市場(chǎng)營(yíng)銷第七章、商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)與(參考版)
2025-01-13 17:53本頁(yè)面
【正文】 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 21:29:2221:29:2221:29Saturday, January 23, 2023161。 一月 2121:29:2221:29Jan2123Jan21161。 21:29:2221:29:2221:291/23/2023 9:29:22 PM161。 一月 21一月 21Saturday, January 23, 2023161。 9:29:22 下午 9:29 下午 21:29:22一月 21161。 2023/1/23 21:29:2221:29:2223 January 2023161。 一月 219:29 下午 一月 2121:29January 23, 2023161。 1楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 。 23 一月 20239:29:22 下午 21:29:22一月 21161。 一月 21一月 2121:29:2221:29:22January 23, 2023161。 21:29:2221:29:2221:29Saturday, January 23, 2023161。 一月 2121:29:2221:29Jan2123Jan21161。 21:29:2221:29:2221:291/23/2023 9:29:22 PM161。 一月 21一月 21Saturday, January 23, 2023161。 選擇潛在價(jià)值低于市場(chǎng)價(jià)格的資產(chǎn)而棄之；商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)資信調(diào)查設(shè)備詢價(jià)資產(chǎn)評(píng)估投資可行性評(píng)估國(guó)際商賬追收投資代理工程造價(jià)審核財(cái)務(wù)監(jiān)理各類咨詢161。161。161。 選擇相關(guān)性很小甚至為負(fù)數(shù)的資產(chǎn)組合161。 三是公司債券的二級(jí)市場(chǎng)相對(duì)股票市場(chǎng)而方不發(fā)達(dá)，交易量較小，存在流動(dòng)性問(wèn)題。 一是公司債券的安全性較低，發(fā)行人一旦破產(chǎn)，投資者損失慘重；161。161。 特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)較大，收益較高；161。商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)161。 收益?zhèn)罕鞠斶€以所籌資金投資項(xiàng)目的未來(lái)收益作保證161。161。161。 （ 3）政府機(jī)構(gòu)證券：中央財(cái)政部門(mén)以外的其他政府機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券161。 （ 2）中長(zhǎng)期國(guó)債161。 在購(gòu)進(jìn)國(guó)庫(kù)券時(shí)，不需要過(guò)多的審查，管理費(fèi)用低；是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要工具。 風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高，收益穩(wěn)定。商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)161。 三是保持流動(dòng)性需要。 銀行可通過(guò)證券交易調(diào)節(jié)貸款需求擴(kuò)張或萎縮引起的資金運(yùn)作變化，保證其收益的穩(wěn)定性。 二是為銀行提供一種逆經(jīng)濟(jì)周期的調(diào)節(jié)手段。 證券種類的多樣性和證券的可流通性，在發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)上，銀行可隨時(shí)收回資金，而貸款則有較強(qiáng)的期限約束。 一是形成資產(chǎn)組合的多元化，以分散風(fēng)險(xiǎn)。161。 一是在貨幣市場(chǎng)上投資于短期有價(jià)證券，作為銀行的二級(jí)準(zhǔn)備，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；161。 (7)貸款規(guī)模 ,規(guī)模越大 ,利率相應(yīng)越低 (考慮到信用評(píng)估成本 )商業(yè)銀行的證券投資161。 (6)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手發(fā)放同類貸款的利率水平 。 (5)客戶與銀行的往來(lái)關(guān)系 。 (4)風(fēng)險(xiǎn) 。 (3)期限 。 (2)存款利率及經(jīng)營(yíng)成本 。 (1)中央銀行的再貼現(xiàn)率或再貸款利率 。 貼現(xiàn)票據(jù)種類：承兌匯票、高質(zhì)量商業(yè)票據(jù)和其他短期證券。 二是貼現(xiàn)利息是預(yù)先扣除的，貼現(xiàn)率是扣除部分與所買(mǎi)進(jìn)票據(jù)價(jià)款之比，實(shí)質(zhì)上是一種貸款利率。 特點(diǎn)：161。 指商業(yè)銀行按未到期票據(jù)的終值，預(yù)先扣除自貼現(xiàn)日起到到期日止的利息買(mǎi)進(jìn)票據(jù)的行為。 對(duì)資金用途進(jìn)行監(jiān)督管理161。 負(fù)向條款（合約中規(guī)定的借款人不許做的條款）貸款程序161。 保證條款（借款人向銀行作出的保證）161。 簽訂明確界定雙方各自合法權(quán)利及義務(wù)的借貸合約，任何一方違約，則需支付違約金或承擔(dān)法律責(zé)任。 對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，價(jià)值觀，企業(yè)文化，經(jīng)營(yíng)思想進(jìn)行分析貸款程序161。 (4)protect：債權(quán)保障是否可靠161。 (2)purpose：目的：借款是否能增加企業(yè)收益161。 (6)continuity：事業(yè)的連續(xù)性五 P原則161。 (4)collateral：抵押擔(dān)保品（ 1價(jià)值易于確定且較穩(wěn)定； 2不易損失； 3在市場(chǎng)上易于出售）161。 (2)capacity：才能161。 （一）六 C：161。 較少分析企業(yè)破產(chǎn)的可能性。 較注重分析企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模，而對(duì)企業(yè)的凈資產(chǎn)規(guī)模較不注重；161。 只注重單個(gè)項(xiàng)目的分析，較不注重企業(yè)整體狀況的分析；161。 對(duì)法人代表的分析少，尤其是對(duì)其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，人品分析少，國(guó)有企業(yè)真正的法人代表也不清楚；161。 對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行審查（信譽(yù)狀況，資本金，企業(yè)規(guī)模，生產(chǎn)范圍，主要產(chǎn)品）161。 法人代表161。161。 二、貸款審查（解決逆向選擇問(wèn)題）161。 商業(yè)銀行的貸款是一個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程161。 貸款授權(quán)（如何授權(quán)，按級(jí)別高低，風(fēng)險(xiǎn)，客戶，行業(yè)）161。 貸款期限161。 貸款種類161。 （ 2）聯(lián)系效應(yīng)大；161。 產(chǎn)業(yè)選擇：161。 貸款目標(biāo)161。商業(yè)銀行的貸款方針161。161。 （ 3）循環(huán)貸款協(xié)議：是一種正式的具有法律效力的貸款協(xié)議。銀行承諾在指定期限以及限額內(nèi)，向企業(yè)提供相應(yīng)的貸款，企業(yè)應(yīng)向銀行支付承諾費(fèi)。 （在新證券的包銷和分銷過(guò)程中，當(dāng)購(gòu)入的證券尚未全部售出時(shí)，需要獲取短期貸款來(lái)承替這些待銷證券存貨）商業(yè)銀行的貸款承諾和循環(huán)貸款協(xié)議161。 指商業(yè)銀行對(duì)證券自營(yíng)商、經(jīng)紀(jì)人、投資銀行和證券公司等發(fā)放的短期貸款。161。 對(duì)金融公司的貸款161。 以消費(fèi)者個(gè)人為對(duì)象，以個(gè)人消費(fèi)為用途發(fā)放的貸款。161。 對(duì)土地開(kāi)發(fā)、住宅公寓、廠房建筑、大型設(shè)施購(gòu)置等項(xiàng)目，以抵押擔(dān)保方式發(fā)放的貸款。 科技貸款、161。 工商企業(yè)貸款、161。 特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)小，銀行回收貸款有財(cái)產(chǎn)保證；但手續(xù)復(fù)雜。 抵押貸款：以財(cái)產(chǎn)的管理權(quán)為證，如有價(jià)證券、 存單等。 質(zhì)押貸款：以財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)做抵押，以有效證書(shū)為憑，如房產(chǎn)證等。 （ 3）抵押貸款：按規(guī)定的抵押方式以借款人的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。 特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)小，但信貸工作量大，銀行不僅要分析借款人的資信狀況，而且要分析擔(dān)保人的資信狀況。 （ 2）擔(dān)保貸款：指以第三者的信用和財(cái)產(chǎn)作還款保證而發(fā)放的貸款。在總貸款中的比重： 10%左右 。161。按貸款保障條件分類的商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)161。161。161。 （ 2）定期貸款：161。 特點(diǎn)：銀行可根據(jù)自身資金情況靈活主動(dòng)地決定貸款的發(fā)放與收回。 指在貸款發(fā)放時(shí)不確定償還期限，可以隨時(shí)由銀行發(fā)出通知收回的貸款。 按貸款期限劃分：活期貸款、定期貸款、透支161。商業(yè)銀行發(fā)展至今，信貸資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中的比重是最高的。商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)161。 二是保持流動(dòng)性。 一是保持清償力。商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的作用161。161。161。 同業(yè)存款是指本行存放在其他銀行的資金，主要便于同業(yè)之間的結(jié)算收付和相互代理業(yè)務(wù)的開(kāi)展。 超額準(zhǔn)備金商業(yè)銀行可自主動(dòng)用，主要用于轉(zhuǎn)帳結(jié)算、支付票據(jù)的交換差額、發(fā)放貸款和調(diào)劑庫(kù)存現(xiàn)金的余額。161。 庫(kù)存現(xiàn)
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1