【正文】 發(fā)展計(jì)劃也將進(jìn)一步優(yōu)化工行的組織 機(jī)構(gòu),提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率和管理水平，強(qiáng)化現(xiàn)行運(yùn)行機(jī)制中的優(yōu)勢，使現(xiàn)有業(yè)務(wù)運(yùn)行和發(fā)展 計(jì)劃形成一種良性互動(dòng)的關(guān)系，從總體上提高工行的經(jīng)營管理水平。三、上述業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃與現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系工行正在按照 20072008 年整體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃穩(wěn)步推進(jìn)。（二）實(shí)現(xiàn)上述 （二）計(jì)劃擬采用的方式、方法或途徑 工行將加強(qiáng)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)管理能力；重點(diǎn)發(fā)展具有吸引力的客戶群；增加 產(chǎn)品供應(yīng)，鞏固全方位金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，以進(jìn)一步追求產(chǎn)品多樣化；專注于本土戰(zhàn)略重點(diǎn)地區(qū)， 進(jìn)一步發(fā)展全球業(yè)務(wù)以加強(qiáng)跨境服務(wù)；實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施改革，改善業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營效率；培養(yǎng)和發(fā)展員工隊(duì)伍，以增強(qiáng)競爭優(yōu)勢；與戰(zhàn)略投資者合作以創(chuàng)造協(xié)同效應(yīng)。中銀香港計(jì)劃通過有組織的擴(kuò)張及兼并收購擴(kuò)充其業(yè)務(wù)線以改善在零售經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理 及人壽保險(xiǎn)等領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)能力。中銀香港將中國內(nèi)地市場視為其主要業(yè)務(wù)增長點(diǎn)之一，但會(huì)專注于長江三角洲及珠江三 角洲地區(qū)。中銀香港還計(jì)劃擴(kuò)展其消費(fèi)貸款、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)及開拓結(jié)構(gòu)性金 融工具，在無須增加資本風(fēng)險(xiǎn)的情況下擴(kuò)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中銀香港將憑借創(chuàng)新的產(chǎn)品、按客戶需求制訂服務(wù)、客戶關(guān)系及交叉銷售能力，保持理 財(cái)業(yè)務(wù)的增長。中銀香港會(huì)繼續(xù)開發(fā)中小型企業(yè)客戶關(guān)系及提升市場推廣能力，為大型及中 小型企業(yè)提供度身訂造的服務(wù)及產(chǎn)品，并對(duì)中小型企業(yè)客戶交叉銷售貿(mào)易金融及其它高收益 產(chǎn)品。在公司業(yè)務(wù)方面，中銀香港計(jì)劃保持貸款組合的增長，并擴(kuò)大向大型公司交叉銷售貿(mào)易 和資金產(chǎn)品的服務(wù)。中銀香港的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃 中銀香港致力于加強(qiáng)和發(fā)展其在香港及中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)。工行將抓住交叉銷售的機(jī)會(huì)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型計(jì)劃是為了建立一套以銷售為導(dǎo)向的網(wǎng)點(diǎn) 服務(wù)模式，梳理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作流程，通過操作程序的標(biāo)準(zhǔn)化提高經(jīng)營效率、降低成本及減少 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。工行計(jì)劃在工行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行以銷售為導(dǎo)向的服務(wù)模式。 另外，工行計(jì)劃建立一套信貸評(píng)分系統(tǒng)，以加快個(gè)人信貸審批程序和改善零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。工行將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。工行 現(xiàn)計(jì)劃增強(qiáng)借記卡功能及增值服務(wù)并逐步征收服務(wù)費(fèi)。對(duì)于準(zhǔn)貸記卡，工行將加強(qiáng)其功能和所提供的相關(guān)增值 服務(wù)范圍。工行相信這些措 施將有助于工行把握個(gè)人貸款的增長。工行計(jì)劃把直銷模式推廣到 超過 70%的分行及分支機(jī)構(gòu)。此外，工行正在與 RBS 集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司合作， 在北京及上海分行設(shè)立個(gè)人銀行部。工行還將增加理財(cái)中心的數(shù)量，利用全球金融市場部、中銀 國際控股和戰(zhàn)略投資者的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力為客戶提供度身定制的產(chǎn)品和服務(wù)。工行擬針對(duì) 富?？蛻糸_發(fā)綜合理財(cái)平臺(tái)。針對(duì)中小企業(yè)客戶的特定需求，工行將重點(diǎn)提供標(biāo)準(zhǔn)化 的產(chǎn)品和服務(wù)，包括短期融資、國際結(jié)算及其它結(jié)算產(chǎn)品。工行將選擇性地尋求中小企業(yè)客戶的中長期發(fā)展機(jī)會(huì)。工行將通過完善貸款有關(guān)做法，加強(qiáng)對(duì)公司客戶貸款 質(zhì)量的持續(xù)監(jiān)控，以改善公司貸款組合的質(zhì)量。工行還 計(jì)劃建立由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理組成的合作更加緊密的客戶服務(wù)小組，以進(jìn)一步拓展中間業(yè) 務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)及國際結(jié)算業(yè)務(wù)。工行將利用強(qiáng)大的產(chǎn)品平臺(tái)提高市場滲透率。工行正在對(duì)現(xiàn)有的全行公司客 戶進(jìn)行評(píng)估，并按照客戶的利潤貢獻(xiàn)、對(duì)工行整體公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重要性、財(cái)務(wù)表現(xiàn)和信用 評(píng)級(jí)，篩選出一批總行和分行層面的重點(diǎn)客戶。結(jié)合奧運(yùn)主題，工行將加強(qiáng) 企業(yè)文化建設(shè)，提升員工素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，通過一定的內(nèi)部激勵(lì)計(jì)劃，進(jìn)一步激發(fā)員工愛崗 敬業(yè)精神以及參與奧運(yùn)的積極性，提升員工的企業(yè)自豪感、成就感、責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。工行相信，工行與戰(zhàn)略投資者的合 作將提升工行的競爭能力。RBS 銀行及 其附屬機(jī)構(gòu)已經(jīng)并將會(huì)繼續(xù)派遣多位專業(yè)人員，在工行的信用卡業(yè)務(wù)擔(dān)任管理角色，同時(shí)在 操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)方面擔(dān)任顧問角色。工行與戰(zhàn)略投資者已就若干合作項(xiàng)目建立了工作團(tuán)隊(duì)，并形成了詳細(xì)的工作計(jì)劃。工行與亞洲開發(fā)銀行的合作將主要側(cè)重反洗錢和內(nèi)部控制等相 關(guān)領(lǐng)域。工行將通過與亞洲金融的合作，分享 其在公司治理、企業(yè)重組以及技術(shù)開發(fā)等方面的專長。工行與RBS集團(tuán)的合作將包括信用卡、理財(cái)、公司業(yè)務(wù)及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。7．與戰(zhàn)略投資者合作，以創(chuàng)造協(xié)同效應(yīng)工行與戰(zhàn)略投資者建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。工行相信，工行在推動(dòng)員工的職業(yè)發(fā)展方面付出的努力，有助于工行建立一支高質(zhì)量的銀行員工隊(duì)伍。工行將繼續(xù)加強(qiáng)戰(zhàn)略人力資源管理，尋求員工和股東 利益的緊密結(jié)合。6．養(yǎng)和發(fā)展工行的員工隊(duì)伍，以增強(qiáng)工行的競爭優(yōu)勢 工行的競爭優(yōu)勢依賴于工行吸引、保留、培養(yǎng)和激勵(lì)員工的能力。 新的核心銀行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，可使工行轉(zhuǎn)型至以客戶為基礎(chǔ)的管理和服務(wù)模式，以支持根據(jù)目 標(biāo)客戶需要而度身訂造產(chǎn)品組合。通過這一計(jì)劃工行將實(shí)施一系列舉措，其中包括建立全新的核心銀行系統(tǒng)和開發(fā)一個(gè)新的管理信息系統(tǒng)。工行相信，信息技術(shù)的開發(fā)及運(yùn)用在工行 業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營中起著十分重要的作用。工行將在今后兩年中進(jìn)一步實(shí)施此計(jì)劃。同時(shí)，工行正進(jìn)一步簡化和規(guī)范操作流程。，改善業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營效率 工行將持續(xù)進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)改革以達(dá)到關(guān)鍵決策過程的進(jìn)一步集中化和精簡化。通過更好地協(xié)調(diào) 和擴(kuò)展跨境服務(wù)和產(chǎn)品，工行有意從中國經(jīng)濟(jì)的日趨全球化中獲取商機(jī)。截至 2003 年、2004 年及 2005 年 12 月 31 日，工行在長江三角洲、%、%及 %。根據(jù)工行的經(jīng)營數(shù)據(jù)，截至 2005 年末，上述十個(gè)重點(diǎn)地區(qū)占工行境內(nèi)存款總額的 %、%；上述 40 個(gè)重點(diǎn)城市占境內(nèi)存款總額的 %、境內(nèi)貸款總額的 %。工行在配 置資源和力量時(shí)將向戰(zhàn)略重點(diǎn)地區(qū)傾斜。作為 唯一一家獲準(zhǔn)開發(fā)奧運(yùn)會(huì)相關(guān)金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，工行計(jì)劃借這一優(yōu)勢，設(shè)計(jì)更多產(chǎn)品滿 足市場需要。工行相信，我國對(duì)利率和匯率管制的逐漸放開為工行提供了更 多發(fā)揮工行在資金業(yè)務(wù)優(yōu)勢的機(jī)會(huì)，為客戶提供對(duì)沖和其它資金產(chǎn)品。工行致力于進(jìn)一步擴(kuò)大非利息收入對(duì)工行總收入的貢獻(xiàn)。工行將以海外網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，開發(fā)并推進(jìn)全球化的產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)利用 現(xiàn)有的業(yè)務(wù)平臺(tái)和客戶關(guān)系，不斷拓展投資銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 通過借助中銀香港的經(jīng)驗(yàn)和專長，工行將有選擇地嘗試開展無擔(dān)保個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，工行將繼續(xù)大力發(fā)展按揭貸款業(yè)務(wù)，特別是工行已經(jīng)建立了直銷 模式，直接向個(gè)人客戶銷售工行的按揭貸款產(chǎn)品，以向客戶提供個(gè)性化的按揭貸款產(chǎn)品并且 改善工行的客戶服務(wù)。3．增加工行產(chǎn)品供應(yīng)，鞏固全方位金融業(yè)務(wù)平臺(tái)以進(jìn)一步追求產(chǎn)品多樣化 多樣化產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)是工行的核心競爭力之一，而這方面的競爭力有賴工行的產(chǎn)品設(shè)計(jì) 能力和全方位金融業(yè)務(wù)平臺(tái)的支持。工行將進(jìn) 一步加強(qiáng)理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品供應(yīng)，并完善電子銷售渠道。工行將在改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具、風(fēng)險(xiǎn)管 理、定價(jià)政策及提供個(gè)性化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，繼續(xù)有選擇地在中小型企業(yè)客戶中開拓業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。同時(shí)，工行正致力于加強(qiáng)專業(yè)化產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的合作。2．重點(diǎn)發(fā)展具有吸引力的客戶群工行致力于擴(kuò)大與大型公司客戶的業(yè)務(wù)范圍，除傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)外，竭誠為他們提供廣泛的資金業(yè)務(wù)、投資銀行和保險(xiǎn)服務(wù)。工行計(jì)劃實(shí)施更先進(jìn)的績效措施，如績效管理體系，以監(jiān)控經(jīng) 濟(jì)增加值及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率。工行致力于加強(qiáng)資本管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和定價(jià)水平。工行相信這一策略不僅將增強(qiáng)工行管理信用風(fēng)險(xiǎn)的能 力，還將為工行創(chuàng)造未來利潤增長的空間。工行也正進(jìn)一步升級(jí)管理 信息系統(tǒng)和其它信息技術(shù)系統(tǒng)以支持更先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。工行正在建立一個(gè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、 市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。工行將繼續(xù)加強(qiáng)董事會(huì)五個(gè)委員會(huì)協(xié)助董事會(huì)對(duì) 戰(zhàn)略計(jì)劃、稽核監(jiān)察、風(fēng)險(xiǎn)管理、人事薪酬和關(guān)聯(lián)交易方面的事項(xiàng)進(jìn)行決策監(jiān)督的職能。工行旨在通過以下戰(zhàn)略重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)工行的戰(zhàn)略目標(biāo)：1． 加強(qiáng)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)管理能力工行已依照國際最佳慣例建立新的公司治理架構(gòu)，以規(guī)范管理工作。八．業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)一、工行 20072008 年的發(fā)展計(jì)劃（一）整體發(fā)展戰(zhàn)略工行以打造中國“最佳銀行”為目標(biāo)，力求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的盈利和業(yè)務(wù)質(zhì)量的提高。利潤分配金額將介于工行在相關(guān)年度，根據(jù)中國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則厘定的凈利潤（取其中較低者）的45%和60%之間。于2006年6月30日，工行一般準(zhǔn)備金的結(jié)余為70億元。該一般準(zhǔn)備金將成為該金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金的一部分。工行只會(huì)在全數(shù)彌補(bǔ)累計(jì)虧損（如有）并進(jìn)行下列分配之后才會(huì)從凈利潤中發(fā)放股利：.. 按中國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則決定的工行凈利潤彌補(bǔ)累計(jì)虧損后金額的10%的法定公積金；當(dāng)法定公積金累計(jì)額達(dá)到相當(dāng)于工行注冊(cè)資本的50%的數(shù)額時(shí)，則不再需要提取法定公積金；及.. 經(jīng)工行股東大會(huì)批準(zhǔn)后提取任意公積金。（四）股利分配政策工行股東大會(huì)根據(jù)工行的經(jīng)營業(yè)績、現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、資本充足率、未來前景、工行股利支付的法律和法規(guī)限制及其他相關(guān)的因素決定是否發(fā)放股利及發(fā)放股利的數(shù)額。工行籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入主要為匯金公司和戰(zhàn)略投資者注入的資本金、發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金。工行投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入主要為收回投資所收到的現(xiàn)金。2006年上半年，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入和拆入款項(xiàng)凈額也是工行經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入的主要來源。工行的凈利潤從2003年的224億元增至2004年的308億元，再增至2005年的374億元，%%。工行所得稅支出從2004年到2005年的增長主要是由于稅前利潤增加。工行2006年上半年的所得稅較2005年上半年有所增長主要是由于稅前利潤增加。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備在2005 年為270 億元，比2004 年的309 %，而2004 年的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備比2003 年363 %。（5）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備資產(chǎn)損失準(zhǔn)備主要包括貸款和其它資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備。工行2003 年的營業(yè)稅為73 億元，2004 %至83 億元，2005 %至94 億元。此外，在不同省份，營業(yè)稅附加比率有所不同，最高為營業(yè)稅額的10%。工行的營業(yè)費(fèi)用在2004 年相比2003 年保持平穩(wěn)。工行的營業(yè)費(fèi)用在2005 年為613 億元，比2004 年的471 %。（3）營業(yè)費(fèi)用工行的營業(yè)費(fèi)用在2006 年上半年為287 億元，比2005 年上半年的265 %。非利息收入分別占截至2005年、%、%%。（1）凈利息收入凈利息收入是工行總收入的最大組成部分，2006 年上半年以及2005 年、2004 年和2003 年度，%、 %、%%。工