財務會計報表附注(參考版)
2025-07-04 00:10本頁面
【正文】 同時內(nèi)審稽核部門能夠不定期對前臺業(yè)務進行突擊檢查和審計。對操作層面的業(yè)務檢查形成制度化。制訂柜臺禁止性規(guī)定制度，明確操作紅線，從嚴處理違規(guī)事件。.制定案件防控規(guī)劃，防范操作風險。.有無發(fā)生案件風險以及案件的風險處置、撥備抵補情況。對于存放同業(yè)款，充分考慮其結(jié)構(gòu)的合理性，通過測算資金流動性、頭寸、資產(chǎn)負債比例等確定額度和期限。.聯(lián)社風險合規(guī)部門定期、及時的向董事會、高級管理層和其他管理人員提供風險狀況報告，如風險水平、盈虧狀況、風險管理的政策及程序的遵守情況等，采取各種有效控制手段，根據(jù)自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模、壓力測試結(jié)果、資本實力、外部市場的發(fā)展變化情況等，制定一系列市場風險控制和處理程序，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)。（）建立流動性預警機制和應急預案。（）設置一定的參數(shù)和限額監(jiān)控及管理本社流動性頭寸，對流動資金集中管理，統(tǒng)一運用。縣聯(lián)社在預測流動性需求的基礎上，制定相應的流動性管理方案。本社流動性風險管理的目標是通過建立適時、合理、有效的流動性風險管理機制，實現(xiàn)對流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，將流動性風險控制在可以承受的范圍之內(nèi)，以推動聯(lián)社持續(xù)、健康運行。報告期末，本社流動性比例，大于監(jiān)管指標，存貸比，小于監(jiān)管指標，各項指標均正常，流動風險較小。對于流動性管理過程中可能遇到的突發(fā)事件和不可預測情況制定了流動性應急計劃，明確各部門的分工和應采取的措施。除監(jiān)測在正常市場條件下的資金凈需求外，定期進行壓力測試，以確保應對各種極端、突發(fā)狀況。.日常流動性指標監(jiān)測、分析、預警。（二）流動性風險：流動性風險是指沒有足夠資金以滿足到期債務支付的風險。.報告期末各項資產(chǎn)損失準備金提取情況（金額單位：人民幣萬元）項 目年初 余額當年新提取沖銷賣出 資產(chǎn)轉(zhuǎn)回其他變化期末余額.貸款損失準備 .其他資產(chǎn)減值準備 可供出售金融資產(chǎn)減值準備 持有至到期投資減值準備 長期股權(quán)投資減值準備 壞賬準備 抵債資產(chǎn)減值準備 固定資產(chǎn)減值準備 投資性房地產(chǎn)減值準備 無形資產(chǎn)減值準備 商譽減值準備 其它減值準備 .各項資產(chǎn)減值損失準備合計 .不良貸款清收、核銷、轉(zhuǎn)換情況。.控制貸款集中度風險（）貸款的行業(yè)分布分析年末，批發(fā)和零售業(yè)萬元，占各項貸款的；農(nóng)、林、牧、漁業(yè)萬元，占比；制造業(yè)萬元，占比；建筑業(yè)萬元，占比；住宿和餐飲業(yè)萬元，占；居民服務、修理和其他服務業(yè)萬元，占；其他行業(yè)余額萬元，占。八、其他披露項目（一）資本充足率項 目期末數(shù)上期數(shù)核心資本核心資本扣減項 核心資本凈額附屬資本 資本凈額加權(quán)風險資產(chǎn)凈額核心資本充足率資本充足率（二）主要財務指標項 目期末數(shù)上年末數(shù)資產(chǎn)利潤率資本利潤率不良貸款率存貸比流動性比例單一最大客戶貸款比率最大十家客戶貸款比率正常類貸款遷徙率關注類貸款遷徙率次級類貸款遷徙率
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