商業(yè)銀行電子教案引言及第一章(參考版)
2025-02-08 20:55本頁(yè)面
【正文】 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 根據(jù)各國(guó)中央銀行法，中央銀行的業(yè)務(wù)活 動(dòng)一般有以下限制： ? 不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)； ? 不得從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)； ? 不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)抵押放款； ? 不得對(duì)企業(yè)和個(gè)人直接發(fā)放貸款； ? 不得收買本行股票； ? 不得以本行股票為抵押進(jìn)行放款。 ? 保持相對(duì)的獨(dú)立性。 ? 定期公布業(yè)務(wù)狀況。 ? 銀行資產(chǎn)要具有較大流動(dòng)性。 ? 不支付存款利息。一般國(guó)家都把中央銀行的經(jīng) 營(yíng)原則列為以下幾點(diǎn)： ? 不以盈利為目標(biāo)，而以宏觀調(diào)控為己任。 思維拓展 ●商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則對(duì)中央銀行適用嗎？ 參考答案 中央銀行是一種特殊銀行。 隨著生產(chǎn)和市場(chǎng)的社會(huì)化和國(guó)際化程度的提高，商業(yè)銀 行的業(yè)務(wù)和體制也發(fā)生了深刻而巨大的變革。 本章小結(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的成敗很大程度上取決于管理者對(duì)經(jīng) 營(yíng)環(huán)境及其變化的認(rèn)識(shí)。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要遵循“三性”原則 —— 盈利性、安全性和 流動(dòng)性。商業(yè)銀行的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置一般有三個(gè)部分：決 策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式主 本章小結(jié) 要實(shí)行分支行制。 從世界各國(guó)來(lái)看，商業(yè)銀行的組織形式主要有單一銀行 制、分支行制、銀行控股公司制和連鎖銀行制。早期的商業(yè)銀 行是由貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)演變而來(lái)的，從早期高利貸銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn) 代銀行的過(guò)程非常緩慢，直到 18世紀(jì)末才完成。 ? 銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也不僅是信用風(fēng)險(xiǎn)，還擴(kuò)大到利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)日益擴(kuò)大。 金融服務(wù)人性化 ? 對(duì)客戶的人性化服務(wù) ? 金融產(chǎn)品的人性化 銀行機(jī)構(gòu)集中化 ? 銀行機(jī)構(gòu)日益大型化 ? 銀行機(jī)構(gòu)向國(guó)際化集中 銀行業(yè)務(wù)全能化 上世紀(jì) 80年代以來(lái)，隨著各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì) 銀行業(yè)限制的逐步取消，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全能 化得到較大的發(fā)展。 金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化 ? 其內(nèi)涵有二：一是金融服務(wù)日益利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行；二是銀行客戶網(wǎng)絡(luò)化。 ? 商業(yè)銀行體制自由化作為一種發(fā)展趨勢(shì)，主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是金融市場(chǎng)自由化；二是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自由化。 金融體制自由化 ? 金融監(jiān)管當(dāng)局采取一系列較為寬松的法律和政策措施，促進(jìn)金融市場(chǎng)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、機(jī)構(gòu)設(shè)置的自由化，提高監(jiān)督管理的靈活性。金融活動(dòng)在時(shí)間和空間上都發(fā)生了改變。 ? 經(jīng)濟(jì)的全球化。 ? 經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和生產(chǎn)力水平。 （ 4）法律制度 ? 司法體系：大陸法系和英美法系； ? 法規(guī)建設(shè)：從強(qiáng)化金融管制到放松金融管制； ? 法規(guī)執(zhí)行：保證法規(guī)的有效執(zhí)行和實(shí)施將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有更直接、更有效的影響和約束。 ? 一是經(jīng)濟(jì)制度本身的影響；二是經(jīng)濟(jì)管理體制的影響；三是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式的影響（市場(chǎng)化程度）。 ? 以對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響的環(huán)境類別為依據(jù)，可以分為 制度環(huán)境 、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 、 金融環(huán)境 、 技術(shù)環(huán)境 、 消費(fèi)者需求 等。 （ 3）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的劃分 ? 以對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響的緊密程度為依據(jù)，分為 金融環(huán)境 和 非金融環(huán)境 。同時(shí)，也需要因 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化有所側(cè)重。 銀行經(jīng)營(yíng)三項(xiàng)原則之間的關(guān)系 思考：三項(xiàng)原則之間到底是相互協(xié)調(diào)還是相互矛盾的？ （ 1）三者聯(lián)系密切 ? 安全性是前提 ? 流動(dòng)性是條件 ? 盈利性是目的 （ 2）三者的矛盾 ? 盈利性與安全性呈反方向變化 ? 盈利性與流動(dòng)性也呈反方向變化 ? 安全性與流動(dòng)性之間呈同方向變化 銀行需要在三者之間實(shí)現(xiàn)最佳組合。 （ 3）流動(dòng)性 流行性是銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款的支付能力，保持流動(dòng) 性，即保持銀行一定的清償力，應(yīng)付日常提現(xiàn)需要。兩方面：增收和節(jié)支?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)可能會(huì)給整個(gè)金融體制帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 優(yōu)點(diǎn)：能加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，有利于優(yōu)勝劣汰和提高效益；業(yè)務(wù)的綜合化能夠分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性保證銀行的利潤(rùn)收入和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)；使客戶得到綜合性金融服務(wù)的便利。 ? 缺點(diǎn)：不利于加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，以及不利于通過(guò)各類金融業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 分類 （ 1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度 ? 亦稱為 專業(yè)化銀行制度 或 分離銀行制度 ，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。 ? 首先在 1991年 11月通過(guò)的《若干問(wèn)題的決定》中提出，“銀行業(yè)與證券業(yè)實(shí)行 分業(yè)管理 ”。 全能銀行制有何優(yōu)點(diǎn)？ （
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