀行嚴格控制貸款用途 4 國內(nèi)房屋按揭產(chǎn)品創(chuàng)新都是圍繞對產(chǎn)品的整合改善進行，并非本質(zhì)上的創(chuàng)新 /以最有創(chuàng)新精神的民生銀行為舉例 / 貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 帳戶信息即時通：只要用戶帳戶資金發(fā)生變化，即刻以短信通知 住房裝修貸款 二次抵押授信 1：利率并沒有發(fā)生變化，即使加大對中介回利，但最終消費者沒有得到實惠 ＋ 1：對用戶帳戶余額進行即時通知 ＋ 2：此產(chǎn)品已在市場出現(xiàn)，并非創(chuàng)
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