新時(shí)期商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路探討(參考版)
2025-07-02 02:14本頁(yè)面
【正文】 希望對(duì)商業(yè)銀行從事物流金融有一定的啟發(fā)，同時(shí)一些新的對(duì)策有待于進(jìn)一步探索。這種新興的業(yè)務(wù)在給商業(yè)銀行提供諸多利益的同時(shí)，也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)物流金融正處于開(kāi)展的良好時(shí)機(jī)，這是中國(guó)物流金融理論體系不斷完善，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷總結(jié)，國(guó)家法律政策逐漸扶持的結(jié)果。政府要完善相關(guān)政策和法規(guī)，為發(fā)展物流金融創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。首先，銀行和物流公司應(yīng)該建立統(tǒng)一并且規(guī)范的信息系統(tǒng)，將客戶(hù)資料、信用情況、產(chǎn)品信息等一系列信息指標(biāo)納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，形成聯(lián)網(wǎng)操作。在法律約束的同時(shí)應(yīng)該建立由中央銀行和物流管理委員會(huì)牽頭的宏觀管理機(jī)構(gòu)，對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)行規(guī)范管理，并制定合理的懲罰程序和措施。通過(guò)多個(gè)層面的教育與培訓(xùn)，可以為中國(guó)培養(yǎng)出大量的各層次、各方面的物流專(zhuān)業(yè)人才。對(duì)物流從業(yè)人員，可通過(guò)長(zhǎng)期培養(yǎng)與短期培訓(xùn)，學(xué)校培養(yǎng)與在職培訓(xùn)等多種方式，加強(qiáng)物流企業(yè)與科研院的合作，使理論研究和實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合；另一方面要形成較合理的物流人才教育培訓(xùn)系統(tǒng)。（3）加強(qiáng)物流金融人才的培養(yǎng)針對(duì)中國(guó)物流人才緊缺的現(xiàn)狀，應(yīng)加大人才培養(yǎng)。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行基本不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。只有如此，企業(yè)才會(huì)有長(zhǎng)足的發(fā)展后勁，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。由于第三方物流企業(yè)連接產(chǎn)需，必須延伸出去獲得能量，緊緊聯(lián)系生產(chǎn)一端，爭(zhēng)取直接掌握甚至控制一批關(guān)鍵性的、在市場(chǎng)上知名度高的產(chǎn)品，取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。為此，提出了一條商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路。在這樣的條件下，發(fā)展物流金融可以將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商等外部企業(yè)的資源整合起來(lái)，使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來(lái)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中得到充分的流動(dòng)和整合，實(shí)現(xiàn)社會(huì)物流系統(tǒng)總成本最低。物流水平的高低決定著企業(yè)的生存，現(xiàn)代物流是現(xiàn)代人類(lèi)社會(huì)全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的連接紐帶和服務(wù)平臺(tái)。例如深圳發(fā)展銀行為中小企業(yè)量身定制了三大類(lèi)共30多項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù)，任何一個(gè)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的企業(yè)，都可以選擇自己合適的產(chǎn)品，數(shù)百家中小企業(yè)分享到了融資便利與物流增值，深深圳發(fā)展銀行也獲得了新的客戶(hù)與利潤(rùn)增長(zhǎng)。機(jī)遇促進(jìn)了物流金融的發(fā)展，而物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具，增加中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。例如中國(guó)誠(chéng)通集團(tuán)(CCT)所屬成員企業(yè)中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司，在中國(guó)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)最早、規(guī)模最大，其倉(cāng)庫(kù)網(wǎng)絡(luò)遍布國(guó)內(nèi)各主要城市，商業(yè)銀行為其提供多方位的資金結(jié)算服務(wù)，良好的市場(chǎng)品牌、規(guī)范的管理經(jīng)驗(yàn)，便捷的金融服務(wù)，是其取得成功的主要因素［12］。（2）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢(shì)分析在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)水平，商業(yè)銀行可發(fā)揮特有的優(yōu)勢(shì)為客戶(hù)服務(wù)，物流金融能將商業(yè)銀行創(chuàng)造存款傾向的能力與及時(shí)掌握信息的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，在提高物流企業(yè)運(yùn)作效率的同時(shí)，為企業(yè)提供理想的融資方案，形成高效的資金管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)互利共贏目的。同時(shí)利用簡(jiǎn)便快捷的收付款服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為物流客戶(hù)解決付款信息和銷(xiāo)售資金速到賬等問(wèn)題，具體包括票據(jù)托收、代收繳費(fèi)、代發(fā)工資服務(wù)等，例如建設(shè)銀行為戴爾計(jì)算機(jī)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)建立的資金歸集網(wǎng)絡(luò)，這其中包括兩個(gè)管理重點(diǎn)：一是資金流，即銷(xiāo)售貨款的快速回流；二是信息流，即付款信息的快速到達(dá)。隨著當(dāng)前物流業(yè)的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行可以發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)，但在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，商業(yè)銀行發(fā)展物流金融也有優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)，也存在機(jī)遇和挑戰(zhàn)。中國(guó)還處于物流金融業(yè)務(wù)的初級(jí)階段,相應(yīng)的擔(dān)保文件如倉(cāng)單，不標(biāo)準(zhǔn)且缺少流通性；參與物流金融業(yè)務(wù)的物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)魚(yú)龍混雜,缺乏相應(yīng)的行業(yè)規(guī)范,甚至出現(xiàn)了借款人與物流企業(yè)聯(lián)合欺詐銀行的現(xiàn)象［11］。（4）相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后中國(guó),目前只有《合同法》和《擔(dān)保法》中的某
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